ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ સાથે ટૂંકા ગાળાની વ્યવસાય લોન

કોઈપણ વ્યવસાય માટે ભંડોળ આવશ્યક છે, પછી ભલે તેનું કદ ગમે તે હોય. સ્વ-શરૂ કરેલ વ્યવસાયને ભંડોળ આપવાનો સૌથી સહેલો અને સૌથી વધુ ખર્ચ-અસરકારક રસ્તો વ્યક્તિગત બચતનો ઉપયોગ કરવાનો છે. પરંતુ વ્યવસાયને ચાલુ રાખવા માટે જરૂરી નાણાં સ્પેક્ટ્રમની ઊંચી બાજુએ હોવાથી, વ્યક્તિગત સંસાધનોને ઘટાડવું તે મુજબની વાત નથી. તેથી, વ્યવસાયને ટેકો આપવા માટે યોગ્ય ધિરાણ વિકલ્પ પસંદ કરવો મહત્વપૂર્ણ છે. આ ધિરાણ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે એક સારો વિકલ્પ એ છે કે બિઝનેસ લોન પસંદ કરવી.

બેંકો અને NBFCs પાસેથી લીધેલ વ્યાપાર ધિરાણ સમયગાળો અને જરૂરી ધિરાણની માત્રા તેમજ તે કયા હેતુ માટે લેવામાં આવે છે તેના આધારે અલગ-અલગ સ્વરૂપોની હોય છે. જેમને પૈસાની સખત જરૂર હોય પરંતુ તે જ સમયે દેવાની જાળમાં ફસાઈ જવાની ઈચ્છા ન હોય તેમના માટે ટૂંકા ગાળાની લોન આદર્શ હોઈ શકે છે.

ટૂંકા ગાળાની લોન શું છે?

ટૂંકા ગાળાની લોન, જેમ કે નામ સૂચવે છે, તેની અવધિ લાંબી હોતી નથી. આમાંથી મોટાભાગની રકમ એક-બે વર્ષમાં ધિરાણકર્તાને પરત કરવાની રહેશે. ટૂંકા ગાળાની વ્યવસાય લોન કામચલાઉ જરૂરિયાતને ટેકો આપવા માટે લઈ શકાય છે. આવી લોનમાં વર્કિંગ કેપિટલ લોનનો સમાવેશ થાય છે, જેનો ઉપયોગ બિઝનેસને ચાલુ રાખવા, ભાડે રાખવા અને કરવા માટે થઈ શકે છે pay સ્ટાફ, અને રિસ્ટોકિંગ ઇન્વેન્ટરી.

લોનની રકમની રકમ ધિરાણકર્તાને પૂર્વનિર્ધારિત પુનઃનિર્ધારિત હપ્તામાં વ્યાજ સાથે પરત કરવી આવશ્યક છે.payકાર્યકાળ. મોટાભાગની ટૂંકા ગાળાની લોન અસુરક્ષિત હોય છે અને તેથી તેનો વ્યાજ દર ઊંચો હોય છે, એટલે કે મર્યાદિત મુદતને કારણે વધુ EMI.

પસંદ કરવા માટે નાના-થી-મધ્યમ કદના વ્યવસાયો માટે ટૂંકા ગાળાની લોનના વિવિધ પ્રકારો છે. અને આ તે છે જ્યાં ઇનવોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ આવે છે.

ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ શું છે?

ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ એ એક ખાસ પ્રકાર છે ટૂંકા ગાળાની લોન જેમાં વ્યાપાર તેના ઇન્વૉઇસેસને તૃતીય પક્ષ, સામાન્ય રીતે ફાઇનાન્સિંગ કંપની, ઇન્વૉઇસના મૂલ્યની ચોક્કસ ટકાવારી ઉધાર આપવા માટે ગીરવે મૂકે છે. ક્રેડિટના આ સ્વરૂપ દ્વારા, વ્યવસાયિક સંસ્થાઓ ગ્રાહકોને ક્લિયર કરવાની રાહ જોવાને બદલે payભંડોળ ઊભું કરવા માટે તેમના અવેતન ઇન્વૉઇસનો લાભ લો. ગ્રાહકો પછી pay બાકી લેણાં, લેનારા ફરીpays લોન.

ઇનવોઇસની માન્યતાની ચકાસણી કર્યા પછી જ ધિરાણકર્તા દ્વારા લોન ઓફર કરવામાં આવે છે. ફાઇનાન્સિંગ કંપની ખર્ચ અને જોખમોને આવરી લેવા માટે ફી તરીકે થોડી ટકાવારી બાદ કર્યા પછી ઇન્વૉઇસનું મૂલ્ય ધિરાણ આપે છે. ફી સામાન્ય રીતે કુલના 1% અને 3% ની વચ્ચે હોય છે.

આ પ્રકારની લોનમાં ઇન્વૉઇસનો ઉપયોગ સુરક્ષા તરીકે થાય છે, જે ધિરાણકર્તાઓને બિન-જોખમ ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.payમેન્ટ સામાન્ય રીતે, આવી લોન માટે વ્યાજનો દર ઇન્વૉઇસના મૂલ્ય અને વ્યવસાયની ક્રેડિટપાત્રતા પર આધારિત હોય છે.

કંપનીઓ દ્વારા તેમની કાર્યકારી મૂડી અને રોકડ પ્રવાહની સ્થિતિ સુધારવા માટે સામાન્ય રીતે ઇન્વૉઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગનો લાભ લેવામાં આવે છે. ટૂંકા ગાળાની કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને ટેકો આપવા માટે વ્યવસાયો માટે ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગના કેટલાક પ્રકારો છે. જ્યારે સંપૂર્ણ ટર્નઓવર ઇન્વૉઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ બિઝનેસ જનરેટ કરે છે તે દરેક ઇન્વૉઇસ સામે ફંડિંગની મંજૂરી આપે છે, પસંદગીના ઇન્વૉઇસમાં ડિસ્કાઉન્ટિંગ સિંગલ ઇન્વૉઇસનો ઉપયોગ મૂડી એકત્ર કરવા માટે થાય છે.

અન્ય ટૂંકા ગાળાની લોન

ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ ઉપરાંત, નાના અને મધ્યમ કદના વ્યવસાયો માટે ઉપલબ્ધ અન્ય કેટલીક ટૂંકા ગાળાની લોન ઇનવોઇસ ફેક્ટરિંગ અને વેન્ડર ફાઇનાન્સિંગ છે. ઇન્વોઇસ ફેક્ટરિંગથી ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગને અલગ કરે છે તે એ છે કે ઇન્વોઇસ ફેક્ટરિંગમાં ફાઇનાન્સ કંપની અવેતન ઇન્વૉઇસ ડિસ્કાઉન્ટ પર ખરીદે છે, એટલે કે ધિરાણકર્તા ગ્રાહકો સાથે સીધો વ્યવહાર કરે છે payમેન્ટ તેથી ઇન્વૉઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગથી વિપરીત, ઇન્વૉઇસ ફેક્ટરિંગમાં ગોપનીયતાનું કોઈ સ્તર સામેલ નથી.

વિક્રેતા ધિરાણ વ્યવસાયોને તેમના સપ્લાયર્સ પાસેથી ભંડોળ સુરક્ષિત કરવામાં અને વિક્રેતાના ઉત્પાદનો ખરીદવા માટે નાણાંનો ઉપયોગ કરવામાં મદદ કરે છે. અન્ય સામાન્ય ટૂંકા ગાળાની વ્યવસાય લોન એ ક્રેડિટની એક લાઇન છે જેમાં અપવાદરૂપ ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતી વ્યવસાયિક સંસ્થાઓ વાણિજ્યિક ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી અનુકૂળ શરતો પર ઉધાર લઈ શકે છે.

ઉપસંહાર

ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે તે વ્યવસાયમાં રોકડ પ્રવાહ જાળવવામાં મદદ કરે છે. ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ દ્વારા મેળવેલા નાણાંનો ઉપયોગ નવા સાધનો અથવા સ્ટોક ખરીદવા, પીક સીઝન દરમિયાન કામગીરી વધારવા અથવા નબળા સમયગાળા દરમિયાન ટકી રહેવા માટે કરી શકાય છે.

ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઓફર કરાયેલ ડિસ્કાઉન્ટ દરો ઇન્વોઇસ મૂલ્ય, નાણાકીય ઇતિહાસ, વ્યવસાય કાર્યકાળ અને વ્યવસાય સ્થિરતા જેવા પરિબળો પર આધારિત છે. દર સામાન્ય રીતે બેંકથી બેંકમાં બદલાય છે. તેથી, પ્રતિષ્ઠિત ધિરાણકર્તાની પસંદગી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.

આઈઆઈએફએલ ફાઈનાન્સ, ભારતની એક પ્રતિષ્ઠિત નાણાકીય સેવા કંપની, ઘણા પ્રકારના શોર્ટ- અને ઓફર કરે છે લાંબા ગાળાની વ્યવસાય લોન વ્યવસાયોને ટકી રહેવા અને કામગીરી જાળવવામાં મદદ કરવા માટે. કેટલીક મૂળભૂત આવશ્યકતાઓ સામે લોન મેળવવી સરળ છે.

દરેક નાના વેપારને તેના ધ્યેયો હાંસલ કરવામાં મદદ કરવા માટે આકર્ષક વ્યાજ દરે લોન પ્રોડક્ટ્સ ઓફર કરવામાં આવે છે. IIFL ફાઇનાન્સ પણ ફરીથી કસ્ટમાઇઝ કરે છેpayવ્યવસાયની નાણાકીય પરિસ્થિતિના આધારે ઉધાર લેનારાઓ માટેની શરતો.