MSME વ્યવસાય લોન માટે ટોચની 5 પડકારો

MSME ક્ષેત્ર એ ભારતના પ્રાથમિક વિકાસના ડ્રાઇવરોમાંનું એક છે, જે GDPમાં નોંધપાત્ર યોગદાન આપે છે અને લાખો ભારતીયોને રોજગારી પૂરી પાડે છે. જો કે, ઘણા વ્યવસાયો માટે ધિરાણ એ નોંધપાત્ર ચિંતા છે, જે તેમને તેમની સંપૂર્ણ ક્ષમતા સુધી પહોંચતા અટકાવે છે. નાના વ્યવસાયને અસરકારક રીતે ચલાવવા માટે નાણાકીય ભંડોળની જરૂર હોય છે, મૂડી રોકાણથી લઈને ઓપરેશનલ ખર્ચને પહોંચી વળવા સુધી.

MSME માલિકોની વ્યવસાયિક જરૂરિયાતોને ભંડોળ પૂરું પાડવા માટે રચાયેલ નવી નીતિઓ અને કાર્યક્રમો હોવા છતાં, ઘણા લોકો માટે લોન મેળવવાનું પડકારરૂપ રહે છે. MSMEs પ્રાપ્ત કરતી વખતે નીચેના પડકારોનો સામનો કરે છે MSME બિઝનેસ લોન.

વ્યાપાર લોન મેળવવામાં MSME ને પડકારો

1. ધિરાણકર્તાઓને MSME લોન આપવામાં વિશ્વાસનો અભાવ છે

બેંકો એમએસએમઈ વ્યવસાયોને તેમની નાની મૂડીની જરૂરિયાતો અને પુનઃપ્રાપ્ત કરવાની તેમની ક્ષમતા અંગેની શંકાઓને કારણે લોન આપવામાં અનિચ્છા અનુભવે છે.pay તેમને પરિણામે, બેંકો MSME લોન મેળવવા માંગતા સ્ટાર્ટ-અપ્સ પર કડક માપદંડ લાદે છે.

વધુ એક કારણ MSME લોન ઉચ્ચ જોખમ માનવામાં આવે છે કે તેમની પાસે ક્રેડિટ ઇતિહાસ ન હોઈ શકે. તેથી, નાણાકીય સંસ્થાઓએ સમગ્ર સમય દરમિયાન MSMEs સાથે સતત દેખરેખ રાખવી અને તેમની સાથે જોડાવું જોઈએpayમેન્ટ તેમના વ્યવસાય માટે, તે ઊંચી કિંમતનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે.

નાના ઉદ્યોગો પણ સામાન્ય રીતે તેમની ક્રેડિટ રેટિંગ જાળવવામાં અવિશ્વસનીય હોય છે, જે તેમને MSME લોન મેળવવાથી અટકાવે છે. MSME લોન મંજૂર કરવા માટેની લાંબી પ્રક્રિયા વ્યવસાય માલિકોના અસંતોષને વધુ વધારશે.

2. MSME ને તેમની લોન સુરક્ષિત કરવા માટે કોલેટરલનો અભાવ હોય છે

ધિરાણકર્તાઓની કડક કોલેટરલ જરૂરિયાતો ઘણીવાર MSME ને લોન મેળવતા અટકાવે છે. એક નાનો વ્યવસાય સામાન્ય રીતે બેંકના પ્રોટોકોલને સંતોષવા માટે પર્યાપ્ત કોલેટરલ ધરાવતો નથી કારણ કે તેની પાસે તેની મિલકતનો અભાવ હોય છે. તેઓ વેરિફિકેશન પ્રક્રિયામાં અટવાઈ જાય છે, જેના કારણે તેમને લોન મેળવવી મુશ્કેલ બને છે.

કોલેટરલ પ્રદાન કરવા અને જટિલ લોન મંજૂરી પ્રક્રિયાઓ નેવિગેટ કરવાની ચિંતા ટાળવા માટે, આવા વ્યવસાય માલિકો ઘણીવાર અસુરક્ષિત લોન પસંદ કરે છે.

3. વ્યવસાય માલિકો પાસે અપૂરતું નાણાકીય શિક્ષણ છે

વ્યવસાયના વિસ્તરણને તૂટતા અટકાવવા માટે યોગ્ય નાણાકીય વ્યૂહરચના નિર્ણાયક છે. જોકે, ઉદ્યોગસાહસિકોમાં ઘણી વખત નાણાકીય કુશળતાનો અભાવ હોય છે. અપૂરતી માહિતી હોવાને કારણે તેમના વ્યવસાયને યોગ્ય રીતે નિર્દેશિત કરવાનું તેમના માટે અશક્ય બને છે.

વ્યવસાયના માલિકો, ખાસ કરીને સ્ટાર્ટ-અપ્સને નાણાકીય બજારોની ઊંડી સમજની જરૂર છે. યોગ્ય આયોજન વિના, વ્યવસાયો ખોટા નિર્ણયો લઈ શકે છે અને બિનજરૂરી ખર્ચ ભોગવી શકે છે.

મોટે ભાગે, આનાથી ઉંચા ઓપરેટિંગ ખર્ચ અને નબળા ડેટ સ્કોર થાય છે. વધુમાં, ખરાબ ધિરાણકર્તા પસંદ કરવાથી નાના વેપારી લોન માટે એસએમઈના વ્યાજ દરમાં વધારો થાય છે.

4. આધુનિક નાણાકીય ઉકેલોનો અભાવ

MSME ના ગેરફાયદામાં ફાળો આપતું અન્ય પરિબળ લાંબા સમયથી ચાલતી નિયમનકારી પ્રથાઓ છે. નાના વ્યવસાયોને લાઇસન્સ, વીમો, પ્રમાણપત્રો અને કર આકારણી મેળવવામાં મુશ્કેલી પડે છે.

તેમ છતાં, આમાંના મોટાભાગના નિયમો MSME લોન મેળવતી વખતે ચાલુ રહે છે, ખાસ કરીને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં-સરકારી યોજનાઓ અને ફિનટેકની વૃદ્ધિ સાથે પણ. આવા નિયમોને કારણે MSME માટે સમયસર ધિરાણ મેળવવું મુશ્કેલ છે.

5. MSMEs પાસે જૂની ટેક્નોલોજી છે

ફિનટેક ઉદ્યોગની ટેક્નોલોજી અને કાનૂની વિકાસ હજુ સુધી મોટાભાગના MSME વ્યવસાયો સુધી પહોંચ્યો નથી, ખાસ કરીને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં, સરકારી પહેલો અને ફિનટેક ઉદ્યોગના ઉદભવ છતાં.

MSME લોન મેળવવા અને ભંડોળ મેળવવા માટે અનિવાર્ય કારણો રજૂ કરતી વખતે, MSMEs અપ્રચલિત તકનીક અને કૌશલ્યના અભાવ દ્વારા પ્રતિબંધિત છે. પર્યાપ્ત મૂડી વિના, મોટાભાગની કંપનીઓને ઉત્પાદન કરવામાં, સમયસર કાચો માલ ખરીદવામાં અને નવી કુશળતા શીખવામાં મુશ્કેલી પડે છે.

તદુપરાંત, ટેક્નોલોજીમાં વિશ્વાસનો અભાવ અને ઓનલાઈન વ્યાપાર વ્યવહારોથી અજાણતા ઘણા નાના ઉદ્યોગોને MSME લોન ઓનલાઈન મેળવવાથી અટકાવે છે.

પરિણામે, સ્ટાર્ટઅપ્સે શરૂઆતથી જ અનુકૂળ ટેક્નોલોજીનો ટ્રેક રાખવો જોઈએ. હાલમાં, સરકાર નાના અને મધ્યમ કદના વ્યવસાયોને ટેક્નોલોજી સોલ્યુશન્સ પ્રદાન કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહી છે.

IIFL ફાયનાન્સ સાથે બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરો

MSME બિઝનેસ લોન સાથે તમારા નાના વ્યવસાયને વધારવા માટે મહત્વપૂર્ણ ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર, મશીનરી, પ્લાન્ટ્સ, કામગીરી, જાહેરાત, માર્કેટિંગ અથવા અન્ય આવશ્યકતાઓમાં રોકાણ કરવું વધુ સરળ છે. IIFL ફાયનાન્સ ઓફર કરે છે quick નાની નાણાકીય જરૂરિયાતો ધરાવતા વ્યવસાયોને વ્યવસાય લોન. એક અનુકૂળ પુનઃpayમેન્ટ ટર્મ, નીચા EMI અને સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો IIFL ફાયનાન્સને બિઝનેસ વૃદ્ધિ માટે ઉત્તમ ભાગીદાર બનાવે છે.

વિતરણ અને અરજી પ્રક્રિયાઓ 100% ઓનલાઇન છે. જો તમને લોન સંબંધિત કોઈ પ્રશ્નો હોય, તો અમારી સપોર્ટ ટીમનો સંપર્ક કરો.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

પ્રશ્ન 1. MSME લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ શું છે?
જવાબ MSME લોન માટે પાત્રતા માપદંડ ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં અલગ છે. પરંતુ પ્રમાણભૂત આવશ્યકતાઓ છે:
• અરજદારની ઉંમર 25 અને 55 ની વચ્ચે હોવી જોઈએ
• અરજદારો ઓછામાં ઓછા ત્રણ વર્ષથી વ્યવસાયમાં હોવા જોઈએ
• વ્યવસાયે ઓછામાં ઓછા એક વર્ષ માટે ટેક્સ રિટર્ન ફાઇલ કરેલ હોવું જોઈએ
• અરજદારનો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછામાં ઓછો 750 હોવો જોઈએ
• અરજદાર કે વ્યવસાય બંને પાસે લોન ડિફોલ્ટનો ઇતિહાસ હોવો જોઈએ નહીં

Q2. MSME ની વિવિધ શ્રેણીઓ શું છે?
જવાબ 2006 ના માઇક્રો, સ્મોલ અને મીડિયમ એન્ટરપ્રાઇઝ ડેવલપમેન્ટ (MSMED) એક્ટ અનુસાર, MSME ને બે કેટેગરીમાં વહેંચવામાં આવ્યા છે:

1. મેન્યુફેક્ચરિંગ એન્ટરપ્રાઈઝ - કોઈપણ ઉદ્યોગમાં માલનું ઉત્પાદન અથવા ઉત્પાદન કરતી કંપનીઓ
2. સર્વિસ એન્ટરપ્રાઈઝ - કંપનીઓ કે જે સેવાઓ પૂરી પાડે છે અથવા રેન્ડર કરે છે