ભારતમાં સારો ક્રેડિટ સ્કોર શું ગણાય છે? CIBIL શ્રેણી અને લોન પાત્રતા

ક્રેડિટ સ્કોર એવી વસ્તુ છે જે ઘણા લોકો દ્વારા ધ્યાન બહાર રહેતી નથી જ્યાં સુધી તે ઉધાર લેવાની જરૂરિયાતને કારણે મહત્વપૂર્ણ ન બની જાય, પરંતુ પછી ખ્યાલ આવે છે કે લોન અરજીનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ધિરાણકર્તા ત્રણ-અંકના સ્કોર અને અન્ય પરિબળોને ધ્યાનમાં લે છે. જે લોકો જાણવા માંગે છે તેમના માટે સારો ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?, મંજૂરી મેળવવામાં મદદ કરે તેવો કોઈ ચોક્કસ આંકડો નથી.

ભારતમાં, ઘણા ધિરાણકર્તાઓ માટે 750 થી ઉપરનો સ્કોર સારો ક્રેડિટ સ્કોર માનવામાં આવે છે. જોકે, આવક, દેવું payધિરાણકર્તાઓ માટે મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાનો ભાગ બનવા માટે ક્રેડિટ સ્કોર સાથે ક્ષમતા, જવાબદારીઓ અને દસ્તાવેજોનો સમાવેશ થાય છે.

ભારતમાં સારા ક્રેડિટ સ્કોરનો ખ્યાલ જાણવાથી દેવાદારોને સમજવામાં મદદ મળશે કે ધિરાણકર્તાઓ તેમના ક્રેડિટ સ્કોરમાંથી શું ઇચ્છે છે.

ભારતમાં ક્રેડિટ સ્કોર રેન્જ: દરેક બેન્ડનો અર્થ શું છે

ભારતમાં મોટાભાગના ક્રેડિટ સ્કોર્સ 300 થી 900 ના સ્કેલની અંદર આવે છે. ઊંચો સ્કોર સામાન્ય રીતે જવાબદાર ક્રેડિટ વર્તણૂકના લાંબા રેકોર્ડને પ્રતિબિંબિત કરે છે, જ્યારે ઓછો સ્કોર ફરીથીpayમેન્ટ સમસ્યાઓ, મર્યાદિત ક્રેડિટ ઇતિહાસ, અથવા ઉચ્ચ હાલની જવાબદારીઓ.

ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL ભારતમાં સૌથી વધુ સંદર્ભિત ક્રેડિટ બ્યુરોમાંનું એક છે. અન્ય લાઇસન્સ પ્રાપ્ત ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓ, CRIF હાઇ માર્ક, ઇક્વિફેક્સ અને એક્સપિરિયન, પણ સમાન સ્કોરિંગ રેન્જનો ઉપયોગ કરીને ક્રેડિટ સ્કોર્સ જારી કરે છે.

*સ્કોર બેન્ડ સૂચક છે અને શૈક્ષણિક હેતુઓ માટે બનાવાયેલ છે. મંજૂરી, લોનની રકમ, વ્યાજ દર, મુદત અને અન્ય લોનની શરતો ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, દસ્તાવેજીકરણ અને લાગુ નીતિઓ પર આધાર રાખે છે.

લોન માટે સારો ક્રેડિટ સ્કોર શું ગણાય?

ઘણી નાણાકીય સંસ્થાઓ જુએ છે ૭૫૦ થી ઉપરનો ક્રેડિટ સ્કોર સકારાત્મક રીતે કારણ કે તેઓ સમયસર પુનઃપ્રક્રિયાનો ઇતિહાસ સૂચવી શકે છેpayસૂચનાઓ અને સમજદાર ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટ. તેમ છતાં, ક્રેડિટ સ્કોર્સ એ વ્યાપક ધિરાણ મૂલ્યાંકનનો માત્ર એક ઘટક છે.

ઘણા ધિરાણકર્તાઓ 700 અને 749 ની વચ્ચેના સ્કોર ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓને પણ ધ્યાનમાં લઈ શકે છે. આવક, રોજગાર સ્થિરતા, હાલની દેવાની જવાબદારીઓ અને ફરીથીpayક્ષમતા અંતિમ મૂલ્યાંકનને પ્રભાવિત કરી શકે છે.

ઓછા સ્કોર ધરાવતા અરજદારો પાસે હજુ પણ ઉધાર વિકલ્પો ઉપલબ્ધ હોઈ શકે છે. ગોલ્ડ લોન જેવા સુરક્ષિત ધિરાણ ઉત્પાદનો ગીરવે રાખેલા કોલેટરલ દ્વારા સમર્થિત હોય છે, જે જોખમનું મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તેના પર અસર કરી શકે છે.

*આ સામાન્ય શૈક્ષણિક માપદંડ છે અને નિશ્ચિત મંજૂરી માપદંડ નથી. પાત્રતા, મંજૂરી, વિતરણ, લોનની રકમ, મુદત અને કિંમત ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને દસ્તાવેજીકરણને આધીન રહે છે.

વિવિધ પ્રકારની લોન માટે ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર બેન્ચમાર્ક્સ

*ક્રેડિટ સ્કોર બેન્ચમાર્ક બજાર અવલોકનો સૂચક છે. વ્યક્તિગત ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતો અલગ અલગ હોઈ શકે છે.

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતા 5 પરિબળો

Payment ઇતિહાસ

Payવિચાર ઇતિહાસ EMI, ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ અને અન્ય જવાબદારીઓ સમયસર ચૂકવવામાં આવી છે કે કેમ તે પ્રતિબિંબિત કરે છે. સતત ફરીથીpayચૂકી ગયેલા અથવા વિલંબિત હોય ત્યારે, ments હકારાત્મક ક્રેડિટ રેકોર્ડ સ્થાપિત કરવામાં મદદ કરે છે payટિપ્પણીઓ સ્કોર પર નકારાત્મક અસર કરી શકે છે.

ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર

આ ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ મર્યાદાનો કેટલો ભાગ હાલમાં ઉપયોગમાં લેવાય છે તે માપે છે. મર્યાદાના મોટા ભાગનો નિયમિત ઉપયોગ ક્રેડિટ પર વધુ નિર્ભરતા સૂચવી શકે છે.

ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ

ની લંબાઈ ક્રેડિટ ઇતિહાસ ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ કેટલા સમય સુધી સક્રિય રહ્યા છે તેનો ઉલ્લેખ કરે છે. જૂના એકાઉન્ટ્સ ધિરાણકર્તાઓને ઉધાર લેવાની વર્તણૂક અને પુનઃઉત્પાદનનો લાંબો ટ્રેક રેકોર્ડ પ્રદાન કરી શકે છેpayમાનસિક પેટર્ન.

ક્રેડિટ મિક્સ

A સ્વસ્થ ક્રેડિટ મિશ્રણ સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ઉધારનો સમાવેશ થઈ શકે છે. હોમ લોન, વાહન લોન, ગોલ્ડ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ બધા ક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં અલગ અલગ રીતે ફાળો આપે છે.

નવી ક્રેડિટ પૂછપરછ

ક્રેડિટ પૂછપરછ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ અરજી દરમિયાન ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરે છે ત્યારે થાય છે. ટૂંકા ગાળામાં વારંવાર અરજીઓ ધિરાણ માંગમાં વધારો સૂચવી શકે છે અને ધિરાણકર્તાની ધારણાને પ્રભાવિત કરી શકે છે.

*ક્રેડિટ સ્કોર પરિબળો બ્યુરો અને સ્કોરિંગ મોડેલોમાં અલગ અલગ હોઈ શકે છે. ઉપરોક્ત માહિતી ફક્ત શૈક્ષણિક સમજણ માટે છે.

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે સુધારવો: વ્યવહારુ પગલાં

ક્રેડિટ સ્કોર્સ સામાન્ય રીતે સુધરે છે સતત નાણાકીય ટેવો દ્વારા quick સુધારાત્મક પગલાં.

• Pay નિયત તારીખે અથવા તે પહેલાં EMI અને ક્રેડિટ કાર્ડની બાકી રકમ
• મધ્યમ ક્રેડિટ ઉપયોગ સ્તર જાળવી રાખો
• ટૂંકા ગાળામાં બહુવિધ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરવાનું ટાળો
• ભૂલો માટે સમયાંતરે ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરો.
• જો ખોટી માહિતી મળી આવે તો વિવાદો ઉભા કરો
• જ્યાં યોગ્ય હોય ત્યાં જૂના ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ જાળવો
• સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ક્રેડિટનું સંતુલિત મિશ્રણ બનાવો
• કિંમતની અંદર ઉધાર લોpayમેન્ટ ક્ષમતા

*ક્રેડિટ સ્કોર સુધારણા સમયરેખા બદલાય છે. ફેરફારો ફરીથી પર આધાર રાખે છેpayમાનસિક વર્તન, રિપોર્ટિંગ ચક્ર, હાલનો ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને બ્યુરો ગણતરીઓ.

ભારતમાં ક્રેડિટ સ્કોર્સ વિશે સામાન્ય માન્યતાઓ

માન્યતા: તમારા પોતાના સ્કોર તપાસવાથી તે ઘટે છે

પોતાના ક્રેડિટ સ્કોર તપાસવાને સામાન્ય રીતે સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી તરીકે ગણવામાં આવે છે અને સામાન્ય રીતે સ્કોરને અસર કરતું નથી.

માન્યતા: જૂના ક્રેડિટ કાર્ડ બંધ કરવાથી સ્કોર સુધરે છે

જૂના કાર્ડ બંધ કરવાથી ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ ઘટી શકે છે અને એકાઉન્ટ ઇતિહાસ ટૂંકો થઈ શકે છે, જે ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને અસર કરી શકે છે.

માન્યતા: ઊંચી આવક સારા સ્કોરની ગેરંટી આપે છે

આવક અને ક્રેડિટ વર્તન સમાન નથી. ક્રેડિટ સ્કોર્સ મુખ્યત્વે ઉધાર અને પુનઃpayમાનસિક પેટર્ન.

માન્યતા: 750 થી ઉપરનો સ્કોર મંજૂરીની ગેરંટી આપે છે

મજબૂત સ્કોર પાત્રતાની સંભાવનાઓને સુધારી શકે છે, પરંતુ ધિરાણકર્તાઓ આવકનું પણ મૂલ્યાંકન કરે છે, ફરીથીpayક્ષમતા, દસ્તાવેજીકરણ અને અન્ય માપદંડો.

ઉપસંહાર

ક્રેડિટ સ્કોર એ આવક, સંપત્તિ અને નાણાકીય સફળતાનો સૂચક નથી. તે એક સૂચક છે કે વ્યક્તિએ સમય જતાં તેમની ક્રેડિટ જવાબદારીઓનું સંચાલન કેવી રીતે કર્યું છે, જે ઘણા સૂચકાંકોમાંનો એક છે. payઆવક સ્તર, દેવું, રોજગાર સ્થિતિ અને દસ્તાવેજો સાથે ઇતિહાસનો અહેવાલ.

જેઓ જવાબ વિશે પૂછપરછ કરી રહ્યા છે તેમના માટે સારો ક્રેડિટ સ્કોર કેટલો છે? ભારતમાં, 750 અને તેથી વધુનો સ્કોર સારો છે. સારી ક્રેડિટ પ્રેક્ટિસ ચોક્કસપણે તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસને સુધારવામાં મદદ કરશે. મોટાભાગના દેવાદારોનો ઉદ્દેશ્ય કોઈ ચોક્કસ સ્કોર પ્રાપ્ત કરવાનો ન હોવો જોઈએ પરંતુ તે પ્રાપ્ત કરવા માટે શિસ્ત કેળવવાનો હોવો જોઈએ.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો