તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ સુધારવા માટે ઓટોમેટેડ બેંક રિકંસિલિએશન સિસ્ટમ્સનો ઉપયોગ કરવો

ઓટોમેટેડ બેંક સમાધાન એ સુનિશ્ચિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે કે નાણાકીય રેકોર્ડ સચોટ અને અદ્યતન છે. આ સીધા વ્યવસાયની ક્રેડિટ યોગ્યતામાં સુધારો કરે છે. ભારતીય MSME માટે, સ્વચ્છ સમાધાન પુસ્તકોનો અર્થ ઝડપી લોન મંજૂરીઓ, સારી શરતો અને ધિરાણકર્તા સમીક્ષા દરમિયાન ઓછા જોખમના સંકેતો થાય છે.

અહીં એક એવી વાત છે જે મોટાભાગના માલિકો ક્યારેય જોડાતા નથી: તમારા ખાતાઓની અવ્યવસ્થિત સ્થિતિ ધિરાણકર્તા તમારા બેંક સ્ટેટમેન્ટ કેવી રીતે વાંચે છે તેમાં દેખાય છે. જ્યારે તમારા રેકોર્ડ અને તમારા બેંક એકાઉન્ટ અલગ પડે છે, ત્યારે સ્ટેટમેન્ટ અનિયમિત, વિચિત્ર બેલેન્સ, ન સમજાય તેવા ગાબડા દેખાવા લાગે છે અને તે અનિયમિતતાને જોખમ તરીકે વાંચવામાં આવે છે. બંનેને સુમેળમાં રાખવા અને તમારા વ્યવસાયને કાગળ પર વ્યવહારમાં જેટલો મજબૂત દેખાય છે તેટલો જ મજબૂત બનાવવાની એક શાંત રીત છે સ્વચાલિત સમાધાન.

ઓટોમેટેડ બેંક સમાધાન શું છે?

બેંક સમાધાન તમારા બેંક સ્ટેટમેન્ટ પરની એન્ટ્રીઓની તુલના તમારા આંતરિક એકાઉન્ટિંગ રેકોર્ડ્સ સાથે કરે છે જેથી ખાતરી થાય કે તે મેળ ખાય છે. ઓટોમેશનનો અર્થ નિયમ-આધારિત મેચિંગ, રીઅલ-ટાઇમ બેંક ફીડ્સ અને લાઇનમાં ન હોય તેવી કોઈપણ વસ્તુનું સ્વચાલિત ફ્લેગિંગ થાય છે. તેથી મહિનાના અંતે થતી ઉન્માદભરી કવાયતને બદલે, સમાધાન એક સતત, મોટે ભાગે હાથથી કરવાની પ્રક્રિયા બની જાય છે જે તમારા હિસાબોને સચોટ રાખે છે.

તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ માટે સ્વચ્છ રેકોર્ડ્સ શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે

વ્યવસાય લોન માટે અરજી કરતી વખતે, ધિરાણકર્તાઓ તમારા બેંક સ્ટેટમેન્ટનું સ્વાસ્થ્ય, સરેરાશ બેલેન્સ, પૈસા આવતા અને જતા અને તમે કેટલી વાર બાઉન્સ કરો છો તે જુએ છે. payઅસંગત અને ઉથલપાથલભર્યા વ્યવહાર ઇતિહાસ અસંતુલિત ખાતાઓના પરિણામે ઉદ્ભવે છે, અને મૂલ્યાંકન દરમિયાન અસંગતતા જોખમનું ચિહ્ન ઊભું કરે છે.

ધિરાણકર્તાઓ તમારા બેંક વર્તન સામે તમારા કોમર્શિયલ ક્રેડિટ બ્યુરો ડેટા (જેમ કે CIBIL કોમર્શિયલ) અને GST ફાઇલિંગની પણ તપાસ કરે છે. જ્યારે ત્રણેય એકસરખી સુસંગત વાર્તા કહે છે, ત્યારે તમારી અરજી ઓછી જોખમી લાગે છે. જ્યારે તેઓ અસંમત હોય છે, ત્યારે પ્રશ્નો પૂછવામાં આવે છે, અને પ્રશ્નોનો અર્થ વિલંબ થાય છે. સ્વચ્છ, સુમેળભર્યા રેકોર્ડ રાખવાનો અર્થ એ છે કે વાર્તા સાચી છે, જે ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનમાં અડધી લડાઈ છે.

સ્વયંસંચાલિત સમાધાન કેવી રીતે કાર્ય કરે છે

1. બેંક ફીડ આયાત: તમારા ખાતામાંથી વ્યવહારો આપમેળે વહે છે.
2. નિયમ-આધારિત મેચિંગ: સિસ્ટમ દરેક બેંક એન્ટ્રીને જમણી ખાતાવહી એન્ટ્રી સાથે મેપ કરે છે.
3. અપવાદ ફ્લેગિંગ: જે કંઈપણ તે મેળ ખાતું નથી તેને સમીક્ષા માટે બાજુ પર રાખવામાં આવે છે.
4. મેન્યુઅલ સમીક્ષા: તમારા એકાઉન્ટન્ટ ફ્લેગ કરેલી વસ્તુઓનું નિરાકરણ કરે છે.
5. લેજર પોસ્ટિંગ: પુષ્ટિ થયેલ મેચો જનરલ લેજરમાં પોસ્ટ કરો.
6. પીરિયડ-એન્ડ સાઇન-ઓફ: સમયગાળો સ્વચ્છ અને ઓડિટ-તૈયાર સમાપ્ત થાય છે.

મહિનાના અંતે ભૂલો ગૂંચવણભરી બને તે પહેલાં, તેને વહેલા પકડી લેવામાં જ તેનું મૂલ્ય છે.

પગલું 1: તમારા બેંક ખાતાને કનેક્ટ કરો

નેટ બેંકિંગ નિકાસ અથવા ડાયરેક્ટ API ફીડ દ્વારા તમારા વ્યવસાય બેંક ખાતાને તમારા એકાઉન્ટિંગ સોફ્ટવેર સાથે લિંક કરો. ભારતીય MSME સામાન્ય રીતે આ માટે Tally, Zoho Books અથવા ક્લાઉડ ERP નો ઉપયોગ કરે છે.

પગલું 2: મેચિંગ નિયમો સેટ કરો

મેચિંગ નિયમો સિસ્ટમને જણાવે છે કે બેંક ડેબિટને ચોક્કસ એન્ટ્રી સાથે કેવી રીતે મેપ કરવું - વિક્રેતાના નામ દ્વારા, નાની સહનશીલતામાં રકમ દ્વારા, અથવા તારીખ વિંડોની અંદર. સારા નિયમોનો અર્થ એ છે કે મોટાભાગના વ્યવહારો પોતાને મેળ ખાય છે.

પગલું 3: અપવાદોની સમીક્ષા કરો

જે પણ સિસ્ટમ ઓટો-મેચ ન કરી શકે તે અપવાદ કતારમાં આવે છે. તમારા એકાઉન્ટન્ટ દરેકની સમીક્ષા કરે છે અને તેની પુષ્ટિ કરે છે અથવા ફરીથી નકશા બનાવે છે. આ સાફ કરવાથી quickly રિપોર્ટિંગ ગેપ્સ બનતા અટકાવે છે.

પગલું 4: લેજરમાં પોસ્ટ કરો અને બંધ કરો

પુષ્ટિ થયેલ મેચો સામાન્ય ખાતાવહીમાં વહે છે અને સમાધાન સમયગાળો બંધ થાય છે. ક્લીન ક્લોઝ તમને મહિનાના અંતે સ્ટેટમેન્ટ આપે છે જેની સમીક્ષા ધિરાણકર્તા કરી શકે છે. quickમૂલ્યાંકન દરમિયાન.

સમાધાન ગુણવત્તા લોન પાત્રતાને અસર કરે છે તે ચાર રીતો

સતત સરેરાશ માસિક બેલેન્સ. ધિરાણકર્તાઓ 6 થી 12 મહિનાના સ્ટેટમેન્ટ તપાસે છે; અનકન્સિલ્ડ હિસાબો બેલેન્સ ઉત્પન્ન કરે છે જે વ્યવસાય સ્વસ્થ હોવા છતાં પણ અનિયમિત દેખાય છે. સ્વચ્છ સમાધાન ચિત્રને સ્થિર રાખે છે.

ચેક અને ECS ડિસઓનર ઓછા. ટ્રાન્ઝેક્શન બાઉન્સ થાય તે પહેલાં ઓટોમેટેડ લો-બેલેન્સ એલર્ટ જોખમને પકડી લે છે, અને બાઉન્સ એ ધિરાણકર્તા જોતા સ્પષ્ટ નકારાત્મક સંકેતોમાંનો એક છે.

GST સમાધાન સંરેખણ. તમારા ખરીદીના રેકોર્ડને GSTR-2B સાથે મેચ કરીને, સ્ટેટમેન્ટ ITC હવે કર પાલન દર્શાવતો હોવાનો દાવો કરવામાં આવે છે, જેને NBFC ધિરાણકર્તાઓ તેમના મૂલ્યાંકનમાં ધ્યાનમાં લે છે. (GSTR-2A મહિના દરમિયાન સપ્લાયર અપલોડ્સને ટ્રેક કરવા માટે તેની સાથે ઉપયોગી છે.)

ચોક્કસ દેવા-સેવા કવરેજ ગુણોત્તર. સ્વચ્છ હિસાબો સચોટ DSCR ઉત્પન્ન કરે છે, અને સચોટ DSCR રૂઢિચુસ્ત, સાવધ ઓફર કરતાં વધુ સારી લોન માળખાને સમર્થન આપે છે.

સામાન્ય સમાધાન ભૂલો જે તમારી સ્થિતિને નુકસાન પહોંચાડે છે

ભારતમાં MSME સમાધાન માટે શ્રેષ્ઠ પ્રથાઓ

• માસિક નહીં, પણ સાપ્તાહિક સમાધાન કરો દૈનિક ઓટો-ફીડ્સ મહિનાના અંતના અપવાદ ઢગલાને સંકોચાય છે.
• વ્યવસાયની કમાણી માટે એક અલગ ચાલુ ખાતું રાખો સમાધાન વધુ સ્વચ્છ અને તમારા નિવેદનો ધિરાણકર્તા માટે વધુ વાંચી શકાય તેવા.
• તમારા સમાધાન ચક્ર સાથે GST ને બાહ્ય અને આંતરિક રીતે મેચ કરો. તેથી કર અને પુસ્તકો એકસાથે ફરે છે.
• સમાધાન સાઇન-ઓફ લોગ રાખો, એક સરળ શિસ્તનો સંકેત આપતી ઓડિટ ટ્રેઇલ.
• ઓટોમેટિક બેલેન્સ-થ્રેશોલ્ડ ચેતવણીઓ સેટ કરો અપમાન થાય તે પહેલાં તેને ટાળવા માટે.

જ્યારે તમે અરજી કરો છો, ત્યારે IIFL ફાઇનાન્સ વ્યાપાર લોન મૂલ્યાંકન તમારા તાજેતરના બેંક સ્ટેટમેન્ટની સમીક્ષા કરે છે, તેથી તે રેકોર્ડ જેટલો સ્વચ્છ હશે, મૂલ્યાંકન તેટલું સરળ હશે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો