બિઝનેસ લોન શું છે? અર્થ, પ્રકારો અને કેવી રીતે અરજી કરવી?

દરેક વ્યવસાયને વિસ્તરણ અને લાંબા ગાળાની ટકાઉપણું સુનિશ્ચિત કરવા માટે સતત મૂડીની જરૂર હોય છે. જો કે, રોકડની તંગી દરમિયાન, વ્યવસાય માલિકો બાહ્ય ભંડોળ શોધે છે. કેટલાક સાહસિકો બાહ્ય ભંડોળ ઊભું કરવા માટે કંપની ઇક્વિટી ઓફર કરે છે, જ્યારે અન્ય બિઝનેસ લોન પસંદ કરે છે. આ લોન એવી ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ્સ છે કે જેને મૂડી એકત્ર કરવા માટે કોઈપણ સંપત્તિ, ઈક્વિટી અથવા અન્યથા ગિરવે રાખવાની જરૂર નથી.

આ બ્લોગ તમને વ્યવસાય લોન વિશે જાણવાની જરૂર છે તે બધું સમજવામાં મદદ કરશે, જેમ કે બિઝનેસ લોન અર્થ અને વ્યવસાય લોન વિગતો.

બિઝનેસ લોન શું છે?

વ્યવસાય લોન એ એક પ્રકારનું ધિરાણ છે જે બેંકો અથવા નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા વ્યવસાયોને તેમની કાર્યકારી અથવા વૃદ્ધિની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરવા માટે આપવામાં આવે છે. તેનો ઉપયોગ કામગીરી વિસ્તૃત કરવા, સાધનો ખરીદવા અથવા રોકડ પ્રવાહનું સંચાલન કરવા જેવા હેતુઓ માટે થઈ શકે છે. વ્યવસાય લોનનો અર્થ સમયસર નાણાકીય સહાય પૂરી પાડવાનો છે જે ઉદ્યોગસાહસિકોને તેમના સાહસોને સ્કેલ કરવા અથવા સ્થિર કરવા માટે સશક્ત બનાવે છે. આ લોન સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત હોઈ શકે છે, રિફંડ સાથેpayધિરાણકર્તા દ્વારા બદલાતી શરતો. વ્યાપાર ધિરાણ એ આર્થિક વિકાસનો એક મહત્વપૂર્ણ આધારસ્તંભ છે, જે નાના અને મોટા બંને ઉદ્યોગોને તેમના લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માટે જરૂરી ભંડોળ મેળવવા માટે સક્ષમ બનાવે છે.

 

વ્યવસાય લોનના પ્રકાર

કોઈપણ વ્યવસાયને સમાન મૂડીની જરૂરિયાત હોતી નથી કારણ કે તે બહુવિધ ઉદ્યોગો અને ક્ષેત્રો સાથે સંબંધિત છે. ધિરાણકર્તાઓ ખાતરી કરે છે કે તેઓ વિશિષ્ટ વ્યવસાય લોન દ્વારા દરેક પ્રકારના વ્યવસાયની મૂડી જરૂરિયાતોને અસરકારક રીતે પૂરી કરે છે. અહીં ભારતમાં વ્યવસાય માલિકો માટે ઉપલબ્ધ કેટલીક સૌથી સામાન્ય વ્યવસાય લોન છે.

• ટર્મ બિઝનેસ લોન:

તે વધારાના લાભો વિના સીધી, ટૂંકા ગાળાની લોન છે. આવી લોનની લોનની મુદત 1-5 વર્ષની ટૂંકી હોય છે. આ લોન માટે લેનારાએ લોનના હેતુનો ઉલ્લેખ કરવો જરૂરી છે અને મંજૂર કરવામાં આવેલી રકમ બિઝનેસ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી પર આધારિત છે.

• વર્કિંગ કેપિટલ લોન:

ટર્મ લોનની જેમ જ વર્કિંગ કેપિટલ બિઝનેસ લોન પણ ટૂંકા ગાળાની હોય છે અને તે 1-5 વર્ષની મુદત સાથે આવે છે. જો કે, વ્યવસાય માલિકો ટૂંકા ગાળાની અને વર્તમાન જવાબદારીઓ જેમ કે દૈનિક અથવા નજીકના ખર્ચાઓ જેમ કે ભાડું અથવા કર્મચારીઓના પગારને પૂર્ણ કરવા માટે આવી લોનનો લાભ લે છે.

કોમર્શિયલ બિઝનેસ લોન:

વાણિજ્યિક વ્યવસાય લોન ઉચ્ચ ટર્નઓવર ધરાવતા વ્યવસાયોની મૂડી જરૂરિયાતો પૂરી કરે છે. આ લોન 50-3 વર્ષની મુદત સાથે રૂ. 5 લાખ સુધીની તાત્કાલિક મૂડી ઓફર કરે છે. આ લોન એવા સાહસો માટે છે જે ઓછામાં ઓછા એક વર્ષથી ચાલી રહ્યા છે અને નફાકારક છે.

• સ્ટાર્ટઅપ લોન:

ભારતમાં સ્ટાર્ટઅપ્સ વ્યાપકપણે લોકપ્રિય થયા હોવાથી, ધિરાણકર્તાઓ તેમના વર્તમાન વ્યવસાયોને વિસ્તારવા માંગતા ઉદ્યોગસાહસિકોને સ્ટાર્ટઅપ લોન આપે છે. આ લોન માટે કોલેટરલ તરીકે કોઈ મૂલ્યવાન સંપત્તિ ગિરવે રાખવાની જરૂર નથી અને ફરીથી ઓફર કરે છેpayઉભરતા સાહસિકો માટે સુગમતા.

• સાધન ધિરાણ:

આ બિઝનેસ લોન બિઝનેસ માલિકોને મશીનરી અથવા નવીનતમ તકનીક જેવા સાધનો ખરીદવા માટે તાત્કાલિક મૂડી એકત્ર કરવાની મંજૂરી આપે છે. જો કે, ઉદ્યોગસાહસિકો અન્ય વ્યવસાય ખર્ચ માટે પણ લોનનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

વ્યવસાય લોન માટે પાત્રતા માપદંડ

આ વ્યવસાય લોન વિગતો નીચેના સહિત, સેટ પાત્રતા માપદંડોને પરિપૂર્ણ કરવાની જરૂર છે.

1. અરજીના સમયે છ મહિનાથી વધુ સમય માટે કાર્યરત સ્થાપિત સાહસો
2. અરજીના સમયથી છેલ્લા ત્રણ મહિનામાં રૂ. 90,000નું ન્યૂનતમ ટર્નઓવર
3. વ્યવસાય કોઈપણ શ્રેણી અથવા બ્લેકલિસ્ટેડ/બાકાત વ્યવસાયોની સૂચિ હેઠળ આવતો નથી
4. ઓફિસ/વ્યવસાયનું સ્થાન નકારાત્મક સ્થાનની યાદીમાં નથી
5. ચેરિટેબલ સંસ્થાઓ, NGO અને ટ્રસ્ટો નથી વ્યવસાય લોન માટે પાત્ર

વ્યવસાય લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

અરજી પૂર્ણ કરવા માટે માલિકી, ભાગીદારી અને પ્રા. લિમિટેડ/એલએલપી/એક વ્યક્તિ કંપનીઓને સબમિટ કરવાની જરૂર પડશે તેવા દસ્તાવેજોની યાદી અહીં છે. વ્યાપાર લોન:

1. KYC દસ્તાવેજો - ઉધાર લેનાર અને તમામ સહ-ઉધાર લેનારાઓનો ઓળખનો પુરાવો અને સરનામાનો પુરાવો
2. ઉધાર લેનાર અને તમામ સહ-ઉધાર લેનારાઓનું પાન કાર્ડ
3. મુખ્ય ઓપરેટિવ બિઝનેસ એકાઉન્ટનું છેલ્લા (6-12 મહિના) મહિનાનું બેંક સ્ટેટમેન્ટ
4. પ્રમાણભૂત શરતોની સહી કરેલી નકલ (ટર્મ લોન સુવિધા)
5. ક્રેડિટ એસેસમેન્ટ અને પ્રોસેસિંગ લોન વિનંતીઓ માટે વધારાના દસ્તાવેજ(ઓ).
6. GST નોંધણી
7. પાછલા 12 મહિનાના બેંક સ્ટેટમેન્ટ
8. વ્યવસાય નોંધણીનો પુરાવો
9. માલિક(ઓ)ના પાન કાર્ડ અને આધાર કાર્ડની નકલ
10. ભાગીદારીના કિસ્સામાં ડીડની નકલ અને કંપનીના પાન કાર્ડની નકલ

વ્યવસાય લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી

અહીં તમે કેવી રીતે કરી શકો છો તે છે વ્યવસાય લોન માટે ઑનલાઇન અરજી કરો IIFL ફાઇનાન્સ સાથે:

પગલું 1: ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટની મુલાકાત લો અને વ્યવસાય લોન વિભાગ પર નેવિગેટ કરો.
પગલું 2: "હવે અરજી કરો" પર ક્લિક કરો અને અરજી ફોર્મ ભરો.
પગલું 3: KYC પૂર્ણ કરવા માટે જરૂરી તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો સબમિટ કરો.
પગલું 4: લોન અરજી પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવા માટે "સબમિટ કરો" બટન પર ક્લિક કરો.
પગલું 5: સમીક્ષા કર્યા પછી, ધિરાણકર્તા 30 મિનિટની અંદર લોન મંજૂર કરશે અને 48 કલાકની અંદર ઉધાર લેનારના બેંક ખાતામાં રકમનું વિતરણ કરશે.

IIFL ફાયનાન્સ તરફથી આદર્શ બિઝનેસ લોનનો લાભ લો

IIFL ફાઇનાન્સ કસ્ટમાઇઝ્ડ અને વ્યાપક બિઝનેસ લોન જેવી નાણાકીય સેવાઓ પ્રદાન કરે છે અને વ્યાપક પ્રદાન કરે છે વ્યવસાય લોન વિગતો પારદર્શિતા માટે. આ વ્યવસાય લોનને કોલેટરલની જરૂર નથી અને રૂ. 75 લાખ* સુધીના તાત્કાલિક ભંડોળની ઓફર કરે છે. quick વિતરણ પ્રક્રિયા. અરજીની પ્રક્રિયા આકર્ષક અને પોસાય તેવા વ્યાજ દરો સાથે ન્યૂનતમ કાગળ સાથે સંપૂર્ણપણે ઓનલાઈન છે.payમેન્ટ નાણાકીય બોજ બનાવતું નથી.

પ્રશ્નો:

Q.1: શું મને IIFL ફાયનાન્સ તરફથી બિઝનેસ લોન માટે કોલેટરલની જરૂર છે?
જવાબ: ના, IIFL ફાયનાન્સ બિઝનેસ લોનને બિઝનેસ લોન લેવા માટે કોલેટરલ તરીકે કોઈપણ સંપત્તિ ગિરવે રાખવાની જરૂર નથી.

Q.2: IIFL બિઝનેસ લોન માટે ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?
જવાબ: ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર 750 માંથી 900 છે.

Q.3: IIFL ફાયનાન્સ બિઝનેસ લોન માટે લોનની મુદત શું છે?
જવાબ: રૂ. 30 લાખ સુધીની બિઝનેસ લોન માટે લોનની મુદત પાંચ વર્ષ સુધીની છે.

પ્રશ્ન ૪: શું MSME લોનને બિઝનેસ લોનનો એક પ્રકાર ગણવામાં આવે છે?
જવાબ: હા, MSME લોન એ એક પ્રકારની વ્યવસાય લોન માનવામાં આવે છે જે ખાસ કરીને સૂક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગોને ટેકો આપવા માટે રચાયેલ છે. તે કાર્યકારી મૂડી, વિસ્તરણ, સાધનોની ખરીદી અને અન્ય વ્યવસાયિક જરૂરિયાતો માટે નાણાકીય સહાય પૂરી પાડે છે, જે MSME ને વૃદ્ધિ કરવામાં, કામગીરી ટકાવી રાખવામાં અને એકંદર અર્થતંત્ર અને રોજગાર સર્જનમાં નોંધપાત્ર યોગદાન આપવામાં મદદ કરે છે.