ક્રેડિટ સમીક્ષા શું છે અને તે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે?

ખરાબ દેવું પર નાણાં ગુમાવવાની શક્યતા ઘટાડવા માટે, ધિરાણકર્તાઓ દરેક અરજીની કાળજીપૂર્વક તપાસ કરે છે તેની ખાતરી કરવા માટે કે તમામ દસ્તાવેજો અને ઋણ લેનારાઓના દાવા યોગ્ય અને સાચા છે.

લોનની અરજી મંજૂર કરતાં પહેલાં, ધિરાણકર્તા, પછી તે બેંક હોય કે નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપની, અરજદારની નાણાકીય પરિસ્થિતિ અને ફરીથી કરવાની તેમની ક્ષમતાની સંપૂર્ણ તપાસ કરે છે.pay લોન. આ પ્રક્રિયાને ક્રેડિટ સમીક્ષા કહેવામાં આવે છે.

ધિરાણકર્તાઓ મુખ્યત્વે હોમ લોન, કાર લોન અને બિઝનેસ લોન જેવી મોટી-ટિકિટ લોન માટે ક્રેડિટ સમીક્ષા કરે છે.

અરજી પ્રક્રિયા દરમિયાન વ્યક્તિની નાણાકીય સ્થિરતા દર્શાવવા માટે, વ્યક્તિએ તાજેતરના ટેક્સ રિટર્ન, આવકનો પુરાવો, એકાઉન્ટ અને ક્રેડિટ કાર્ડ વ્યવહારો, કોઈપણ નવા દેવાના રેકોર્ડ્સ અને કોઈપણ ગીરો પુરાવા સહિત ઘણા વ્યક્તિગત અને નાણાકીય દસ્તાવેજો પ્રદાન કરવાની જરૂર છે.

આ ડેટા ધિરાણકર્તા દ્વારા તપાસવામાં આવે છે અને તેનો ઉપયોગ તે નક્કી કરવા માટે થાય છે કે તેઓએ અરજદારને લોન લંબાવવી જોઈએ કે નહીં.

ધિરાણકર્તા તેના વિશ્લેષણને અપડેટ કરવા માટે નિયમિત ધોરણે ક્રેડિટ સમીક્ષા પણ કરે છે, તેની ખાતરી કરવા માટે કે લોન સુરક્ષિત છે અને લેનારા હજુ પણ પુનઃપ્રાપ્તિની સ્થિતિમાં છે.pay તે.

બેંક, નાણાકીય સેવા સંસ્થા, ક્રેડિટ બ્યુરો અથવા સેટલમેન્ટ કંપની સહિત કોઈપણ લેણદાર ક્રેડિટ સમીક્ષાઓ કરી શકે છે.

ક્રેડિટની સમીક્ષા કરતી વખતે કયા પાસાઓને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે?

ક્રેડિટ રિપોર્ટ

CIBIL ક્રેડિટ માહિતી રિપોર્ટ માસિક ક્રેડિટ કાર્ડ સહિત વ્યક્તિના ક્રેડિટ ઇતિહાસનો રેકોર્ડ રાખે છે payનિવેદનો અને લોન સંબંધિત EMI payનિવેદનો તેમાં વ્યક્તિગત માહિતી, સંભવિત ઉધાર લેનાર દ્વારા રાખવામાં આવેલા એકાઉન્ટ્સ અને વિવિધ પ્રકારની ક્રેડિટ મેળવવા માટે ઉધાર લેનાર દ્વારા કરવામાં આવેલી પૂછપરછ જેવા ડેટા સાથેના વિવિધ વિભાગો શામેલ છે.

રોજગાર

પછી ભલે એક પગારદાર કર્મચારી હોય કે વ્યવસાય માલિક, ઉધાર લેનારની રોજગાર સ્થિતિ ક્રેડિટ નિર્ણયોને અસર કરે છે.

કેપિટલ

એક માટે વ્યાપાર લોન, મૂડીનો ખ્યાલ ખૂબ મહત્વ ધરાવે છે. મૂડીની રકમ રોકડ સંતુલન અને ભૌતિક સંપત્તિ બંનેનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. ધિરાણકર્તા એ પણ મૂલ્યાંકન કરે છે કે વ્યવસાય કેટલો પ્રવાહી છે.

દેવું-થી-આવક ગુણોત્તર

આ ગુણોત્તર દર્શાવે છે કે લેનારાની માસિક આવક કેટલી તરફ જાય છે payદેવું બંધ કરવું. આ ગુણોત્તર વ્યક્તિના માસિક દેવાને વિભાજિત કરીને મેળવવામાં આવે છે payમાસિક કુલ આવક દ્વારા નિવેદનો.

કોલેટરલ

સિક્યોર્ડ લોનના કિસ્સામાં, વ્યક્તિ જમીન, સોનું અથવા મિલકત જેવી કોલેટરલ તરીકે સંપત્તિ ઓફર કરે છે. સુરક્ષિત લોન અને તેના સંબંધિત કોલેટરલ પણ ક્રેડિટ સમીક્ષાનો એક ભાગ છે. નિષ્ફળતાના કિસ્સામાં ફરીથીpayલોનના મેન્ટ, શાહુકાર જપ્ત કરી શકે છે અને કોલેટરલનો કબજો લઈ શકે છે.

ક્રેડિટ સમીક્ષાના પ્રકાર

અરજી પ્રક્રિયા દરમિયાન:

જ્યારે કોઈ લોન માટે અરજી કરે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તા લોનની દરખાસ્તનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ક્રેડિટ સમીક્ષા કરે છે.

સામયિક સમીક્ષા:

ધિરાણકર્તા ફરીથી દરમિયાન સમયાંતરે ક્રેડિટ સમીક્ષાઓ કરી શકે છેpayમેન્ટ ટર્મ એ સુનિશ્ચિત કરવા માટે કે લેનારા હજુ પણ પુનઃપ્રાપ્તિની સ્થિતિમાં છેpay લોન મુદતની મધ્યમાં સમીક્ષામાં કોઈ સમસ્યા હોય તો, લેનારા અને ધિરાણકર્તા લોન માટે નવી શરતો બનાવી શકે છે.

સ્વ-સમીક્ષા:

આ અરજદાર દ્વારા જ હાથ ધરવામાં આવે છે, જેમાં તેઓ તેમની પોતાની ક્રેડિટ સમીક્ષા માટે ક્રેડિટ બ્યુરોનો સંપર્ક કરે છે.

શું ક્રેડિટ સમીક્ષા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરે છે?

ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ બ્યુરોમાંથી ક્રેડિટ રિવ્યૂ કરતી વખતે અરજદારના ક્રેડિટ રિપોર્ટને ઍક્સેસ કરે છે, જે પ્રક્રિયાને ક્રેડિટ ઇન્ક્વાયરી તરીકે ઓળખવામાં આવે છે.

જ્યારે ધિરાણકર્તા ઉધાર લેનારના રિપોર્ટની ઍક્સેસ માંગે છે ત્યારે તેને સખત પૂછપરછ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. જો કે, સ્વ-તપાસને સખત પૂછપરછ તરીકે ગણવામાં આવતી નથી. પરંતુ, ઘણી બધી સ્વ-પૂછપરછો ન કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

જો કે સખત ક્વેરી કોઈને ઓછી કરતી નથી ક્રેડિટ સ્કોર, સખત પૂછપરછની શ્રેણીની પ્રતિકૂળ અસર થઈ શકે છે.

ક્રેડિટ સમીક્ષા અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ વચ્ચેનો તફાવત?

ક્રેડિટ અહેવાલ ધિરાણ સમીક્ષાનો એક ભાગ બનાવે છે, કારણ કે તેના પોતાના અહેવાલમાં લેનારાની ધિરાણપાત્રતાના સ્તર વિશે પૂરતી માહિતી હોતી નથી.

ક્રેડિટ રિવ્યૂ અરજદારની વર્તમાન નાણાકીય સ્થિતિની તપાસ કરે છે, ક્રેડિટ રિપોર્ટના વિરોધમાં, જે વ્યક્તિની લોન રિનો રેકોર્ડ છે.payમેન્ટ અને ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટ ઇતિહાસ.

ઉપરાંત, ક્રેડિટ સમીક્ષામાં અન્ય વિગતોનો સમાવેશ થાય છે જેમ કે લેનારાની આવક, દેવું-થી-આવક ગુણોત્તર, મૂડી, રોજગાર અને આવકની સ્થિરતા, કોલેટરલ વગેરે.

ઉપસંહાર

IIFL ફાઇનાન્સ જેવા ધિરાણકર્તાઓ તેમના ગ્રાહકોના નાણાકીય રેકોર્ડ, વર્તમાન નાણાકીય પરિસ્થિતિ અને ક્રેડિટ ઇતિહાસને ઘણું મહત્વ આપે છે અને તેથી, મોટી લોન માટે, તેઓ ક્રેડિટ સમીક્ષાઓ કરે છે.

ક્રેડિટ રિવ્યૂ ધિરાણકર્તાઓને સંભવિત ઋણ લેનારની ધિરાણપાત્રતાને માપવામાં મદદ કરે છે અને તે નક્કી કરે છે કે તેની પાસે ફરીથી કરવાની ક્ષમતા છે કે નહીંpay લોન.

જ્યાં સુધી ક્લાયન્ટ પાસે મજબૂત સહિત સારી ક્રેડિટ સમીક્ષા હોય ક્રેડિટ સ્કોર ઇતિહાસ અને ચૂકી જવાનો ઇતિહાસ નથી payમેન્ટ્સ અથવા લોન ડિફોલ્ટ, એક પ્રતિષ્ઠિત શાહુકાર તેમને સૌથી વધુ પોસાય તેવા વ્યાજ દરો પ્રદાન કરી શકે છે.

IIFL ફાઇનાન્સ જેવી અગ્રણી NBFCs સરળ પ્રક્રિયા સાથે સરળ લોન મંજૂરીઓ આપે છે. વધુમાં, IIFL પોસાય તેવા વ્યાજ દરો અને વિવિધ પુનઃપ્રાપ્તિ ઓફર કરે છેpayમેન્ટ યોજનાઓ કે જે તેને ઉધાર લેનારાઓ માટે સરળ બનાવે છે pay તેમના દેવા બંધ.