લાંબા ગાળાની બિઝનેસ લોન—ગુણ અને વિપક્ષ

વ્યવસાયમાં નાણાકીય કમનસીબી બિનઆમંત્રિત આવે છે. આવા દુ:ખભર્યા સમયમાં, અંગત સંસાધનોને ખતમ કરી નાખવું એ શાણપણનું કામ નથી. વિચાર કરવાને બદલે, તોફાનમાંથી બહાર નીકળવાનો એક સારો વિકલ્પ બિઝનેસ લોન લેવાનો છે.

બેંકો અને NBFC દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી બિઝનેસ લોન ટૂંકા અને લાંબા ગાળા માટે બંને હોઈ શકે છે. તે રી છેpaya નો કાર્યકાળ વ્યાપાર લોન ટૂંકા ગાળાને લાંબા ગાળાની વ્યવસાય લોનથી અલગ પાડતા ઘણા પરિબળો પૈકી એક છે. બદલામાં, વ્યવસાય લોનની મુદત મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે સમાન માસિક હપ્તાઓ (EMI) ને અસર કરે છે જે ઉધાર લેનારાઓ pay સમયગાળા દરમિયાન

લાંબા ગાળાની વ્યવસાય લોન

લાંબા ગાળાની લોન મુખ્યત્વે લોન લેનારાઓ દ્વારા ટૂંકા ગાળાની વ્યવસાય લોનની તુલનામાં પસંદ કરવામાં આવે છે કારણ કે લોનની વધુ રકમ અને લાંબા સમય સુધી પુનઃપ્રાપ્તિpayવ્યવસાયની જરૂરિયાતો અને ધિરાણકર્તાની વિવેકાધીન સત્તાઓ પર આધાર રાખીને, 10 વર્ષથી વધુ સમય સુધીનો સમયગાળો.

આ લોન માટે નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા વસૂલવામાં આવતો વ્યાજ દર નિશ્ચિત અને ફ્લોટિંગ બંને હોઈ શકે છે પરંતુ તે ટૂંકા ગાળાના લોનના વ્યાજ કરતાં તુલનાત્મક રીતે ઓછો છે, એટલે કે ઓછી EMI. વ્યાજ ઉપરાંત, વ્યવસાયિક સંસ્થાઓએ પ્રોસેસિંગ ફી અને અન્ય વધારાના શુલ્ક પણ સહન કરવા પડે છે જે દરેક બેંકમાં બદલાય છે.

પ્રશ્ન એ છે કે શું લાંબા ગાળાની બિઝનેસ લોન લેવી એ લાંબા ગાળે બિઝનેસ માટે ફાયદાકારક છે. આપણે પ્રશ્નનો અભ્યાસ કરીએ તે પહેલાં, ચાલો લાંબા ગાળાની બિઝનેસ લોનના ફાયદા અને ગેરફાયદાનું વિશ્લેષણ કરીએ.

લાંબા ગાળાની બિઝનેસ લોનના ફાયદા

• સારો ક્રેડિટ સ્કોર બનાવે છે:

જો દેવું સમયસર ચૂકવવામાં આવે તો લાંબા ગાળાની વ્યવસાય લોન મેળવવાથી ક્રેડિટપાત્રતા વધે છે. કેટલીક લાંબા ગાળાની લોન 10 થી 20 વર્ષ સુધીની હોય છે, જેમાં કેટલીક 30 વર્ષ સુધીની હોય છે. જો તમામ માસિક હપ્તાઓ એક પણ ચૂક્યા વિના ચૂકવવામાં આવે છે, તો તે અસાધારણ ક્રેડિટ ઇતિહાસ સ્થાપિત કરે છે જે વ્યવસાયને વધારાના ભંડોળ માટે પાત્ર બનાવે છે તેમજ ભવિષ્યની લોન માટે વધુ સારી લોન શરતો માટે સરળતાથી લાયક બનવાની તકો વધારે છે.

• દેવાની જાળને ટાળે છે:

ટૂંકા ગાળાની લોનની તુલનામાં, લાંબા ગાળાની લોન વ્યવસાયને માપવામાં મદદ કરે છે. ઘણીવાર, વ્યવસાય માલિકો ક્રેડિટ કાર્ડ જેવા જોખમી ભંડોળ વિકલ્પોનો આશરો લઈને તેમની તાત્કાલિક જરૂરિયાતોને ભંડોળ પૂરું પાડે છે. અહીં એ વાત પર ભાર મૂકવો જોઈએ કે ક્રેડિટ કાર્ડના વ્યાજ દરો, ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં, 40% સુધી જઈ શકે છે. બીજી બાજુ, લાંબા ગાળાની લોન નીચા વ્યાજ દરો અને લાંબી મુદત સાથે આવે છે.

• વ્યવસાયને વિસ્તારવામાં મદદ કરે છે:

લાંબા ગાળાની લોન વધુ અને લાંબા સમય સુધી ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપે છે. લોનની રકમનો ઉપયોગ વ્યવસાય માટે ઓફિસ સ્પેસ અથવા જમીન ખરીદવા, સ્ટાફની ભરતી કરવા, બિઝનેસ વિસ્તારવા, નવા સાહસો શરૂ કરવા, મશીનરી અથવા કોમર્શિયલ વાહનો ખરીદવા અને માર્કેટિંગ પ્રવૃત્તિઓ માટે કરી શકાય છે.

• નાણાં બચાવે છે:

લાંબા ગાળાની લોન દ્વારા વ્યવસાયો લાંબા ગાળા માટે વધુ રકમ ઉછીના લઈ શકે છે જે તેને અન્ય ક્રેડિટ લાઈન્સ કરતાં વધુ સારી બનાવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા (OD) માં, વ્યવસાયોએ તેમની લોન ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સાથે સુરક્ષિત કરવાની જરૂર છે. તુલનાત્મક રીતે OD મેળવવા માટે સરળ હોઈ શકે છે પરંતુ તે ઊંચા વ્યાજ દરો અને ટૂંકા કાર્યકાળને કારણે એકંદર ખર્ચમાં વધારો કરી શકે છે.

લાંબા ગાળાની બિઝનેસ લોનના ગેરફાયદા

• કોલેટરલની જરૂર છે:

જ્યારે ધિરાણકર્તાઓ નીચા વ્યાજ દરે અને લાંબા ગાળાની લોન ઓફર કરે છેpayકાર્યકાળ દરમિયાન, તેઓ સામાન્ય રીતે તેમના જોખમને ઘટાડવા માટે કોલેટરલ માંગી શકે છે. જેમ કે લાંબા ગાળાની લોન સામાન્ય રીતે સુરક્ષિત હોય છે, વ્યવસાયિક સંસ્થાઓએ મશીનરી, રિયલ એસ્ટેટ, ઇન્વેન્ટરી, એકાઉન્ટ્સ પ્રાપ્ત કરવા યોગ્ય વગેરે જેવી સંપત્તિઓ સાથે તેમની લોનનો બેકઅપ લેવો જોઈએ.

• લાંબી પ્રક્રિયા સમય:

ધિરાણકર્તાઓ વિગતવાર ચકાસણી પછી જ વ્યવસાયોને લાંબા ગાળાની લોન મંજૂર કરે છે, આમ પ્રક્રિયાનો સમય વધે છે. મોટા ભાગના અરજદારોને આવી લોન માટે પાત્ર બનવા માટે કંટાળાજનક અરજી અને મંજૂરીની પ્રક્રિયામાંથી પસાર થવું પડી શકે છે. તેથી, પસંદ કરવાને બદલે લાંબા ગાળાની વ્યવસાય લોન, વૈકલ્પિક ભંડોળ વિકલ્પો તાત્કાલિક રોકડ જરૂરિયાતો ધરાવતા વ્યવસાયો માટે આદર્શ હોઈ શકે છે.

• કડક પાત્રતા જરૂરીયાતો:

લોન માટે પસંદગી કરવી, ખાસ કરીને જેમાં મોટી રકમ સામેલ હોય, તેમાં વધુ કડક પાત્રતા માપદંડ હોય છે. સારા ક્રેડિટ સ્કોરની આવશ્યકતા એ આવો જ એક માપદંડ છે. લગભગ તમામ ધિરાણકર્તાઓને ઉધાર લેનારાઓ યોગ્ય હોય તે જરૂરી છે ક્રેડિટ સ્કોર નીચા વ્યાજ દરે લોન માટે લાયક બનવા માટે. તેવી જ રીતે, ભંડોળ માંગતી તમામ કંપનીઓ ઓછામાં ઓછા ઓપરેશનલ વર્ષો સાથે બજારમાં હોવી જરૂરી છે. વ્યવસાય માલિકો કે જેમણે તાજેતરમાં કામ કરવાનું શરૂ કર્યું છે તેઓ વ્યવસાય લોન માટે લાયક ન હોઈ શકે.

લાંબા ગાળાની બિઝનેસ લોન ક્યારે લેવી?

બેંકો અને NBFCs પાસેથી લીધેલી લોન EMI દ્વારા પરત કરવાની રહેશે. વિવિધ પ્રકારના ભંડોળ વિકલ્પોને સમજવું અને પછી યોગ્ય ધિરાણ વિકલ્પ નક્કી કરવો જરૂરી છે જે લાંબા ગાળે વ્યવસાયને મદદ કરી શકે.

જો લોનના વ્યાજ દરો અને શરતો અનુકૂળ હોય તો જ લાંબા ગાળાની બિઝનેસ લોન ફાયદાકારક બની શકે છે. ટૂંકા ગાળાની લોનની મુદત સામાન્ય રીતે બે-ત્રણ વર્ષ કે તેથી ઓછી હોય છે પરંતુ તેના વ્યાજ દરો વધુ હોય છે. ટૂંકા ગાળાની લોન પર EMI વધારે હોઈ શકે છે પરંતુ આ લોનનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે તેને કોઈ કોલેટરલની જરૂર પડતી નથી.

તેથી, વ્યવસાય માલિકો કે જેઓ તેમના પુનઃપ્રાપ્તિની ખાતરી નથીpaying ક્ષમતાએ લાંબા ગાળાની લોન પસંદ કરતા પહેલા ગંભીરતાથી વિચારવું જોઈએ કારણ કે ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં ધિરાણકર્તા ગીરવે મૂકેલી સંપત્તિની માલિકી લઈ શકે છે.

ઉપસંહાર

લાંબા ગાળાની વ્યવસાય લોન એવા વ્યવસાયોમાં લોકપ્રિય છે કે જેને કાર્યકારી મૂડીની જરૂર હોય છે. પરંતુ આ લોન ત્યારે જ શ્રેષ્ઠ છે જ્યારે માસિક રોકડ પ્રવાહ માસિક પુનઃપ્રવાહને સરળતાથી આવરી શકેpayમીન્ટ્સ.

જ્યારે લોનની મુદત પસંદ કરવાની વાત આવે છે, ત્યારે નિર્ણય લેવાની શ્રેષ્ઠ રીત એ છે કે વ્યવસાયની જરૂરિયાતો તેમજ ફરીથીpayમેન્ટ ક્ષમતા. બિઝનેસ ટર્મ લોન લેતા પહેલા બિઝનેસ લોનના પ્રકારોના ફાયદા અને ગેરફાયદાનું વિશ્લેષણ કરવું અને પછી જાણકાર નિર્ણય લેવાનું વધુ સારું છે.

IIFL ફાઇનાન્સ લાંબા અને બંને ઓફર કરે છે ટૂંકા ગાળાની વ્યવસાય લોન જે કંપનીઓને નાણાકીય સહાયની જરૂર છે. IIFL ફાઇનાન્સ 10 વર્ષ સુધીની મુદત સાથે સુરક્ષિત બિઝનેસ લોનમાં રૂ. 10 કરોડ સુધી પ્રદાન કરે છે. લોન મેળવવા માટે, અરજદારોએ લોન અરજી ફોર્મ ભરવું અને પ્રાથમિક વ્યવસાય અને વ્યક્તિગત માહિતી પ્રદાન કરવી આવશ્યક છે. એકવાર KYC થઈ જાય અને વેરિફિકેશન પ્રક્રિયા પૂર્ણ થઈ જાય પછી લોનની રકમ સીધી ગ્રાહકના બેંક ખાતામાં જમા થઈ જાય છે.