ક્રેડિટ સ્કોર અને CIBIL વચ્ચેનો તફાવત

ઉધાર લેનાર પાસે તેમની બચત અને આવક ઉપર અને તેની ઉપર વધારાની રોકડ મેળવવા માટે બહુવિધ વિકલ્પો છે. આ વ્યક્તિગત અથવા કૌટુંબિક જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા અથવા કોઈના નાના વ્યવસાય સાહસ માટે હોઈ શકે છે. ભલે તે વ્યક્તિગત તાકીદ માટે હોય કે વ્યવસાયની જરૂરિયાત માટે, ઉધાર બે પ્રકારના હોઈ શકે છે: સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત.

સિક્યોર્ડ લોન કેટલીક મૂલ્યવાન અસ્કયામતો સામે અદ્યતન છે કે જે લેનાર શાહુકાર પાસે ગીરવે મૂકે છે. ગોલ્ડ લોન જેવી પર્સનલ ફાઇનાન્સ પ્રોડક્ટના કિસ્સામાં, આ એક ગોલ્ડ જ્વેલરી છે જે વ્યક્તિ અથવા ઘરની માલિકીની છે. ઓટો લોનના કિસ્સામાં વાહન ખરીદવામાં આવે છે અને નવી હાઉસ લોનના કિસ્સામાં, મિલકતની માલિકી ઉધાર લેનાર સુધી ગીરવે રાખવામાં આવે છે. payવ્યાજ અને અન્ય શુલ્ક સાથે મેળવેલ સમગ્ર રકમ પરત કરો.

તેવી જ રીતે, સુરક્ષિત વ્યવસાય લોનના કિસ્સામાં, ઓફિસ અથવા ફેક્ટરી જગ્યા કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકી શકાય છે.

અસુરક્ષિત લોન, જેમ કે નામ સૂચવે છે, તે દેવાનો ઉલ્લેખ કરે છે જે કોઈપણ કોલેટરલ વગર આગળ વધે છે. વ્યક્તિગત ઉધારના કિસ્સામાં આ વ્યક્તિગત લોન હોઈ શકે છે અને એન્ટરપ્રાઈઝના કિસ્સામાં આ એક નાનો વ્યવસાય લોન હોઈ શકે છે.

આવી અસુરક્ષિત લોન ધિરાણકર્તાની ધિરાણપાત્રતાના આકારણી પર આધારિત છે. આ માટે, ધિરાણકર્તા વ્યક્તિગત લોન અથવા નાની અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન માટે લોન અરજીનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે વ્યક્તિ અથવા વ્યવસાય માલિકના ક્રેડિટ સ્કોરનો ઉપયોગ કરે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર

વ્યક્તિની ક્રેડિટપાત્રતા ક્રેડિટ સ્કોર દ્વારા કેપ્ચર કરવામાં આવે છે. આ ત્રણ-અંકનો નંબર છે જે 300 અને 900 ની વચ્ચે બદલાય છે. જો સ્કોર ઉચ્ચ બાજુ પર હોય તો એવું માનવામાં આવે છે કે તે વ્યક્તિ ઓછા સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિ કરતાં વધુ ક્રેડિટપાત્ર છે.

સામાન્ય રીતે, 750 ને બેન્ચમાર્ક તરીકે જોવામાં આવે છે અને જો કોઈનો સ્કોર આ સ્તરથી ઉપર હોય તો તે લોન માટે લગભગ પૂર્વ-મંજૂર છે. તેણે કહ્યું, જો કોઈ વ્યક્તિનો સ્કોર ઓછો હોય તો પણ ત્યાં ધિરાણકર્તાઓ છે જેઓ લોનને આગળ વધારશે. જો કે, 500 થી નીચેના સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિ માટે લોન મેળવવી અસંભવ બની જાય છે.

ક્રેડિટ સ્કોર અનિવાર્યપણે બાકી લોન અને વ્યક્તિ અને અન્યની ભૂતકાળની ક્રેડિટ વર્તણૂકને કેપ્ચર કરે છેpayમેન્ટ રેકોર્ડ. જો કોઈની પાસે થોડા બાકી ક્રેડિટ અથવા લોન એકાઉન્ટ્સ છે અને તે માટે સુનિશ્ચિત સમયરેખા પૂરી કરી રહી છે payસમાન માસિક હપ્તાઓ (EMIs) પછી વ્યક્તિને ઉચ્ચ સ્કોર મળે છે. નોંધનીય રીતે, જો કોઈ વ્યક્તિએ ક્યારેય લોન લીધી ન હોય પરંતુ ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કર્યો હોય અથવા તેનો ઉપયોગ કર્યો હોય તો પણ તેને સ્કોર મળે છે.

સ્કોર વ્યક્તિના વર્તનને ધ્યાનમાં લે છે, ખાસ કરીને છેલ્લા 36 મહિનામાં. તે ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL, Experian અને અન્ય જેવી ક્રેડિટ માહિતી એજન્સીઓના સમૂહ દ્વારા જનરેટ કરવામાં આવે છે.

સ્કોર ફરીથી દ્વારા સમયગાળા દરમિયાન સુધારી શકાય છેpayસમયસર લોન આપવી, અસુરક્ષિત લોન ઉત્પાદનો દ્વારા લોન લેનારની સંખ્યા અને માત્રામાં ઘટાડો કરવો અને ક્રેડિટ કાર્ડની ઉપલી ખર્ચ મર્યાદાને મહત્તમ ન કરવી.

CIBIL

CIBIL, અથવા જે મૂળરૂપે ક્રેડિટ ઈન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઈન્ડિયા) લિમિટેડ તરીકે ઓળખાતું હતું, તેને 2000 માં આરબીઆઈ સિદ્દીકી સમિતિ દ્વારા કરાયેલી ભલામણોના આધારે સ્થાપિત કરવામાં આવ્યું હતું. ચાર વર્ષ પછી ભારતમાં ગ્રાહકો માટે ક્રેડિટ બ્યુરો સેવાઓ શરૂ કરવામાં આવી અને 2006માં તેણે કોમર્શિયલ બ્યુરોની કામગીરી શરૂ કરી. એક વર્ષ પછી, CIBIL સ્કોર, બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ માટે ભારતનું પ્રથમ સામાન્ય જોખમ સ્કોરિંગ મોડેલ, રજૂ કરવામાં આવ્યું.

2011 માં, CIBIL સ્કોર વ્યક્તિગત ગ્રાહકો માટે ઉપલબ્ધ કરાવવામાં આવી હતી. 2017 માં, યુએસ સ્થિત ટ્રાન્સયુનિયને CIBIL માં 92.1% હિસ્સો મેળવ્યો, જેના કારણે તેની માલિકી બદલાઈ અને તેનું નવું નામ TransUnion CIBIL આપ્યું.

CIBIL દેશમાં ક્રેડિટ માહિતી ડેટા જનરેટ કરનાર પ્રથમ એજન્સી હોવાથી, તે ક્રેડિટ સ્કોર્સનો સમાનાર્થી બની ગઈ છે. ખરેખર, આ શબ્દ હવે ક્રેડિટ સ્કોર અથવા CIBIL સ્કોર તરીકે એકબીજાના બદલે વાપરવામાં આવે છે ત્યારે પણ જ્યારે અન્ય લોકો સમાન પ્રક્રિયા અને ઇનપુટ્સ સાથે સમાન નંબર જનરેટ કરે છે.

CIBIL કંપની ક્રેડિટ રિપોર્ટ માટે પણ રેન્ક સાથે આવે છે, જેમ કે તેઓ વ્યક્તિ માટે જે સ્કોર બનાવે છે. આ રેંક 1 અને 10 ની વચ્ચે બદલાય છે. સંખ્યા 1 ની જેટલી નજીક છે, તેટલું સારું. જેમ 750 ને વ્યક્તિની સારી ક્રેડિટપાત્રતા માટે થ્રેશોલ્ડ ગણવામાં આવે છે, તેમ કંપની માટે 1-4 રેન્ક સારી માનવામાં આવે છે. જો કે, જ્યારે એન્ટરપ્રાઇઝ થોડી મોટી હોય ત્યારે CIBIL રેન્ક અમલમાં આવે છે. નાની કંપનીઓ માટે, ધિરાણકર્તાઓ આવશ્યકપણે વ્યવસાય માલિકના ક્રેડિટ સ્કોર પર ધ્યાન આપે છે.

ઉપસંહાર

CIBIL, જે અગાઉ ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ તરીકે ઓળખાતું હતું તેનું ટૂંકું નામ, દેશનું પ્રથમ ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન બ્યુરો હતું. આ કારણે તે ક્રેડિટ સ્કોર્સનો પર્યાય બની ગયો છે, જેને CIBIL સ્કોર તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે. એક્સપિરિયન અને ઇક્વિફેક્સ જેવી અન્ય ખાનગી કંપનીઓ સમાન સેવા પ્રદાન કરતી હોવા છતાં આ છે. આ એજન્સીઓ ક્રેડિટ સ્કોર્સ જનરેટ કરે છે, જેનો ઉપયોગ પછી ધિરાણકર્તા દ્વારા લેનારાની ક્રેડિટપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે કરવામાં આવે છે. ખાસ કરીને અસુરક્ષિત અથવા કોલેટરલ-મુક્ત દેવાના કિસ્સામાં, લોન અરજીનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે આ કામમાં આવે છે.

IIFL ફાઇનાન્સ, ભારતની સૌથી પ્રખ્યાત નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓમાંની એક, સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત બંને પ્રકારની લોન પ્રોડક્ટ્સ પ્રદાન કરે છે. ભલે તે એ ગોલ્ડ લોન, વ્યક્તિગત લોન અથવા વ્યવસાય લોન, તે વચન આપે છે quick ડિજિટલ લોન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા દ્વારા મંજૂરી અને થોડા કલાકોથી બે દિવસ સુધી સીધા જ ઉધાર લેનારના બેંક ખાતામાં ઝડપી વિતરણ.