માઇક્રો-એન્ટરપ્રાઇઝ લોનને વેગ આપવા માટે ડિજિટલ સિગ્નેચર (eSign) ની ભૂમિકા

આધાર-આધારિત eSign MSME માલિકોને RBI દ્વારા ફરજિયાત કી ફેક્ટ સ્ટેટમેન્ટ સહિત દરેક લોન દસ્તાવેજ પર મિનિટોમાં ઓનલાઇન સહી કરવાની સુવિધા આપે છે, જેમાં શાખાની મુલાકાત લેવાની જરૂર નથી, જેના કારણે તે જ દિવસે લોનનું વિતરણ શક્ય બને છે.

એક નાના વેપારીને સપ્લાયરની સમયમર્યાદા પહેલાં કાર્યકારી મૂડીની જરૂર હોય છે, તેની પાસે સહી કરેલા કાગળો આગળ પાછળ કુરિયર કરવા માટે દિવસો નથી. તે વિલંબ દરેક લોનનો ધીમો ભાગ હતો, મંજૂરી ઝડપથી આવતી હતી, પછી કાગળ પર શાહીની રાહ જોતા બધું અટકી જતું હતું. આધાર ઇ-સાઇને તે અવરોધ દૂર કર્યો, અને કડક રોકડ પ્રવાહની બારીઓ પર ચાલતા માઇક્રો-એન્ટરપ્રાઇઝ માટે, તક પકડવી અને તેને ચૂકી જવા વચ્ચેનો તફાવત હોઈ શકે છે.

eSign શું છે અને તે લોન દસ્તાવેજો માટે કેવી રીતે કામ કરે છે?

eSign એ આધાર OTP દ્વારા પ્રમાણિત ઇલેક્ટ્રોનિક હસ્તાક્ષર છે, જે માહિતી ટેકનોલોજી અધિનિયમ, 2000 હેઠળ માન્ય છે, જે ઇલેક્ટ્રોનિક હસ્તાક્ષરોને હસ્તલિખિત હસ્તાક્ષર જેટલું જ કાનૂની સ્થાન આપે છે. તે લોન કરાર પર ભીના હસ્તાક્ષર જેટલું જ કાનૂની વજન ધરાવે છે. જાણવા જેવી એક વાસ્તવિક ભેદરેખા છે: આધાર eSign સરકારી PKI અને OTP અથવા બાયોમેટ્રિક માન્યતાનો ઉપયોગ કરે છે, જ્યારે તમારા હસ્તાક્ષરની સ્કેન કરેલી છબી અથવા ટાઇપ કરેલા નામ સમાન સ્થાન ધરાવતું નથી.

IIFL ફાઇનાન્સ KFS અને મંજૂરી પત્ર પહોંચાડવા માટે આધાર ઇ-સાઇનનો ઉપયોગ કરે છે.

શું ભારતમાં બિઝનેસ લોન માટે eSign કાયદેસર રીતે માન્ય છે?

ત્રણ સ્તંભો તેને મજબૂત બનાવે છે. પ્રથમ, ઇન્ફર્મેશન ટેકનોલોજી એક્ટ, 2000 ઇલેક્ટ્રોનિક હસ્તાક્ષરોને ભૌતિક હસ્તાક્ષરો જેટલી જ કાનૂની સ્થિતિ આપે છે, તેથી eSigned કરાર લાગુ કરી શકાય છે. બીજું, RBI (ડિજિટલ લેન્ડિંગ) દિશાનિર્દેશો, 2025, જેણે 2022 ડિજિટલ ધિરાણ માર્ગદર્શિકાને બદલી નાખી, ધિરાણકર્તાઓને ડિજિટલી સહી કરેલ મુખ્ય હકીકત નિવેદન અને મંજૂરી પત્ર પહોંચાડવાની જરૂર છે, અને eSign એ રીતે ઝડપથી કરવામાં આવે છે. ત્રીજું, MeitY હેઠળ પ્રમાણિત સત્તાવાળાઓ આધાર eSign પ્રમાણપત્રો જારી કરે છે જે દરેક હસ્તાક્ષરને ચકાસી શકાય તેવું બનાવે છે. ઉધાર લેનાર માટે, પરિણામ સરળ છે: eSigned લોન દસ્તાવેજ એટલો જ બંધનકર્તા અને સુરક્ષિત છે જેટલો વ્યક્તિગત રીતે સહી કરેલ છે.

MSME માલિકો લોન દસ્તાવેજો પર ઇ-સહી કેવી રીતે કરે છે, સ્ટેપ બાય સ્ટેપ

1. તમારી લોન અરજી ઓનલાઈન મંજૂર થાય છે.
2. ધિરાણકર્તા ડિજિટલ લોન કરાર અને KFS જનરેટ કરે છે.
3. તમને તમારા રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ અથવા ઇમેઇલ પર દસ્તાવેજની લિંક પ્રાપ્ત થશે.
4. તમે દસ્તાવેજ ખોલો અને શરતોની સમીક્ષા કરો.
5. તમારા આધાર-લિંક્ડ મોબાઇલ પર એક OTP મોકલવામાં આવે છે.
6. તમે OTP દાખલ કરો છો, અને આધાર eSign એક્ઝિક્યુટ થાય છે.
7. સહી કરેલી નકલો સંગ્રહિત કરવામાં આવે છે અને તમને ઇમેઇલ દ્વારા મોકલવામાં આવે છે.

સ્માર્ટફોન પર આ બધું દસ મિનિટથી ઓછો સમય લે છે. IIFL ફાઇનાન્સ આ સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ પ્રવાહને સપોર્ટ કરે છે.

ઇ-સાઇન વિતરણ સમય કેવી રીતે ઘટાડે છે

આ વિરોધાભાસ તદ્દન સ્પષ્ટ છે. શારીરિક સહી ચક્ર, કુરિયર અથવા શાખા મુલાકાત, ત્રણથી સાત દિવસ ચાલે છે. eSign તે જ દિવસે બંધ થઈ જાય છે.

એક સૂક્ષ્મ-ઉદ્યોગ માટે, તે બચાવેલા દિવસો સીધા સપ્લાયર પર મેપ થાય છે. payસમયસર કરવામાં આવેલ લોન અથવા ભાવ વધારા પહેલાં આપવામાં આવેલ સ્ટોક ઓર્ડર. IIFL ફાઇનાન્સની ડિજિટલ લોન પ્રક્રિયા ઝડપથી વિતરણ કરવા માટે eSign નો ​​ઉપયોગ કરે છે.

KFS અને eSign: RBI ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી તમને શું મોકલવા માંગે છે

મુખ્ય હકીકત નિવેદન એ તમારી લોનની શરતોનો સરળ ભાષામાં સારાંશ છે: વ્યાજ દર, ફી, રિpayRBI (ડિજિટલ લેન્ડિંગ) દિશાનિર્દેશો, 2025 હેઠળ જરૂરી સમયપત્રક, જે RBI ના એપ્રિલ 2024 ના KFS પરિપત્ર સાથે વાંચવામાં આવે છે. નિયમન કરાયેલ ધિરાણકર્તાઓએ લોન આપતા પહેલા ઉધાર લેનારા-સહી કરેલ KFS પહોંચાડવું આવશ્યક છે, અને eSign એ પદ્ધતિ છે જે તેને બનાવે છે quickMSME લોનમાં સામાન્ય રીતે ચાર દસ્તાવેજો પર સહી કરવામાં આવે છે: KFS, મંજૂરી પત્ર, લોન કરાર અને પુનઃpayIIFL ફાઇનાન્સ આ જરૂરિયાતનું પાલન કરે છે.

શું eSign સુરક્ષિત છે?

ત્રણ વાજબી ચિંતાઓ, ત્રણ પ્રામાણિક જવાબો. શું તમારો આધાર ડેટા સુરક્ષિત છે? ધિરાણકર્તાઓ તમારો આધાર નંબર સંગ્રહિત કરતા નથી; ફક્ત પ્રમાણીકરણ ટોકનનો ઉપયોગ થાય છે. શું દસ્તાવેજ પર સહી કર્યા પછી તેમાં ફેરફાર કરી શકાય છે? ના. PKI-આધારિત ડિજિટલ હસ્તાક્ષરોમાં ચેડાં સ્પષ્ટ છે, તેથી સહી કર્યા પછી કોઈપણ ફેરફાર સહીને અમાન્ય બનાવે છે, જે વાસ્તવમાં eSigned દસ્તાવેજને કાગળ કરતાં વધુ ચકાસવા યોગ્ય બનાવે છે. જો તમે ભૂલથી eSign કરો છો તો શું? OTP દાખલ કરતા પહેલા એક સમીક્ષા વિન્ડો હોય છે, અને સહી કરેલી નકલો તમારા રજિસ્ટર્ડ ઇમેઇલમાં આવે છે જેથી તમારી પાસે હંમેશા રેકોર્ડ રહે.
 

ઉપસંહાર

એક સૂક્ષ્મ-ઉદ્યોગ માટે, eSign નું મૂલ્ય ટેકનોલોજી પોતે નથી પરંતુ તે પાછું આપે છે તે સમય છે. માહિતી ટેકનોલોજી અધિનિયમ, 2000 ની કાનૂની સ્થિતિ અને RBI (ડિજિટલ લેન્ડિંગ) દિશાનિર્દેશો, 2025 ની KFS ડિલિવરી આવશ્યકતાઓ દ્વારા સમર્થિત, સહી કરવાનું પગલું ઓનલાઈન ખસેડીને, આધાર eSign ત્રણ થી સાત દિવસના સહી ચક્રને એક જ દિવસમાં ફેરવે છે, ઉધાર લેનાર વ્યક્તિ પાસે રહેલા કાનૂની રક્ષણને નબળું પાડ્યા વિના. દસ્તાવેજ એટલો જ બંધનકર્તા છે, કાગળ કરતાં વધુ છેડછાડ-સ્પષ્ટ છે, અને લોનની સંપૂર્ણ મુદત માટે ઉધાર લેનારના પોતાના ઇનબોક્સમાં સંગ્રહિત છે.

સપ્લાયરની સમયમર્યાદા અથવા સ્ટોક-ખરીદી વિન્ડો જોતા માલિક માટે, તે ગતિ એ સંપૂર્ણ મુદ્દો છે: ભંડોળ એ સમય પસાર થયા પછી નહીં પણ જ્યારે જરૂર હોય ત્યારે મળે છે. IIFL ફાઇનાન્સ જેવા ધિરાણકર્તાઓ જે સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ eSign ફ્લો ચલાવે છે, MSME દેવાદારોને લાગુ પાત્રતા માપદંડો અને પ્રક્રિયા આવશ્યકતાઓને આધીન, સ્માર્ટફોનથી મિનિટોમાં ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ કરવા દે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો