શા માટે ક્રેડિટ સ્કોરના વિવિધ પ્રકારો છે?

જ્યારે બિનકોલેટરલાઇઝ્ડ લોન મેળવવાની વાત આવે છે - પછી ભલે તે બિઝનેસ લોન હોય કે વ્યક્તિગત લોન - લેનારાનો ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને ક્રેડિટપાત્રતા મુખ્ય પરિબળો બની જાય છે જે ધિરાણકર્તાઓને તે નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે કે તેને અથવા તેણીને લોન આપવી જોઈએ કે નહીં.

ઋણ લેનારનો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી મહત્ત્વપૂર્ણ હોય છે જેમ કે ધિરાણકર્તા - પછી તે બેંક હોય કે નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપની (NBFC) - તેની પુનઃપ્રાપ્તિ કરવાની ક્ષમતા વિશે ખાતરી હોવી જરૂરી છે.pay લોન, સંપૂર્ણ અને સંમત સમયગાળાની અંદર.

ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે સ્કોર્સના સમૂહનો ઉપયોગ કરીને ઉધાર લેનારની ક્રેડિટપાત્રતાનું માપન કરે છે જે તેમને તેમના ક્રેડિટ ઇતિહાસના આધારે નંબર અસાઇન કરે છે.payટિપ્પણીઓ, કોઈપણ વિલંબ payનિવેદનો અથવા ડિફોલ્ટ્સ.

ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?

ક્રેડિટ સ્કોર એ ત્રણ-અંકનો નંબર છે જે વ્યક્તિની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. નીચા ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ એ છે કે લોન લેનારને લોન રીમાં ડિફોલ્ટ થવાનું જોખમ હોઈ શકે છેpayમેન્ટ બીજી બાજુ, ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ એ થાય છે કે ઉધાર લેનાર મોટે ભાગે પુનઃ વિલંબ કરશે નહીંpayઅને નાણાકીય રીતે જવાબદાર રહેશે.

ક્રેડિટ સ્કોર વ્યાજના દરને પણ અસર કરે છે જે ઉધાર લેનારને ઓફર કરવામાં આવી શકે છે અને લોન આપનાર દ્વારા મંજૂર કરવાનું પસંદ કરી શકે તેવી લોનની રકમ પર પણ અસર થાય છે. ક્રેડિટ સ્કોર જેટલો ઊંચો છે, તેટલી સારી શરતો ઓફર કરવામાં આવશે.

ભારતમાં, ચાર ક્રેડિટ માહિતી બ્યુરો ક્રેડિટ સ્કોર્સ પ્રદાન કરે છે - ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL, એક્સપિરિયન, CRIF હાઇમાર્ક અને ઇક્વિફેક્સ. ધિરાણકર્તા આ કંપનીઓ દ્વારા આપવામાં આવેલા સ્કોર્સનો ઉપયોગ કરે છે તે નક્કી કરવા માટે કે લેનારાને વ્યક્તિગત રીતે વિસ્તૃત કરવું જોઈએ કે એ વ્યવસાય લોન.

સામાન્ય રીતે, ક્રેડિટ સ્કોર વ્યક્તિઓ માટે 300 અને 900 વચ્ચેના ત્રણ-અંકના નંબરો હોય છે અને નાના વ્યવસાયો માટે શૂન્યથી 300 સુધીના હોય છે. આ સ્કોર્સની ગણતરી અલ્ગોરિધમનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે જે માહિતીનો ઉપયોગ કરે છે payમેન્ટ ઇતિહાસ, દેવાની હદ અને ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ.

સામાન્ય રીતે, નીચેના પરિબળો ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરે છે:

• Payવિચાર ઇતિહાસ
• ધિરાણનો ઉપયોગ
• ક્રેડિટ અવધિ
• નવી ક્રેડિટ પૂછપરછ
• ક્રેડિટ મિશ્રણ

આ સ્કોર્સ ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા ફરજિયાત છે અને વિવિધ ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓ દ્વારા તેનું સંચાલન કરવામાં આવે છે. ઉપર જણાવ્યા મુજબ, ભારતમાં વિવિધ પ્રકારના ક્રેડિટ સ્કોર્સ અને મેનેજિંગ એજન્સીઓ છે:

• TransUnion CIBIL – ભારતની પ્રથમ ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓમાંની એક. CIBIL સ્કોર જે તે જારી કરે છે તે 300 અને 900 ની વચ્ચેની સંખ્યા છે.
• CRIF હાઇમાર્ક - 2007 માં સ્થપાયેલ. CRIF ક્રેડિટ સ્કોર 300 થી 900 સુધીની છે.
• એક્સપિરિયન - આ વૈશ્વિક ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ કંપનીએ ભારતમાં 2010 માં કામ કરવાનું શરૂ કર્યું. એક્સપિરિયન માટે ક્રેડિટ સ્કોર પણ 300 અને 900 ની વચ્ચે છે.
• Equifax – Equifax Inc. USA અને ભારતમાં અગ્રણી નાણાકીય સંસ્થાઓ સાથેનું સંયુક્ત સાહસ. Equifax માટે ક્રેડિટ સ્કોર 300 અને 900 ની વચ્ચે છે.

તો, શા માટે વિવિધ પ્રકારના ક્રેડિટ સ્કોર્સ છે? ધિરાણકર્તાઓ લોન માટે અરજી કરેલ લોનના પ્રકાર, રકમ તેમજ જે મુદત માટે નાણાં ઉછીના લેવામાં આવે છે તેના આધારે ઉધાર લેનારાઓ પર વિવિધ પ્રકારની માહિતી શોધી શકે છે. વિવિધ ક્રેડિટ સ્કોર્સ લેનારાના ક્રેડિટ ઇતિહાસના વિવિધ પાસાઓને માપે છે.

તદુપરાંત, ઉધાર લેનારાઓ સામાન્ય રીતે તેમની અંગત જરૂરિયાતો માટે અથવા તેમની માલિકી ધરાવતા નાના વ્યવસાયો માટે ઉધાર લે છે. તેથી, જરૂરિયાતો વ્યાપકપણે અલગ હોઈ શકે છે, વિવિધ પ્રકારના ડેટા પોઈન્ટનું વિશ્લેષણ કરવાની જરૂર છે. આ કારણે વિવિધ પ્રકારના ક્રેડિટ સ્કોર્સની જરૂર છે.

ઉપસંહાર

ઉધાર લેનાર તરીકે તમારી પાસે સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ હોવો જરૂરી છે અને તેથી, એ સારો ક્રેડિટ સ્કોર વ્યક્તિગત લોન અથવા વ્યવસાય લોન મેળવતી વખતે શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દરો અને અન્ય શરતો મેળવવા માટે.

IIFL ફાયનાન્સ જેવા સારા ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે ઉચ્ચતમ ક્રેડિટ સ્કોર અને બુટ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા ગ્રાહકોને શ્રેષ્ઠ શરતો પ્રદાન કરે છે. તદુપરાંત, IIFL ફાઇનાન્સ જેવા ધિરાણકર્તા આવા ક્લાયન્ટને ખૂબ મહત્વ આપે છે અને તેમને ઘણી બધી મૂલ્યવર્ધિત સેવાઓ પ્રદાન કરે છે જે અરજી કરવાની સંપૂર્ણ પ્રક્રિયા અને ફરીથી કરી શકે છે.payસીમલેસ અને પરેશાની રહિત લોન.