DSCR ને સમજવું: તમારા વ્યવસાય લોન માટે તે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે

માટે અરજી કરતી વખતે વ્યાપાર લોન, ધિરાણકર્તાઓ ફક્ત તમારા ક્રેડિટ સ્કોર ઉપરાંત અનેક નાણાકીય પરિબળોનું મૂલ્યાંકન કરે છે. ઉપયોગમાં લેવાતા મુખ્ય માપદંડોમાંનો એક છે ડેટ સર્વિસ કવરેજ રેશિયો (DSCR). આ ગુણોત્તર ધિરાણકર્તાઓને મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે કે શું તમારો વ્યવસાય તેની હાલની અને પ્રસ્તાવિત દેવાની જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવા માટે પૂરતી આવક ઉત્પન્ન કરે છે. તે તમારા ઉપલબ્ધ રોકડ પ્રવાહની તુલના તમારા રિઝર્વ સાથે કરે છે.payમુદ્દલ અને વ્યાજ બંને સહિત પ્રતિબદ્ધતાઓ આપો. DSCR કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે સમજવાથી તમે તમારા નાણાકીય આયોજનને વધુ સારી રીતે કરી શકો છો અને વધુ માળખાગત લોન અરજી રજૂ કરી શકો છો, જોકે અંતિમ મંજૂરી એકંદર પાત્રતા અને ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ માપદંડો પર આધારિત છે.

ડેટ સર્વિસ કવરેજ રેશિયો (DSCR) શું છે?

ધિરાણકર્તાઓ એક નાણાકીય મેટ્રિકનો ઉપયોગ કરે છે જેને ડેટ સર્વિસ કવરેજ રેશિયો વ્યવસાયની વર્તમાન અને ભવિષ્યના દેવાની ચુકવણી કરવાની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, તે તમારા વ્યવસાય પાસે રહેલી કુલ રોકડ રકમની તુલના તેને જરૂરી દેવાની કુલ રકમ સાથે કરે છે. pay દર વર્ષે છૂટ. ધિરાણકર્તા ખાતરી કરવા માંગે છે કે જ્યારે તમે વ્યવસાય લોન લેતા હો ત્યારે તમે ફક્ત પૈસા ગુમાવતા નથી. તેઓ ખાતરી કરવા માંગે છે કે તમે પૂરતા પ્રમાણમાં વધુ પૈસા કમાઈ રહ્યા છો જેથી pay પૈસા ગુમાવ્યા વિના નવી લોનમાંથી છૂટકારો મેળવો.

ઊંચો દેવું સેવા કવરેજ ગુણોત્તર સૂચવે છે કે વ્યવસાય સારો દેખાવ કરી રહ્યો છે અને તેની પાસે ઘણા વધારાના પૈસા છે. જોકે, નીચો ગુણોત્તર ધિરાણકર્તાને સૂચવી શકે છે કે વ્યવસાયને payments. સારમાં, તે એક સલામતી તપાસ છે. આ ગુણોત્તર વ્યવસાય માલિકની પુનઃઉત્પાદન ક્ષમતા દર્શાવે છેpayતે ધિરાણકર્તાઓને તમારા ચોક્કસ વ્યવસાય માટે લોન આપવી કે નહીં અને આમ કરવાથી સંકળાયેલા જોખમનું સ્તર નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે.

DSCR ફોર્મ્યુલા અને તે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે

ડેટ સર્વિસ કવરેજ રેશિયોના ફોર્મ્યુલાને સમજવા માટે તમારે તેના બે મુખ્ય ઘટકોની તપાસ કરવી પડશે . કુલ ડેટ સર્વિસ દ્વારા નેટ ઓપરેટિંગ આવક (NOI) ને વિભાજીત કરીને ગણતરી હાથ ધરવામાં આવે છે.

તમારા વ્યવસાય પાસે ભાડું, પગાર અને વીજળી જેવા સામાન્ય સંચાલન ખર્ચાઓ પૂરા કર્યા પછી બચેલા પૈસા, પરંતુ તે પહેલાં payકર અથવા વ્યાજ ચૂકવવાને ચોખ્ખી કાર્યકારી આવક અથવા NOI તરીકે ઓળખવામાં આવે છે.

તમારે જેટલી રકમ ચૂકવવાની છે તે બધી રકમpay એક વર્ષમાં તમારી બધી લોન પર કુલ દેવાની ચુકવણીને કુલ દેવાની ચુકવણી કહેવામાં આવે છે. આમાં તમે જે વ્યવસાય લોન મેળવી રહ્યા છો તેના મુદ્દલ અને વ્યાજને આવરી લેવામાં આવે છે.

સૂત્ર આના જેવો દેખાય છે:

DSCR = ચોખ્ખી સંચાલન આવક / કુલ દેવા સેવા

આ ગણતરી ધિરાણકર્તાઓને તમારી આવક અને દેવાની જવાબદારીઓ વચ્ચેના સંબંધને સમજવામાં મદદ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, 1.5 નું DSCR સૂચવે છે કે વ્યવસાય તેના દેવાની ચુકવણી માટે જરૂરી આવક કરતાં 1.5 ગણી વધુ આવક ઉત્પન્ન કરે છે. જ્યારે આ પ્રમાણમાં આરામદાયક સ્થિતિને પ્રતિબિંબિત કરી શકે છે, ધિરાણકર્તાઓ ધિરાણનો નિર્ણય લેતા પહેલા અન્ય નાણાકીય અને કાર્યકારી પરિબળોને પણ ધ્યાનમાં લે છે.

ડેટ સર્વિસ કવરેજ રેશિયોની ગણતરી કેવી રીતે કરવી

ડેટ સર્વિસ કવરેજ રેશિયોની ગણતરીમાં થોડા સરળ પગલાંનો સમાવેશ થાય છે. ચાલો તેને એક ઉદાહરણ દ્વારા સમજીએ.

ધારો કે કોઈ વ્યવસાયની વાર્ષિક ચોખ્ખી સંચાલન આવક (NOI) ₹15,00,000 છે. તેની કુલ વાર્ષિક દેવાની જવાબદારીઓ, જેમાં હાલની અને પ્રસ્તાવિત લોનનો સમાવેશ થાય છે, તે ₹10,00,000 જેટલી છે.

પગલું 1: ચોખ્ખી સંચાલન આવક (NOI) ઓળખો
₹ 15,00,000

પગલું 2: કુલ દેવાની સેવા ઓળખો
₹ 10,00,000

પગલું 3: સૂત્ર લાગુ કરો
DSCR = NOI / કુલ દેવું સેવા

પગલું 4: ગુણોત્તરની ગણતરી કરો
ડીએસસીઆર = ૧૫,૦૦,૦૦૦ / ૧૦,૦૦,૦૦૦ = ૧.૫

૧ થી ઉપરનો DSCR દર્શાવે છે કે વ્યવસાય તેની દેવાની જવાબદારીઓ પૂર્ણ કરવા માટે જરૂરી કરતાં વધુ આવક ઉત્પન્ન કરે છે. જોકે, સ્વીકાર્ય DSCR સ્તર ધિરાણકર્તાઓમાં બદલાઈ શકે છે અને લોનના પ્રકાર અને જોખમ મૂલ્યાંકન માપદંડ પર આધાર રાખે છે.

તમારા વ્યવસાય લોન માટે DSCR શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે

ધિરાણકર્તાઓ ધિરાણ અરજીનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ડેટ સર્વિસ કવરેજ રેશિયોને ધ્યાનમાં લે છે . તે ધિરાણ જવાબદારીઓનું સંચાલન કરવા માટે વ્યવસાયની નાણાકીય ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે.

• લોન પાત્રતા: DSCR એ પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતા ઘણા પરિબળોમાંથી એક છે. ઓછા ગુણોત્તરને વધારાના મૂલ્યાંકન અથવા સહાયક પરિબળોની જરૂર પડી શકે છે.
• લોનની રકમ: DSCR અન્ય નાણાકીય માપદંડો અને ધિરાણકર્તા નીતિઓ સાથે ઓફર કરાયેલી લોનની રકમને પ્રભાવિત કરી શકે છે.
• Repayમેન્ટ એસેસમેન્ટ: તે ધિરાણકર્તાઓ અને ઉધાર લેનારાઓ બંનેને પુનઃસ્થાપનની ટકાઉપણું સમજવામાં મદદ કરે છેpayપ્રતિબદ્ધતાઓ.
• વ્યાપાર સ્થિરતા સૂચક: એક સુસંગત DSCR સ્થિર રોકડ પ્રવાહને પ્રતિબિંબિત કરી શકે છે, જે ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન દરમિયાન એક મહત્વપૂર્ણ વિચારણા છે.

સંતુલિત DSCR જાળવવાથી વધુ સારા નાણાકીય આયોજનને ટેકો મળી શકે છે, જોકે લોનની અંતિમ શરતો વ્યાપક મૂલ્યાંકન પર આધાર રાખે છે.

ઉપસંહાર

ડેટ સર્વિસ કવરેજ રેશિયો એ એક મહત્વપૂર્ણ નાણાકીય સૂચક છે જેનો ઉપયોગ વ્યવસાય લોન અરજીના મૂલ્યાંકનમાં થાય છે . તે તેની આવકના આધારે વ્યવસાય તેની દેવાની જવાબદારીઓનું સંચાલન કેટલી સારી રીતે કરી શકે છે તેની સમજ આપે છે. જ્યારે સ્વસ્થ DSCR તમારી અરજીને સમર્થન આપી શકે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ ઇતિહાસ, વ્યવસાયિક પ્રદર્શન અને એકંદર નાણાકીય પ્રોફાઇલ જેવા અન્ય પરિબળોને પણ ધ્યાનમાં લે છે. સ્થિર રોકડ પ્રવાહ જાળવી રાખવા અને ખર્ચનું અસરકારક રીતે સંચાલન કરવાથી લોન માટે અરજી કરતા પહેલા નાણાકીય તૈયારીમાં સુધારો કરવામાં મદદ મળી શકે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો