કોમર્શિયલ લોન અને બિઝનેસ લોન્સ વચ્ચે શું તફાવત છે?

વ્યાપાર વિશ્વની બદલાતી ગતિશીલતા સાથે, દરેક સંસ્થા માત્ર અસ્તિત્વ ટકાવી રાખવાનું લક્ષ્ય રાખતી નથી; વિસ્તરણ ઘણા વ્યવસાયોની કાર્યોની સૂચિમાં પણ છે. વધતી જતી આ સ્પર્ધા સાથે, કંપનીઓએ જરૂરી સંસાધનો સાથે યોગ્ય સમયે તક ઝડપી લેવી જોઈએ, એક નાણાકીય સંસાધનો છે. કંપનીઓ દૈનિક કામગીરી, વિસ્તરણ અને નિર્વાહ માટે ભંડોળ માંગે છે; આ ભંડોળ સામાન્ય રીતે લોન અથવા ક્રેડિટ સુવિધાઓ દ્વારા જનરેટ કરવામાં આવે છે.

લોનના હેતુને આધારે ભારતમાં લોનનું બજાર વૈવિધ્યસભર છે. તેથી, વ્યવસાય માટે યોગ્ય ભંડોળ મેળવવા માટે, વિવિધ પ્રકારની લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તેનું વિશ્લેષણ કરવું આવશ્યક બની જાય છે. વ્યવસાયિક વિશ્વમાં, વ્યવસાયિક લોન અને વ્યવસાય લોનનો ઉપયોગ ઘણા લોકો કરે છે. પરંતુ શું આ સમાન છે? અથવા બંને વચ્ચે કોઈ તફાવત છે? ચાલો શોધીએ.

વાણિજ્યિક લોન શું છે?

A વ્યાપારી લોન એક ટૂંકા ગાળાની લોન છે જેનો હેતુ વ્યવસાયની કાર્યકારી મૂડી વધારવા અને નોંધપાત્ર ખર્ચ અને સંચાલન ખર્ચને આવરી લેવાનો છે. જ્યારે નાની કંપનીઓને નાણાંની જરૂર હોય છે પરંતુ તેઓ તેને સ્ટોક અને બોન્ડ માર્કેટ દ્વારા એકત્ર કરી શકતા નથી, ત્યારે તેઓ આ પ્રકારના ધિરાણનો વિકલ્પ પસંદ કરે છે.

બેંકો (અથવા બેંકોનું જૂથ) અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ ઉધાર લેનારની નાણાકીય સ્થિતિ અને ક્રેડિટ રેટિંગના આધારે કોલેટરલ સામે વ્યાપારી લોન મંજૂર કરે છે. કંપનીઓ નીચેના માટે કોમર્શિયલ લોનનો ઉપયોગ કરી શકે છે-

સાધન સંપાદન:

વાણિજ્યિક લોન સાધનોની ખરીદી માટે જરૂરી ભંડોળ પૂરું પાડી શકે છે, પછી તે ભારે મશીનરી હોય કે ઓફિસ પીસી. ખરીદેલ સાધનો વધારાની સુરક્ષાની જરૂરિયાત વિના કોલેટરલ તરીકે સેવા આપી શકે છે.

વ્યાપાર વિસ્તરણ:

નવા બજારો અથવા ભૌગોલિક વિસ્તારોમાં વિસ્તરણ કરવા માંગતા સ્થાપિત કંપનીઓ આગામી વૃદ્ધિના તબક્કા માટે વ્યાપારી લોન પર આધાર રાખી શકે છે.

કાર્યકારી મૂડી:

જો કોઈ કંપનીને કાર્યકારી મૂડી જાળવવામાં મુશ્કેલીઓનો સામનો કરવો પડે તો કોમર્શિયલ લોન પ્રતિકૂળ નાણાકીય પરિણામોને સરભર કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

બિલ્ડીંગ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ:

નાના વ્યવસાયોને તેમની મર્યાદિત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને કારણે નોંધપાત્ર લોન સુરક્ષિત કરવા માટે મદદની જરૂર પડે છે. આ વ્યવસાયો સારી ક્રેડિટ ઇતિહાસ સ્થાપિત કરવા માટે નાની વ્યાપારી લોન પસંદ કરી શકે છે.

વાણિજ્યિક લોનના પ્રકારો:

લોન વિકલ્પો વ્યવસાયોને તેમની કામગીરી અને વૃદ્ધિ માટે જરૂરી ભંડોળ સુરક્ષિત કરવા માટે વિવિધ માર્ગો પ્રદાન કરે છે. વ્યવસાયની ચોક્કસ જરૂરિયાતો માટે સૌથી યોગ્ય વિકલ્પ પસંદ કરવા માટે દરેક લોન પ્રકારની સુવિધાઓ અને જરૂરિયાતોને સમજવી મહત્વપૂર્ણ છે. નાણાકીય સંસ્થાઓ નીચેના પ્રકારની વ્યાપારી અને વ્યવસાય લોન ઓફર કરે છે-

બાંધકામ સાધનોની લોન:

ખર્ચાળ બાંધકામ સાધનોની જરૂર હોય તેવા વ્યવસાયો માટે, આ લોન સાધનો ખરીદવાની મંજૂરી આપે છે, જેમાં ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં બેંકને તેને જપ્ત કરવાનો અધિકાર છે.

ટર્મ લોન:

તે એક નિશ્ચિત અથવા ચલ વ્યાજ દર સાથેની લોન છે જે ચોક્કસ સમયમર્યાદામાં ચૂકવવામાં આવે છે, જે વપરાશ પર ઓછા નિયંત્રણો આપે છે. પ્રદાન કરેલ કોલેટરલ પર આધાર રાખીને, તે હોઈ શકે છે સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત ટર્મ લોન.

કોમર્શિયલ વ્હીકલ લોન:

તે કોલેટરલ તરીકે સેવા આપતા ખરીદેલા વાહનો સાથે વ્યવસાયિક વાહનોની ખરીદી માટે ક્યુરેટ કરવામાં આવે છે. આ રીpayમેન્ટ પીરિયડ સામાન્ય રીતે એક થી પાંચ વર્ષ સુધીનો હોય છે.

SME ક્રેડિટ કાર્ડ:

તે છૂટક વેપારીઓ, ગ્રામ્ય ઉદ્યોગો અને નાના એકમો માટે લોનનો વિકલ્પ છે, જે ત્રણથી પાંચ વર્ષ સુધી ચાલે છે. તે કોલેટરલની જરૂરિયાત વિના કેશ ક્રેડિટ અથવા ટર્મ લોનના સ્વરૂપમાં હોઈ શકે છે.

બેંક ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા:

કંપનીના ચાલુ ખાતામાં ઉપલબ્ધ બેલેન્સ કરતાં વધુ ભંડોળ ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે. તે પૂર્વનિર્ધારિત નિયમો અને શરતો સાથે ટૂંકા ગાળાની લોન છે.

શાખનો પત્ર:

તે બાંયધરી આપતી નાણાકીય સંસ્થા દ્વારા જારી કરાયેલ દસ્તાવેજ છે payનિર્દિષ્ટ દસ્તાવેજોની રજૂઆત પર ખરીદદારથી વેચનારને મેન્ટ. બેંક payજો ખરીદદાર કરવામાં નિષ્ફળ જાય તો બાકી બેલેન્સ payમેન્ટ.

બેંક ની ખાતરી:

ધિરાણકર્તા એ સુનિશ્ચિત કરે છે કે દેવાદારની જવાબદારીઓ પૂરી થાય છે, જે વ્યવસાયોને માલ અને સેવાઓ ખરીદવા માટે સક્ષમ બનાવે છે જે તેઓ અન્યથા કરી શકતા ન હતા.

કોમર્શિયલ લોન બિઝનેસ લોનથી કેવી રીતે અલગ પડે છે?

વાણિજ્યિક અને વ્યવસાય લોન સમાન છે: કંપની ખર્ચ આવરી લેવા માટે ધિરાણકર્તા પાસેથી ભંડોળ ઉધાર લે છે. જો કે આ શબ્દોનો વારંવાર સમાનાર્થી તરીકે ઉપયોગ કરવામાં આવે છે, બંને વચ્ચે તફાવતની પાતળી રેખા છે.

"વાણિજ્યિક લોન" શબ્દ મોટી કંપનીઓ તરફ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરતી સેવાઓનો સંદર્ભ આપે છે. આ લોન મોટાભાગે મોટી રકમમાં ઓફર કરવામાં આવે છે અને વારંવાર મૂર્ત સુરક્ષાની માંગ કરે છે. તેમને સખત લાયકાત અને લાંબી, વધુ જટિલ એપ્લિકેશનોની પણ જરૂર છે. વિવિધ ધિરાણકર્તાઓના પાત્રતા માપદંડો અને શરતોના આધારે કોમર્શિયલ લોનના વ્યાજ દરો 9-21% સુધીના હોય છે.

બીજી બાજુ, નાના વ્યવસાયો માટેના ધિરાણને એ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે "વ્યવસાય લોન" અથવા "નાના-વ્યવસાયની લોન." આ પ્રોડક્ટ્સ સામાન્ય રીતે કોમર્શિયલ લોન કરતાં ઓછી માત્રામાં આવે છે અને તેમાં વધુ લવચીક ક્રેડિટ શરતો હોઈ શકે છે.

તારણ:

વ્યવસાયિક સફળતા હાંસલ કરવા માટે સારો વિચાર, લક્ષ્ય બજાર અને ભંડોળની ઍક્સેસ જરૂરી છે. વાણિજ્યિક અને વ્યવસાયિક લોન દ્વારા સકારાત્મક રોકડ પ્રવાહ વૃદ્ધિને વેગ આપી શકે છે અને મહાન વસ્તુઓને પરિપૂર્ણ કરી શકે છે. જો કે, તમારી કંપની માટે યોગ્ય લોન પસંદ કરતા પહેલા વ્યાજ દર, ક્રેડિટ સ્કોર અને ફી જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં લો. અને જો તમે વિશ્વાસપાત્ર ધિરાણકર્તાઓ શોધી રહ્યા છો જે તમામ સંબંધિત ચાર્જીસમાં પારદર્શિતા પ્રદાન કરે છે, તો IIFL ફાયનાન્સ સાથે જોડાઓ, જ્યાં તમે સરળતાથી લોનની પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવામાં એન્ડ-ટુ-એન્ડ સહાય મેળવી શકો છો.