વ્યવસાય લોન માટે ડેટ સર્વિસ કવરેજ રેશિયોને સમજવું

વ્યાપારી લોન માટે અરજી કરતી વખતે, ધિરાણકર્તા તમારી પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે વિવિધ મેટ્રિક્સનું મૂલ્યાંકન કરે છે. આ પૈકી, ડેટ સર્વિસ કવરેજ રેશિયો (DSCR) મહત્વપૂર્ણ મહત્વ ધરાવે છે કારણ કે તે મુખ્ય પ્રશ્નનો જવાબ આપે છે: શું તમે ફરીથીpay સંપૂર્ણ અને સમયસર લોન? તમારી કંપનીનું DSCR ધિરાણકર્તાઓને તમારી લોનની લાયકાત, કદ અને શરતો નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે. ડી.એસ.સી.આર.ની ગણતરીમાં સંખ્યાઓને પ્લગ કરવા કરતાં વધુનો સમાવેશ થાય છે; આ ગણતરીમાં સામેલ અર્થઘટન અને પરિબળોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. તો ચાલો આ લેખમાં DSCR ને સમજીએ.

DSCR શું છે?

DSCR (ડેટ સર્વિસ કવરેજ રેશિયો) એ એક મહત્વપૂર્ણ સૂચક છે જેનો ઉપયોગ નાણાકીય સંસ્થાઓ તેની દેવાની જવાબદારીઓને પહોંચી વળવા કંપનીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે કરે છે. તેની ગણતરી એન્ટિટીની નેટ ઓપરેટિંગ આવકને તેના કુલ બાકી દેવું દ્વારા વિભાજિત કરીને કરવામાં આવે છે. આ ગુણોત્તર એન્ટિટીની પુનઃપ્રાપ્તિની ક્ષમતામાં મૂલ્યવાન આંતરદૃષ્ટિ પ્રદાન કરે છેpay તેના દેવાં અને સરકાર, કોર્પોરેશનો અને વ્યક્તિઓ સહિત વિવિધ ક્ષેત્રોને લાગુ પડે છે. છેદમાં મુખ્ય જવાબદારીઓનો સમાવેશ DSCRને તેમની મૂડી માળખામાં મુદત દેવું ઘટાડતી સંસ્થાઓ માટે ખાસ કરીને મૂલ્યવાન બનાવે છે (એટલે ​​​​કે વાર્ષિક અથવા માસિક મુખ્ય પુનઃpayમંતવ્યો).

DSCR ની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?

DSCR ની ગણતરી કરવા માટે, વપરાયેલ સૂત્ર છે-

DSCR = ચોખ્ખી સંચાલન આવક/ કુલ બાકી દેવું (એટલે ​​કે દેવું સેવા)

અહીં, દેવું સેવામાં ચૂકવવાના મુખ્ય દેવા અને વર્ષ દરમિયાન ચૂકવવામાં આવેલા વ્યાજના ઘટકનો સમાવેશ થાય છે. કેટલીક કંપનીઓ લીઝ પર પણ વિચાર કરે છે payકુલ બાકી દેવાના ભાગ રૂપે નિવેદનો.

ચોખ્ખી ઓપરેટિંગ આવકની ગણતરી કરવા માટે, સેવાઓ અથવા ઉત્પાદનોના વેચાણમાંથી પેદા થતી કુલ આવક અથવા આવકમાંથી તમારા સંચાલન ખર્ચને બાદ કરો. કેટલીક કંપનીઓ ચોખ્ખી કાર્યકારી આવકને બદલે EBITDA (એટલે ​​કે વ્યાજ, કર, અવમૂલ્યન અને ઋણમુક્તિ પહેલાંની કમાણી) અને EBIT (વ્યાજ અને કરવેરા પહેલાંની કમાણી)ને ધ્યાનમાં લે છે. આ કિસ્સામાં, દરેક શબ્દની ગણતરી માટે વપરાતું સૂત્ર હશે-

EBITDA= કર પૂર્વેની આવક + વ્યાજ + અવમૂલ્યન અને ઋણમુક્તિ

EBIT = ચોખ્ખી આવક + વ્યાજ + કર

ફોર્મ્યુલાની કુલ આવક અને અન્ય ઘટકોના આંકડા મેળવવા માટે, તમારે તમારા એકાઉન્ટિંગ રિપોર્ટ્સનો સંદર્ભ લેવો પડશે.

DSCR કેવી રીતે કામ કરે છે?

કહો કે તમારી કંપનીની વાર્ષિક આવક રૂ. 80,000 છે અને રૂ. 30,000 ઓપરેટિંગ ખર્ચ માટે ફાળવવામાં આવે છે. તે અમને ચોખ્ખી ઓપરેટિંગ આવક આપે છે, જે રૂ. 50,000 છે. હવે, કંપની pays રૂ.500 તરફ વ્યવસાયિક લોન અને માસિક ગીરો માટે રૂ. 1,500, તેને દેવું બનાવે છે payદર વર્ષે રૂ.24,000 લીઝ ઘટક વાર્ષિક કુલ રૂ. 6000 ચૂકવવામાં આવે છે. આમ, અમને રૂ. 30,000ની ડેટ સર્વિસ મળે છે.

હવે, DSCR ની ગણતરી કરવા માટે,

DSCR= નેટ ઓપરેટિંગ આવક/ કુલ બાકી દેવું = 50000/30000 = 1.667 વખત.

પછી રેશિયોને બ્રેક-ઇવન સ્કોર તરીકે '1' રાખીને માપવામાં આવે છે, જ્યાં DSCRનું અર્થઘટન નીચે મુજબ છે-

• જો DSCR એકની નીચે છે, ઉધાર લેનાર દેવું પૂર્ણ કરી શકશે નહીં payનકારાત્મક રોકડ પ્રવાહ સૂચવે છે. ધિરાણકર્તાઓને લોન મંજૂર કરતા પહેલા વૈકલ્પિક રોકડ પ્રવાહના સ્ત્રોતના પુરાવાની જરૂર પડી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, 0.68 ના DSCR નો અર્થ છે કે લેનારા તેમના દેવાના 68% કવર કરી શકે છે payબાકીના 22% માટે વધારાના ભંડોળની જરૂર છે.
• જો DSCR 1 છે, લેનારા તેમના દેવુંને પહોંચી વળશે payનિવેદનો જો કે, કોઈપણ નોંધપાત્ર ગ્રાહક અથવા વેચાણ ચેનલની ખોટ બિન-payમેન્ટ તેથી, ધિરાણકર્તાઓને સામાન્ય રીતે લોનની મુદત માટે ચોક્કસ DSCR જાળવવાની જરૂર પડે છે.
• A એક ઉપર DSCR દેવું આવરી લેવા માટે પૂરતો રોકડ પ્રવાહ સૂચવે છે payનિવેદનો ધિરાણકર્તાઓ 1.2 થી 1.4 ની વચ્ચે DSCR પસંદ કરે છે, જ્યારે બે કે તેથી વધુનો ગુણોત્તર આદર્શ માનવામાં આવે છે.

અમારા ઉદાહરણમાં, ગુણોત્તર 1.67 ગણો હતો, જેનો અર્થ છે કે, તમને તમારી કંપની માટે વ્યવસાય લોન મળવાની શક્યતા છે.

શું હું DSCR રેશિયોને બદલે વ્યાજ કવરેજ રેશિયોનો ઉપયોગ કરી શકું?

ડેટ સર્વિસ કવરેજ રેશિયો (DSCR) તમામ વર્તમાન જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવાની એન્ટિટીની ક્ષમતાને માપે છે, જ્યારે વ્યાજ કવરેજ રેશિયો તેની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે pay દેવું પર વ્યાજ. એક સારો DSCR મુદ્દલ અને વ્યાજ બંનેને ધ્યાનમાં લે છે, જ્યારે વ્યાજ કવરેજ રેશિયો માત્ર વ્યાજ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. જો કે, જો લોન માટે માત્ર વ્યાજની જરૂર હોય payમેન્ટ, વ્યાજ કવરેજ રેશિયો DSCR કરતાં વધુ સુસંગત છે.

DSCR નું મહત્વ:

1. DSCR તરલતા અથવા લીવરેજ રેશિયો કરતાં વધુ સારી આકારણી પૂરી પાડે છે, જે ભ્રામક હોઈ શકે છે.
2. ડીએસસીઆરનું મૂલ્યાંકન કરવાથી બેંકોને ફરીથી કરવામાં અસમર્થ સંસ્થાઓને લોન આપવાનું ટાળવામાં મદદ મળે છેpay આખું ભરાયેલ.
3. DSCR રિયલ એસ્ટેટ લોનમાં ખાસ કરીને નોંધપાત્ર છે, કારણ કે તે વ્યક્તિગત આવકને બદલે મિલકતની આવકને ધ્યાનમાં લે છે.
4. જો મિલકત લોનની રકમને આવરી લેવા માટે પૂરતી આવક પેદા કરે તો પુનરાવર્તિત આવક વગરના ખરીદદારો લાયક બની શકે છે.

તારણ:

ડેટ સર્વિસ કવરેજ રેશિયો (DSCR) ભંડોળ મેળવવા માંગતા નાના વ્યવસાયો માટે નિર્ણાયક છે. ધિરાણકર્તાઓ તેનો ઉપયોગ લોન પરવડે તેવી ક્ષમતા અને ઉધાર ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે કરે છે. વધુમાં, DSCR તમારી કંપની માટે નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય અને રોકડ પ્રવાહ સૂચવે છે, લોનની શક્યતા નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે. ઉચ્ચ ડીએસસીઆરના કિસ્સામાં, લોન મંજૂર થવાની સંભાવના છે કારણ કે તે ઉધાર લેવા માટે મજબૂત સ્થિતિ દર્શાવે છે. તેથી, જો ડીએસસીઆર સરળતાથી લોન મેળવવા માટે યોગ્ય છે અને તમે વિશ્વસનીય બ્રાન્ડ શોધી રહ્યા છો, તો IIFL ફાયનાન્સ તરફ વળો અને તમારી નાની બિઝનેસ લોન મેળવો quickસંપૂર્ણ પારદર્શિતા સાથે.