વ્યવસાય માટે કેશ ફ્લો લોન અને કેવી રીતે અરજી કરવી તે સમજવું

વ્યવસાયો માટે કાર્યકારી મૂડીની ઝડપી પહોંચ નિર્ણાયક છે. ટૂંકા ગાળાની રોકડ પ્રવાહ લોન વ્યવસાયને કોઈપણ નાણાકીય મુશ્કેલીમાંથી પસાર થવામાં મદદ કરી શકે છે. રોકડ પ્રવાહ ધિરાણ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે અને કયા ધિરાણકર્તાઓ રોકડ પ્રવાહ લોન પ્રદાન કરે છે તે અહીં છે.

બિઝનેસ કેશ ફ્લો લોન શું છે?

નાના વ્યવસાય સાથે રોકડ પ્રવાહ ફાઇનાન્સ, તમે ભવિષ્યમાં જે આવકની અપેક્ષા રાખો છો તેના આધારે તમે નાણાં ઉછીના લઈ શકો છો. Quick ભંડોળ માટે, આ પ્રકારનું ધિરાણ ભરે છે નાના બિઝનેસ રોકડ પ્રવાહ અંતર quickલિ.

કેશ ફ્લો લોન કેવી રીતે કામ કરે છે?

એસેટ-આધારિત લોનથી વિપરીત, વ્યવસાય માટે રોકડ પ્રવાહ કોલેટરલની જરૂર નથી. કંપનીની અપેક્ષિત આવક તેના બદલે ભંડોળને સુરક્ષિત કરે છે. માલિક અને કોઈપણ ભાગીદારની ગેરંટી સામાન્ય રીતે જરૂરી છે. આમ, જો તમારો વ્યવસાય ફરીથી ન કરી શકેpay લોન બેલેન્સ, તમે અવેતન બેલેન્સને આવરી લેવા માટે વ્યવસાય અથવા તમારી સંપત્તિનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

કેશ ફ્લો મેનેજમેન્ટ લોનને પુનર્ધિરાણ અથવા ચૂકવણી કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે quickલિ.

વાણિજ્યિક રોકડ પ્રવાહ ધિરાણ હેઠળ વિવિધ ભંડોળ પ્રોગ્રામ શ્રેણીઓ છે, તેથી ભંડોળ માટે લાયક બનવા માટે ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતો બદલાય છે. રોકડ પ્રવાહ લોન, તેમ છતાં, તેમના ક્રેડિટ સ્કોરને ધ્યાનમાં લીધા વિના, મજબૂત વેચાણ પેદા કરતા વ્યવસાયો માટે મંજૂર થવાની સંભાવના છે.

રોકડ પ્રવાહ લોનનો ઉપયોગ ક્યારે કરવો?

તમે રોકડ-પ્રવાહ લોન વડે વિવિધ ટૂંકા ગાળાની વ્યવસાયિક જરૂરિયાતો પૂરી કરી શકો છો, જેમ કે-

• ઈન્વેન્ટરી ખરીદીઓ:

રોકડ-પ્રવાહ લોન ઇન્વેન્ટરી જરૂરિયાતોનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે. જો તમારે મોસમી પુરવઠો ફરી ભરવાની જરૂર હોય, ડિસ્કાઉન્ટ મેળવવા માટે જથ્થાબંધ ખરીદી કરવી હોય અથવા ઉત્પાદનની જગ્યાઓ ભરવાની જરૂર હોય, તો તમે આ સાથે કરી શકો છો રોકડ પ્રવાહ લોન. રોકડ પ્રવાહ લોન પણ વ્યવસાયોને પૂરતા ઉત્પાદનોને સુરક્ષિત કરીને મોટા, અણધાર્યા ઓર્ડર પૂરા કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

• સાધનસામગ્રી બદલવી અથવા ફિક્સ કરવી:

સાધનસામગ્રીની નિષ્ફળતા ઘણીવાર અનપેક્ષિત હોય છે. રોકડ પ્રવાહ લોન મેળવવાથી તમને કવર કરવામાં મદદ મળી શકે છે quick સમારકામ અથવા બદલી.

• હવામાનની મોસમી મંદી:

બિલ અને અન્ય ખર્ચ માત્ર એટલા માટે અટકતા નથી કારણ કે તમારો રિટેલ બિઝનેસ વ્યસ્ત નથી. જો તમારે ધીમી સિઝન દરમિયાન તમારા વ્યવસાયને ટકાવી રાખવાની જરૂર હોય તો રોકડ પ્રવાહ લોન મૂલ્યવાન હોઈ શકે છે.

• વધારાના કર્મચારીઓની ભરતી:

જેમ જેમ તમારો વ્યવસાય વધે છે તેમ તેમ તમારા કર્મચારીઓનું કદ વધે છે. રોકડ પ્રવાહ લોન વડે નવા કર્મચારીઓની ભરતી કરવાનું સરળ બનાવી શકાય છે.

5 કેશ ફ્લો ફાઇનાન્સિંગ વિકલ્પો

કેટલાક વ્યવસાય ધિરાણ વિકલ્પો "રોકડ પ્રવાહ લોન" શબ્દ હેઠળ આવે છે. આમાં સમાવેશ થાય છે-

1. ક્રેડિટની વ્યવસાય લાઇન

આ પ્રકારની લોન ડાયનેમિક ફંડિંગ જરૂરિયાતો ધરાવતા નાના વ્યવસાયો માટે યોગ્ય છે. જ્યારે પણ તમને પૈસાની જરૂર હોય, ત્યારે તમે તેને ઉપાડી શકો છો payઉધાર લીધેલી રકમ પર જ વ્યાજ.

રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ લાઇન ક્રેડિટ કાર્ડની જેમ કામ કરે છે, જેમાં દરેક રી સાથે પૈસા ફરી ભરાય છેpayમેન્ટ કોલેટરલ સાથે ક્રેડિટ લાઇન સુરક્ષિત કરવી અથવા તેમને અસુરક્ષિત રાખવા શક્ય છે.

2. અસુરક્ષિત બિઝનેસ ટર્મ લોન

A બિઝનેસ ટર્મ લોન નિયુક્ત સમયગાળા દરમિયાન ચૂકવેલ મૂડીનું અસુરક્ષિત પ્રેરણા છે. આ લોન માટે કોઈ કોલેટરલ જરૂરિયાત નથી. ટર્મ લોનનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે મોટા રોકાણો માટે થાય છે, જેમાં ડેટ રિસ્ટ્રક્ચરિંગ અને સાધનોની ખરીદીનો સમાવેશ થાય છે. ટર્મ લોન પરના વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે અન્ય પ્રકારના રોકડ-પ્રવાહ ધિરાણ કરતા ઓછા હોય છે.

3. વેપારી રોકડ એડવાન્સ

MCA એ તકનીકી રીતે લોન નથી, પરંતુ તે ટૂંકા ગાળાના વ્યવસાયના રોકડ પ્રવાહમાં સુધારો કરી શકે છે.

તમને અપફ્રન્ટ પ્રાપ્ત થાય છે payMCA ધિરાણકર્તા પાસેથી તમારી ભાવિ કમાણી પર આધારિત છે. તમારું વેચાણ ફરી મદદ કરી શકે છેpay એડવાન્સ, કોઈપણ ફંડિંગ ફી સાથે, ઘણીવાર દરરોજ. તમારી પાસેથી વ્યાજ દરને બદલે પરિબળ દર વસૂલવામાં આવે છે.

MCA ની શ્રેષ્ઠ વિશેષતા શું છે? તે સામાન્ય રીતે મંજૂર અને ભંડોળ મેળવવા માટે માત્ર 24 કલાક લે છે.

4. ટૂંકા ગાળાની લોન

લાંબા ગાળાની લોનની જેમ, ટૂંકા ગાળાની લોન એક-વખતની લોનની રકમ પૂરી પાડે છે પરંતુ નાની રકમ અને ટૂંકી રકમ સાથેpayમેન્ટ શરતો. દૈનિક અથવા સાપ્તાહિક payઆ કાર્યક્રમો સાથેના મેન્ટ સામાન્ય રીતે 18 મહિના કે તેથી ઓછા સમયની અંદર હોય છે.

5. ઇન્વોઇસ ફાઇનાન્સિંગ

એક બિઝનેસ-ટુ-બિઝનેસ કંપની કે જેને ઝડપી રોકડની જરૂર હોય તે આ લોન મેળવવા માટે અવેતન ઇન્વૉઇસનો લાભ લઈ શકે છે. ઇન્વૉઇસ ફાઇનાન્સિંગ કંપનીઓ સામાન્ય રીતે 70%-90% પાત્ર પ્રાપ્તિપાત્રોને એડવાન્સ કરે છે.

રોકડ પ્રવાહ ધિરાણ સ્ત્રોતો

ટૂંકા ગાળાની રોકડ પ્રવાહ લોન માટે વૈકલ્પિક અને પરંપરાગત ધિરાણકર્તા એ બે મુખ્ય ધિરાણકર્તા વિકલ્પો છે.

• પરંપરાગત ધિરાણકર્તા

ક્રેડિટ યુનિયનો અને બેંકો ટર્મ લોન અને ધિરાણની બિઝનેસ લાઇનના સારા સ્ત્રોત છે. પરંપરાગત ધિરાણકર્તા વધુ ભંડોળ, નીચા વ્યાજ દર અને લાંબા સમય સુધી ફરી ઓફર કરે છેpayment શબ્દ. જો કે, આ અનુકૂળ ધિરાણ શરતો સાથે સંકળાયેલી કડક આવશ્યકતાઓ છે.

બેંક સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ આવક ધરાવતા અરજદારોને પસંદ કરે છે, સારાથી ઉત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર (670 અથવા તેથી વધુ) અને લાંબા ક્રેડિટ ઇતિહાસ. ભૂતકાળના અથવા વર્તમાન ગ્રાહકોને પણ પસંદગી આપવામાં આવે છે. જ્યાં સુધી નાનો વ્યવસાય ઊંચી આવક પેદા ન કરે અથવા લાંબા સમયથી વ્યવસાયમાં હોય ત્યાં સુધી, આ ધોરણોને પૂર્ણ કરવું મુશ્કેલ બની શકે છે.

• વૈકલ્પિક ધિરાણકર્તા

નબળી ધિરાણ ધરાવતા વધુ વ્યવસાય માલિકો વૈકલ્પિક ઓનલાઈન ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી કાર્યકારી મૂડી મેળવી શકે છે જે પરંપરાગત ભંડોળ કરતાં ઓછા જોખમ-વિરોધી છે. કંપનીના નાણાકીય સ્વાસ્થ્યનું મૂલ્યાંકન તેના ક્રેડિટ સ્કોર ઉપરાંત કરવામાં આવે છે.

આ ધિરાણકર્તાઓને સામાન્ય રીતે તમારે તમારા વર્તમાન રોકડ પ્રવાહની સમીક્ષા કરવા ઉપરાંત નીચેની માહિતી પ્રદાન કરવાની જરૂર પડે છે:

◦ તમારા વ્યવસાયની વિગતો
◦ મુખ્ય વ્યવસાય માલિક(ઓ)ની ઝાંખી
◦ જો લાગુ પડતું હોય, તો તમારું કરવું-વ્યવસાય-એઝ (DBA) નામ
◦ સૌથી તાજેતરના બેંક સ્ટેટમેન્ટ્સમાંના થોડા

એકવાર તમે જરૂરી માહિતી એકત્રિત કરી લો તે પછી ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટ તમને થોડીવારમાં તમારી અરજી સબમિટ કરવાની મંજૂરી આપશે. તમે જે દિવસે અરજી કરો છો તે ધિરાણકર્તા અને રોકડ પ્રવાહ લોનના પ્રકાર પર આધાર રાખીને, તમે જે દિવસે મંજૂરી આપો છો તે દિવસે તમારા બેંક ખાતામાં ભંડોળ જમા થઈ શકે છે.

ટૂંકા ટર્નઅરાઉન્ડ સમય અને ભંડોળની પહોંચની સરળતાને લીધે, ધિરાણકર્તા વધુ જોખમ લે છે. પરિણામે, કેટલાક રોકડ પ્રવાહ ધિરાણ માટે વધુ વારંવાર હપ્તાની જરૂર પડે છે payments અને ટૂંકા પુનઃpayપરંપરાગત રોકડ પ્રવાહ લોન કરતાં મેન્ટ શરતો.

IIFL ફાયનાન્સ સાથે બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરો

અમે મળવા માટે સરળ બિઝનેસ લોન પ્રોડક્ટ્સ ઑફર કરીએ છીએ. લોન મેળવવી એ એક સરળ પ્રક્રિયા છે જેમાં ઓછા દસ્તાવેજોની જરૂર પડે છે. તેમના વ્યવસાયોનું સંચાલન અને વૃદ્ધિ કરવા માંગતા ઉદ્યોગસાહસિકો આમાંથી પસંદગી કરી શકે છે લવચીક પુનઃpayમેન્ટ વિકલ્પો સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો સાથે. હવે અરજી કરો!

પ્રશ્નો

પ્રશ્ન 1. રોકડ પ્રવાહ ધિરાણ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે?
જવાબ રોકડ-પ્રવાહ ધિરાણકર્તા તમારા વ્યવસાય અથવા વ્યક્તિગત મિલકતને બદલે કોલેટરલ તરીકે એકલા પ્રેક્ટિસ આવકનો ઉપયોગ કરે છે.

Q2. રોકડ પ્રવાહ ધિરાણ અને સંપત્તિ ધિરાણ વચ્ચે શું તફાવત છે?
જવાબ રોકડ-પ્રવાહ લોન એ ભવિષ્યમાં અંદાજિત રોકડ પ્રવાહના આધારે નાણાં ઉછીના લેવાની રીત છે. સંપત્તિ-આધારિત લોન તમને તમારી સંપત્તિના લિક્વિડેશન મૂલ્ય સામે ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપે છે.