CIBIL ડિફોલ્ટરની યાદી કેવી રીતે તપાસવી?

CIBIL સહિતની ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપનીઓ બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા શેર કરવામાં આવેલી માહિતીના આધારે રૂ. 1 કરોડ અને તેથી વધુના ડિફોલ્ટરો અને રૂ. 25 લાખ અને તેથી વધુના વિલફુલ ડિફોલ્ટર્સનો ડેટા જાળવી રાખે છે.

ભારતીય રિઝર્વ બેંકે બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓને રૂ. 1 કરોડ અને તેથી વધુના ડિફોલ્ટર્સ અને રૂ. 25 લાખ અને તેથી વધુના વિલફુલ ડિફોલ્ટર્સની યાદી નિયમિતપણે CIBIL સહિતની ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપનીઓ સાથે શેર કરવાનો આદેશ આપ્યો છે.

જો બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થાએ ડિફોલ્ટર સામે કોર્ટમાં દાવો દાખલ કર્યો હોય તો આ ડિફોલ્ટરોનો ડેટા CIBIL વેબસાઇટ (https://suit.cibil.com/) પરથી મેળવી શકાય છે. જો કે, રૂ. 1 કરોડ અને તેથી વધુના ડિફોલ્ટ ખાતાના કિસ્સામાં (વિલફુલ ડિફોલ્ટર્સ માટે રૂ. 25 લાખ) જ્યાં કોઈ દાવો દાખલ કરવામાં આવ્યો નથી, ડિફોલ્ટરની સૂચિ ફક્ત બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓને પાસવર્ડ-સંરક્ષિત વેબસાઇટ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવે છે.

CIBIL ડિફોલ્ટર્સની કોઈ ચોક્કસ સૂચિ ન હોવા છતાં, જો તમે ભૂતકાળમાં તમારી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ પર ડિફોલ્ટ કર્યું હોય, તો તે તમારામાં પ્રતિબિંબિત થશે. CIBIL સ્કોર અને CIBIL રિપોર્ટ.

તેથી, જો કોઈ બેંક અથવા નોન-બેંકિંગ ફાયનાન્સ કંપની લોનની અરજીને નકારી કાઢે છે, તો તેનું કારણ એ નથી કે અરજદારનું નામ CIBIL ડિફોલ્ટરની યાદીમાં છે પરંતુ તેનું કારણ એ છે કે તેનું નામ ક્રેડિટ સ્કોર ઓછી છે.

બેંકો અને NBFCs ઉધાર લેનારાઓની ધિરાણપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે CIBIL જેવી ક્રેડિટ એજન્સીઓ દ્વારા ક્રેડિટ સ્કોર્સનો ઉપયોગ કરે છે. CIBIL સ્કોર જેટલો ઊંચો હશે, આકર્ષક દરે લોન મેળવવાની તક એટલી જ સારી છે.

ક્રેડિટ સ્કોર ઉધાર લેનારની ધિરાણપાત્રતાને રેટ કરવા માટે વપરાતું મેટ્રિક છે. તે ઉધાર લેનારમાં પરિબળ છે payમેન્ટ ઇતિહાસ, ક્રેડિટ ઉપયોગ અને ક્રેડિટ મિશ્રણ.

CIBIL સ્કોર 300 અને 900 સુધીનો છે જેમાં 900 સૌથી વધુ સંભવિત સ્કોર છે. કોઈપણ 700 થી ઉપરનો સ્કોર સામાન્ય રીતે સારી અને ક્રેડિટ લાયક ગણવામાં આવે છે.

સારો ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે જાળવવો?

ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા લોન મંજૂર કરવા માટે જરૂરી એવા ક્રેડિટ ઇતિહાસને જાળવી રાખીને કોઈ પણ વ્યક્તિ CIBIL સ્કોર સુધારી શકે છે.

અનુસરવા માટેના મહત્વપૂર્ણ પગલાં છે:

સમયસર Payમેન્ટ:

સ્વ payટિપ્પણીઓને નકારાત્મક રીતે જોવામાં આવે છે અને તમારા સ્કોરને પ્રતિકૂળ અસર કરી શકે છે.

ક્રેડિટ મર્યાદા:

ધિરાણનો સમજદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરો અને ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા આપવામાં આવેલી ક્રેડિટ મર્યાદાનો સમજદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરવો જોઈએ. ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સમાં વધારો અથવા ક્રેડિટ યુટિલાઈઝેશનમાં વધારો એટલે ઉચ્ચ પુનઃpayમાનસિક બોજ, જે તમારા સ્કોરને નકારાત્મક અસર કરી શકે છે.

ક્રેડિટ મિક્સ:

હોમ લોન જેવી સિક્યોર્ડ લોન અને પર્સનલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ જેવી અસુરક્ષિત લોનનું સ્વસ્થ મિશ્રણ રાખવું વધુ સારું છે. અસુરક્ષિત લોન પર વધુ પડતી નિર્ભરતા તમારા સ્કોરને ઘટાડશે.

બહુવિધ લોન:

બહુવિધ લોન ટાળો. જો કોઈ વ્યક્તિ બહુવિધ લોન અરજી કરે છે, તો તે વ્યક્તિ વધુ પડતી ક્રેડિટ માંગી રહી છે તે રીતે જોવામાં આવશે.

ગેરંટી:

તમે ફરીથી પર સમજદાર હોઈ શકે છેpayતમારી લોન લો, પરંતુ તમારો ક્રેડિટ સ્કોર હજુ પણ નીચે જઈ શકે છે જો તમે લોન માટે ગેરંટી ઊભી કરી હોય અને લેનારાએ વિલંબ કર્યો હોય payમેન્ટ જો તમે લોન માટે સહ સહી કરી હોય અથવા સ્ટેન્ડ ગેરંટી હોય, તો તમે ડિફોલ્ટર માટે પણ એટલા જ જવાબદાર છો જેટલુ ઉધાર લેનાર છે.

મોનિટર સ્કોર:

અપ્રિય આશ્ચર્ય ટાળવા માટે વ્યક્તિએ નિયમિતપણે સિબિલ સ્કોરનું નિરીક્ષણ કરવું જોઈએ. CIBIL વેબસાઇટ અને ઘણી NBFCs તમને તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ફ્રીમાં ચેક કરવાની પરવાનગી આપે છે જો તમે કેટલીક મૂળભૂત માહિતી આપો. RBI એ CIBIL સહિતની તમામ ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપનીઓને ફરજિયાત કરી છે કે તેઓ વર્ષમાં એકવાર વ્યક્તિઓને એક મફત સંપૂર્ણ ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને ક્રેડિટ સ્કોર પ્રદાન કરે.

ડિફોલ્ટરની યાદીમાંથી તમારું નામ કેવી રીતે દૂર કરવું?

જો કોઈ લેનારાએ લોનમાં ડિફોલ્ટ કર્યું હોય, તો તે નામમાંથી નામ કાઢી શકે છે ડિફોલ્ટરની યાદી કાં તો પુનઃ દ્વારાpayલોન લેવા અથવા વન-ટાઇમ સેટલમેન્ટ દ્વારા અથવા કોર્ટની બહાર પતાવટ દ્વારા, જો કેસ પહેલેથી જ કોર્ટમાં દાખલ કરવામાં આવ્યો હોય. એકવાર એકાઉન્ટ સેટલ થઈ જાય પછી, બેંક ડિફોલ્ટરની યાદીમાંથી નામ કાઢી નાખશે.

જો કે, જો ઉધાર લેનારાએ તેને પતાવટ કરતી વખતે છૂટછાટો લીધી હોય, તો ખાતું CIBIL રિપોર્ટમાં "સેટલ્ડ" તરીકે દર્શાવશે. "સ્થાયી" સ્થિતિનો અર્થ છે કે તમે ધિરાણકર્તા સાથે ખાતું પતાવટ કરી છે પરંતુ સંપૂર્ણ રકમ ચૂકવી નથી. તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને ભવિષ્યમાં લોન લેવાની તમારી સંભાવનાઓ પર નકારાત્મક અસર કરશે. લોન પર સેટલ સ્ટેટસ સાત વર્ષ સુધી રેકોર્ડમાં રહેશે. જો લોન લેનાર ફરી કરવામાં નિષ્ફળ જાયpay અથવા લોનની પતાવટ કરો, શાહુકારને "રાઈટ ઓફ" તરીકે બતાવવામાં આવશે. "પતાવટ કરેલ" લોનની જેમ, "રાઇટ-ઑફ" લોન પણ લેનારાના CIBIL સ્કોર અને ભવિષ્યમાં લોન લેવાની તેની ક્ષમતા પર નકારાત્મક અસર કરી શકે છે.

ઉપસંહાર

આઈઆઈએફએલ ફાયનાન્સ જેવા ધિરાણકર્તાઓ માટે વ્યક્તિગત અને મૂલ્યાંકન માટે ક્રેડિટ સ્કોર્સ નિર્ણાયક છે વ્યાપાર લોન એપ્લિકેશન્સ IIFL ફાયનાન્સ ઓનલાઈન અરજી પ્રક્રિયા દ્વારા બિઝનેસ અને પર્સનલ લોન આપે છે જે ટર્નઅરાઉન્ડ ટાઈમ ઘટાડે છે. કંપની સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરે રૂ. 30 લાખ સુધીની અસુરક્ષિત બિઝનેસ લોન અને રૂ. 5 લાખ સુધીની વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરે છે.