કોવિડ-19 પછી MSMEs માટે આગળનો માર્ગ

કોવિડ-19 રોગચાળા દરમિયાન અભૂતપૂર્વ કટોકટી માત્ર હેલ્થકેર સેક્ટર સુધી મર્યાદિત ન હતી. ગંભીર નિયંત્રણના પગલાં અને કાપવામાં આવેલી વ્યાપારી પ્રવૃત્તિઓએ માત્ર દેશના આર્થિક માળખાને જ વિક્ષેપ પાડ્યો નથી પરંતુ ભારતીય અર્થતંત્રના અનૌપચારિક ક્ષેત્રમાં માળખાકીય અસમાનતાઓને પણ ઉજાગર કરી છે.

ખાસ કરીને સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ કદના સાહસો (MSME) પર કોવિડ-19ની અસર આપત્તિજનક રહી છે. સરકાર અને ધિરાણ આપતી સંસ્થાઓએ MSMEs પરની અસરને ઓછી કરવા અને આ ક્ષેત્રને આરોગ્ય તરફ પાછા લાવવા માટે પગલાં લીધાં છે.

ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા લેવામાં આવેલ પગલાં

MSME માટે ધિરાણ પ્રવાહને વેગ આપવા માટે, RBIએ નવા MSME ઉધાર લેનારાઓને ધિરાણને પ્રોત્સાહન આપવાના પગલાંની જાહેરાત કરી. તેણે નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (NBFCs) ને ઓન-ટેપ ટાર્ગેટેડ લોંગ ટર્મ રેપો ઓપરેશન્સ (TLTRO) નો વિસ્તાર કર્યો અને MSMEs માટે NBFC ફંડિંગ સંબંધિત અગ્રતા-ક્ષેત્ર ધિરાણ (PSL) નોર્મ્સ વિસ્તાર્યા.

નવા MSME ઋણધારકો માટે રાહત:

આરબીઆઈના નવા પગલાં મુજબ, અનુસૂચિત વ્યાપારી બેંકોને કેશ રિઝર્વ રેશિયો (સીઆરઆર) ની ગણતરી માટે તેમની ચોખ્ખી માંગ અને સમય જવાબદારીઓ (NDTL) માંથી 'નવા MSME ઉધાર લેનારાઓ'ને આપવામાં આવેલી લોનને બાદ કરવાની મંજૂરી આપવામાં આવી હતી.
CRR એ ગ્રાહકોની કુલ થાપણોની ટકાવારી છે જેને વાણિજ્યિક બેંકોએ રોકડના સ્વરૂપમાં અનામત તરીકે જાળવી રાખવી જોઈએ. રોકડ અનામત કાં તો આરબીઆઈને મોકલવામાં આવે છે અથવા બેંકની તિજોરીમાં સંગ્રહિત થાય છે.

• 'નવા MSME ઋણધારકો' તે MSME ઉધાર લેનારાઓ છે જેમણે 1 જાન્યુઆરી, 2021 સુધી બેંકિંગ સિસ્ટમમાંથી કોઈ ક્રેડિટ સુવિધાનો લાભ લીધો નથી.
• બેંકોએ 1 જાન્યુઆરીથી 31 ડિસેમ્બર, 2021 દરમિયાન MSME લેનારાઓને પ્રથમ વખત વિતરિત કરેલી લોન માટે રોકડ અનામત રેશિયો જાળવવાની જરૂર નથી.
• મુક્તિ માત્ર 25 ડિસેમ્બર, 31 ના ​​રોજ પૂરા થતા પખવાડિયા સુધી લંબાવવામાં આવેલ ક્રેડિટ માટે ઋણ લેનાર દીઠ રૂ. 2021 લાખ સુધીના એક્સપોઝર માટે ઉપલબ્ધ હતી, જે લોનની ઉત્પત્તિની તારીખથી અથવા લોનની મુદત, બેમાંથી જે પણ હોય તે એક વર્ષના સમયગાળા માટે. વહેલું છે.

TLTRO:

એ જ રીતે, MSME સેક્ટરને તૈયાર ભંડોળ સાથે મદદ કરવા માટે, RBIએ NBFCsને TLTRO યોજના હેઠળ બેંક ભંડોળ મેળવવાની મંજૂરી પણ આપી. યોજના હેઠળ, બેંકો MSME ને ધિરાણ માટે NBFC ને ધિરાણ આપી શકે છે.

નિકાસ અને રોજગારના સંદર્ભમાં આર્થિક વૃદ્ધિમાં નોંધપાત્ર યોગદાન આપતા ક્ષેત્રોને પિરામિડના તળિયે ધિરાણ પ્રદાન કરવામાં NBFCs દ્વારા ભજવવામાં આવેલી ભૂમિકાની માન્યતાનો આ એક ભાગ હતો અને NBFCsની તરલતાની સ્થિતિને વધારવા માટે.

PSL:

ઓગસ્ટ 2019માં, બેંકોને રજિસ્ટર્ડ NBFCs (MFIs સિવાય)ને ધિરાણને 5 માર્ચ, 31 સુધી કૃષિ/MSME/હાઉસિંગ પરના ધિરાણ માટે બેંકના કુલ PSLના 2020% સુધી PSL તરીકે વર્ગીકૃત કરવાની મંજૂરી આપવામાં આવી હતી. બાદમાં તેને લંબાવવામાં આવી હતી. 30 સપ્ટેમ્બર, 2021 સુધી.

સરકારી અંદાજપત્રીય અને નીતિ આધાર

ફંડ ફાળવણી:

કોવિડ-હિટ MSME સેક્ટરને મોટો જોર આપવા માટે, કેન્દ્રીય બજેટ 2021-2022માં આ ક્ષેત્ર માટે 15,700 કરોડની ફાળવણી કરવામાં આવી હતી, જે 7,572-2020માં 21 કરોડ હતી. આ વર્ષની શરૂઆતમાં જાહેર કરાયેલા બજેટમાં તે 21,422% વધીને રૂ. 26.71 કરોડ થયું હતું.

વધુમાં, કોવિડ-19 પછી દેશમાં MSME ક્ષેત્રને ટેકો આપવા માટે, સરકારે આત્મનિર્ભર ભારત અભિયાન હેઠળ સંખ્યાબંધ પહેલોની જાહેરાત કરી, જે નીચે મુજબ છે:

i) તણાવગ્રસ્ત MSME માટે રૂ. 20,000 કરોડ ગૌણ દેવું;
ii) MSME માટે રૂ. 3 લાખ કરોડ કોલેટરલ ફ્રી ઓટોમેટિક લોન;
iii) ફંડ-ઓફ-ફંડ દ્વારા MSME માં રૂ. 50,000 કરોડ ઇક્વિટી ઇન્ફ્યુઝન;
iv) 'ઉદ્યમ નોંધણી' દ્વારા નવા MSMEની નોંધણી;
v) રૂ. 200 કરોડ સુધીની પ્રાપ્તિ માટે વૈશ્વિક ટેન્ડર નથી;
vi) ટેક્સ ઓડિટ માટેની મુક્તિ મર્યાદા રૂ. 5 કરોડના ટર્નઓવરથી વધીને રૂ. 10 કરોડ થઈ.

એક-વ્યક્તિ કંપનીઓ:

સરકારે સ્ટાર્ટઅપ્સને મદદ કરવા માટે એક-વ્યક્તિ કંપનીઓ (OPCs) ના સમાવેશને પ્રોત્સાહન આપવાનો પણ પ્રસ્તાવ મૂક્યો હતો. OPC યોજના હેઠળ:

i) એનઆરઆઈને ભારતમાં એક વ્યક્તિની કંપનીઓનો સમાવેશ કરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરવામાં આવશે;
ii) પેઇડ-અપ મૂડી અને ટર્નઓવર પર કોઈ નિયંત્રણો નહીં હોય;
iii) સ્ટાર્ટઅપ્સ પાસે કોઈપણ સમયે કોઈપણ અન્ય પ્રકારની કંપનીમાં રૂપાંતરિત થવાની સુગમતા હશે.

MSME ના વર્ગીકરણ માટે સુધારેલ માપદંડ:

આત્મનિર્ભર ભારતના ધ્યેયને પૂર્ણ કરવા માટે, કેન્દ્ર સરકાર અને MSME મંત્રાલયે આ શ્રેણી હેઠળ મોટી સંખ્યામાં વધારાના સૂક્ષ્મ અને નાના એકમોનું વર્ગીકરણ કર્યું છે.

આનાથી વ્યાપાર સાહસોમાં વધુ જાહેર અને ખાનગી ક્ષેત્રની સહભાગિતાને પ્રોત્સાહન મળ્યું છે, અને વધુ રાહતો અને યોજનાઓ સાથે નાના એકમોને પણ ફાયદો થશે.

ઉપરાંત, વ્યાપાર સાતત્ય વધારવા અને રોજગાર ગુમાવવાથી કામદારોનું રક્ષણ સુનિશ્ચિત કરવા માટે, સરકાર ભવિષ્યમાં MSME ઉત્પાદન ક્ષેત્રને માનવશક્તિ સાથે મદદ કરવા રાષ્ટ્રીય એપ્રેન્ટિસશીપ તાલીમ યોજના દ્વારા એન્જિનિયરિંગમાં સ્નાતકો અને ડિપ્લોમા ધારકોને તાલીમ આપી રહી છે.

ઉપસંહાર

મજબૂત સરકારી સમર્થન અને આરબીઆઈના ધિરાણના ધોરણોએ એમએસએમઈને તેમની સંસ્થાઓ ચલાવવા અને રોગચાળાની અસરમાંથી બહાર આવવા માટે ધિરાણ મેળવવા માટે સક્ષમ વાતાવરણ પૂરું પાડ્યું છે.

મૂડીની પહોંચના સંદર્ભમાં, આઈઆઈએફએલ ફાયનાન્સ જેવી જાણીતી ધિરાણ કંપનીઓ એ મુશ્કેલી મુક્ત લોન વિતરણ ન્યૂનતમ દસ્તાવેજો સાથે પ્રક્રિયા. પાત્રતા અને નાણાકીય જરૂરિયાતોના આધારે, વ્યવસાય માલિક કરી શકે છે 30 લાખ સુધીની લોન મેળવો કોઈપણ કોલેટરલ વગર વ્યાજના પોસાય તેવા દરે.