સ્મોલ બિઝનેસ બેંક લોન અને ફાઇનાન્સિંગ—ગુણ અને વિપક્ષ

વ્યવસાયિક વિચારને અમલમાં મૂકવા અને તેને જમીન પરથી ઉતારવા માટે સખત મહેનત અને પર્યાપ્ત નાણાકીય સહાય મહત્વપૂર્ણ છે. રોજિંદા કાર્યો અને વ્યવસાયની લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ યોજનાઓ ચલાવવા માટે પણ ભંડોળ મહત્વપૂર્ણ છે. આજે, બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ દ્વારા વ્યવસાયો માટે ભંડોળ સરળતાથી મેળવી શકાય છે.

બેંકો અને NBFCs નિર્ધારિત સમયગાળા માટે નાણાં ઉછીના આપે છે અને તેના બદલામાં સંભવિત પ્રોસેસિંગ ફી સાથે વ્યાજ વસૂલ કરે છે. બિઝનેસ લોન, તે મોટી હોય કે નાની, થોડા વર્ષોમાં ફેલાયેલી EMI માં ચૂકવવામાં આવે છે.

મોટા વ્યવસાયોથી વિપરીત, નાના વ્યવસાયોએ ઘણા કારણોસર ભંડોળના વિકલ્પોની ઍક્સેસને પ્રતિબંધિત કરી છે જેમ કે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોરની આવશ્યકતા, વ્યાપક દસ્તાવેજીકરણ, વગેરે. પરંતુ જો કોઈ વ્યવસાય બેંક લોન માટે લાયક ઠરે છે, તો નિઃશંકપણે તે સૌથી સસ્તું રસ્તો હોઈ શકે છે. ધંધો તરતો. જો કે, ધિરાણકર્તાઓનું તુલનાત્મક વિશ્લેષણ જરૂરી છે, ખાસ કરીને નાના વેપારી બેંક લોન માટે.

નાના બિઝનેસ બેંક લોનના લાભો

• વ્યાજદર:

નીચા વ્યાજ દરોને કારણે પરંપરાગત બેંક લોન અન્ય કોઈપણ ધિરાણ ઉકેલ કરતાં સસ્તી આવે છે. આ લોનના વ્યાજ દરો લોનની મુદત, બજારની ગતિશીલતા, અરજદારની પ્રોફાઇલ, વ્યવસાયની નાણાકીય સ્થિતિ વગેરે જેવા સંખ્યાબંધ પરિબળો પર આધાર રાખે છે. બેંકો અને NBFCs દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી સરકાર સમર્થિત ધિરાણ યોજનાઓ માટે વ્યાજ દરો પણ ઓછા છે.

• Quick વિતરણ:

એકવાર ધિરાણકર્તા અરજદારની પ્રોફાઇલની તપાસ કરે અને સંતુષ્ટ થઈ જાય, પછી લોનની અરજી મંજૂર કરવામાં આવે છે અને ત્યારબાદ રકમ બેંક ખાતામાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. વ્યવસાયમાં વિલંબ થવાથી તકો ગુમાવી શકાય છે, તેથી ભંડોળનું ઝડપી વિતરણ જ્યારે જરૂર પડે ત્યારે ભંડોળની તૈયાર ઉપલબ્ધતા સુનિશ્ચિત કરે છે.

• કોલેટરલ-ફ્રી લોન:

મોટાભાગની નાની વ્યાપારી બેંક લોન અસુરક્ષિત લોન હોય છે, એટલે કે લેનારાએ તેને કોલેટરલ સાથે બેકઅપ લેવાની જરૂર નથી. તેથી, લોન ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં વ્યવસાયે તેની સંપત્તિ ગુમાવવાની શક્યતા ઓછી છે.

• ક્રેડિટ સ્કોર વધારવા:

પુનઃ માં ડિફોલ્ટના કિસ્સામાંpayલોનના સમયગાળા દરમિયાન, મોટાભાગની બેંકો ક્રેડિટ માહિતી એજન્સીઓને તેની જાણ કરે છે. બનાવવામાં નિષ્ફળતા payસમયસર મેન્ટ્સ ક્રેડિટ સ્કોર નાટકીય રીતે ઘટાડે છે. તેનાથી વિપરીત, સમયસર payEMIs ના મેન્ટ્સ એ બિઝનેસનો ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવાની એક સરસ રીત છે.

• ફાઇનાન્સનું બહેતર સંચાલન:

બેંક લોન એ વ્યવસાયને પૂરતી આવક ન થાય ત્યાં સુધી રાહ જોવી જરૂરી ન હોય તો નાણાં એકત્ર કરવાની એક અનુકૂળ રીત છે. નાના બિઝનેસ લોન્સ ઓફર કરતા મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ ભંડોળનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો જોઈએ તે સ્પષ્ટ કરતા નથી, તેથી લોન દ્વારા મેળવેલા નાણાંનો ઉપયોગ વ્યવસાયને ચાલુ રાખવા માટે જરૂરી રોકડ પ્રવાહની તંદુરસ્ત રકમ જાળવવા માટે કરી શકાય છે. વ્યવસાયમાંથી પેદા થતી આવકનો ઉપયોગ ફરીથી કરવા માટે થઈ શકે છેpay દેવું અને સરપ્લસ ભવિષ્યના રોકાણ માટે બચાવી શકાય છે.

• કર લાભો:

આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 હેઠળ, નાના વ્યવસાય લોન પર ચૂકવવામાં આવતા વ્યાજ કર કપાત માટે પાત્ર છે.

જો કે, ધ્યાનમાં લેવા માટે ઘણા પ્રકારના ભંડોળ વિકલ્પો હોવાથી, તંદુરસ્ત નિર્ણય માટે બેંક લોનના ફાયદા તેમજ ગેરફાયદા વિશે જાણ કરવી વધુ સારું છે.

બેંક લોનના ગેરફાયદા

• સખત પાત્રતા:

બેંક લોન માટે અરજી કરતી વખતે મુખ્ય સમસ્યાનો સામનો કરવો પડે છે તે કડક પાત્રતા માપદંડ છે. તમામ વ્યવસાયો બેંક લોન માટે પાત્ર નથી. ખરાબ ક્રેડિટ અથવા નકારાત્મક રોકડ પ્રવાહ ધરાવતા વ્યવસાયોને બેંક લોન માટે લાયક બનવામાં મુશ્કેલીનો સામનો કરવો પડી શકે છે. વધુમાં, બેંકો નાના વ્યવસાયો કરતાં મોટા વ્યવસાયોને પસંદ કરે છે.

• કંટાળાજનક અરજી પ્રક્રિયા:

નાના બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરવી એ એક લાંબી અને સમય માંગી લે તેવી પ્રક્રિયા હોઈ શકે છે કારણ કે તેમાં ઘણાં બધાં કાગળનો સમાવેશ થાય છે. અરજદારોએ માત્ર લાંબુ અરજી ફોર્મ જ ભરવાનું નથી, પરંતુ તેઓએ વિગતવાર વ્યવસાય યોજના સાથે સંખ્યાબંધ આવશ્યક દસ્તાવેજો પણ પ્રદાન કરવાની જરૂર છે. બેંકો દરેક દસ્તાવેજને માન્ય કરે છે, પૃષ્ઠભૂમિ તપાસ કરે છે અને પછી નક્કી કરે છે કે વ્યવસાય લોન માટે પાત્ર છે કે નહીં.

• કોલેટરલની જરૂરિયાત:

કેટલીકવાર બેંકોને લોન મેળવવા માટે નાના વ્યવસાયોને કેટલીક સુરક્ષા આપવાની જરૂર પડી શકે છે. જેમ કે, ઘણા નાના ઉદ્યોગો સુરક્ષિત થવા માટે તેમની વ્યવસાયિક સંપત્તિઓ અને વ્યક્તિગત સંસાધનો પણ જોખમમાં મૂકે છે વ્યવસાયિક લોન નીચા વ્યાજ દરો માટે.

નાના બિઝનેસ લોન માટે વિકલ્પો

પરંપરાગત નાના વ્યાપારી લોન ઉપરાંત, નાના ઉદ્યોગો પણ વ્યક્તિગત લોન દ્વારા નાણાં પ્રાપ્ત કરે છે. જ્યારે કેટલાક નાના વ્યવસાયો તેમના વિક્રેતાઓ દ્વારા નાણાં એકત્ર કરી શકે છે, તો કેટલાક તેમની જરૂરિયાતોને સામાજિક નેટવર્ક્સમાંથી પણ ભંડોળ પૂરું પાડે છે.

છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં, દેશભરમાં નાના વેપારી એકમોને પ્રોત્સાહન આપવા માટે સરકાર દ્વારા રચાયેલ વિશેષ લોન યોજનાઓથી સંખ્યાબંધ નાના ઉદ્યોગોએ લાભ લીધો છે. ઉપરાંત, કેટલાક મોટા વ્યાપારી સમૂહો છે જેઓ નાના વેપારી એકમોને નાણાકીય સહાય આપે છે જે ભવિષ્યમાં આશાસ્પદ વળતર દર્શાવે છે.

ઉપસંહાર

દરેક વ્યવસાયને તેની વૃદ્ધિના અમુક તબક્કે બાહ્ય સ્ત્રોતો પાસેથી ધિરાણની જરૂર હોય છે. તેનો ઉપયોગ નવી ફેક્ટરી અથવા ઓફિસની સ્થાપના માટે અથવા કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે થઈ શકે છે. ભંડોળનો ઉપયોગ કાચો માલ અથવા ઇન્વેન્ટરી ખરીદવા માટે પણ થઈ શકે છે.

પરંતુ કેવી રીતે નક્કી કરવું કે ધિરાણકર્તા પાસેથી નાના વ્યવસાયની લોન એ વ્યવસાય માટે યોગ્ય પગલું છે? તે નક્કી કરવા માટે, વિવિધ બેંકો દ્વારા આપવામાં આવતી લોનની તુલના કરવી સારી છે. ધિરાણકર્તાની પસંદગી કરતી વખતે, વ્યવસાય માટે યોગ્ય વ્યવસાય લોનનો પ્રકાર પસંદ કરવો પણ જરૂરી છે.

IIFL ફાયનાન્સ વિવિધ પ્રકારની બિઝનેસ લોન ઓફર કરે છે નાના અને મધ્યમ કદના ઉદ્યોગો તેમની જરૂરિયાતોને આધારે પસંદ કરવા માટે. સંભવિત ઋણધારકો મુશ્કેલી-મુક્ત અનુભવ માટે IIFL ફાયનાન્સ પોર્ટલ દ્વારા બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરી શકે છે અને quick મંજૂરી IIFL ફાઇનાન્સ સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ પ્રક્રિયા દ્વારા સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત બિઝનેસ લોન બંને ઓફર કરે છે અને તે ફરીથી કસ્ટમાઇઝ પણ કરે છે.payઉધાર લેનારના રોકડ પ્રવાહ સાથે મેળ ખાતું સમયપત્રક.