MSME લોન શું છે અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

છેલ્લા કેટલાક વર્ષો દરમિયાન, સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ કદના સાહસો (MSME) એ ભારતના ઝડપી આર્થિક વિકાસમાં મોટો ફાળો આપ્યો છે. દેશમાં નોકરીઓનું સર્જન કરવામાં તેમની ભૂમિકા નિર્ણાયક રહી છે.

જ્યારે તેઓ ભારતના ટકાઉ વિકાસમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે, ત્યારે તેઓ ટકી રહેવા અને વિકાસ કરવા માટે પ્રચંડ જોખમો અને પડકારોનો પણ સામનો કરે છે. પર્યાપ્ત ધિરાણનો અભાવ તેમના નોંધપાત્ર પડકારોમાંનો એક છે. આ કારણે, તાજેતરના સમયમાં MSME લોનને લોકપ્રિયતા મળી છે. આ લેખ MSME લોનની ઝાંખી આપે છે.

MSME લોન શું છે?

02.10.2006 થી 30.06.2020 સુધી, MSMEsને અલગથી સેવાઓ માટે ઉત્પાદન અને સાધનો માટે પ્લાન્ટ અને મશીનરીમાં રોકાણની રકમ દ્વારા વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવ્યા હતા. જો કે, 26.06.2020 ના રોજ, ભારત સરકારે 2119 થી અસરકારક નવી MSME વ્યાખ્યાઓ સાથે નોટિફિકેશન નંબર SO 01.07.2020(E) બહાર પાડ્યું. નવીનતમ વ્યાખ્યાઓ મુજબ, માપદંડોમાં હવે ટર્નઓવર મર્યાદા અને પ્લાન્ટ અને મશીનરી અથવા સાધનોમાં રોકાણનો સમાવેશ થાય છે, જે ઉત્પાદન અને સેવા સાહસોને સમાનરૂપે લાગુ પડે છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, MSME માટેના સરળ માપદંડો છે-

MSMEs નું વર્ગીકરણ

ભારત સરકાર તેમની મશીનરી અને સાધનસામગ્રીના રોકાણ અને વાર્ષિક ટર્નઓવર (વેચાણ)ના આધારે વ્યવસાયોને સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (MSME)માં વર્ગીકૃત કરે છે. આ જૂન 2020 થી મેન્યુફેક્ચરિંગ અને સર્વિસ બિઝનેસ બંનેને લાગુ પડે છે. અહીં એક સરળ બ્રેકડાઉન છે:

MSME લોનના પ્રકાર:

MSME બિઝનેસ લોન્સ નિયમિત બિઝનેસ લોનથી અલગ છે. તેઓ વધુ સસ્તું છે અને વ્યાજ દરો, કાર્યકાળ, MSME લોન પાત્રતા અને પુનઃ સંબંધિત શરતો હળવી છે.payમેન્ટ ભારતમાં તમારા વ્યવસાય માટે ઉપલબ્ધ વિવિધ પ્રકારની MSME લોન યોજનાઓ અહીં છે:

વર્કિંગ કેપિટલ લોન

કાર્યકારી મૂડી લોન વ્યવસાયોને રોજિંદા ઓપરેશનલ ખર્ચાઓનું સંચાલન કરવામાં મદદ કરે છે જેમ કે કાચો માલ ખરીદવા, ઇન્વેન્ટરી મેનેજમેન્ટ અને payપગાર અને લેણદારો. આ ટૂંકા ગાળાની લોન તમારા વ્યવસાયમાં સરળ રોકડ પ્રવાહ જાળવી રાખીને સરળ કામગીરીની ખાતરી આપે છે. વિવિધ પ્રકારની કાર્યકારી મૂડી લોનમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• રોકડ ક્રેડિટ: તે ધિરાણપાત્રતાને આધારે ક્રેડિટ લિમિટ ઓફર કરે છે. વપરાયેલી રકમ પર જ વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે.
• ઓવરડ્રાફ્ટ: તે વ્યવસાયોને તેમના એકાઉન્ટ બેલેન્સ કરતાં વધુ રકમ ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે, ઓવરડ્રોની રકમ પર વ્યાજ વસૂલ કરે છે.
• વેપાર ધિરાણ: તે સપ્લાયર્સ અથવા વિક્રેતાઓને વિલંબિત કરવામાં મદદ કરે છે payખરીદેલ માલ અથવા સેવાઓ માટેના નિવેદનો.
• ઇન્વૉઇસ ફાઇનાન્સિંગ: વ્યવસાયો નાણાકીય સંસ્થાઓને તાત્કાલિક ભંડોળ માટે ડિસ્કાઉન્ટેડ દરે બાકી ઇન્વૉઇસ વેચે છે.
• બેંક ની ખાતરી: બેંક ગેરંટી આપે છે payલેનારા વતી તૃતીય પક્ષને જણાવવું.
• શાખનો પત્ર: બેંક ગેરંટી આપે છે payઉલ્લેખિત દસ્તાવેજો સામે લાભાર્થીને જણાવવું.
• પૉઇન્ટ ઑફ સેલ ફાઇનાન્સ: આ પ્રકારની લોનનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે છૂટક વ્યવસાયો દ્વારા કરવામાં આવે છે. ધિરાણ વ્યવસાયના ભાવિ ડેબિટ અથવા ક્રેડિટ કાર્ડના વેચાણ પર આધારિત છે. 

કાર્યકારી મૂડીની લોન આપતા પહેલા, ધિરાણકર્તા જમીન, મિલકત, શેર અથવા સોના જેવા કોલેટરલ માટે પૂછી શકે છે. જો કે, કંપનીના નાણાકીય નિવેદનોની સમીક્ષા કર્યા પછી, કેટલાક ધિરાણકર્તા કોલેટરલ વિના MSME લોન ઓફર કરે છે.

ટર્મ લોન

ટર્મ લોન લાંબા ગાળાના મૂડીખર્ચ માટે ભંડોળ પૂરું પાડે છે, જેમ કે મશીનરી ખરીદવી, યુનિટ સ્થાપવું અથવા વિસ્તરણ કરવું અને અન્ય મૂડી-સઘન પ્રોજેક્ટ્સ. તમારે ફરીથી કરવાની જરૂર છેpay આ લોન પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળામાં નિયત હપ્તામાં. વ્યાજ દર કાં તો નિશ્ચિત અથવા ફ્લોટિંગ હોઈ શકે છે, એટલે કે, એવો દર જે બેન્ચમાર્ક દરને ટ્રેસ કરે છે અને સમય જતાં બદલાતો રહે છે. ટર્મ લોનના પ્રકારોમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• મૂડી ખર્ચ લોન: આનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે મશીનરી, સાધનો અથવા ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ખરીદવા માટે થાય છે.

• પ્રોજેક્ટ ટર્મ લોન: આવી લોન નવા ઉત્પાદન એકમો અથવા રિયલ એસ્ટેટ વિકાસમાં મદદ કરે છે.

વાહન લોન: તમે આ લોનનો ઉપયોગ કોમર્શિયલ વાહનો ખરીદવા માટે કરી શકો છો.

અન્ય MSME લોન

MSME માટે તકો વધવા સાથે MSME લોનની માંગ વધી રહી છે. તેઓ હવે જરૂર પડ્યે લોનનું પુનર્ગઠન કરવા માટે રાહત આપી રહ્યા છે. પરિણામે, અન્ય વિશિષ્ટ લોન શ્રેણીઓ પણ ઉભરી આવી છે; તેઓ સમાવેશ થાય છે:

• સાધન/મશીનરી લોન: આ મુખ્યત્વે વ્યવસાયની તકનીકી ક્ષમતાઓ અને ઓપરેશનલ કાર્યક્ષમતાને અપગ્રેડ કરવા માટે મશીનરી અથવા સાધનો ખરીદવા માટે છે.
• સરકાર દ્વારા પ્રાયોજિત MSME લોન: સરકાર પ્રધાનમંત્રી રોજગાર જનરેશન પ્રોગ્રામ (PMEGP), ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ ફોર માઇક્રો એન્ડ સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝિસ (CGTMSE), સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા અને મુદ્રા યોજના જેવી યોજનાઓ દ્વારા રાહત વ્યાજ દરો અને અનુકૂળ શરતો પર લોન આપે છે.

મહિલા સાહસિકો માટે વ્યવસાય લોન: આ વિશિષ્ટ MSME લોન યોજનાઓ મહિલાઓની માલિકીની MSME ને ટેકો આપવા માટે બનાવવામાં આવી છે. અહીં MSME લોનનો વ્યાજ દર બાકીના કરતા ઓછો છે અને લોનની શરતો યોજના હેઠળ પ્રેફરન્શિયલ છે.

MSME લોનનો ઉપયોગ

નાના ઉદ્યોગો MSME બિઝનેસ લોનનો ઉપયોગ ઘણા હેતુઓ માટે કરી શકે છે, જેમાં સમાવેશ થાય છે

કાર્યકારી મૂડી માટેની જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે

• કંપનીના પ્રદર્શનને બુસ્ટ કરો

• નવા અને નવીન વ્યવસાયોનું વિસ્તરણ

• વ્યવસાયના રોકડ પ્રવાહનું સંચાલન

• નવા સાધનો અને મશીનરીમાં રોકાણ

• વ્યવસાય માટે સાધનો, વાહનો અને અન્ય સ્થિર અસ્કયામતોની ખરીદી

• કાચો માલ અથવા સ્ટોક ઇન્વેન્ટરી વિકસાવવી.  શું છે તે વિશે વાંચો નાના વેપાર સાહસિકતા

MSME લોનના નોંધપાત્ર લાભો

MSME લોન લેવાના ઘણા ફાયદા છે. આમાં શામેલ છે:

1. સુલભતા

સ્ટાર્ટઅપને ભંડોળ પૂરું પાડવું, હાલના વ્યવસાયને ટકાવી રાખવો અથવા તમારા વ્યવસાયનો વિસ્તાર કરવો એ વ્યવસાયના માલિક તરીકે પડકારરૂપ હોઈ શકે છે. સદ્ભાગ્યે, MSME લોન મેળવવાની પ્રક્રિયા સરળ અને મુશ્કેલી મુક્ત છે. લોનની રકમનું વિતરણ કરવામાં આવે છે quickન્યૂનતમ દસ્તાવેજો સાથે, ખાસ કરીને જો તમને તેમની તાત્કાલિક જરૂર હોય.

2. સંપૂર્ણ નિયંત્રણ

ફાઇનાન્સ એ નાના વ્યવસાયની કામગીરીનો નિર્ણાયક ભાગ છે, પરંતુ તેને પ્રાપ્ત કરવું હંમેશા સરળ હોતું નથી. જ્યારે દેવદૂત રોકાણકારો અને સાહસ મૂડીવાદીઓ લોનના અન્ય સ્ત્રોત છે, તેઓ બદલામાં કંપનીના ભાગ પર નિયંત્રણ મેળવવાનું વલણ ધરાવે છે. MSME લોન એ નાના વેપારીઓ માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે જેઓ તેમના વ્યવસાયો પરનું નિયંત્રણ ગુમાવવા માંગતા નથી.

3. વ્યાજ દરોમાં ઘટાડો

લોન મેળવવા માંગતા વ્યવસાય માલિકોએ લોનની એકંદર કિંમત અને માસિક હપ્તાની ગણતરી કરતી વખતે વ્યાજ દરને ધ્યાનમાં લેવો જોઈએ. માસિક હપ્તાની ગણતરી મુદ્દલ અને વ્યાજના આધારે કરવામાં આવે છે. સસ્તું EMI માટે, ઓછા વ્યાજ દરે લોન લો. નાના ઉદ્યોગો સામાન્ય રીતે આ લોનથી લાભ મેળવે છે કારણ કે તેમની પાસે સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો હોય છે.

4. કોઈ કોલેટરલની જરૂર નથી

MSME લોન માટે નં વ્યવસાય માલિકો તરફથી કોલેટરલ. નાના વ્યવસાયો પાસે ઘણી સંપત્તિઓ ન હોવાથી, તેઓ તેમના સાધનોને કોલેટરલ તરીકે રાખી શકતા નથી. સુરક્ષિત લોન લઈને તેમના મૂલ્યવાન સંસાધનોને જોખમમાં મુકવાથી તેમની ઉત્પાદકતા પર નકારાત્મક અસર પડી શકે છે.

5. ટૂંકા ગાળાની પ્રતિબદ્ધતા

મોટાભાગના નાના ઉદ્યોગો ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતો માટે MSME લોનનો ઉપયોગ કરે છે. લાંબા ગાળાની પ્રતિબદ્ધતાના અભાવને કારણે, આ વ્યવસ્થા ઉધાર લેનાર માટે થોડી રાહત આપે છે. વધુમાં, ટૂંકા ગાળાની પ્રતિબદ્ધતાઓ મેનેજમેન્ટને રોકડ પ્રવાહને નિયંત્રિત કરવામાં અને વધુ અસરકારક રીતે સંસાધનોની ફાળવણી કરવામાં મદદ કરે છે.

6. ફરીથી સરળ બનાવવા માટે લવચીક કાર્યકાળpayment

એક આરામદાયક પુનઃpayમેન્ટનો કાર્યકાળ ઋણ લેનારાઓને તેમની દેવું જવાબદારીઓને ડિફોલ્ટ કર્યા વિના વધુ અસરકારક રીતે સંચાલિત કરવાની મંજૂરી આપે છે. વ્યાપાર માલિકો MSME લોન વડે તેમના નાણાંનું વધુ સારી રીતે આયોજન કરી શકે છે કારણ કે તેઓ ફ્લેક્સિબલ રિ ઓફર કરે છેpayમેન્ટ શરતો.

MSME લોન માટે પાત્રતા માપદંડ

MSME લોન માટે લાયક બનવા માટે, તમારે નીચેના માપદંડોને પૂર્ણ કરવા આવશ્યક છે:

• ક્રેડિટ સ્કોર 750 કરતા વધારે હોવો જોઈએ

• વ્યવસાય ઓછામાં ઓછો એક વર્ષ જૂનો હોવો જોઈએ

• હાલના વ્યવસાયો માટે બેંકો તેમની બિઝનેસ ટર્નઓવરની જરૂરિયાતોમાં અલગ અલગ હોય છે, પરંતુ લઘુત્તમ રૂ. 12 લાખ છે

• નાણાકીય સ્થિરતા અને સારી પુનઃpayવિચાર ઇતિહાસ

• અગાઉની કોઈ લોન ડિફોલ્ટ નથી

MSME લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

MSME લોન માટે નીચેના દસ્તાવેજો જરૂરી છે:

• સરકાર દ્વારા માન્ય KYC દસ્તાવેજો જેમ કે આધાર કાર્ડ, પાન કાર્ડ, મતદાર ID, ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ વગેરે.

• સરનામાના પુરાવા તરીકે પાસપોર્ટ, વીજળી બિલ અથવા ભાડા કરાર

• છેલ્લા છ મહિનાના GST રિટર્ન, બેંક એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ અને નફા અને નુકસાનના સ્ટેટમેન્ટ જેવા બિઝનેસ ફાઇનાન્સિયલ સ્ટેટમેન્ટ.

• માલિકીના પુરાવા તરીકે વ્યવસાય નોંધણી દસ્તાવેજો

IIFL ફાયનાન્સ સ્મોલ બિઝનેસ લોનનો લાભ લો

નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો તેમની મૂડીની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે IIFL ફાયનાન્સ નાના વ્યવસાય લોન પર ઝુકાવ કરી શકે છે. ખાસ કરીને નાના વ્યવસાયોને મદદ કરવા માટે રચાયેલ છે, MSME બિઝનેસ લોન પૂરી પાડે છે quick આવશ્યક ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર, કામગીરી, મશીનરી, જાહેરાત, માર્કેટિંગ અને વધુ માટે ભંડોળ. આ બિઝનેસ લોન્સ પર પોસાય તેવા વ્યાજ દરો છે જેથી તમારે આવશ્યક ખર્ચાઓમાં ઘટાડો કરવાની જરૂર નથી.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો:

પ્રશ્ન 1. MSME લોન પર વ્યાજ દર શું છે?

જવાબ MSME લોન પર વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે 8% થી 15% સુધીનો હોય છે.

Q2. શું MSME લોન પુનઃની દ્રષ્ટિએ લવચીક છેpayમેન્ટ શરતો?

જવાબ હા. આ રીpayMSME લોન માટેનો સમયગાળો લવચીક છે, જે 12 થી 60 મહિનાનો છે.

Q3. શું MSME લોન બિઝનેસ લોનથી અલગ છે?

જવાબ બંને લોન વ્યવસાયો અને સાહસો માટે ઉપલબ્ધ હોવા છતાં, રકમ અને વ્યાજ દરો થોડો અલગ હોઈ શકે છે. MSME લોન ખાસ કરીને MSME વ્યવસાયોની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે બનાવવામાં આવી છે.