કોમર્શિયલ લોન શું છે?

અસંખ્ય કારણોસર લોન લેવામાં આવે છે. તે ઘર ખરીદવા અથવા વ્યવસાયના વિસ્તરણ માટે લઈ શકાય છે. વ્યક્તિગત ઉપભોક્તાઓને તેમની અંગત જરૂરિયાતો માટે આપવામાં આવતી લોન એ ગ્રાહક લોન છે, જ્યારે વ્યાપાર કામગીરી ચાલુ રાખવા અથવા વૃદ્ધિ કરવા માટે જરૂરી લોન એ વ્યાપારી લોન છે.

ગ્રાહક લોનને કોમર્શિયલ લોનથી અલગ કરે છે તે લોનની મર્યાદા છે. ગ્રાહક લોન વ્યક્તિગત વ્યક્તિઓને આપવામાં આવે છે અને તે મોટી ખરીદી માટે નથી. વ્યવસાય માલિકો દ્વારા વધુ મોટા ખર્ચાઓને ભંડોળ પૂરું પાડવા માટે વાણિજ્યિક લોન લેવામાં આવે છે.

સમયની અછતને કારણે, નિયમનકારી ધોરણો અને અપફ્રન્ટ ખર્ચને કારણે ઘણા નાના અને મધ્યમ કદના વ્યવસાયોને હંમેશા ભંડોળ માટે ઇક્વિટી અને બોન્ડ માર્કેટ સુધી પહોંચવું પડતું નથી. તેના બદલે, તેઓ ડેટ પ્રોડક્ટ્સનો ઉપયોગ કરે છે જેમ કે વ્યાપારી લોન અથવા ક્રેડિટની લાઇન. સામાન્ય રીતે, તમામ કોમર્શિયલ લોનનો ઉપયોગ મૂડી ખર્ચને સંબોધવા, નવી મશીનરી મેળવવા, ઓપરેશનલ ખર્ચને આવરી લેવા, ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર બનાવવા વગેરે માટે કરવામાં આવે છે જે કંપની અન્યથા પરવડી શકે તેમ નથી.

કોમર્શિયલ લોન કોણ આપે છે?

શરતો દ્વારા જોવામાં આવે તો, બંને કોમર્શિયલ અને બિઝનેસ લોન્સ સમાન વસ્તુ છે. જો કે, સીમાંકનની સરસ લાઇન એ છે કે જ્યારે બિઝનેસ લોનમાં નાની લોનની રકમ હોય છે, ત્યારે કોમર્શિયલ લોન સામાન્ય રીતે મોટી હોય છે.

મોટી સંખ્યામાં બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાયનાન્સ કંપનીઓ કોમર્શિયલ લોન આપે છે. બેંકો સામાન્ય રીતે વધુ સારા વ્યાજ દરો અને લવચીક પુનઃ પ્રદાન કરે છેpayવ્યવસાયોને મદદ કરવા માટે કોમર્શિયલ લોન પર NBFC કરતાં વધુ વિકલ્પો.

જો કે, બેંકો વધુ પસંદગીયુક્ત હોય છે કારણ કે ઋણ લેનારાઓ પાસે સારું ક્રેડિટ રેટિંગ, ન્યૂનતમ વાર્ષિક આવક અને ઓછામાં ઓછા વર્ષો સુધી વ્યવસાયમાં હોવા જોઈએ. ઘણા ઓનલાઈન ધિરાણકર્તાઓ પણ છે જેઓ કોમર્શિયલ લોન આપી શકે છે. તેમની પાસે ઝડપી મંજૂરી પ્રક્રિયા અને ઓછી કડક ઉધાર જરૂરિયાતો છે. બિન-લાભકારી ધિરાણકર્તાઓ અથવા અન્ય માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ પાસેથી પણ વાણિજ્યિક લોનની વ્યવસ્થા કરી શકાય છે.

વાણિજ્યિક લોનના ફાયદા અને ગેરફાયદા

વ્યવસાયની માલિકી જાળવી રાખવા માટે કોમર્શિયલ લોન એ એક સરસ રીત છે. તે માત્ર મૂડીની સરળ ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે જેનો ઉપયોગ કોઈપણ પ્રકારના વ્યાપારી હેતુઓ માટે થઈ શકે છે, પરંતુ તે ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવાની એક શ્રેષ્ઠ રીત પણ છે જે ભવિષ્યમાં ભંડોળના વિકલ્પો માટે ઉપયોગી થઈ શકે છે.

પરંતુ ગમે છે વ્યવસાયિક લોન, વાણિજ્યિક લોન એપ્લિકેશનમાં કાગળની સારી ડીલ શામેલ હોય છે. ઉપરાંત, તેના ઉપયોગ પર પ્રતિબંધો હોઈ શકે છે, એટલે કે લોન તરીકે મેળવેલ ભંડોળનો ઉપયોગ તે જે હેતુ માટે કરવામાં આવે છે તેના માટે જ કરવો જોઈએ.

કોમર્શિયલ લોનના પ્રકાર

અહીં કેટલીક પ્રકારની વ્યાપારી લોન છે જે કંપનીઓ તેમની જરૂરિયાતો અનુસાર પસંદ કરી શકે છે:

• બાંધકામ સાધનોની લોન:

જે વ્યવસાયોને મોટા અને ખર્ચાળ બાંધકામ સાધનો જેવા કે ક્રેન્સ અને એક્સેવેટરની જરૂર હોય છે તેઓ આ લોનનો ઉપયોગ સાધનો ખરીદવા માટે કરી શકે છે. જો વ્યવસાય માલિક લોનમાં ડિફોલ્ટ કરે છે, તો બેંક સાધનો જપ્ત કરી શકે છે.

• ટર્મ લોન:

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, તે એક લોન છે જે ચોક્કસ સમયમર્યાદામાં પાછી ચૂકવવાની જરૂર છે. તે નિશ્ચિત અથવા ચલ વ્યાજ દર અને તેના અંતિમ વપરાશ પર ઓછા નિયંત્રણો સાથે આવે છે. કોલેટરલના આધારે તે સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત બંને હોઈ શકે છે.

કોમર્શિયલ વ્હીકલ લોન:

આ પ્રકારની લોન વ્યવસાયિક વાહનો ખરીદવામાં મદદ કરે છે. ખરીદેલ વાહનો લોન માટે કોલેટરલ તરીકે સેવા આપે છે. આ રીpayઆ લોનનો સમયગાળો એક થી પાંચ વર્ષનો છે.

• SME ક્રેડિટ કાર્ડ:

આ પ્રકારની લોન છૂટક વેપારીઓ, નાના એકમો, ગ્રામ્ય ઉદ્યોગો વગેરેને ત્રણથી પાંચ વર્ષના સમયગાળા માટે આપવામાં આવે છે. લોન રોકડ ક્રેડિટ અથવા ટર્મ લોનમાં આપવામાં આવે છે અને આ લોનમાં કોલેટરલની જરૂર નથી.

• બેંક ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા:

આ લોન પ્રોડક્ટ કંપનીના ચાલુ ખાતામાં ઉપલબ્ધ કરતાં વધુ ભંડોળ ઉપાડવામાં મદદ કરે છે. તે નિર્ધારિત મર્યાદાના વિસ્તરણનું એક સ્વરૂપ છે જે લોન લેનારાઓને બેલેન્સ શૂન્ય હોવા છતાં પણ ખાતામાંથી ઉપાડ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તે ટૂંકા ગાળાની લોન છે જેમાં લોનના નિયમો અને શરતો મંજૂર કરતા પહેલા નક્કી કરવામાં આવે છે.

• શાખનો પત્ર:

તે ખરીદદારની બાંયધરી આપતી નાણાકીય સંસ્થાનો દસ્તાવેજ છે payઅમુક દસ્તાવેજો બેંકને રજૂ કરવામાં આવ્યા હોય તે વિક્રેતાને મેન્ટ. તેથી, જો કોઈ ખરીદદાર બનાવવામાં નિષ્ફળ જાય payસંબંધિત બેંક કરશે pay ઋણ લેનાર વતી બાકી બાકી રકમ. લેટર ઓફ ક્રેડિટ જારી કરવા માટે બેંકો ફી વસૂલ કરે છે.

• બેંક ની ખાતરી:

આ પ્રકારની લોનમાં ધિરાણકર્તા ખાતરી કરે છે કે દેવાદારની જવાબદારીઓ પૂરી થાય છે. આ વિકલ્પ યુવા ઉદ્યોગસાહસિકો માટે ઉત્તમ તક છે કારણ કે તે વ્યવસાયને માલસામાન અને સેવાઓ ખરીદવામાં મદદ કરે છે જે તે અન્યથા સક્ષમ ન હોય.

ઉપસંહાર

વ્યાપાર વધારવાની સ્પષ્ટ દ્રષ્ટિ ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ માટે, ભંડોળના રૂપમાં સકારાત્મક રોકડ પ્રવાહ સફળતાના પૈડાને ચાલુ રાખી શકે છે. વ્યવસાયિક લોનનો ઉપયોગ ઓફિસ સાધનો ખરીદવા અથવા વધારાની ઇન્વેન્ટરીમાં ફિટ કરવા માટે જગ્યા ખરીદવા માટે કરી શકાય છે.

અન્ય કોઈપણ લોનની જેમ, વાણિજ્યિક લોન સુરક્ષિત કરવાની પ્રક્રિયા લોન અરજી પ્રક્રિયાથી શરૂ થાય છે. વ્યવસાયમાં જરૂરિયાતના આધારે અને વ્યક્તિગત પુનઃpayમેન્ટ ક્ષમતા, વ્યક્તિએ ઓળખવું જોઈએ કે કેટલું ઉધાર લેવું અને પોષણક્ષમ માસિક જાળવી રાખવું payમેન્ટ લોન માટે લાયક બનવા માટે ધિરાણકર્તાઓ લઘુત્તમ વાર્ષિક આવક માટે પૂછે તેવી શક્યતા છે. કોઈપણ નિરાશા ટાળવા માટે, તે સારું છે પાત્રતા માપદંડ ઑનલાઇન તપાસો.

તે જ સમયે, IIFL ફાયનાન્સ જેવા વિશ્વસનીય ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરવો સારું છે. નાના વ્યવસાયોને સશક્ત બનાવવા માટે રચાયેલ, IIFL ખાતે લોન ઉત્પાદનો લવચીક રી સાથે આવે છેpayમેન્ટ વિકલ્પો અને પોસાય તેવા દરો. વધુ જાણવા માટે, ફક્ત કંપનીની વેબસાઇટ પર લૉગ ઇન કરો.