શું લોન સેટલમેન્ટ CIBIL સ્કોર બગાડે છે?

જીવન અનિશ્ચિતતાઓથી ભરેલું હોઈ શકે છે. નોકરી ગુમાવવી અથવા માસિક ખર્ચને આવરી લેવા માટે પૂરતી બચતનો અભાવ મૂંઝવણમાં વધારો કરી શકે છે. જો કોઈ વ્યક્તિ નાણાકીય મુશ્કેલીઓમાંથી પસાર થઈ રહી હોય તો તેને પણ નિયમિત લોન લેવાની જરૂર હોય તો શું બાબત વધુ ખરાબ થઈ શકે છેpayનિવેદનો આવી પરિસ્થિતિઓમાં, પ્રથમ પગલું એ પરિસ્થિતિ વિશે ધિરાણકર્તાને જાણ કરવી અને બાકી લેણાંની ચુકવણી માટે થોડો વધારાનો સમય માંગવાનો છે.

જો ધિરાણકર્તાને પરિસ્થિતિની વાસ્તવિકતાની ખાતરી હોય, તો લોન પતાવટ એ દેવુંમાંથી બહાર નીકળવાનો વિકલ્પ છે. લોન પતાવટ એ અનિવાર્યપણે ઉધાર લેનાર અને ધિરાણકર્તા વચ્ચેનો કરાર છે જેમાં ઉધાર લેનાર લોનને 'સેટલ' કરે છે payલોનનો એક ભાગ અને શાહુકાર લોનનો બાકીનો ભાગ માફ કરે છે. પરિસ્થિતિના આધારે, ધિરાણકર્તા ઋણ લેનારાઓને લોનની પતાવટ કરવા માટે કહી શકે છે payકુલ રકમના 50% સુધીનો સમાવેશ થાય છે.

મોટાભાગના ધિરાણકર્તા શરૂઆતમાં છ મહિનાની નોન-રી ઓફર કરે છેpayમાં વિલંબ અથવા ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં સમયગાળો payબાકી રકમ પાછી આપવી. જો ઉધાર લેનાર બનાવવામાં નિષ્ફળ જાય payછ મહિના માટે મંતવ્યો, પછી પરિસ્થિતિના આધારે, ધિરાણકર્તા ચૂકવેલ રકમ અને બાકી રકમ વચ્ચેનો તફાવત લખી શકે છે.

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ અકસ્માત, નોકરી ગુમાવવી, કોઈપણ ગંભીર તબીબી સ્થિતિ વગેરે જેવા કેસોને વન-ટાઇમ સેટલમેન્ટ માટે ધ્યાનમાં લે છે. ધિરાણકર્તા સામાન્ય રીતે તપાસ કરે છે કે ઉધાર લેનાર દ્વારા કેટલી હદ સુધી લોન ચૂકવવામાં આવી શકે છે અને તે પછી જ તે રકમ નક્કી કરે છે કે જે રાઈટ-ઓફ થવી જોઈએ.

ઋણ લેનારની 'ક્લોઝ્ડ' સ્ટેટસના વિરોધમાં, જેમણે લેણાં સંપૂર્ણપણે ક્લિયર કર્યા છે, આ લોનની સ્થિતિ 'સ્થાયી' તરીકે ચિહ્નિત થયેલ છે. લોન પતાવટ ઋણ લેનારાઓને મોટી રાહત તરીકે આવી શકે છે પરંતુ તેની ક્રેડિટ સ્કોર પર પ્રતિકૂળ અસર પડે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર પર લોન સેટલમેન્ટની અસર

ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન એજન્સીઓ દ્વારા 'સેટલ્ડ' લોનને નકારાત્મક વર્તન તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. આનું કારણ એ છે કે ઉધાર લેનાર ફરી ભરવામાં નિષ્ફળ ગયો છેpay લોનની સંપૂર્ણ રકમ.

બેંકો અને NBFCs દ્વારા ધિરાણ લેનારની લોનને રાઈટ ઓફ કરવાની જાણ ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL જેવા ક્રેડિટ માહિતી બ્યુરોને કરવામાં આવે છે. એકવાર લોનની પતાવટ થઈ જાય, CIBIL રિપોર્ટ લોન એકાઉન્ટને 'સેટલેડ' તરીકે ચિહ્નિત કરે છે, પરિણામે લગભગ 75-100 પોઈન્ટ્સનો ઘટાડો થાય છે. CIBIL સ્કોર. વધુમાં, આ CIBIL રિપોર્ટમાં સાત વર્ષ સુધી નોંધાયેલું રહે છે.

ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર 'સેટલ્ડ' દર્શાવતા ઋણ લેનારાઓને તે સાત વર્ષ દરમિયાન ગમે ત્યારે લોન માટે અરજી કરતી વખતે પડકારોનો સામનો કરવો પડી શકે છે. કારણ કે તમામ ધિરાણકર્તાઓ અરજદારોના ભૂતકાળની તપાસ કરે છે payનવી લોન મંજૂર કરતાં પહેલાં મેન્ટ રેકોર્ડ, એવી શક્યતા છે કે કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ લોનની અરજીને તરત જ નકારી શકે છે.

ઉધાર લેનારાઓ સમસ્યાનો સામનો કેવી રીતે કરી શકે?

જોકે વન ટાઈમ સેટલમેન્ટની તક જણાશે pay ઓછી રકમ, ઋણ લેનારાઓએ તેમના લોન પતાવટના નિર્ણય પર પુનર્વિચાર કરવો જોઈએ અને એવા વિકલ્પો વિશે વિચારવું જોઈએ જે તેમને લોનની કુલ રકમ ક્લિયર કરવામાં મદદ કરી શકે.

• જો શક્ય હોય તો, ઉધાર લેનારાઓ તેમની બચત અથવા રોકાણોને ફડચામાં લઈ શકે છે pay લોનની બાકી રકમની સંપૂર્ણ છૂટ. ઋણ લેનારાઓ સોનાના દાગીના અથવા જમીનનો ટુકડો અને વીમા પૉલિસીથી પણ દેવું સેટલ કરી શકે છે. જો કંઈ કામ ન કરે, તો તેઓ કુટુંબ અને મિત્રોની મદદ લઈ શકે છે.
• એક સારો વિકલ્પ એ છે કે ધિરાણકર્તાને ફરીથી લંબાવવાની વિનંતી કરવીpayમેન્ટ ટેનર. આનાથી ઋણ લેનારાઓને પુનઃપ્રાપ્તિ માટે વધુ સમય આપવામાં મદદ મળી શકે છેpay સંપૂર્ણ લોન. માસિક હપ્તા સિસ્ટમનું પુનર્ગઠન પણ મદદરૂપ થઈ શકે છે, જેમ કે વ્યાજ દરોમાં ઘટાડો થાય છે. બેંકો સાથે સારા સંબંધ ધરાવતા ઋણ લેનારાઓ લોન પરના વ્યાજના ઘટકને માફ કરવા વિનંતી કરી શકે છે જેથી તેઓ સમયસર મુખ્ય ઘટકને ક્લિયર કરી શકે.

લોન સેટલમેન્ટ પછી સારી ક્રેડિટ બનાવવી

લોન સેટલમેન્ટ ફાઇનલ થયા પછી, લેનારાઓએ તેમના ક્રેડિટ સ્કોર સુધારવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ. તેમાં થોડો સમય લાગી શકે છે, કહો કે 12 થી 24 મહિના. કેટલીક રીતો જેના દ્વારા ઉધાર લેનારાઓ બનાવી શકે છે સારો ક્રેડિટ સ્કોર લોન પતાવટ પછી છે:

• તમામ લેણાં સાફ કરો
• લોનની પૂછપરછ કરશો નહીં
• સાનુકૂળ ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર જાળવી રાખો

ઉપસંહાર

મોટા ભાગના કિસ્સાઓમાં, ઋણ લેનારાઓને વન-ટાઇમ સેટલમેન્ટની અસરો વિશે જાણ હોતી નથી. એ યાદ રાખવું જોઈએ કે લોન સેટલમેન્ટ એ સામાન્ય લોન ક્લોઝર નથી. તે એક કરાર છે જ્યાં ધિરાણકર્તા ફરીથી આકારણી કર્યા પછીpayઋણ લેનારની અક્ષમતા તેને ફરીથી કરવાની ઓફર કરીને લોનનું ‘પતાવટ’ કરે છેpay લોનનો માત્ર એક ભાગ.

ઋણ લેનારાઓએ લોન સેટલમેન્ટ ત્યારે જ પસંદ કરવું જોઈએ જ્યારે નિર્વિવાદપણે બીજો કોઈ વિકલ્પ બાકી ન હોય. લોન સેટલમેન્ટના પરિણામો હાનિકારક છે કારણ કે તે CIBIL સ્કોર ઘટાડે છે અને ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીમાં તેની જાણ કરવામાં આવે છે. સમસ્યાને દૂર રાખવાની એક સારી રીત છે લવચીક રી પસંદ કરવીpayમેન્ટ વિકલ્પો.

ભારતમાં મોટાભાગની બેંકો અને NBFCs જેમ કે IIFL ફાયનાન્સ તેના ગ્રાહકોને લવચીક પુનઃપ્રાપ્તિ ઓફર કરે છેpayમેન્ટ ટેનર શરતો. સીમલેસ ગ્રાહક અનુભવ માટે, IIFL ફાયનાન્સ ન્યૂનતમ પેપરવર્ક સાથે સરળ લોન અરજી પ્રક્રિયા ઓફર કરે છે.