વ્યવસાય લોન મેળવવા માટેની આવશ્યકતાઓ શું છે?
બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs) એક ક્રેડિટ સુવિધા ઓફર કરે છે, જેને બિઝનેસ લોન કહેવામાં આવે છે, જે એન્ટરપ્રાઇઝ તેમજ વ્યક્તિઓને તેમની કામગીરી અને વિસ્તરણ યોજનાઓ માટે તેમની ભંડોળની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે આપે છે. આ લોન વ્યક્તિઓ, મધ્યમ અને નાના સાહસો, વ્યવસાય માલિકો, ઉદ્યોગસાહસિકો, છૂટક વિક્રેતાઓ, વેપારીઓ, ઉત્પાદકો, સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યાવસાયિકો અને અન્ય કેટલીક વ્યવસાયિક સંસ્થાઓ દ્વારા મેળવી શકાય છે.
ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી વિવિધ પ્રકારની સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન છે. તેમાં ટર્મ લોન, વર્કિંગ કેપિટલ લોન, કેશ ક્રેડિટ, ઓવરડ્રાફ્ટ, લેટર ઓફ ક્રેડિટ, ઇનવોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ, ઇક્વિપમેન્ટ ફાઇનાન્સ, મશીનરી લોન, પોઇન્ટ-ઓફ-સેલ લોન, ફ્લીટ ફાઇનાન્સ અને બેંક ગેરંટી હેઠળની લોનનો સમાવેશ થાય છે.
નાણાકીય સંસ્થાઓ MUDRA, SIDBI, પ્રાઇમ મિનિસ્ટર એમ્પ્લોયમેન્ટ જનરેશન પ્રોગ્રામ અને ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ ફોર માઇક્રો અને સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝીસ જેવી સરકારી યોજનાઓ હેઠળ પણ લોન આપે છે.
જરૂરીયાતો
બેંકો અને NBFC પાસે વ્યવસાય લોન આપવા માટે અલગ અલગ માપદંડ હોય છે. જોકે, વધુ જાણવા માટે અહીં ક્લિક કરો વ્યવસાય લોન પાત્રતા માપદંડ.ક્રેડિટ સ્કોર:
અરજદારનો ઊંચો ક્રેડિટ સ્કોર બેંકને ફરીથી ખાતરી આપે છેpayલેનારાની સંભવિત સંભાવના. વિશ્વસનીયતા નક્કી કરવા માટે બેંક કંપનીનો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસશે. તેઓ ફરીથી તપાસ કરે છેpayતમારી પાસે અન્ય લોન અને જવાબદારીઓ પરનો ઇતિહાસ. સારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી વધુ સારી શરતો અને વ્યાજ દરો સાથે સરળતાથી લોન મેળવવામાં મદદ કરશે.વ્યવસાયની નફાકારકતા અને સાતત્ય:
બેંકો એવા વ્યવસાયોને ટાળશે જે નફો કમાતા નથી. તેઓ પાછલા બે વર્ષના નફા-નુકસાનનું સ્ટેટમેન્ટ માંગી શકે છે. લોન મંજૂર કરી શકાય છે કે કેમ તે નક્કી કરવામાં વ્યવસાયની નફાકારકતા અને આવક મહત્વની ભૂમિકા ભજવે છે.દસ્તાવેજો:
બિઝનેસ લોન એપ્લિકેશન માટે વર્તમાન સ્થાપના અને આયોજિત પ્રોજેક્ટ પર સંખ્યાબંધ સહાયક દસ્તાવેજોની જરૂર છે. લેનારાએ વ્યવસાય યોજનાને સમર્થન આપવા માટે નવીનતમ દસ્તાવેજો અને પુરાવાઓ તૈયાર રાખવા જોઈએ. યોગ્ય દસ્તાવેજીકરણ ધંધાના ધિરાણકર્તાને ખાતરી આપે છે.ટર્નઓવર:
વ્યવસાયનું વાર્ષિક ટર્નઓવર ઓછામાં ઓછું રૂ. 10 લાખ અને ન્યૂનતમ વાર્ષિક આવક રૂ. 150,000 હોવી આવશ્યક છે.સપના આપકા. બિઝનેસ લોન હમારા.
હવે લાગુ
વ્યવસાય કાર્યકાળ:
વ્યવસાયની નાણાકીય સ્થિરતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે બેંકો વિવિધ મેટ્રિક્સ ગોઠવે છે. તેઓ ઈતિહાસ અને બિઝનેસના કાર્યકાળમાંથી બિઝનેસના વેચાણ અને નફાની તપાસ કરશે. ધિરાણકર્તાઓ એવી કંપનીઓને પસંદ કરશે જે ઓછામાં ઓછા બે-ત્રણ વર્ષથી કાર્યરત હોય. વ્યાપાર જૂનો હોવાથી અનુકૂળ વ્યાજ દર અને અન્ય શરતો સાથે વ્યવસાય લોન મેળવવાની શક્યતાઓ વધુ છે.
કોલેટરલ:
વ્યવસાય લોન સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત બંને છે. જો કે ઘણા ધિરાણકર્તા કોલેટરલ-ફ્રી બિઝનેસ લોન આપે છે, લોન લેનાર વધુ સારી લોનની શરતો અને વ્યાજ દરો મેળવવા માટે અમુક કોલેટરલ ગીરવે મૂકી શકે છે. કોલેટરલને ગીરવે મૂકવું એ લોન પર વધારાની સિક્યોરિટી તરીકે કામ કરે છે, જે લોનની વધુ રકમ અને ઓછા વ્યાજ દરો માટે પરવાનગી આપે છે.
ઉંમર:
લોન માટે અરજી કરતી વખતે અરજદારની ઉંમર ઓછામાં ઓછી 21 વર્ષ હોવી જોઈએ અને લોનની પાકતી મુદતના સમયે તેની ઉંમર 65 વર્ષથી વધુ ન હોવી જોઈએ.
બિઝનેસ લોન લેવા માટેની તૈયારી
ઉદ્યોગસાહસિક અથવા સાહસો માટે વ્યવસાય લોન માટે અરજી કરતા પહેલા સારી તૈયારી કરવી ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. વ્યવસાય લોન માટે અરજી કરવાની પ્રક્રિયા અરજદારના નાણાકીય ઇતિહાસ, વ્યક્તિગત અને વ્યવસાયના લગભગ દરેક ખૂણામાં પહોંચી શકે છે. તેથી, અરજદારે છેલ્લી ઘડીની ઘમાસાણના તણાવને ટાળવા માટે તમામ દસ્તાવેજો, અપડેટેડ બિઝનેસ પ્લાન અને કોલેટરલ પરની માહિતી, જો કોઈ હોય તો, તૈયાર રાખવાની રહેશે. વ્યવસાય લોન માટે અરજી કરતા પહેલા ધિરાણકર્તાની ચોક્કસ માર્ગદર્શિકા અને જરૂરિયાતો જાણવી પણ મહત્વપૂર્ણ છે.
અરજદારને સુરક્ષિત કરવાની તકો બિઝનેસ સ્ટાર્ટઅપ લોન અથવા ઉત્કૃષ્ટ વ્યક્તિગત ક્રેડિટ સ્કોર, વિગતવાર વ્યવસાય યોજના અને હકારાત્મક રોકડ પ્રવાહ સાથેના વ્યવસાય સાથે વર્તમાન વ્યવસાયમાં વધારો કરવા માટે ભંડોળ.
ઉપસંહાર
વ્યવસાય લોન સુરક્ષિત કરવી ખરેખર મુશ્કેલ કાર્ય નથી. લોન માટે અરજી કરતી વખતે, ઋણ લેનાર પાસે નક્કર વ્યવસાય યોજના હોવી જોઈએ, જે ભવિષ્ય માટેના નાણાકીય પરિણામોને વિસ્તૃત કરે છે. ઉપરાંત, અરજદારોએ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા કરવામાં આવતી પ્રસંગોપાત વિશેષ ઑફરો પર નજર રાખવી જોઈએ, જેમ કે વ્યાજના નીચા દર. જો કોઈ ધંધો સ્થિર અને નફાકારક હોય, તો એવી સંભાવના છે કે વ્યાજ દર નફો ન કરી રહેલા વ્યવસાયને લોન કરતાં ઓછો હશે.
માટે ધિરાણકર્તાને અંતિમ સ્વરૂપ આપતી વખતે સાવચેત રહેવું જોઈએ વ્યાપાર લોન. લેનારાએ ખાતરી કરવી જોઈએ કે શાહુકાર સરળ ધિરાણ આપે છે, ફરીથીpayમેન્ટ વિકલ્પો અને વ્યાજ દર.
આ બિઝનેસ લોન વ્યાજ દરો હાલમાં 12% થી 34% ની રેન્જ છે. ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા આપવામાં આવતો વ્યાજ દર પોસાય છે તેની ખાતરી કરવા માટે ઉધાર લેનારાએ ઓનલાઈન ટૂલ્સ અને કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ. IIFL ફાયનાન્સ હાલમાં અરજદારના ક્રેડિટ સ્કોર, ઉધારની રકમ, લોનની મુદત અને અન્ય પરિબળોના આધારે 11.25-33.75% દરે બિઝનેસ લોન ઓફર કરે છે.
સપના આપકા. બિઝનેસ લોન હમારા.
હવે લાગુડિસક્લેમર:આ પોસ્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતી ફક્ત સામાન્ય માહિતીના હેતુ માટે છે. IIFL ફાઇનાન્સ લિમિટેડ (તેના સહયોગીઓ અને આનુષંગિકો સહિત) ("કંપની") આ પોસ્ટની સામગ્રીમાં કોઈપણ ભૂલો અથવા ભૂલો માટે કોઈ જવાબદારી અથવા જવાબદારી સ્વીકારતી નથી અને કોઈપણ સંજોગોમાં કંપની કોઈપણ વાચક દ્વારા સહન કરાયેલ કોઈપણ નુકસાન, નુકસાન, ઈજા અથવા નિરાશા વગેરે માટે જવાબદાર રહેશે નહીં. આ પોસ્ટમાંની બધી માહિતી "જેમ છે તેમ" પૂરી પાડવામાં આવી છે, તેમાં સંપૂર્ણતા, ચોકસાઈ, સમયસરતા અથવા આ માહિતીના ઉપયોગથી મેળવેલા પરિણામો વગેરેની કોઈ ગેરંટી નથી, અને કોઈપણ પ્રકારની, સ્પષ્ટ અથવા ગર્ભિત વોરંટી વિના, જેમાં ચોક્કસ હેતુ માટે કામગીરી, વેપારીતા અને યોગ્યતાની વોરંટીનો સમાવેશ થાય છે, પરંતુ તે મર્યાદિત નથી. કાયદા, નિયમો અને નિયમોના બદલાતા સ્વભાવને ધ્યાનમાં રાખીને, આ પોસ્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતીમાં વિલંબ, ભૂલો અથવા અચોક્કસતા હોઈ શકે છે. આ પોસ્ટ પરની માહિતી એ સમજ સાથે પૂરી પાડવામાં આવી છે કે કંપની અહીં કાનૂની, એકાઉન્ટિંગ, કર અથવા અન્ય વ્યાવસાયિક સલાહ અને સેવાઓ પ્રદાન કરવામાં રોકાયેલી નથી. જેમ કે, તેનો ઉપયોગ વ્યાવસાયિક એકાઉન્ટિંગ, કર, કાનૂની અથવા અન્ય સક્ષમ સલાહકારો સાથે પરામર્શના વિકલ્પ તરીકે થવો જોઈએ નહીં. આ પોસ્ટમાં એવા મંતવ્યો અને મંતવ્યો હોઈ શકે છે જે લેખકોના હોય અને તે કોઈપણ અન્ય એજન્સી અથવા સંસ્થાની સત્તાવાર નીતિ અથવા સ્થિતિને પ્રતિબિંબિત કરતા નથી. આ પોસ્ટમાં એવી બાહ્ય વેબસાઇટ્સની લિંક્સ પણ હોઈ શકે છે જે કંપની દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતી નથી અથવા જાળવવામાં આવતી નથી અથવા કોઈપણ રીતે સંલગ્ન નથી અને કંપની આ બાહ્ય વેબસાઇટ્સ પરની કોઈપણ માહિતીની ચોકસાઈ, સુસંગતતા, સમયસરતા અથવા સંપૂર્ણતાની ગેરંટી આપતી નથી. આ પોસ્ટમાં જણાવેલ કોઈપણ/બધી (ગોલ્ડ/પર્સનલ/બિઝનેસ) લોન પ્રોડક્ટ સ્પષ્ટીકરણો અને માહિતી સમયાંતરે બદલાઈ શકે છે, વાચકોને સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ ઉપરોક્ત (ગોલ્ડ/પર્સનલ/બિઝનેસ) લોનના વર્તમાન સ્પષ્ટીકરણો માટે કંપનીનો સંપર્ક કરે.
