બિઝનેસ લોન મેળવવા માટે સારો ક્રેડિટ સ્કોર શું જરૂરી છે?

વ્યવસાયોને તેમના રોજિંદા કામકાજને સરળ રીતે ચલાવવા અને બજારમાં તેમની હાજરીને વિસ્તારવા માટે મૂડીની જરૂર પડે છે. જ્યારે ઘણા વ્યવસાયો તેમના રોકડ પ્રવાહ અને નફાનો ઉપયોગ ચાલુ રાખવા અથવા તેમની કામગીરીને વધારવા માટે કરે છે, ત્યારે એવા સમયે હોય છે જ્યારે વ્યવસાય માલિકો અને ઉદ્યોગસાહસિકોએ પોતાને ટકાવી રાખવા માટે વ્યવસાય લોન અથવા MSME લોનના સ્વરૂપમાં વધારાના ભંડોળ એકત્ર કરવું પડે છે.

બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાયનાન્સ કંપનીઓ કોઈપણ લોન મંજૂર કરતા પહેલા જે મુખ્ય પરિમાણનો ઉપયોગ કરે છે તે સંભવિત ઋણ લેનારની ક્રેડિટપાત્રતા છે. ધિરાણકર્તાઓ ધિરાણપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કરે છે? ઠીક છે, તે બિઝનેસ એન્ટિટીની આવક, રોકડ પ્રવાહ અને નફા પર આધાર રાખે છે. મોટા ભાગના ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ સ્કોર્સનો ઉપયોગ કરે છે તે મૂલ્યાંકન કરવા માટે કે ઉધાર લેનાર પુનઃપ્રાપ્તિનું કેટલું પાલન કરશેpayમેન્ટ પ્લાન અને શું લોન ખાટી થઈ શકે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર્સ અને તેમનું મહત્વ

ક્રેડિટ સ્કોર - જે ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન બ્યુરો ઇન્ડિયા લિમિટેડ (CIBIL) પછી CIBIL સ્કોર તરીકે પણ ઓળખાય છે, જેણે દેશમાં આ ખ્યાલને લોકપ્રિય બનાવ્યો છે - નાણાકીય જવાબદારીનું માપ છે. તે ધિરાણકર્તાઓને ઉધાર લેનારાના પુનઃપ્રાપ્તિ વિશે ખ્યાલ આપે છેpayમેન્ટ ક્ષમતા. જ્યારે ધિરાણકર્તાઓ લોન મંજૂર કરવી કે કેમ તે નક્કી કરવા માટે ઘણીવાર ક્રેડિટ સ્કોર્સનો ઉપયોગ કરે છે, તેઓ આ સ્કોર્સનો ઉપયોગ લેનારા માટે લોનને કસ્ટમાઇઝ કરવા અને વ્યાજ દરો અને અન્ય પુનઃનિર્ણય કરવા માટે પણ કરી શકે છે.payમેન્ટ શરતો.

ક્રેડિટ સ્કોર 300 થી 900 સુધીનો હોય છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ થાય છે ડિફોલ્ટનું ઓછું જોખમ અને તેથી નીચા વ્યાજ દર, અને ઊલટું. 700-900 નો સ્કોર સામાન્ય રીતે સારો સ્કોર માનવામાં આવે છે.

ખાતરી કરવા માટે, ધિરાણકર્તાઓ એ નક્કી કરવા માટે વધુ પરિમાણો પણ ઉમેરી શકે છે કે શું તેમણે ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે લોન લેનારને પણ લોન આપવી જોઈએ. આ ક્રેડિટ સ્કોર્સ મોટાભાગના પ્રકારની લોન માટે મહત્વપૂર્ણ છે અને માત્ર નહીં વ્યવસાયિક લોન.

ક્રેડિટ સ્કોર્સની ગણતરી કોણ કરે છે?

ભારતમાં, મુખ્ય ક્રેડિટ માહિતી બ્યુરો કે જે ક્રેડિટ સ્કોર્સને ટ્રેક કરે છે તે છે Equifax, TransUnion CIBIL, CRIF Highmark અને Experian.

વ્યક્તિગત અને વ્યવસાયિક ક્રેડિટ સ્કોર

વ્યક્તિગત ક્રેડિટ સ્કોર એ વ્યક્તિની ક્ષમતાનું માપન છે pay પોતાનું દેવું પાછું. બીજી બાજુ, બિઝનેસ ક્રેડિટ સ્કોર એ તેના પોતાના નાણાકીય ખર્ચાઓને પહોંચી વળવાની વ્યવસાયની ક્ષમતાનું માપ છે.

વ્યવસાયના માલિકો માટે, વ્યવસાયિક ભંડોળમાંથી વ્યક્તિગત નાણાંને અલગ કરવું જરૂરી છે, જોકે મોટાભાગની બેંકો અને NBFCs ભંડોળ આપતી વખતે વ્યક્તિગત ક્રેડિટ સ્કોર અને બિઝનેસ ક્રેડિટ સ્કોર બંનેનો ટ્રૅક રાખે છે.

જ્યારે કંપની અને માલિક કાયદેસર રીતે અલગ-અલગ સંસ્થાઓ હોય ત્યારે વ્યાપાર દેવાની વ્યક્તિગત ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર થતી નથી. પરંતુ મોટાભાગના નાના વેપારી માલિકો, ખાસ કરીને એકમાત્ર માલિકો અને ભાગીદારો, વ્યક્તિગત રીતે તેમની લોનની ખાતરી આપે છે. આવા કિસ્સાઓમાં, ડિફોલ્ટ માલિકના વ્યક્તિગત ક્રેડિટ સ્કોર તેમજ બિઝનેસ સ્કોરને અસર કરી શકે છે.

ઉધાર લેનારને જેટલી ક્રેડિટ મળવાની શક્યતા છે તે માટે લાયક બનવા માટે ક્રેડિટ સ્કોરનું વિરામ નીચે મુજબ છે:

750 અને તેથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર:

MSME લોન માપદંડ માટે ક્વોલિફાય થવા માટે 750 અને તેથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર ઉત્તમ છે. 750 અને તેથી વધુના સ્કોર ધરાવતા વ્યવસાયો સામાન્ય રીતે તેમના બનાવે છે payસમયસર લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ, ભાડા અને અન્ય ઉપયોગિતાઓ પરના સૂચનો. ધિરાણકર્તાઓ આવા ઉધાર લેનારાઓને "નાણાકીય રીતે જવાબદાર ઉધાર લેનારા" તરીકે ઓળખે છે.

ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર માટે પાત્રતા વધે છે વ્યવસાયિક લોન પરંપરાગત બેંકોમાંથી. વધુમાં, તે MSME લોન માપદંડોની પહેલાથી જ સાધારણ શ્રેણીની અંદર ઉપલબ્ધ સૌથી નીચો વાર્ષિક ટકાવારી દર મેળવવાના માર્ગો ખોલે છે.

650 થી 749 નો ક્રેડિટ સ્કોર:

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ લોન માટે પાત્ર બનવા માટે વ્યવસાય માટે ઓછામાં ઓછો 680નો ક્રેડિટ સ્કોર માને છે. 700 થી ઉપરના સ્કોર, શ્રેષ્ઠ ન હોવા છતાં, ક્રેડિટ સુરક્ષિત કરવા માટે પૂરતા સારા છે, પરંતુ શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દર સાથે નહીં.

ઋણધારકો કે જેઓ આ શ્રેણીની બીજી બાજુ આવે છે તેઓ MSME લોન માપદંડ માટે અયોગ્ય ગણવામાં આવે છે. જો લોન અત્યંત જરૂરી નથી, તો તેને ઠીક કરવાનો શ્રેષ્ઠ માર્ગ ક્રેડિટ સ્કોર સુધારવાનો છે. તે બાકી બિલોની પતાવટ કરીને અને ક્રેડિટ ઉપયોગને સુધારીને કરી શકાય છે.

જો કે, રોકડની તાત્કાલિક જરૂરિયાત ધરાવતા ઋણ લેનારાઓએ મશીનરી ધિરાણ અથવા કાર્યકારી મૂડી લોન જેવા વૈકલ્પિક ધિરાણ ઉકેલો શોધવા જોઈએ.

650 અને તેનાથી ઓછો ક્રેડિટ સ્કોર:

650 અને તેનાથી ઓછાનો ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવનારાઓએ ધિરાણકર્તાઓને તેમની પુનઃપ્રાપ્તિની ક્ષમતાથી સંતુષ્ટ કરવું પડશે.pay અન્ય દસ્તાવેજી પુરાવા સાથે લોન. જો ધિરાણકર્તાઓ આવા ઉધાર લેનારાઓને લોન આપે છે, તો પણ તેઓ ઓછી રકમ મંજૂર કરી શકે છે અથવા વધુ સખત ફરીથી લાદી શકે છે.payમેન્ટ શરતો. કેટલાક ઉધાર લેનારાઓ માટે લાંબા સમયથી સ્થાપિત વ્યવસાય અથવા સ્થિર રોકડ પ્રવાહનો પુરાવો મદદરૂપ થઈ શકે છે. તેમ છતાં, તેઓને ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઉચ્ચ જોખમ ધરાવતા ગ્રાહકો તરીકે ઓળખવામાં આવી શકે છે.

ઉપસંહાર

સંપૂર્ણ ક્રેડિટ સ્કોર મેળવવો મુશ્કેલ હોઈ શકે છે, પરંતુ તે પ્રાપ્ય છે. ટર્મ લોન, ટૂંકા ગાળાની લોન અને MSME લોનની જરૂર હોય તેવા નાના વ્યવસાયો માટે સારો ક્રેડિટ સ્કોર જરૂરી છે.

ક્રેડિટ ઈતિહાસ ધરાવતી વ્યક્તિઓ પાસે ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર હોઈ શકે છે. પ્રથમ વખત ઉધાર લેવાની જરૂરિયાત સાથે સ્થાનિક ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરવો અને સમય જતાં જવાબદાર પુનઃવિકાસ કરવોpayમેન્ટ પેટર્ન એ બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે સારો ક્રેડિટ સ્કોર.

આઈઆઈએફએલ ફાયનાન્સ જેવી સુસ્થાપિત નાણાકીય સંસ્થા તરફથી સપોર્ટ બિઝનેસ માલિકોને તેમના પડકારોનો સામનો કરવામાં મદદ કરી શકે છે. નાના વેપારીઓને મદદ કરવા માટે, IIFL ફાયનાન્સ પોસાય તેવા દરે વિવિધ બિઝનેસ લોન ઓફર કરે છે.

ઋણ લેનારાઓ તેમના ક્રેડિટ સ્કોરની ખાતરી ન ધરાવતા હોય તેઓ તેમનો સ્કોર મફતમાં શોધવા માટે IIFL ફાઇનાન્સની વેબસાઇટ પરથી તેમનો ક્રેડિટ રિપોર્ટ જનરેટ કરી શકે છે.