શું તમે ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે ગોલ્ડ લોન મેળવી શકો છો? તમારે આ જાણવાની જરૂર છે

ભારતમાં, ગોલ્ડ લોન સુરક્ષિત લોન મેળવવાનો સૌથી સરળ રસ્તો છે. સોનાથી સજ્જ ક્રેડિટ મોટે ભાગે ઉધાર લેનારના ક્રેડિટ ઇતિહાસ કરતાં ગીરવે મૂકેલા સોનાના મૂલ્યના આધારે મંજૂર કરવામાં આવે છે, જ્યારે અસુરક્ષિત લોન માટે દોષરહિત વળતરની જરૂર હોય છે.payઆ લેખમાં ધિરાણકર્તાઓ અરજીઓનું મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કરે છે, કયા માપદંડો મંજૂરીને અસર કરે છે અને શું તમે મંજૂરી મેળવી શકો છો તેનું વર્ણન કરવામાં આવ્યું છે. ઓછી CIBIL સાથે ગોલ્ડ લોન. વધુમાં, તે ઉધાર લેનારાઓને તેમની સ્વીકૃતિની શક્યતાઓ વધારવા માટે વ્યવહારુ વ્યૂહરચનાઓ આપશે અને તેમને સામાન્ય બાબતોને સમજવામાં મદદ કરશે ગોલ્ડ લોન માટે CIBIL સ્કોર પાત્રતા. પરંપરાગત ધિરાણ ચેનલો ઉપલબ્ધ ન હોય ત્યારે પણ, તમે તમારા ઝવેરાતના આંતરિક મૂલ્યનો ઉપયોગ કરીને નાણાકીય ખાધ ભરી શકો છો.

CIBIL સ્કોર શું છે અને ગોલ્ડ લોનમાં તે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

CIBIL સ્કોર, જે 300 900 માટે, એ તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસનો ત્રણ-અંકનો આંકડાકીય સારાંશ છે. તે પાછલા લોન રિટર્નના આધારે ઉધાર લેનારની ક્રેડિટપાત્રતાને પ્રતિબિંબિત કરે છે.payટિપ્સ અને ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ. જ્યારે વ્યક્તિગત અથવા હોમ લોન ઘણીવાર ક્રેડિટ સ્કોર્સ પર ખૂબ આધાર રાખે છે, ગોલ્ડ લોન સુરક્ષિત લોન હોય છે અને તેથી તે ગીરવે મૂકેલા સોનાના મૂલ્ય પર વધુ આધાર રાખે છે.

ગોલ્ડ લોન વાસ્તવિક સોના દ્વારા સમર્થિત સુરક્ષિત લોન હોવાથી ધિરાણકર્તાનું જોખમ ઘણું ઓછું થાય છે. તેમ છતાં, તેમના નિયમિત જોખમ મૂલ્યાંકનના ભાગ રૂપે, ઘણી નાણાકીય સંસ્થાઓ તપાસ કરવાનું ચાલુ રાખે છે ગોલ્ડ લોન માટે CIBIL સ્કોર કાર્યક્રમો.

તેઓ નક્કી કરી શકે છે કે ઉધાર લેનાર "રીતિગત ડિફોલ્ટર" છે કે પછી આ ચેકને કારણે તેઓ ફક્ત ભંડોળની ટૂંકી અછતનો અનુભવ કરી રહ્યા છે. આ સ્કોર ધિરાણકર્તાને ગ્રાહકની આંતરિક જોખમ શ્રેણી ઓળખવામાં મદદ કરે છે, ભલે તે મંજૂરી માટે નિર્ણાયક પરિબળ ન હોય.

શું તમે ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે ગોલ્ડ લોન મેળવી શકો છો?

લોન લેનારાઓ ઘણીવાર ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે પણ ગોલ્ડ લોન મેળવી શકે છે કારણ કે લોન સુરક્ષિત છે સોનાના દાગીના અથવા ઘરેણાં. લોન કોલેટરલ દ્વારા સમર્થિત હોવાથી, ધિરાણકર્તાઓ મુખ્યત્વે મૂલ્યાંકન કરે છે ગીરવે મૂકેલા સોનાની શુદ્ધતા અને બજાર કિંમત.

જોકે, ઉધાર લેનારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ હજુ પણ ચોક્કસ લોનની શરતોને પ્રભાવિત કરી શકે છે:

• ધિરાણકર્તાઓ માટે જોખમ ઓછું: ખરાબ ક્રેડિટ ઇતિહાસ અથવા બિલકુલ ન હોવા છતાં, કોલેટરલને કારણે આ સૌથી સરળ લોન છે.
• લોનની રકમની મંજૂરી: જોકે સોનાનું મૂલ્ય ઉપલી મર્યાદા સ્થાપિત કરે છે, ખૂબ જ ઓછો સ્કોર ક્યારેક વધુ સાવચેતીભર્યું આંતરિક મૂલ્યાંકન તરફ દોરી શકે છે.
• પ્રક્રિયા ગતિ: જ્યારે ખૂબ ઓછા સ્કોર માટે થોડી વધુ માનવ KYC દસ્તાવેજ ચકાસણીની જરૂર પડી શકે છે, ત્યારે એક માનનીય સ્કોર "ત્વરિત" સ્વીકૃતિમાં પરિણમી શકે છે.
• અંતે, આ લોન ભારતીય બજારમાં ઉપલબ્ધ સૌથી સમાવિષ્ટ નાણાકીય સાધન બની રહે છે, જે મુખ્યત્વે કોલેટરલના કાર્યને કારણે છે.

ગોલ્ડ લોન મંજૂરી માટે ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર

ઘણા ધિરાણકર્તાઓ કડક લઘુત્તમ CIBIL સ્કોર લાગુ ન કરી શકે ગોલ્ડ લોન માટે મંજૂરી, જોકે તેઓ હજુ પણ તેમના આંતરિક જોખમ મૂલ્યાંકનના ભાગ રૂપે ઉધાર લેનારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલની સમીક્ષા કરી શકે છે. ભલે તમે એક મેળવી શકો ઓછી CIBIL સાથે ગોલ્ડ લોન, સારો સ્કોર ક્યારેક ક્યારેક વધુ લવચીક પુનઃનિર્માણ તરફ દોરી શકે છેpayયોજનાઓ અથવા સરળ પ્રક્રિયા.

લાક્ષણિક CIBIL સ્કોર રેન્જ અને લોનની અસરો

CIBIL સ્કોર અને ગોલ્ડ લોન પર તેની અસરનું એક સરળ કોષ્ટક નીચે મુજબ છે:

જો સોનાની પૂરતી જામીનગીરી હોય, તો "550 થી ઓછી" શ્રેણીના દેવાદારોને પણ મંજૂરી મળી શકે છે. ધિરાણકર્તા ઘણીવાર ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરને અવગણવા માટે તૈયાર હોય છે જે અન્યથા ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા વ્યક્તિગત લોન માટે ઇનકાર તરફ દોરી જશે, કારણ કે તેમની પાસે સંપત્તિની સુરક્ષા છે.

CIBIL સ્કોર ઉપરાંત ધિરાણકર્તાઓ ધ્યાનમાં લેતા પરિબળો

ગોલ્ડ લોન CIBIL સ્કોરની તપાસ કરવામાં આવી શકે છે, તેમ છતાં ધિરાણકર્તાઓ મોટે ભાગે ગીરવે મૂકેલા સોનાના અનેક ઉદ્દેશ્ય પાસાઓ પર વિચાર કરે છે. આ સંપત્તિ-કેન્દ્રિત પરીક્ષાને કારણે લોકો અન્ય કોઈપણ પ્રકારની ક્રેડિટ કરતાં ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે ગોલ્ડ લોન વધુ સરળતાથી મેળવી શકે છે.

મુખ્ય મૂલ્યાંકન માપદંડોમાં શામેલ છે:

• સોનાની શુદ્ધતા

22 કેરેટના ઘરેણાં જેવું ઉચ્ચ શુદ્ધતા ધરાવતું સોનું સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ લોન પાત્રતા માટે લાયક ઠરે છે.

• સોનાનું વજન

પથ્થરો અથવા અન્ય સામગ્રી દૂર કર્યા પછી સોનાનું ચોખ્ખું વજન લોનની રકમ નક્કી કરે છે.

• લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) રેશિયો

નિયમનકારી માર્ગદર્શિકા મુજબ, ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે સુધીની લોન આપે છે સોનાના બજાર મૂલ્યના 75%.

• વર્તમાન સોનાનો ભાવ

મૂલ્યાંકનના દિવસે સોનાનો બજાર ભાવ અંતિમ લોન રકમ નક્કી કરે છે.

કેવાયસી ચકાસણી

ભલે ઉધાર લેનારનું ગોલ્ડ લોન માટે CIBIL સ્કોર લાયકાત ઓછી હોય છે, લોન પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવા માટે આધાર અથવા PAN જેવા મૂળભૂત ઓળખ અને સરનામાના પુરાવા જરૂરી છે.

આ તત્વો તમને તમારી "ભૂતકાળની" નાણાકીય ભૂલોને બદલે તમારી સંપત્તિનું "રીઅલ-ટાઇમ" મૂલ્ય નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે.

સોનાના મૂલ્યાંકનથી લોન પાત્રતા કેવી રીતે પ્રભાવિત થાય છે તે તપાસો.

ગોલ્ડ લોન મેળવવાની તમારી તકો વધારવા માટેની ટિપ્સ

માટે સીમલેસ સ્વીકૃતિની ખાતરી કરવા માટે શક્ય વ્યૂહરચનાઓ છે ઓછી CIBIL સાથે ગોલ્ડ લોન જો તમને ચિંતા હોય કે તમારો CIBIL સ્કોર તમને ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરવાથી રોકી શકે છે.

• વધુ શુદ્ધતા ધરાવતું સોનું ગીરવે મૂકો: જો શક્ય હોય તો, 22 હજાર કે 24 હજારનો માલ ગીરવે મૂકો. વધુ શુદ્ધતા ધરાવતું સોનું ધિરાણકર્તાને મોટો "ગાદી" આપે છે અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોર માટે તેમની ચિંતા ઘટાડે છે.
• ઘરેણાં સારી સ્થિતિમાં રાખો: મૂલ્યાંકનકર્તાને ઝડપી અને ચોક્કસ મૂલ્યાંકન આપવામાં મદદ કરવા માટે, ખાતરી કરો કે ઘરેણાં સ્વચ્છ અને ઉત્તમ સ્થિતિમાં છે.
• મૂળભૂત નાણાકીય દસ્તાવેજીકરણ: જોકે તે હંમેશા જરૂરી નથી, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અથવા સુસંગત સરનામાની પુષ્ટિ તમને ધિરાણકર્તાનો વિશ્વાસ મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે.
• બહુવિધ ડિફોલ્ટ અટકાવો: જોકે ઓછો સ્કોર સ્વીકાર્ય છે, પરંતુ બીજી લોન પર તાજેતરમાં ડિફોલ્ટ થવાથી વધુ ચકાસણી થઈ શકે છે.
• ધિરાણકર્તાઓની સરખામણી કરો: પરંપરાગત મોટા શહેરની બેંકોની તુલનામાં, કેટલીક NBFCs વધુ ઉદાર શરતો પૂરી પાડે છે અને ખરાબ ક્રેડિટ ધરાવતા લોકોને ધિરાણ આપવામાં નિષ્ણાત છે.
• સમયસર રસ લઈને payતમારી ગોલ્ડ લોન પરના નિવેદનો દ્વારા, તમે તમારા એકંદર ક્રેડિટ સ્વાસ્થ્યને ધીમે ધીમે સુધારી શકો છો અને ભવિષ્યમાં ઉધાર લેવાનું સરળ બનાવી શકો છો.

ઉપસંહાર

ગોલ્ડ લોન સુરક્ષિત ધિરાણના વધુ સુલભ સ્વરૂપોમાંનું એક છે કારણ કે તે મુખ્યત્વે ઉધાર લેનારાના ક્રેડિટ સ્કોર પર આધાર રાખવાને બદલે ગીરવે મૂકેલા સોનાના મૂલ્ય પર આધાર રાખે છે. એવા વ્યક્તિઓ પણ જેમની પાસે ગોલ્ડ લોન માટે CIBIL સ્કોર ઓછો જો સોનું ધિરાણકર્તાની શુદ્ધતા અને મૂલ્યાંકનની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે તો તેઓ ધિરાણ મેળવી શકશે.

ગોલ્ડ લોન અરજીઓનું મૂલ્યાંકન ધિરાણકર્તાઓ કેવી રીતે કરે છે તે સમજવાથી ઉધાર લેનારાઓને જાણકાર નાણાકીય નિર્ણયો લેવામાં અને મંજૂરીની શક્યતાઓમાં વધારો કરવામાં મદદ મળી શકે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો