CIBIL કોમર્શિયલ રિપોર્ટ શું છે?

જ્યારે ધિરાણકર્તા ઉધાર લેનારને નાણાં એડવાન્સ કરે છે ત્યારે તે જોખમ લે છે કારણ કે વિવિધ કારણોસર ડિફોલ્ટ થવાની સંભાવના હોય છે. જોખમનું મૂલ્યાંકન એ લોન મંજૂરીની પ્રક્રિયાનો એક ભાગ છે, પછી તે વ્યક્તિગત હોય કે છૂટક લોન હોય કે નાના કે મોટા એન્ટરપ્રાઇઝને આપેલી બિઝનેસ લોન હોય.

અલગ-અલગ ધિરાણકર્તાઓ પાસે તેમના જોખમનું સંચાલન કરવાની પોતાની રીત હોય છે, જોકે મૂળ આધાર એ છે કે તેઓ સાચા ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા લોકો અથવા સંસ્થાઓને ધિરાણ આપે છે. વિવિધ ધિરાણકર્તાઓમાં દૈનિક ધોરણે આગળ વધતી લોન અરજીઓના જથ્થાને જોતાં તેમના માટે તમામ અરજીઓનું મૂલ્યાંકન કરવું મુશ્કેલ બની જાય છે અને તેથી તેઓએ પ્રક્રિયા માટે ટેમ્પલેટ સેટ કરવા માટે કેટલાક મૂળભૂત ફિલ્ટર્સ બનાવ્યા છે.

ધિરાણકર્તા લોન એપ્લિકેશનને જુએ છે તે મૂળભૂત રીતોમાંથી એક છે ઉધાર લેનારના ક્રેડિટ ઇતિહાસને સ્કેન કરવું.

છૂટક અથવા વ્યક્તિગત ઉધાર લેનારના કિસ્સામાં, આ ક્રેડિટ સ્કોર દ્વારા થાય છે જે 300 અને 900 ની વચ્ચે બદલાય છે. આ સ્કોર જેટલો ઊંચો હશે, તેટલો વધુ સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ અથવા ક્રેડિટ યોગ્યતા છે અને તેથી, ઉધાર લેનાર સંપૂર્ણ નાણાં પરત કરે તેવી સંભાવના વધારે છે. વ્યાજ લેણાં અને અન્ય શુલ્ક સાથે.

વાસ્તવમાં, નાના વ્યવસાયો માટે પણ, ધિરાણકર્તાઓ માલિકો અને અથવા સહ-માલિકોના ક્રેડિટ સ્કોરને જોવાનું વલણ ધરાવે છે. આ પ્રમોટરોની ધિરાણ વર્તણૂકનો સંકેત આપે છે અને તેના દ્વારા તે જ વ્યક્તિ તેના વ્યવસાય સાહસ માટે મેળવેલી લોન માટે કેવી રીતે વર્તે છે તેની પ્રોક્સી પૂરી પાડે છે.

પરંતુ જેમ જેમ ધંધો મોટો થતો જાય છે તેમ, ધિરાણકર્તાઓ લોનની વિનંતી સ્વીકારવી કે નહીં તે નક્કી કરતા પહેલા એન્ટરપ્રાઇઝને વધુ નજીકથી જુએ છે.

ખૂબ મોટી કંપનીઓ માટે આ સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ રેટિંગ દ્વારા કરવામાં આવે છે જે નાણાકીય સહિત વિવિધ પરિબળોને ટ્રેક કરે છે. પરંતુ ઘણા ધિરાણકર્તાઓ ઉધાર લેનારના CIBIL કોમર્શિયલ રિપોર્ટનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે પણ આગ્રહ રાખી શકે છે, પછી ભલે તે એન્ટરપ્રાઇઝ નાનું હોય કે મોટું.

CIBIL કોમર્શિયલ રિપોર્ટ

ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL, અથવા CIBIL જેને સામાન્ય રીતે ઓળખવામાં આવે છે, તે એક ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન બ્યુરો છે જે બધા ઉધાર લેનારાઓના ક્રેડિટ ઇતિહાસનું વિશ્લેષણ કરે છે અને તેમની ક્રેડિટ યોગ્યતા દર્શાવવા માટે સ્કોર અથવા રેન્ક પ્રદાન કરે છે.

CIBIL કોમર્શિયલ રિપોર્ટ મૂળભૂત રીતે ધિરાણકર્તાઓને સમજદારીપૂર્વક લોનના નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરવા માટે વ્યાપારી ઉધાર લેનારાઓની ક્રેડિટ માહિતીનું વિશ્લેષણ કરે છે. આ અહેવાલ સંભવિત વાણિજ્યિક ઉધાર લેનારાઓ પર વ્યાપક અને બહુ-પરિમાણીય ક્રેડિટ ફાઇલ માહિતી પ્રદાન કરે છે જેથી વ્યક્તિ વધુ જાણકાર ધિરાણના નિર્ણયો લઈ શકે.

આ ઉધાર લેનારાઓમાં, અન્યો વચ્ચે, પબ્લિક લિમિટેડ કંપનીઓ, પ્રાઇવેટ લિમિટેડ કંપનીઓ, ભાગીદારી પેઢીઓ અને માલિકીનો સમાવેશ થાય છે.

વ્યાપારી ધિરાણ માહિતી અહેવાલ સ્કોર્સ અને વધુ જોખમ લેવાની વ્યવસાયની જરૂરિયાત પર આધારિત સમૃદ્ધ ક્રેડિટ ડેટા સેટ્સથી માંડીને ડેટાની સંપત્તિ પ્રદાન કરે છે. ધિરાણકર્તા સંભવિત વ્યાપારી ઉધાર લેનારાઓની નાણાકીય જવાબદારીનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે અને સહવર્તી અને સીરીયલ ડિફોલ્ટના કિસ્સાઓ ઘટાડી શકે છે.

આ ધિરાણકર્તાઓને લોનની વધુ કાર્યક્ષમ અન્ડરરાઇટિંગ ચલાવવા માટે સક્ષમ બનાવે છે. આ ધિરાણકર્તાઓને આની મંજૂરી આપે છે:

• સંભવિત વાણિજ્યિક ઉધાર લેનારાઓના ક્રેડિટ ઇતિહાસને ઍક્સેસ કરો
• સમગ્ર ધિરાણ સંસ્થાઓમાં એકંદર ઋણની આંતરદૃષ્ટિ મેળવો
• ધિરાણનો નિર્ણય લેતા પહેલા નાણાકીય જવાબદારીનું મૂલ્યાંકન કરો
• ધંધાકીય નફાકારકતા ટકાવી રાખતી વખતે ઝડપથી ક્રેડિટનું વિતરણ કરો
• આત્મવિશ્વાસ સાથે ધિરાણ આપો અને જોખમ ઓછું કરો

CIBIL કોમર્શિયલ રિપોર્ટ કેપ્ચર:

• પેટાકંપનીઓ, માલિકી અને કામગીરીના વર્ષો સહિત કંપનીની પૃષ્ઠભૂમિ.
• બાબતોની સ્થિતિ પર નાણાકીય માહિતી.
• પુનઃ સહિત નાણાકીય ઇતિહાસpayમેન્ટ્સ, કલેક્શન, રેવન્યુ જનરેશન વગેરે.
• CIBIL રેન્ક, જે વ્યક્તિ માટે ક્રેડિટ સ્કોર સમાન છે. આ રેન્ક 1 થી 10 સુધી બદલાય છે, જ્યાં 1 સૌથી વધુ ક્રેડિટ રેન્ક દર્શાવે છે. જેમ કે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર અસરકારક રીતે બાંયધરી આપે છે વ્યક્તિગત લોન, ઉચ્ચ ક્રેડિટ રેન્ક કંપની માટે ઉધાર લેવાનું સરળ બનાવે છે. આ રેન્ક મોટાભાગે રૂ. 10 લાખથી રૂ. 10 કરોડની ક્રેડિટ એક્સપોઝર ધરાવતા નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગોને આપવામાં આવે છે.

CIBIL કોમર્શિયલ રિપોર્ટને શું અસર કરે છે?

• ક્રેડિટ ઇતિહાસ: રેન્ક મોટાભાગે એન્ટરપ્રાઇઝના વિન્ટેજ દ્વારા નક્કી થાય છે, જેમાં લાંબી ક્રેડિટ ઇતિહાસ વાણિજ્યિક અહેવાલમાં વધુ સારી છબી પ્રદાન કરે છે.

• ક્રેડિટ ઉપયોગ: જો કોઈ એન્ટરપ્રાઇઝે મોટી રકમ ઉધાર લીધી હોય તો તે ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તરમાં વધારો કરે છે અથવા બગાડ કરે છે અને વાણિજ્યિક અહેવાલ પર પ્રતિકૂળ અસર કરે છે.

• બાકી દેવું: જેમ મોટું દેવું વ્યક્તિના ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક અસર કરે છે કારણ કે તે લોન સેવા ક્ષમતામાં ઘટાડો તરફ દોરી જાય છે, તેવી જ રીતે વધુ બાકી દેવું પણ કોમર્શિયલ રિપોર્ટમાં દુઃખદ ચિત્ર રજૂ કરે છે.

• કંપની અને ક્ષેત્ર પ્રોફાઇલ: વાણિજ્યિક અહેવાલો કંપનીના કદ અને જીવનકાળ અને તે જે ઉદ્યોગ સાથે સંબંધિત છે તેનો રંગ પણ લે છે. કેટલાક ક્ષેત્રો અને ઉદ્યોગોમાં વ્યવસાય અને આર્થિક પરિસ્થિતિ તેમજ ભૂ-રાજકીય પાસાઓ જેવા વિવિધ પરિબળોને કારણે વધુ જોખમ હોઈ શકે છે.

ઉપસંહાર

ધિરાણકર્તાઓ ઋણ લેનારની વર્તમાન અને ભૂતકાળની સ્થિતિ ઉપરાંત વિવિધ પરિસ્થિતિઓને ધ્યાનમાં લીધા પછી વ્યક્તિ અથવા કંપનીને નાણાં એડવાન્સ કરવાના તેમના નિર્ણયને આધાર રાખે છે. નાના વ્યવસાયો માટે, ધિરાણકર્તાઓ વ્યવસાય માલિકના ક્રેડિટ સ્કોરનો ઉપયોગ કરે છે જ્યારે મોટા સાહસો માટે તેઓ ક્રેડિટ રેટિંગ રિપોર્ટનો ઉપયોગ કરે છે.

નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગોના કિસ્સામાં, ધિરાણકર્તાઓ વ્યાપારી ધિરાણ અહેવાલ પર બેંક કરવાનું વલણ ધરાવે છે જે વ્યવસાય પ્રદર્શન, ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને ફરીથીpayમેન્ટ ટ્રેક રેકોર્ડ અને વધુ વ્યવસાય સાહસ.

IIFL ફાઇનાન્સ નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગોને સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરે ઝડપી પ્રક્રિયા દ્વારા તેમની જરૂરિયાતો અનુસાર કોલેટરલ સાથે અથવા વગર વ્યવસાયિક લોન પ્રદાન કરે છે. આ નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપની પાંચ વર્ષ સુધીના સમયગાળા માટે રૂ. 30 લાખ સુધીની અસુરક્ષિત વ્યવસાયિક લોન અને રૂ. 10 કરોડ સુધીની સુરક્ષિત લોન પૂરી પાડે છે જે 10 વર્ષમાં ચૂકવી શકાય છે.