શું CIBIL સ્કોર 700 થી ઉપર સારો છે?

લોન મેળવવી એ પહેલા કરતા વધુ સરળ છે, પછી તે ગોલ્ડ લોન હોય, હોમ લોન હોય, કાર અથવા બાઇક લોન હોય અથવા અસુરક્ષિત પર્સનલ અથવા બિઝનેસ લોન હોય. જો કે, વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ વિવિધ લોનની શરતો ઓફર કરે છે જે ઘણા પરિબળો પર આધારિત હોય છે, જેમાંથી ક્રેડિટ સ્કોર—અથવા CIBIL સ્કોર—એ પહેલું પરિમાણ છે જે લોનની અરજી પર વિચાર કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ તપાસે છે.

CIBIL સ્કોર શું છે?

CIBIL સ્કોર એ અગાઉના દેવાના સંદર્ભમાં વ્યક્તિગત ક્રેડિટ ઇતિહાસના આધારે વ્યક્તિની ક્રેડિટપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન છે. payments, અને ક્રેડિટ કાર્ડ payments, વગેરે. તે વ્યક્તિના ઋણની ત્રણ-અંકની સંખ્યાત્મક રજૂઆત છેpayમેન્ટ ક્ષમતા, ભારતના ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા અરજદારોને ઓછા જોખમવાળા ઉધાર લેનારા માનવામાં આવે છે.

એક આદર્શ CIBIL સ્કોર

લેનારાનો ક્રેડિટ સ્કોર ધિરાણકર્તાને જો લોન મંજૂર કરવામાં આવે તો તેઓ કેટલા જોખમની અપેક્ષા રાખી શકે છે તેનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ લોન માટે 750 અથવા તેનાથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર પસંદ કરે છે. આ ખાસ કરીને વ્યક્તિગત લોન જેવી અસુરક્ષિત લોન માટે સાચું છે. ધિરાણકર્તાઓ આવા ઉધાર લેનારાઓને "આર્થિક રીતે જવાબદાર ઉધાર લેનારાઓ" તરીકે વર્ગીકૃત કરે છે જેમને સારી મની મેનેજમેન્ટ કુશળતા હોય છે.

600 થી 700 ની વચ્ચે નીચા CIBIL સ્કોર ધરાવતા અરજદારો હજુ પણ વ્યક્તિગત લોન મેળવી શકે છે, પરંતુ લોનની કડક શરતો સાથે. ધિરાણકર્તાઓ ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર્સ અને અસંગત ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતી વ્યક્તિઓને જોખમી ગ્રાહકો તરીકે જુએ છે. કોલેટરલ ફ્રી બિઝનેસ લોન માટે, 700નો CIBIL સ્કોર આદર્શ છે.

બીજી તરફ, ગોલ્ડ લોન માટે કોઈ ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોરની આવશ્યકતા નથી. મુખ્ય માપદંડ સોનાની ગુણવત્તા છે. જો કે, RBIએ કોઈપણ લોનની પ્રક્રિયા કરવા માટે CIBIL સ્કોર ચેક કરવાનું ફરજિયાત બનાવ્યું છે.

700 થી ઉપરના સ્કોર મોટાભાગે ધિરાણકર્તાઓને સ્વીકાર્ય છે. 700 ના ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા પરંતુ 750 થી નીચેના અરજદારો ક્રેડિટ સુરક્ષિત કરી શકે છે પરંતુ શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દર સાથે જરૂરી નથી. નીચે સૂચિબદ્ધ કેટલીક પરિસ્થિતિઓ છે જ્યારે 700 ના ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિઓની લોન અરજીઓ હજુ પણ નકારી શકાય છે:

• દેવું ઓવરબોજ:

ઘણી બધી લોન ધરાવતા અરજદારો, તેઓને સન્માનિત કરવામાં આવ્યા છે કે કેમ તે ધ્યાનમાં લીધા વિના, તેઓ ક્રેડિટ-હંગી ઉધાર લેનારા તરીકે ઓળખી શકાય છે. આવા ઉધાર લેનારાઓને લોન માટે જોખમી ઉમેદવારો તરીકે ગણવામાં આવે છે.

• ઓવરલેવરેજ્ડ:

એક ઓવરલેવરેજ્ડ વ્યક્તિ ખૂબ જ દેવું માં છે. તેનો અર્થ થાય છે ઉચ્ચ દેવું-થી-આવક ગુણોત્તર, આવકની સરખામણીમાં ઊંચા દેવું સૂચવે છે. તે તમામ માસિક દેવું ઉમેરીને ગણવામાં આવે છે payગણતરીઓ અને તેમને કુલ માસિક આવક દ્વારા વિભાજીત કરવી.

• કર-Payઇતિહાસ

આ ઉપરાંત CIBIL સ્કોર, ધિરાણકર્તાઓ તેમના આવકવેરા રિટર્નના આધારે ઉધાર લેનારાઓની ક્રેડિટપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે. મોટાભાગની બેંકો અને NBFCs લોન માટે અરજી કરતા પહેલા ઓછામાં ઓછા બે વર્ષ સુધી આવકવેરા રિટર્ન ફાઇલિંગનો ઇતિહાસ ધરાવતી વ્યક્તિઓની લોન અરજીઓ પસંદ કરે છે.

• પાછલું ડિફોલ્ટ:

ડિફોલ્ટર્સની યાદી અને તેમની વિગતો મોટાભાગની બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ પાસે છે. જો અરજદારની વિગતો જેમ કે નામ, ઉંમર, સરનામું, વર્તમાન રોજગાર વગેરે ડિફોલ્ટરની વિગતો સાથે મેળ ખાતી હોય તો લોનની અરજી નામંજૂર થવાની શક્યતા રહે છે.

સંભવિત લોન અસ્વીકારના કેટલાક અન્ય કારણો છે:

• કારકિર્દી અને પગારમાં અસ્થિરતા
• સહ-અરજદાર અથવા બાંયધરી આપનારનો નબળો CIBIL રેકોર્ડ
• ભૂતકાળમાં લીધેલી સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત લોનનું અસંતુલિત મિશ્રણ
• માં પ્રતિકૂળ ટિપ્પણી CIBIL રિપોર્ટ લોન પતાવટની શરતો પર

700 ના CIBIL સ્કોર સાથે લોન માટે અરજી કરવાના ગેરફાયદા

નીચે આપેલા ગેરફાયદાઓ છે જેનો 700 ના ક્રેડિટ સ્કોર સાથે ઉધાર લેનારાઓ શક્ય સામનો કરી શકે છે:

• લોનની ઓછી રકમ:

ધિરાણકર્તાઓ અરજી કરેલી રકમ કરતાં નાની ક્રેડિટ રકમ મંજૂર કરી શકે છે.

• ઉચ્ચ વ્યાજ દર:

ધિરાણકર્તાઓ ઊંચા વ્યાજ દરે લોન મંજૂર કરી શકે છે, જેનાથી નાણાકીય બોજ વધે છે.

• ટૂંકી લોન મુદત:

ટૂંકી મુદતની લોન ધિરાણકર્તા માટેનું જોખમ ઘટાડે છે પરંતુ તે લેનારા પર નાણાકીય બોજ વધારી શકે છે, એટલે કે વધુ લોન પર શક્ય ડિફોલ્ટ payમીન્ટ્સ.

• કોલેટરલની જરૂરિયાત:

તેમના જોખમને ઘટાડવા માટે, ધિરાણકર્તાઓએ લોન લેનારાઓને આપવામાં આવેલી લોન માટે કેટલીક સિક્યોરિટી અથવા કોલેટરલ આપવાની જરૂર પડી શકે છે.

તેથી, એક સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ બનાવવો સારી લોનની શરતો માટે સારા ક્રેડિટ સ્કોર માટે જરૂરી છે.

ઉપસંહાર

છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં દેશમાં લોનની સંખ્યામાં ઝડપી વૃદ્ધિ સાથે, ડિફોલ્ટર્સના કેસોમાં પણ વધારો થયો છે. તેથી, ધિરાણકર્તાઓ માટે જોખમ સંચાલન મહત્વપૂર્ણ છે. આમ, તેઓ ધિરાણ જોખમને માપવા માટે ઘણા પરિબળોનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

720 થી 790 નો સારો ક્રેડિટ સ્કોર ધિરાણકર્તાને સમજાવવા માટે પૂરતો છે કે વ્યક્તિ ક્રેડિટ માટે જવાબદાર છે. તે નીચા વ્યાજ દર અને અન્ય અનુકૂળ લોન શરતો પર ઉચ્ચ ક્રેડિટ રકમ માટે લાયક બનવામાં મદદ કરે છે. 700 થી 750 નો CIBIL સ્કોર લોન પાત્રતા માટે જરૂરી એકદમ સારો સ્કોર છે પરંતુ તેમાં વધુ સુધારો કરવો મદદરૂપ થઈ શકે છે, ખાસ કરીને જો ઉધાર લેનારાઓ ભાવિ લોન લેવાની યોજના ધરાવે છે.

IIFL ફાઇનાન્સ લોન વ્યક્તિગત અને વ્યવસાયિક હેતુઓ માટે મૂડીની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે. અરજી કરતા પહેલા, તમે કરી શકો છો તમારો CIBIL સ્કોર ઓનલાઈન તપાસો અને IIFL લોન એપ ડાઉનલોડ કરીને વ્યક્તિગત ક્રેડિટ રિપોર્ટ મેળવો. IIFL ફાઇનાન્સ સૌથી વધુ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો અને લવચીક પુનઃપ્રાપ્તિ સાથે લોન આપે છેpayઉચ્ચ CIBIL સ્કોર્સ સાથે ઉધાર લેનારાઓ માટે મેન્ટ વિકલ્પો.