વ્યવસાય લોન અરજીની પ્રક્રિયા શું છે?

વ્યવસાયમાં નાણાકીય સમસ્યાઓ ઘટાડવા માટે કુટુંબ અને મિત્રો પાસેથી નાણાં ઉછીના લેવાનો ભાવનાત્મક બોજ ત્રાસદાયક હોઈ શકે છે. આવી પરિસ્થિતિઓમાં, બેંકો અને નોન-બેંક ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs) ની વ્યવસાય લોન હાથમાં રહેલી સમસ્યાનો સામનો કરવા માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ હોઈ શકે છે. ખરેખર, બિઝનેસ લોન લેનારાને માત્ર વધુ નાણાકીય સ્વતંત્રતા જ નહીં આપી શકે પણ વ્યક્તિના આત્મસન્માનને પણ વધારી શકે છે.

વ્યવસાય લોન ક્યાં તો સુરક્ષિત હોઈ શકે છે, જેને કોલેટરલની જરૂર હોય છે, અથવા અસુરક્ષિત, જે કોલેટરલ-ફ્રી હોય છે. કોલેટરલ મુકવાથી લોનની રકમ મંજૂર થવાની તક વધી શકે છે અને વ્યાજ દર ઘટાડવામાં પણ મદદ મળી શકે છે.

પૂર્વ-અરજી પગલાં અને લોન પ્રક્રિયા

એ માટે અરજી કરતા પહેલાં વ્યાપાર લોન, લોન મંજૂર થવાની શક્યતાને વધારવા માટે અને તે પણ વ્યાજબી નિયમો અને શરતો પર કેટલાક પગલાં લઈ શકે છે.

દાખલા તરીકે, તે ફરીથી કરવું સારું છેpay મોટા ભાગના બાકી દેવું ઉધાર ક્ષમતા વધારવા માટે.

વ્યવસાય લોન માટે અરજી કરતા પહેલા થોડું હોમવર્ક કરવું હંમેશા સારું છે. આ યોગ્યતાના માપદંડો વિશે વધુ સારી રીતે વિચાર કરવામાં મદદ કરે છે અને લોનના પ્રકારને શોધવામાં પણ મદદ કરે છે જે વ્યક્તિની જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય.

વ્યવસાય માટે લોન કેવી રીતે મેળવવી તે વિશે અહીં એક પગલાવાર માર્ગદર્શિકા છે:

1) લોનના વિવિધ પ્રકારો ઓળખો

તે જાણવું સારું છે કે કયા પ્રકારની વ્યવસાય લોન ઉપલબ્ધ છે અને તેના નિયમો અને શરતો. વ્યવસાયના કદ અને ચોક્કસ જરૂરિયાતોના આધારે, અરજદારો વિવિધમાંથી પસંદ કરી શકે છે એમ.એસ.એમ.ઇ. અને SME લોન અથવા કાર્યકારી મૂડી લોન. જો વ્યવસાય માલિકનું પ્રાથમિક ધ્યેય વિસ્તરણ માટે સાધનો ખરીદવાનું હોય તો તે મશીનરી લોન પણ હોઈ શકે છે.

જ્યારે ટર્મ લોન મોટા પાયે બિઝનેસ વિસ્તરણ માટે શ્રેષ્ઠ છે, ત્યારે ક્રેડિટની લાઇન દૈનિક ઓપરેશનલ ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે આદર્શ હોઈ શકે છે. ઋણ લેનારાઓ નાની રોકડ જરૂરિયાતો માટે માઇક્રોલોન્સથી શરૂઆત કરી શકે છે. જેઓ ખરાબ ક્રેડિટ ધરાવતા હોય અથવા કોઈ ક્રેડિટ ઈતિહાસ ન હોય તેઓએ સુરક્ષિત લોન લેવી પડી શકે છે જેને કોલેટરલની જરૂર હોય છે.

2) શાહુકાર અને એપ્લિકેશન માધ્યમ પસંદ કરો

એકવાર અરજદારોને તેમના માટે શ્રેષ્ઠ અનુરૂપ લોનના પ્રકાર વિશે સ્પષ્ટ ખ્યાલ આવી જાય, પછી ધિરાણકર્તા નક્કી કરો. ભારતમાં, ઘણા બિઝનેસ લોન પ્રદાતાઓ છે. ધિરાણકર્તાની લોનની શરતો અને પાત્રતાના માપદંડોનું નિર્ણાયક વિશ્લેષણ ખૂબ મદદરૂપ થઈ શકે છે.

લોનની મંજૂરીમાં સમય લાગે છે. પરંતુ જેની જરૂર છે quick પૈસા ઓનલાઈન જવાનું પસંદ કરી શકે છે. અન્ય જેઓ ઓનલાઈન આરામદાયક નથી, તેઓ જરૂરી દસ્તાવેજો અને યોગ્ય રીતે સહી કરેલ અરજી ફોર્મ સાથે ધિરાણકર્તાની શાખાની મુલાકાત લેવાનું પસંદ કરી શકે છે.

3) ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો

ધિરાણકર્તાઓ સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને 700 થી ઉપરનો ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા અરજદારોને પસંદ કરે છે. નકારાત્મક ક્રેડિટ ઇતિહાસ મોડું અથવા ચૂકી ગયેલું પ્રતિબિંબિત કરે છે payનિવેદનો ધિરાણકર્તાઓ માટે ચેતવણી બની શકે છે. નબળો ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકો વૈકલ્પિક ધિરાણ ઉકેલો વિશે વિચારી શકે છે અને તેમને પુનઃનિર્માણ પર પણ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકે છે.

4) લોન અરજી ફોર્મ

અરજદારોએ લોન અરજીના દરેક પગલાને અત્યંત સાવધાની સાથે વર્તવું જોઈએ. ધિરાણકર્તાઓ અરજદાર વિશેની દરેક નાની માહિતીને ક્રોસ-વેરિફાય કરે છે, તેથી દરેક વિગતો વિશે સાચું અને ચોક્કસ હોવું સમજદાર છે.

5) બિઝનેસ પ્લાન તૈયાર કરો

અરજદારે લોન અરજી સાથે વિગતવાર બિઝનેસ પ્લાન સબમિટ કરવો પડશે. વ્યવસાય યોજનામાં પેઢીનો હેતુ, ભૂતકાળના બિઝનેસ ટ્રેક રેકોર્ડ્સ અને ભવિષ્યની મહત્વાકાંક્ષાઓ સ્પષ્ટપણે જણાવવી જોઈએ. તેમાં લોનનો હેતુ પણ જણાવવો જોઈએ. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, ઉધાર લેનારાઓએ ધિરાણકર્તાને જણાવવું જોઈએ કે લોન શેના માટે છે અને તેઓ નાણાંનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવાની યોજના ધરાવે છે.

6) આવશ્યક દસ્તાવેજોની તૈયારી

ઋણ લેનારાઓએ જરૂરી દસ્તાવેજો તૈયાર રાખવા જોઈએ. કંપનીના છેલ્લા છ મહિનાના બેંક સ્ટેટમેન્ટ જેવા અમુક દસ્તાવેજો, કંપનીના KYC દસ્તાવેજો (PAN કાર્ડ, માલિકીના કાગળો), વ્યવસાયના માલિકના KYC દસ્તાવેજો (CIBIL સ્કોર, PAN નંબર) અને છેલ્લા બે માટે આવકવેરા રિટર્ન જેવા નાણાકીય નિવેદનો. વર્ષો, બિઝનેસ લોન અરજી મંજૂર કરવા માટે પાછલા બે વર્ષ માટે ઓડિટ કરાયેલ બેલેન્સ શીટ જરૂરી છે. આ તમામ દસ્તાવેજો સ્વ-પ્રમાણિત અને અપ-ટૂ-ડેટ હોવા જોઈએ.

તે યાદ રાખવું જોઈએ કે કોઈપણ ખોટી માહિતી લોન વિતરણમાં બિનજરૂરી વિલંબનું કારણ બની શકે છે.

આજકાલ, ઘણા ધિરાણકર્તાઓ દસ્તાવેજની ચકાસણી માટે ઑનલાઇન સેવાઓ પ્રદાન કરે છે. બેંકની વેબસાઇટ પર અરજી કરનારા અરજદારોએ માત્ર દસ્તાવેજોને ચોક્કસ ફોર્મેટમાં અપલોડ કરવાની અને ધિરાણકર્તાઓની મંજૂરીની રાહ જોવાની જરૂર છે.

7) EMI નું મૂલ્યાંકન કરો

લોન અરજી ફોર્મ ભરતા પહેલા, અરજદારોએ હંમેશા પેઢીની ચોક્કસ નાણાકીય જરૂરિયાતોની ગણતરી કરવી જોઈએ. જરૂરી કરતાં વધુ રકમ વધુ દેવું ઉમેરી શકે છે. તેવી જ રીતે, અપૂરતું ભંડોળ અડચણોનું કારણ બની શકે છે.

ધ્યાનમાં લેવાનું બીજું મહત્વનું પરિબળ એ છે કે વ્યક્તિના પુનઃ મૂલ્યાંકન કરવુંpayમેન્ટ ક્ષમતા. લોનની મુદત દરમિયાન, લેનારા ફરીpays બેંકમાંથી ઉધાર લીધેલી મૂળ રકમ તેમજ તે મુદ્દલ પર સંચિત વ્યાજ. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ આજે મફત ઓનલાઈન પ્રદાન કરે છે બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર માસિક પુનઃ અંદાજ માટેpayમેન્ટ રકમ.

લોનના તમામ ગુણદોષનું વજન કર્યા પછી, અરજદારો અરજી સબમિટ કરી શકે છે અને વ્યવસાય માટે લોન માટે અરજી કરી શકે છે. ધિરાણકર્તા એપ્લિકેશનની સમીક્ષા કરે છે અને લોન ઓફર કરતા પહેલા પૃષ્ઠભૂમિ તપાસ કરે છે. જો ઉધાર લેનાર લોનના નિયમો અને શરતો સાથે સંમત થાય, તો તે બંધ કરવામાં આવશે અને તેનું વિતરણ કરવામાં આવશે.

ઉપસંહાર

દરેક વ્યવસાય અનન્ય છે. તેથી, તે ફક્ત વ્યવસાયના માલિક જ નક્કી કરી શકે છે કે કંપની માટે કયો વ્યવસાય લોન વિકલ્પ શ્રેષ્ઠ છે. પરંતુ અરજી કરતા પહેલા, બિઝનેસ પ્લાન બનાવવો અને વિવિધ ધિરાણકર્તાઓના નિયમો અને શરતોની તુલના કરવી અને તેનું મૂલ્યાંકન કરવું સારું છે.

એક માટે quick અને સરળ લોન પ્રક્રિયા, તમે ઑનલાઇન એપ્લિકેશન પસંદ કરી શકો છો. પ્રારંભિક દસ્તાવેજો સબમિટ કર્યા પછી, ધિરાણકર્તાઓને વધારાના દસ્તાવેજોની જરૂર પડી શકે છે. અરજદારોએ તેમની લોન મંજૂરીની સ્થિતિ નિયમિતપણે તપાસવી જોઈએ અને જ્યારે જરૂર હોય ત્યારે ફોલો-અપ માહિતી પ્રદાન કરવામાં ક્યારેય વિલંબ કરવો જોઈએ નહીં.

ઘણી બેંકો અને પ્રતિષ્ઠિત NBFCs જેમ કે IIFL ફાયનાન્સ બિઝનેસ ડેવલપમેન્ટથી લઈને કેશ ફ્લો મેનેજમેન્ટ સુધીની નાણાકીય જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે બિઝનેસ લોન આપે છે.

IIFL ફાયનાન્સ વિવિધ જરૂરિયાતોને અનુરૂપ વિવિધ લોન વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે. તે લોન માટે ઓનલાઈન અરજી કરવાની સગવડ પણ આપે છે અને એ પૂરી પાડે છે quick અને સીધા તમારા બેંક ખાતામાં લોન મંજૂર કરવા અને વિતરિત કરવાની મુશ્કેલી-મુક્ત પ્રક્રિયા.