પૂર્વ-મંજૂર વ્યવસાય લોન: ઑફર્સ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે અને તમારી મર્યાદા શું નક્કી કરે છે

A પૂર્વ મંજૂરી આપી વ્યાપાર લોન MSME ના નાણાકીય પ્રોફાઇલનું મૂલ્યાંકન કર્યા પછી ધિરાણકર્તા દ્વારા આપવામાં આવતી શરતી ક્રેડિટ ઓફર છે, ફરીથીpayધિરાણ ઇતિહાસ, વ્યવસાયિક કામગીરી અને ધિરાણ વર્તન. આવી ઑફરો વ્યવસાયોને લાગુ ચકાસણી, દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ, આંતરિક ધિરાણ નીતિઓ અને નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને આધીન, ધિરાણકર્તા પાસે પહેલેથી જ ઉપલબ્ધ માહિતીનો ઉપયોગ કરીને ઉધાર પ્રક્રિયા શરૂ કરવાની મંજૂરી આપી શકે છે.

આ લેખ સમજાવે છે કે પૂર્વ-મંજૂર વ્યવસાય લોન ઑફર્સ કેવી રીતે જનરેટ થાય છે, ઉધાર લેનારને જણાવવામાં આવેલી ક્રેડિટ મર્યાદાને પ્રભાવિત કરી શકે તેવા પરિબળો અને ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા સામાન્ય રીતે ધ્યાનમાં લેવામાં આવતા પાત્રતા સૂચકાંકો. તે એ પણ દર્શાવે છે કે આવી ઑફર્સ પ્રમાણભૂત લોન અરજીઓથી કેવી રીતે અલગ પડે છે, મંજૂર રકમ શા માટે બદલાઈ શકે છે અને આ ઑફર્સ હેઠળ ભંડોળ મેળવવા માટે સામાન્ય રીતે કઈ પ્રક્રિયા અપનાવવામાં આવે છે.

પૂર્વ-મંજૂર વ્યવસાય લોન શું છે?

પૂર્વ-મંજૂર વ્યવસાય લોન એ એક શરતી ધિરાણ ઓફર છે જે સંપૂર્ણ લોન અરજી સબમિટ કરતા પહેલા ઉધાર લેનારને જાણ કરી શકાય છે, જે ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકન માપદંડો અને લાગુ ચકાસણી આવશ્યકતાઓને આધીન છે. ધિરાણકર્તા GST ફાઇલિંગ, બેંકિંગ વર્તણૂક, ક્રેડિટ બ્યુરો રેકોર્ડ્સ, અગાઉના રિવર્સ જેવી ઉપલબ્ધ માહિતીનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે.payવ્યવસાય ક્રેડિટ માટે લાયક ઠરે છે કે કેમ તે નક્કી કરવા માટે, મેન્ટ ઇતિહાસ અને હાલના સંબંધોનો ડેટા.

પ્રમાણભૂત લોન અરજીથી વિપરીત, જ્યાં સબમિશન પછી મૂલ્યાંકન શરૂ થાય છે, પ્રારંભિક ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પૂર્ણ થયા પછી પૂર્વ-મંજૂર ઓફર જનરેટ થાય છે.

ઉદાહરણ તરીકે, કોઈ ધિરાણકર્તા તેની પાસે ઉપલબ્ધ માહિતીના આધારે આંતરિક મૂલ્યાંકન કર્યા પછી SMS, ઇમેઇલ, એપ્લિકેશન સૂચના અથવા ઑનલાઇન એકાઉન્ટ ઍક્સેસ દ્વારા પૂર્વ-મંજૂર ઓફરનો સંપર્ક કરી શકે છે. મૂલ્યાંકન માપદંડ ધિરાણકર્તાઓમાં અલગ અલગ હોઈ શકે છે.

આ ઓફરમાં સામાન્ય રીતે શામેલ છે:

• સૂચક લોન રકમ

• કામચલાઉ કાર્યકાળ

• લાગુ વ્યાજ દર માળખું

• માન્યતા અવધિ

• દસ્તાવેજીકરણ જરૂરિયાતો

જોકે, "પૂર્વ-મંજૂર" નો અર્થ ગેરંટીકૃત વિતરણ નથી. અંતિમ મંજૂરી ચકાસણી, આંતરિક ક્રેડિટ નીતિઓ, નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ, KYC પૂર્ણતા અને ધિરાણકર્તા મંજૂરી પ્રક્રિયાઓને આધીન રહે છે.

તેથી, વ્યવસાય માલિકે પૂર્વ-મંજૂર ઓફરને પુષ્ટિકૃત મંજૂરી તરીકે નહીં પણ નાણાકીય તક તરીકે ગણવી જોઈએ.

ધિરાણકર્તાઓ તમારી પૂર્વ-મંજૂર રકમ કેવી રીતે નક્કી કરે છે

એનું કદ પૂર્વ-મંજૂર MSME ક્રેડિટ લાઇન સામાન્ય રીતે ઓટોમેટેડ ક્રેડિટ એસેસમેન્ટ મોડેલો દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે. આ મોડેલો પુનઃ અંદાજ કાઢવા માટે ઘણા નાણાકીય અને કાર્યકારી સૂચકાંકોનું મૂલ્યાંકન કરે છેpayક્ષમતા અને ક્રેડિટ જોખમ.

ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે એક જ પરિબળ પર આધાર રાખવાને બદલે એકસાથે અનેક ચલોને ધ્યાનમાં લે છે.

મુખ્ય ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પરિબળો

ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર ફરીથી મૂલ્યાંકન કરે છેpayફિક્સ્ડ ઓબ્લિગેશન ટુ ઇન્કમ રેશિયો (FOIR) જેવા આંતરિક પગલાં દ્વારા ક્ષમતા વધારવામાં આવે છે. FOIR અંદાજ લગાવે છે કે ઉધાર લેનારની આવક અથવા વ્યવસાયિક રોકડ પ્રવાહનો કેટલો ભાગ પહેલાથી જ હાલની જવાબદારીઓ પ્રત્યે પ્રતિબદ્ધ છે. ઉચ્ચ જવાબદારીઓ ઉપલબ્ધ ધિરાણ મર્યાદા ઘટાડી શકે છે.

વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિ અને નાણાકીય માહિતીનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતા અનેક ઇનપુટ્સમાંથી એક તરીકે GST ટર્નઓવરને ધ્યાનમાં લઈ શકાય છે. કોઈપણ વ્યક્તિગત પરિબળની સુસંગતતા ધિરાણકર્તા નીતિઓ અનુસાર બદલાઈ શકે છે.

ધિરાણકર્તાની ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાના ભાગ રૂપે અન્ય સૂચકાંકો સાથે ક્રેડિટ સ્કોર્સની સમીક્ષા કરી શકાય છે. કોઈપણ વ્યક્તિગત પરિબળને સોંપાયેલ વજન ધિરાણકર્તા નીતિઓ અનુસાર બદલાઈ શકે છે.

મહત્વપૂર્ણ વાત એ છે કે, પૂર્વ-મંજૂર રકમ ફરજિયાત ઉધાર રકમને બદલે મહત્તમ ઉપલબ્ધ મર્યાદા દર્શાવે છે. વ્યવસાયો કાર્યકારી જરૂરિયાતોને આધારે ઓફર કરેલી ટોચમર્યાદા કરતાં ઓછું ઉધાર લેવાનું પસંદ કરી શકે છે.

પૂર્વ-મંજૂર વ્યવસાય ક્રેડિટ માટે મુખ્ય પાત્રતા પરિબળો

અસર કરતા સામાન્ય સૂચકાંકો પૂર્વ-મંજૂર ક્રેડિટ પાત્રતા તેમાં સમાવેશ થઈ શકે છે:

• ક્રેડિટ સ્કોર:ઘણા ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ સ્કોર રેન્જને રે સાથે ધ્યાનમાં લઈ શકે છેpayસમીક્ષા ઇતિહાસ, વ્યવસાયિક પ્રદર્શન અને આંતરિક ધિરાણ નીતિઓ.

• વ્યવસાય વિન્ટેજ:ધિરાણકર્તાના એકંદર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન માળખાના ભાગ રૂપે વ્યવસાય સંચાલન ઇતિહાસને ધ્યાનમાં લઈ શકાય છે.

• ટર્નઓવર કામગીરી: ધિરાણકર્તાની એકંદર મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાના ભાગ રૂપે ટર્નઓવર માહિતીની સમીક્ષા કરી શકાય છે.

• વર્તમાન દેવાની જવાબદારીઓ:હાલની જવાબદારીઓનું મૂલ્યાંકન ધિરાણકર્તાના પુનઃ મૂલ્યાંકનના ભાગ રૂપે થઈ શકે છેpayમાનસિક જવાબદારીઓ.

• વ્યવસાય શ્રેણી: ક્ષેત્ર-વિશિષ્ટ જોખમોના આધારે ઉત્પાદન, વેપાર અને સેવા વ્યવસાયોનું મૂલ્યાંકન અલગ રીતે થઈ શકે છે.

MSME સેગમેન્ટની વિચારણાઓ

ઉત્પાદન વ્યવસાયો

• મશીનરી રોકાણ પેટર્નનું મૂલ્યાંકન કરી શકાય છે.

• કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોનું મૂલ્યાંકન ઘણીવાર ટર્નઓવર સાથે કરવામાં આવે છે.

વેપાર વ્યવસાયો

• ઇન્વેન્ટરી ટર્નઓવર અને વેચાણ વેગ વધુ ભાર મેળવી શકે છે.

• મોસમી વધઘટ ધ્યાનમાં લઈ શકાય છે.

સેવા વ્યવસાયો

• ગ્રાહકોની સાંદ્રતા અને રિકરિંગ આવકના પ્રવાહો મૂલ્યાંકનને પ્રભાવિત કરી શકે છે.

• રોકડ પ્રવાહની સ્થિરતા ખાસ કરીને મહત્વપૂર્ણ હોઈ શકે છે.

પૂર્વ-મંજૂર અને માનક વ્યવસાય લોન: મુખ્ય તફાવતો

પ્રાથમિક તફાવત એ છે કે ઉધાર લેનાર અરજી શરૂ કરે તે પહેલાં કેટલું ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પૂર્ણ થઈ ગયું છે.

કેટલાક ધિરાણકર્તાઓને લાયક પૂર્વ-મંજૂર ગ્રાહકો માટે ફક્ત KYC અને અપડેટેડ નાણાકીય દસ્તાવેજોની જરૂર પડી શકે છે, જ્યારે પ્રમાણભૂત વ્યવસાય લોન અરજીઓમાં ઘણીવાર વ્યાપક દસ્તાવેજીકરણ સમીક્ષાનો સમાવેશ થાય છે.

વ્યવસાયો શોધી રહ્યા છે કાગળકામ વગર ઝડપી વ્યવસાય લોન યાદ રાખવું જોઈએ કે નિયમનકારી KYC, ચકાસણી આવશ્યકતાઓ અને ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ દસ્તાવેજીકરણ જવાબદારીઓ હજુ પણ લાગુ પડે છે.

RBIના જવાબદાર ધિરાણ માળખા હેઠળ, ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી શરતો, ફી, ઉધાર લેનારની સંમતિ અને જાહેરાતો અંગે પારદર્શિતા જાળવવાની અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે.

પૂર્વ-મંજૂર લોન મર્યાદાઓને સમજવી: તમારી ઓફર અપેક્ષા કરતા ઓછી કેમ હોઈ શકે છે

ઘણા MSME માલિકો આવક વૃદ્ધિ અથવા વ્યવસાયિક સંભાવનાના આધારે ઉચ્ચ ઓફરની અપેક્ષા રાખે છે. જોકે, ધિરાણકર્તાઓ મુદત લંબાવતા પહેલા બહુવિધ જોખમ પરિમાણોનું મૂલ્યાંકન કરે છે પૂર્વ-મંજૂર વ્યવસાય લોન ઑફર

અપેક્ષા કરતાં ઓછી મર્યાદાના સામાન્ય કારણોમાં શામેલ છે:

અપેક્ષા કરતાં ઓછું GST ટર્નઓવર

કોઈ વ્યવસાય મજબૂત કામગીરી અનુભવી શકે છે, પરંતુ ધિરાણકર્તાનું મૂલ્યાંકન અંદાજિત વૃદ્ધિને બદલે દસ્તાવેજીકૃત ટર્નઓવર પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકે છે.

હાલની દેવાની પ્રતિબદ્ધતાઓ

ઊંચા EMI, ઓવરડ્રાફ્ટ, ક્રેડિટ કાર્ડ જવાબદારીઓ, અથવા અન્ય ઉધાર ઉપલબ્ધ રિફંડ ઘટાડી શકે છેpayમેન્ટ ક્ષમતા.

મર્યાદિત વ્યાપાર વિન્ટેજ

નવા વ્યવસાયો પાસે સામાન્ય રીતે જોખમ મૂલ્યાંકન માટે ઓછા ઐતિહાસિક પ્રદર્શન ડેટા ઉપલબ્ધ હોય છે.

ક્રેડિટ બિહેવિયર

મિસ્ડ payટિપ્પણીઓ, પુનર્ગઠન ઇતિહાસ, અથવા ઉચ્ચ ક્રેડિટ ઉપયોગ ક્રેડિટ નિર્ણયોને પ્રભાવિત કરી શકે છે.

ક્ષેત્ર જોખમ નિયંત્રણો

આર્થિક પરિસ્થિતિઓના આધારે અમુક ઉદ્યોગો વધારાની આંતરિક એક્સપોઝર મર્યાદાને આધીન હોઈ શકે છે.

મોટી ક્રેડિટ મર્યાદા હંમેશા ફાયદાકારક હોતી નથી.

કાર્યકારી જરૂરિયાતો કરતાં નોંધપાત્ર રીતે વધુ ઉધાર લેવાથી આવકમાં વધારો થઈ શકે છેpayજવાબદારીઓ નક્કી કરે છે, રોકડ પ્રવાહ વ્યવસ્થાપનને અસર કરે છે અને ભવિષ્યના FOIR ગણતરીઓમાં વધારો કરે છે. વધુ પડતું લીવરેજ સંભવિત રીતે ભવિષ્યના ક્રેડિટ પાત્રતા મૂલ્યાંકનને પ્રભાવિત કરી શકે છે.

ભવિષ્યના મૂલ્યાંકન દરમિયાન ધ્યાનમાં લઈ શકાય તેવા પરિબળો

ધિરાણકર્તાઓ ફરીથી જેવા પરિબળોની સમીક્ષા કરી શકે છેpayમૂલ્યાંકન પ્રક્રિયા દરમિયાન ઉપલબ્ધ વર્તણૂક, નાણાકીય દસ્તાવેજીકરણ, વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિના રેકોર્ડ, હાલની જવાબદારીઓ અને અન્ય માહિતી. ધ્યાનમાં લેવામાં આવતા પરિબળો અને તેમનું સંબંધિત મહત્વ ધિરાણકર્તા નીતિઓ અનુસાર બદલાઈ શકે છે.

પૂર્વ-મંજૂર બિઝનેસ લોન ઓફરનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો

ઍક્સેસ કરવાની પ્રક્રિયા તાત્કાલિક પૂર્વ-મંજૂર વ્યવસાય ભંડોળ સામાન્ય રીતે નીચેના પગલાંઓનો સમાવેશ થાય છે, જે ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ મૂલ્યાંકન સમયરેખા, ચકાસણી, દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ અને મંજૂરી પ્રક્રિયાઓને આધીન છે:

પગલું 1: ઓફર પ્રાપ્ત કરો

ધિરાણકર્તા આના દ્વારા ઓફરનો સંપર્ક કરી શકે છે:

• એસએમએસ

• ઇમેઇલ

• મોબાઇલ એપ્લિકેશન

• ગ્રાહક પોર્ટલ

• રિલેશનશિપ મેનેજર કોમ્યુનિકેશન

પગલું 2: ઑફરની વિગતોની સમીક્ષા કરો

તપાસો:

• લોનની રકમ

• કાર્યકાળ

• વ્યાજ દર

• પ્રોસેસિંગ ચાર્જ

• Repayમાળખાકીય માળખું

• માન્યતા અવધિ

પગલું 3: જરૂરી દસ્તાવેજો સબમિટ કરો

ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતોને આધારે, દસ્તાવેજોમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• PAN

• આધાર

• વ્યવસાય પુરાવો

• બેંક સ્ટેટમેન્ટ્સ

• GST સંબંધિત માહિતી

પગલું 4: ચકાસણી પૂર્ણ કરો

ડિજિટલ KYC અને ચકાસણી પ્રક્રિયાઓની જરૂર પડી શકે છે.

પગલું ૫: મંજૂરી પછી ભંડોળ મેળવો

જો લોન મંજૂર થાય અને બધી લાગુ પડતી શરતો પૂર્ણ થાય, તો જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં લોનનું વિતરણ ધિરાણકર્તાની નીતિઓ, દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ અને કાર્યકારી પ્રક્રિયાઓ દ્વારા સંચાલિત થશે.

ઓફરની માન્યતા અવધિ ધિરાણકર્તા દ્વારા બદલાય છે અને ઓફર સંદેશાવ્યવહારમાં ઉલ્લેખિત થઈ શકે છે.

જો ઓફર સમાપ્ત થાય તો શું થશે?

જો ઉધાર લેનાર માન્યતા સમયગાળાની અંદર સ્વીકારે નહીં:

• ઓફર આપમેળે સમાપ્ત થઈ શકે છે.

• જો કોઈ ન વપરાયેલી ઓફર હોય તો, તેના પરિણામો ધિરાણકર્તાની નીતિઓ અને લાગુ ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓ પર આધારિત હશે.

• ભવિષ્યના સમીક્ષા ચક્ર દરમિયાન ધિરાણકર્તા વ્યવસાયનું પુનઃમૂલ્યાંકન કરી શકે છે.

• અપડેટ કરેલી નાણાકીય માહિતી અને ક્રેડિટ કામગીરીના આધારે ભવિષ્યની ઓફર વધુ, ઓછી અથવા અનુપલબ્ધ હોઈ શકે છે.

સામાન્ય પરિસ્થિતિઓ જ્યાં પૂર્વ-મંજૂર વ્યવસાય લોન મદદ કરે છે

કેટલાક વ્યવસાયો દ્વારા ટૂંકા ગાળાની કામગીરીની જરૂરિયાતો માટે પૂર્વ-મંજૂર MSME ક્રેડિટ લાઇનનો વિચાર કરી શકાય છે, જે તેમના વ્યક્તિગત સંજોગો અને ધિરાણકર્તાની ઓફરની શરતોને આધીન છે.

મોસમી ઇન્વેન્ટરી બિલ્ડ-અપ

તહેવારોની માંગ માટે તૈયારી કરી રહેલા રિટેલરને મોસમી વેચાણ સમયગાળા પહેલા ઇન્વેન્ટરી સ્તર વધારવા માટે વધારાની કાર્યકારી મૂડીની જરૂર પડી શકે છે.

ક્લાઈન્ટ Payવિલંબ

મોટી રકમ મળવાપાત્ર રકમની રાહ જોઈ રહેલા સેવા પ્રદાતાને પગાર, ભાડું અને વિક્રેતાનું સંચાલન કરવા માટે કામચલાઉ પ્રવાહિતાની જરૂર પડી શકે છે. payમીન્ટ્સ.

સાધનોનું સમારકામ

ઉત્પાદન એકમને અણધારી મશીનરી સમારકામનો સામનો કરવો પડી શકે છે જેમાં ઉત્પાદન વિક્ષેપો ટાળવા માટે તાત્કાલિક ખર્ચની જરૂર પડે છે.

વૃદ્ધિની તકો

મોટો ખરીદી ઓર્ડર મેળવતા વ્યવસાયને ઓર્ડર પૂર્ણ કરવા, સ્ટાફ રાખવા અથવા ઉત્પાદન ક્ષમતા વધારવા માટે વધારાની કાર્યકારી મૂડીની જરૂર પડી શકે છે.

આંકડાઓ ઉદાહરણરૂપ છે અને વાસ્તવિક ભંડોળની જરૂરિયાતો વ્યવસાયના કદ, ઉદ્યોગ અને કાર્યકારી મોડેલ પ્રમાણે બદલાય છે.

ઉપસંહાર

પૂર્વ-મંજૂર વ્યવસાય લોન ઑફર્સ ઉપલબ્ધ નાણાકીય અને વર્તણૂકીય ડેટાના આધારે ધિરાણકર્તાઓ વ્યવસાયની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને કેવી રીતે જોઈ શકે છે તેનો સંકેત આપે છે. જ્યારે આ ઑફર્સ ઉધાર લેવાના પ્રારંભિક તબક્કાને સરળ બનાવી શકે છે, ત્યારે તેઓ ધિરાણકર્તાની આંતરિક નીતિઓ અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અનુસાર વધુ ચકાસણી, દસ્તાવેજીકરણ અને અંતિમ મૂલ્યાંકનને આધીન રહે છે.

આવી ઑફર્સનું મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તે સમજવાથી, ક્રેડિટ મર્યાદાને પ્રભાવિત કરતા પરિબળો સાથે, વ્યવસાયોને આ ઑફર્સનું વધુ અસરકારક રીતે અર્થઘટન કરવામાં મદદ મળી શકે છે. કોઈપણ ઑફરની સુસંગતતા આખરે વ્યવસાયની વર્તમાન નાણાકીય સ્થિતિ, ઉધારની જરૂરિયાતો અને એકંદરે પુનઃનિર્માણ પર આધાર રાખે છે.payમેન્ટ ક્ષમતા.

ફક્ત ઓફર કરેલી મર્યાદા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાને બદલે લોનની શરતોનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે એક વિચારશીલ અભિગમ, વધુ સારી નાણાકીય નિર્ણય લેવાની અને કાર્યકારી આવશ્યકતાઓ સાથે સંરેખણને સમર્થન આપી શકે છે. લોન માળખા અને પાત્રતા માપદંડો વિશે વધારાની માહિતી મેળવવા માંગતા વ્યવસાયો ઉપલબ્ધ વિકલ્પો શોધી શકે છે જેમ કે IIFL ફાયનાન્સવ્યાપાર લોન, લાગુ નિયમો, શરતો અને ધિરાણકર્તા નીતિઓને આધીન.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો