શું લોન માટે અરજી કરવાથી વ્યક્તિના CIBIL સ્કોરને અસર થાય છે?

જ્યારે ધિરાણકર્તા લોનની અરજી મેળવે છે, ત્યારે તે વ્યાજ સાથે સંપૂર્ણ નાણાં પરત મળવાની સંભાવનાનું મૂલ્યાંકન કરે છે. payનિવેદનો અને અન્ય શુલ્ક. વિનંતી કરવામાં આવી રહેલી લોનના પ્રકારને આધારે આ કરવાની બે રીત છે.

સુરક્ષિત લોન માટે, લેનારાને પ્રતિજ્ઞા સાથે કોલેટરલ આપવાનું કહેવામાં આવે છે. આ સંપત્તિ, ભૌતિક અથવા નાણાકીય હોઈ શકે છે, જે ઉધાર લેનારની માલિકીની છે. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, હાઉસિંગ લોન અથવા ઓટો લોનની જેમ, ખરીદેલી સંપત્તિ પોતે ધિરાણકર્તાની તરફેણમાં ગીરો અથવા અનુમાનિત છે. આ શાહુકારને ખાતરી આપે છે કે નાણાં પરત કરવામાં આવશે. ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં, શાહુકાર ગીરવે બોલાવી શકે છે અને સંપત્તિનો કબજો લઈ શકે છે અને ત્યારબાદ ઉછીના નાણાંની વસૂલાત કરવા માટે તેને વેચી શકે છે.

પરંતુ પર્સનલ લોન અથવા નાના બિઝનેસ લોન જેવી અસુરક્ષિત લોન માટે, ધિરાણકર્તા લોનની અરજીનું મૂલ્યાંકન લેનારા અથવા વ્યવસાય માલિકની ક્રેડિટપાત્રતાને આધારે કરે છે.

CIBIL સ્કોર

વ્યક્તિની ક્રેડિટપાત્રતા તેના અથવા તેણીના ક્રેડિટ સ્કોર દ્વારા દર્શાવવામાં આવે છે, અથવા દેશમાં ક્રેડિટ માહિતી બ્યુરો શરૂ કરનાર પ્રથમ સંસ્થાના ટૂંકાક્ષર પછી CIBIL સ્કોર તરીકે વધુ સારી રીતે ઓળખાય છે. કંપનીનું નામ હવે ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL માં બદલાઈ ગયું હોવા છતાં, તે દેશમાં ક્રેડિટ સ્કોર્સનો પર્યાય બની રહ્યું છે.

સ્કોર ત્રણ-અંકના નંબર તરીકે કેપ્ચર થાય છે જે 300-900ની રેન્જમાં હોય છે. 900 ની નજીકનો ઉચ્ચ સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિ ખૂબ જ ક્રેડિટપાત્ર ગણાય છે અને ઓછા સ્કોર ધરાવનારને જોખમી ગણવામાં આવે છે.

CIBIL સ્કોરને શું અસર કરે છે

સ્કોર પર આધારિત છે વ્યક્તિનો ક્રેડિટ ઇતિહાસ, ખાસ કરીને છેલ્લા 36 મહિનામાં. તે બાકી અને ભૂતકાળમાં લીધેલી લોન જેવા પાસાઓને કેપ્ચર કરે છે, પુનઃpayમેન્ટ ટ્રેક રેકોર્ડ અને ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ, અન્ય પરિબળો વચ્ચે.

• લોન:

જો કોઈની પાસે એક અથવા વધુ લોન બાકી હોય, તો તે વ્યક્તિની માસિક આવકમાંથી સરપ્લસને અસર કરે છે અને આ સ્કોરને અસર કરે છે. જો એક સાથે અનેક લોન હોય તો તે સ્કોરને નીચે તરફ ધકેલે છે. મેળવેલ લોનનો પ્રકાર પણ એક પરિબળ છે કારણ કે ધિરાણકર્તાઓ માત્ર બિનકોલેટરલાઇઝ્ડ લોનની સામે સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત લોનનું મિશ્રણ જોવાનું પસંદ કરે છે.

• ફરીpayમંતવ્યો:

જ્યારે લોન લેવામાં આવે છે ત્યારે તેની તમામ વ્યાજ અને અન્ય લેણી રકમ સાથે સંપૂર્ણ ચુકવણી કરવાની હોય છે. આ સમાન માસિક હપ્તાઓ અથવા EMI દ્વારા કરવામાં આવે છે. જો કોઈ વ્યક્તિ EMI ચૂકી જાય છે તો તેને ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં નેગેટિવ તરીકે ગણવામાં આવે છે. આ નીચેની બાજુએ ફરીથી સ્કોર પર અસર કરે છે.

• ક્રેડિટ ઉપયોગ:

ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા વ્યક્તિના ક્રેડિટ ઉપયોગનું વજન પણ કરવામાં આવે છે. આ માત્ર વાસ્તવિક લોન સુધી મર્યાદિત નથી પણ ક્રેડિટ કાર્ડના વપરાશને પણ આવરી લે છે. તેથી, જો કોઈ વ્યક્તિ પાસે બહુવિધ ક્રેડિટ કાર્ડ હોય અને તેણે એક અથવા આવા તમામ કાર્ડ્સ પર લગભગ આખી રકમ આવરી લેતા નાણાનો મહત્તમ ઉપયોગ કર્યો હોય અથવા ખર્ચ કર્યો હોય તો તેને પણ નકારાત્મક તરીકે જોવામાં આવે છે.

• ક્વેરી:

એનું બીજું પાસું CIBIL સ્કોર અને વ્યક્તિનો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી લોન ક્વેરી છે. જો કોઈ વ્યક્તિ પાસે લોન માટે બહુવિધ પ્રશ્નો હોય, તો તે ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં કેપ્ચર થાય છે. તે દર્શાવે છે કે વ્યક્તિ લોન માટે ભયાવહ છે અને મંજૂરી મેળવવા માટે આસપાસ ખરીદી કરી રહી છે. જ્યારે એક ધિરાણકર્તા પાસે અન્ય ધિરાણકર્તાએ નાણાંને આગળ વધારવા અથવા તેની વિરુદ્ધ શા માટે નિર્ણય લીધો તેની વિગતવાર માહિતી ન હોઈ શકે, બહુવિધ પ્રશ્નો એ સંકેત તરીકે લેવામાં આવી શકે છે કે લોન અરજદારને એક અથવા અન્ય સાથીદારો દ્વારા નકારી કાઢવામાં આવી શકે છે. આ ફરીથી નકારાત્મક તરીકે ગણવામાં આવે છે અને CIBIL સ્કોરને નીચે ધકેલે છે.

ઉપસંહાર

CIBIL સ્કોર એ લોન અન્ડરવાયરિંગ અથવા ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા લોનની મંજૂરી અને વિતરણનું એક મહત્વપૂર્ણ પાસું છે. સ્કોર મોટાભાગે બાકી લોન અને ફરીથી પર આધારિત છેpayવર્તમાન અને ભૂતકાળની લોનનો ઇતિહાસ.

સ્કોર લોન ક્વેરી જેવા અન્ય પાસાઓ પણ મેળવે છે. બહુવિધ પ્રશ્નો ધિરાણકર્તાઓને ક્રેડિટ માહિતી ખેંચવા માટે દોરી જાય છે અને તમામને 'હાર્ડ ક્વેરી' તરીકે ગણવામાં આવે છે. આ એક વ્યક્તિને ક્રેડિટ ભૂખ્યા તરીકે દર્શાવે છે અને CIBIL સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરે છે, તેમ છતાં તે એકંદર સ્કોરમાં અન્ય પરિબળો કરતાં ઓછું ભારણ ધરાવે છે.

IIFL ફાયનાન્સ, દેશની સૌથી મોટી અને સૌથી ઝડપથી વિકસતી NBFCs પૈકીની એક, લોન પ્રોડક્ટ્સનો સ્યુટ ઓફર કરે છે-ગોલ્ડ લોન, પર્સનલ લોન, બિઝનેસ લોન અને તે પણ અસ્કયામતો સામે સુરક્ષિત લોન જેમ કે ભૌતિક અથવા નાણાકીય મિલકત જેવી પારદર્શક અને મુશ્કેલી વિના. ડિજિટલ પ્રક્રિયા. IIFL ફાયનાન્સ ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર્સ ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓને સૌથી વધુ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો સાથે લોન પણ આપે છે.