નાણાકીય ટ્રેક રેકોર્ડ બનાવવા માટે ડિજિટલ લેજર (ખાતા) એપ્સનો ઉપયોગ

નાના વ્યવસાય માલિકો જે દૈનિક વ્યવહારો રેકોર્ડ કરે છે ડિજિટલ ખાતા એપ અરજી કરતી વખતે રોકડ પ્રવાહના સમર્થન પુરાવા તરીકે તે રેકોર્ડનો ઉપયોગ કરી શકે છેવ્યાપાર લોન. આ માર્ગદર્શિકા સમજાવે છે કે ધિરાણકર્તાઓ શું શોધે છે, તમારા રેકોર્ડ્સ કેવી રીતે નિકાસ કરવા, અને ઇતિહાસ કેટલી મદદ કરે છે, લાગુ પાત્રતા માપદંડો અને ધિરાણકર્તા નીતિઓને આધીન.

કાઉન્ટર નીચે જૂના કાગળના બહી ખાતામાં એવી માહિતી છે જે ધિરાણકર્તાને મૂલ્ય આપે છે, કોણ payતમે કેટલું અને કેટલું નિયમિતપણે જાણો છો, પરંતુ કાગળના ખાતાવહીને સરળતાથી ચકાસી શકાતું નથી. ડિજિટલ ખાતા એપ્લિકેશન્સ આ બાબતમાં ફેરફાર કરે છે. દરેક એન્ટ્રી ટાઇમસ્ટેમ્પ્ડ, ટોટલ અને નિકાસ કરી શકાય તેવી હોય છે, જે દૈનિક રેકોર્ડ-કીપિંગને એવી વસ્તુમાં ફેરવે છે જે ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન કરી શકે છે. એક દુકાન માલિક કે જેમણે ક્યારેય ઔપચારિક લોન લીધી નથી, તેમના માટે દરેક વેચાણને રેકોર્ડ કરવાની આદત નાણાકીય ટ્રેક રેકોર્ડની શરૂઆત છે.

ડિજિટલ ખાતા એપ શું છે?

ડિજિટલ ખાતા એપ એ પેપર બહી ખાતાનું ડિજિટલ વર્ઝન છે. તે તમારા પર કોણે પૈસા આપવાના છે અને કોના દેવાના છે તે રેકોર્ડ કરે છે, દૈનિક વેચાણ, ગ્રાહકોને આપવામાં આવતી ક્રેડિટ (ઉધાર) રેકોર્ડ કરે છે, payપ્રાપ્ત થયેલા નિવેદનો અને બાકી લેણાં. જ્યાં પેપર વર્ઝન બંધ થાય છે, ત્યાં ડિજિટલ વર્ઝન ટાઇમસ્ટેમ્પ, ઓટોમેટિક ટોટલ અને ડાઉનલોડ કરી શકાય તેવા સ્ટેટમેન્ટ ઉમેરે છે.

ભારતમાં ઘણી ડિજિટલ ખાતા એપ્લિકેશનો ઉપલબ્ધ છે જે નાની દુકાનોને આ રીતે ડેબિટ અને ક્રેડિટ એન્ટ્રીઓ ટ્રેક કરવાની મંજૂરી આપે છે.

ડિજિટલ ખાતા દ્વારા કેપ્ચર કરાયેલ મુખ્ય ડેટા

• દૈનિક વેચાણનો કુલ આંકડો

• ગ્રાહકોને આપવામાં આવેલ ક્રેડિટ (ઉધાર)

• Payતારીખો સાથે પ્રાપ્ત થયેલા સંદેશાઓ

• બાકી લેણાં

• માસિક આવક સારાંશ

રોકડ પ્રવાહનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ધિરાણકર્તા આ પ્રકારની માહિતીની સમીક્ષા કરે છે.

લાયકાતનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ધિરાણકર્તાઓ બુકકીપિંગ રેકોર્ડનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરે છે

NBFCs અને ડિજિટલ ધિરાણકર્તાઓ વધુને વધુ રોકડ-પ્રવાહ સુસંગતતા, સરેરાશ માસિક આવક અને પુનઃpayક્રેડિટ સ્કોર અથવા બેંક સ્ટેટમેન્ટની સાથે, મેન્ટ ક્ષમતા. ડિજિટલ ખાતા રેકોર્ડમાંથી, ધિરાણકર્તા સામાન્ય રીતે ત્રણ બાબતો શોધે છે: મહિનાઓના સમયગાળા દરમિયાન સતત આવક, અનુમાનિત payચુકવણી ચક્ર (ક્રેડિટ વધારવાની વાજબી મુદતની અંદર વસૂલાત), અને ઓછી રાઇટ-ઓફ પેટર્ન (મોટાભાગના લેણાં ખરેખર વસૂલ કરવામાં આવી રહ્યા છે).

ઉદાહરણ તરીકે, એક દુકાન જે સતત સમયગાળા દરમિયાન સતત માસિક વસૂલાત દર્શાવે છે, તે કાર્યકારી મૂડી લોન માટે તેના કેસને મજબૂત બનાવી શકે છે, જેમાં ધિરાણકર્તાના આવકના સંપૂર્ણ મૂલ્યાંકન દ્વારા નક્કી કરવામાં આવતી રકમ, પાત્રતા અને શરતો ફરીથીpayક્ષમતા અને એકંદર પ્રોફાઇલ. IIFL ફાઇનાન્સ સહિત ધિરાણકર્તાઓ, આ પ્રકારના રોકડ-પ્રવાહ રેકોર્ડને એક ભાગ તરીકે ધ્યાનમાં લઈ શકે છે.નાના બિઝનેસ લોન મૂલ્યાંકન, અન્ય દસ્તાવેજો સાથે.

એ પણ નોંધનીય છે કે ભારતમાં ડિજિટલ ધિરાણ RBI (ડિજિટલ લેન્ડિંગ) દિશાનિર્દેશો, 2025 હેઠળ કાર્ય કરે છે, જે પારદર્શિતા અને જાહેરાતની આવશ્યકતાઓ સાથે, ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઉધાર લેનારા ડેટા કેવી રીતે એકત્રિત કરવામાં આવે છે અને તેનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે તે અંગેના ઉધાર લેનારા-સુરક્ષા ધોરણો નક્કી કરે છે. ઉધાર લેનારાઓએ ખાતરી કરવી જોઈએ કે તેઓ ફક્ત કાયદેસર, નિયમન કરાયેલ ચેનલો દ્વારા જ રેકોર્ડ શેર કરે છે.

મજબૂત ટ્રેક રેકોર્ડ બનાવવાના પગલાં

• ખાતા એપ સેટ કરો અને પહેલા દિવસથી જ દરેક વ્યવહાર રેકોર્ડ કરો, ફક્ત મોટા વ્યવહારો જ નહીં.
• દરરોજ ક્રેડિટ અને રોકડ વેચાણ બંને દાખલ કરો; સંપૂર્ણતા એ છે જે રેકોર્ડને વિશ્વસનીય બનાવે છે.
• ગ્રાહકો આવે ત્યારે બાકી રકમનું પાલન કરો અને એપ્લિકેશન અપડેટ કરો pay, જેથી પ્રાપ્તિપાત્ર વસ્તુઓ સચોટ રહે.
• માસિક સ્ટેટમેન્ટ નિકાસ કરો; મોટાભાગની એપ્લિકેશનો રિપોર્ટ્સ વિભાગ હેઠળ PDF સારાંશ જનરેટ કરે છે.
• અરજી કરતા પહેલા સતત કેટલાક મહિનાઓનો ઇતિહાસ બનાવો, કારણ કે લાંબો રેકોર્ડ રોકડ પ્રવાહ વિશે સ્પષ્ટ વાંચન આપે છે.
• વ્યવસાય અને વ્યક્તિગત વ્યવહારોને અલગ અલગ રાખો, અલગ અલગ એન્ટ્રીઓ અથવા અલગ અલગ એપ્લિકેશનોમાં.

જ્યારે તમે અરજી કરો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તા ઘણા મહિનાઓના ડિજિટલ સ્ટેટમેન્ટ માંગી શકે છે, તેથી તેમને અદ્યતન રાખો.

ડિજિટલ રેકોર્ડ્સ સાથે કયા દસ્તાવેજો સામાન્ય રીતે સ્વીકારવામાં આવે છે

નોંધ: દસ્તાવેજની આવશ્યકતાઓ ધિરાણકર્તા, ઉત્પાદન અને અરજદાર પ્રોફાઇલ પ્રમાણે બદલાય છે.

ડિજિટલ ખાતા રેકોર્ડ ઓછામાં ઓછા મૂળભૂત બેંક ખાતાના રેકોર્ડ સાથે શ્રેષ્ઠ રીતે કામ કરે છે. તેઓ મર્યાદિત ઔપચારિક બેંકિંગ ઇતિહાસ ધરાવતા ઉધાર લેનારા માટે કેસને મજબૂત બનાવી શકે છે, પરંતુ તેઓ સામાન્ય રીતે બેંક સ્ટેટમેન્ટને સંપૂર્ણપણે બદલવાને બદલે પૂરક બનાવે છે.

તમારા રેકોર્ડને નબળી પાડતી સામાન્ય ભૂલો

• અધૂરી એન્ટ્રીઓ — વ્યસ્ત દિવસો છોડી દેવાથી આવકમાં ન સમજાય તેવા ગાબડા પડે છે.

• વ્યક્તિગત અને વ્યવસાયનું મિશ્રણ — ધિરાણકર્તા તમારા વ્યવસાયની આવકને અલગ કરી શકતો નથી.

• એપ્લિકેશન છોડીને ફરી શરૂ કરી રહ્યા છીએ — અસંગતતા પ્રશ્નો ઉભા કરે છે.

• બાકી રકમ વસૂલ ન કરવી — વધુ પડતી વસૂલાત ન થયેલી ક્રેડિટ નબળા રોકડ પ્રવાહ વ્યવસ્થાપનનો સંકેત આપે છે.

• સ્ટેટમેન્ટ નિકાસ કરી રહ્યાં નથી — મૌખિક દાવો પુરાવો નથી; ફક્ત નિકાસ કરાયેલ સારાંશ ગણાય છે.

જ્યારે તમને ખબર પડે કે ધિરાણકર્તા તેમના માટે વાંચી રહ્યો છે, ત્યારે આ ટાળવા માટે સરળ છે.

ઉપસંહાર

નાના વ્યવસાય માલિક માટે, ખાસ કરીને મર્યાદિત ઔપચારિક બેંકિંગ ઇતિહાસ ધરાવતા લોકો માટે, સતત ડિજિટલ બુકકીપિંગ એ ચકાસણીયોગ્ય નાણાકીય ટ્રેક રેકોર્ડ બનાવવા માટે વધુ વ્યવહારુ રીતોમાંની એક છે. સમયરેખાંકિત, નિકાસ કરી શકાય તેવા ખાતા રેકોર્ડ સ્થિર રોકડ પ્રવાહ, અનુમાનિત સંગ્રહ અને બાકી લેણાંની શિસ્તબદ્ધ વસૂલાત દર્શાવીને વ્યવસાય લોન અરજીને ટેકો આપી શકે છે.

ડિજિટલ રેકોર્ડ્સ સંપૂર્ણ રિપ્લેસમેન્ટને બદલે મૂળભૂત બેંક ખાતા અને અન્ય દસ્તાવેજોના પૂરક તરીકે શ્રેષ્ઠ રીતે કાર્ય કરે છે. જ્યાં કોઈ વ્યવસાય અરજી કરવા માટે તૈયાર હોય, ત્યાં વ્યાપાર લોન ધિરાણકર્તાના એકંદર મૂલ્યાંકનના આધારે વિચારણા કરી શકાય છે, અને અરજદારો તેમની સમીક્ષા પણ કરી શકે છે સિબિલ એમએસએમઇ રેન્ક (સીએમઆર), જે ધિરાણકર્તાઓ વ્યવસાય ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન દરમિયાન ધ્યાનમાં લઈ શકે છે. લોનની પાત્રતા, રકમ અને શરતો લાગુ પાત્રતા માપદંડો, દસ્તાવેજો અને ધિરાણકર્તા નીતિઓને આધીન છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો