પીઓએસ આધારિત બિઝનેસ લોન: કાર્ડ સ્વાઇપ મશીન ડેટા કેવી રીતે ફ્લેક્સિબલ બિઝનેસ ક્રેડિટને સક્ષમ બનાવે છે

A POS આધારિત બિઝનેસ લોન એક ધિરાણ વ્યવસ્થા છે જેમાં ધિરાણકર્તા વેપારીના કાર્ડ વ્યવહાર ઇતિહાસનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે અન્ય પાત્રતા માપદંડોની સાથે કરી શકે છે.payક્ષમતા. ચોક્કસ ધિરાણ મોડેલોમાં, POS ટર્મિનલ્સ દ્વારા જનરેટ થયેલ વ્યવહાર ડેટા ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાનો ભાગ બની શકે છે.

પરંપરાગત ધિરાણ માળખાથી વિપરીત જે મુખ્યત્વે કોલેટરલ અથવા નાણાકીય નિવેદનો પર આધાર રાખે છે, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ લોનની યોગ્યતા, મંજૂર રકમ અને લોનની રકમ નક્કી કરતી વખતે ડિજિટલ વ્યવહાર પેટર્નને પણ ધ્યાનમાં લે છે.payમાનસિક રચનાઓ.

સામાન્ય રીતે મર્ચન્ટ કેશ એડવાન્સ પીઓએસ, કાર્ડ સ્વાઇપ મશીન ક્રેડિટ લાઇન અથવા પીઓએસ ટર્મિનલ બિઝનેસ ફાઇનાન્સ સોલ્યુશન્સ તરીકે ઓળખાતી પ્રોડક્ટ્સ સામાન્ય રીતે સુસંગત ડિજિટલ ટ્રાન્ઝેક્શન પ્રવૃત્તિ ધરાવતા વ્યવસાયો માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવે છે. પાત્રતા, લોનની રકમ,payચુકવણીની શરતો, દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ, મંજૂરી અને વિતરણ ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન, આંતરિક ધિરાણ નીતિઓ અને લાગુ નિયમોને આધીન રહે છે.

POS આધારિત બિઝનેસ લોન શું છે?

A POSવ્યવસાય આધારિત લોન આ એક પ્રકારની અસુરક્ષિત કાર્યકારી મૂડી સુવિધા છે જ્યાં ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ પાત્રતા નક્કી કરવા માટે વેપારીના POS (પોઇન્ટ ઓફ સેલ) વ્યવહાર ઇતિહાસનું મૂલ્યાંકન કરે છે. મિલકત અથવા સ્થિર સંપત્તિ કોલેટરલ પર ભારે આધાર રાખવાને બદલે, ધિરાણકર્તાઓ મૂલ્યાંકન કરે છે કે વ્યવસાય કાર્ડ-આધારિત વેચાણ કેટલી સતત રીતે ઉત્પન્ન કરે છે.

સામાન્ય રીતે, છેલ્લા 3-12 મહિનાના વ્યવહાર ડેટાની સમીક્ષા કરવામાં આવે છે. તેના આધારે, ક્રેડિટ મર્યાદા સોંપવામાં આવે છે, અને ફરીથીpayચુકવણીઓ દૈનિક કાર્ડ સમાધાનના ટકાવારી તરીકે રચાયેલ છે.

આ માળખું ઘણીવાર NBFCs અને ડિજિટલ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા આધુનિકના ભાગ રૂપે ઓફર કરવામાં આવે છે POS ટર્મિનલ બિઝનેસ ફાઇનાન્સ નાના અને મધ્યમ કદના વેપારીઓ માટે રચાયેલ ઉકેલો.

ફક્ત કોલેટરલ-આધારિત મૂલ્યાંકન પર આધાર રાખવાને બદલે, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ કાર્ડ વ્યવહારના ઐતિહાસિક પેટર્ન, વ્યવસાયિક ટર્નઓવર, બેંકિંગ વર્તન અને અન્ય જોખમ પરિમાણોનું મૂલ્યાંકન પણ કરી શકે છે જ્યારે તેઓ POS આધારિત બિઝનેસ લોન.

પાછલા મહિનાના વ્યવહાર ઇતિહાસની સમીક્ષા વ્યવસાય અને ગ્રાહક માહિતી સાથે કરી શકાય છે. આ મૂલ્યાંકનના આધારે, પાત્ર અરજદારોને ધિરાણકર્તા નીતિઓને આધીન લોન રકમ અથવા ક્રેડિટ સુવિધા ઓફર કરવામાં આવી શકે છે.

તમારા ક્રેડિટનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે POS ટ્રાન્ઝેક્શન ડેટાનો ઉપયોગ કેવી રીતે થાય છે

ધિરાણકર્તાઓ વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિને વધુ સારી રીતે સમજવા માટે વ્યવહારના વલણો, સમાધાન પેટર્ન, વ્યવસાય ટર્નઓવર અને વેચાણ સુસંગતતાનું વિશ્લેષણ કરી શકે છે. મૂલ્યાંકન પદ્ધતિ સંસ્થાઓમાં અલગ અલગ હોઈ શકે છે અને તેમાં વધારાના નાણાકીય, કાર્યકારી અને પાલન-સંબંધિત પરિમાણો શામેલ હોઈ શકે છે.

1. દૈનિક વ્યવહાર કેપ્ચર: દરેક કાર્ડ payPOS મશીન દ્વારા પ્રક્રિયા કરાયેલ રકમ રેકોર્ડ કરવામાં આવે છે અને વેપારીના બેંક ખાતામાં જમા કરવામાં આવે છે. 

1. ડેટા એકત્રીકરણ: હસ્તગત કરનાર બેંક ધિરાણ સંસ્થા સાથે સમાધાન ડેટા શેર કરે છે. 

1. વર્તન વિશ્લેષણ: ધિરાણકર્તા 3-6 મહિનાના ડેટાનું મૂલ્યાંકન કરે છે, જેમાં વેચાણની સુસંગતતા, વૃદ્ધિના વલણો અને મોસમી ફેરફારોનો સમાવેશ થાય છે. 

1. ક્રેડિટ ઓફર જનરેશન: સરેરાશ માસિક કાર્ડ વેચાણના આધારે, ક્રેડિટ મર્યાદા સોંપવામાં આવે છે. 

ધિરાણકર્તા કયા ડેટાનું વિશ્લેષણ કરે છે?

પોઝ ટર્મિનલ બિઝનેસ ફાઇનાન્સ મૂલ્યાંકન માટે, ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે મૂલ્યાંકન કરે છે:

• કુલ માસિક કાર્ડ સેટલમેન્ટ વોલ્યુમ 

• દૈનિક વ્યવહારોની સંખ્યા 

• પ્રતિ વ્યવહાર સરેરાશ ટિકિટનું કદ 

• મહિના-દર-મહિના વેચાણ વૃદ્ધિનો ટ્રેન્ડ 

• લાંબા નિષ્ક્રિય ગાબડા વિના વ્યવહાર સુસંગતતા 

• POS મશીનના ઉપયોગનો સમયગાળો 

આ સ્ટ્રક્ચર્ડ ડેટાસેટ ધિરાણકર્તાઓને વ્યવસાયની સ્થિરતા અને માપનીયતા બંનેને સમજવામાં મદદ કરે છે. મહત્વનું છે કે, આ મોડેલમાં કોઈ ભૌતિક કોલેટરલનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવતું નથી.

નમૂના ક્રેડિટ ગણતરી: INR ઉદાહરણ

સરેરાશ માસિક POS વેચાણ ધરાવતા વેપારીને ધ્યાનમાં લો ¹૧,૨૨,૦૦૦.

• યોગ્ય ક્રેડિટ ઓફર (માસિક સરેરાશના 75%): ¹૧,૨૨,૦૦૦

• દૈનિક પુનરાવર્તનpayવેચાણ સાથે જોડાયેલી માનસિક રચના 

• હોલ્ડબેક રેટ: દૈનિક કાર્ડ સેટલમેન્ટના 10% 

ઉદાહરણ:

નીચે આપેલ ઉદાહરણ કાલ્પનિક છે અને ફક્ત શૈક્ષણિક હેતુઓ માટે બનાવાયેલ છે. વાસ્તવિક લોન માળખાં, ફરીથીpayધિરાણકર્તાઓ અને ઉત્પાદનોમાં ચુકવણી પદ્ધતિઓ, કપાત ટકાવારી અને પાત્રતા માપદંડો અલગ અલગ હોય છે.

ભારતમાં POS આધારિત બિઝનેસ લોન માટે પાત્રતા માપદંડ

માટે પાત્રતા માપદંડ POS આધારિત બિઝનેસ લોન ધિરાણકર્તાઓ અને ઉત્પાદનોમાં બદલાય છે. મૂલ્યાંકનમાં વ્યવહાર ઇતિહાસ, વ્યવસાયિક વિન્ટેજ, ટર્નઓવર પેટર્ન, બેંકિંગ વર્તન, ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ, KYC પાલન અને દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવામાં આવી શકે છે.

ઉદાહરણરૂપ પાત્રતા વિચારણાઓમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• ઓછામાં ઓછા 6-12 મહિનાનો સક્રિય POS વ્યવહાર ઇતિહાસ 

• માસિક કાર્ડ વેચાણ સામાન્ય રીતે ¹1-2 લાખ કે તેથી વધુથી શરૂ થાય છે 

• વ્યવસાય માટે GST નોંધણી (મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં) 

• ઓછામાં ઓછા 2 વર્ષનો એકંદર વ્યવસાય વિન્ટેજ (ઋણદાતા દ્વારા બદલાય છે) 

• POS સેટલમેન્ટ સાથે જોડાયેલ સક્રિય ચાલુ ખાતું 

• હાલની ક્રેડિટ સુવિધાઓ પર તાજેતરમાં કોઈ ગંભીર ડિફોલ્ટ નથી 

જોખમ નીતિઓ અને વેપારી શ્રેણીના આધારે જુદા જુદા ધિરાણકર્તાઓ થોડી અલગ થ્રેશોલ્ડ લાગુ કરી શકે છે.

રિટેલ સ્ટોર્સ, ફાર્મસીઓ, રેસ્ટોરન્ટ્સ અને સેવા વ્યવસાયો ઘણીવાર સુસંગત વ્યવહાર પ્રવાહને કારણે વધુ સરળતાથી લાયક ઠરે છે. જો કે, પાત્રતા હંમેશા ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને દસ્તાવેજીકરણ સમીક્ષાને આધીન હોય છે.

દૈનિક રીpayચર્ચા: ફ્લેક્સિબલ EMI મોડેલ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે

Repayવ્યવહાર પ્રવૃત્તિ સાથે જોડાયેલ વ્યવસાય લોન માટે માળખાં ધિરાણકર્તા, લોન ઉત્પાદન અને મંજૂર સુવિધાના આધારે બદલાઈ શકે છે. કેટલીક નાણાકીય વ્યવસ્થાઓ ફરીથી મંજૂરી આપી શકે છેpayવ્યવસાયિક રોકડ-પ્રવાહ પેટર્ન સાથે સંરેખિત થવા માટે, જ્યારે અન્ય નિશ્ચિત EMI સમયપત્રકનું પાલન કરી શકે છે.

ફરીpayલોન લેનારને લાગુ પડતી ચુકવણી પદ્ધતિ લોન મંજૂરી સમયે નક્કી કરવામાં આવે છે અને લોન કરારમાં દસ્તાવેજીકૃત કરવામાં આવે છે.

વેપારીઓ માટે, આ માળખું રોકડ પ્રવાહ વ્યવસ્થાપનને સુધારી શકે છે કારણ કે:

• ઓછા વેચાણ દિવસોથી ઓછી કપાત થાય છે 

• વેચાણના દિવસો વધુ સ્પષ્ટpayઝડપી ટિપ્પણીઓ 

• મોસમી વધઘટ દરમિયાન કોઈ નિશ્ચિત EMI દબાણ નહીં 

જોકે, કુલ પુનઃpayમેન્ટ કોસ્ટ સંમત પરિબળ દર પર આધાર રાખે છે અને ધિરાણકર્તાઓ અને ઉધાર લેનારા પ્રોફાઇલ્સમાં બદલાય છે. NBFC પાલન આવશ્યકતાઓના ભાગ રૂપે બધી શરતો અગાઉથી જાહેર કરવામાં આવે છે.

POS લોન વિ ટર્મ લોન વિ ઓવરડ્રાફ્ટ: તમારા વ્યવસાયને કયું અનુકૂળ છે?

નોંધ: ઉત્પાદન સુવિધાઓ, પાત્રતા માપદંડ, કોલેટરલ આવશ્યકતાઓ, ફરીથીpayધિરાણકર્તાઓ અને વ્યક્તિગત ઉધાર લેનારા પ્રોફાઇલ્સમાં, માન્યતા માળખાં અને મંજૂરી સમયરેખા અલગ અલગ હોય છે.

A કાર્ડ સ્વાઇપ મશીન ક્રેડિટ લાઇન સતત દૈનિક વ્યવહારો ધરાવતા વ્યવસાયો માટે શ્રેષ્ઠ કાર્ય કરે છે, જ્યારે લાંબા ગાળાના રોકાણો માટે ટર્મ લોન વધુ યોગ્ય છે. ઓવરડ્રાફ્ટ્સ સુગમતા પ્રદાન કરે છે પરંતુ વેચાણ પ્રદર્શન સાથે સીધા જોડાયેલા ન પણ હોય.

POS આધારિત બિઝનેસ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી

POS આધારિત બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરવામાં સામાન્ય રીતે એક સરળ ડિજિટલ અથવા સહાયિત પ્રક્રિયાનો સમાવેશ થાય છે:

1. પાત્રતા તપાસો: POS વ્યવહાર ઇતિહાસની સમીક્ષા કરો (સામાન્ય રીતે ઓછામાં ઓછા છેલ્લા 6 મહિના). 

1. દસ્તાવેજો તૈયાર કરો: GST પ્રમાણપત્ર, KYC દસ્તાવેજો, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને POS સેટલમેન્ટ રિપોર્ટ. 

1. અરજી સબમિટ કરો: ઓનલાઈન અથવા IIFL ફાઇનાન્સ શાખા દ્વારા અરજી કરો. 

1. ઓફર અને મંજૂરી મેળવો: ધિરાણકર્તા ડેટાનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને ક્રેડિટ મર્યાદા શેર કરે છે અને ફરીથીpayમાનસિક માળખું. 

ચકાસણી અને મંજૂરી પ્રક્રિયાઓ સફળતાપૂર્વક પૂર્ણ થયા પછી, લોન વિતરણ ધિરાણકર્તા નીતિઓ, કાર્યકારી પ્રક્રિયાઓ અને દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ અનુસાર થઈ શકે છે. પ્રક્રિયા સમયરેખા અરજીઓ અનુસાર બદલાઈ શકે છે.

ઉપસંહાર

A POS આધારિત બિઝનેસ લોન એ ઘણા ફાઇનાન્સિંગ મોડેલોમાંનું એક છે જેના દ્વારા ધિરાણકર્તાઓ અન્ય ક્રેડિટ-મૂલ્યાંકન પરિમાણો સાથે ડિજિટલ ટ્રાન્ઝેક્શન માહિતીનો ઉપયોગ કરીને વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે. નિયમિત કાર્ડ-આધારિત પ્રક્રિયા કરતા વ્યવસાયો માટે payટિપ્પણીઓ, વ્યવહાર ઇતિહાસ એકંદર પાત્રતા મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયામાં ફાળો આપી શકે છે.

મર્ચન્ટ કેશ એડવાન્સ પીઓએસ, પીઓએસ ટર્મિનલ બિઝનેસ ફાઇનાન્સ, અથવા કાર્ડ સ્વાઇપ મશીન ક્રેડિટ લાઇન સોલ્યુશન્સ તરીકે વર્ણવેલ ફાઇનાન્સિંગ સ્ટ્રક્ચર્સ પાત્રતા માપદંડોના સંદર્ભમાં ધિરાણકર્તાઓમાં નોંધપાત્ર રીતે અલગ હોઈ શકે છે, ફરીથીpayમેન્ટ મિકેનિઝમ્સ, દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ અને લોનની શરતો.

ઉધાર લેનારાઓએ લાગુ પડતા શુલ્કની સમીક્ષા કરવી જોઈએ, ફરીથીpayકોઈપણ ધિરાણ સુવિધા મેળવતા પહેલા જવાબદારીઓ, પ્રક્રિયા જરૂરિયાતો અને ધિરાણકર્તા નીતિઓ જણાવો. અંતિમ મંજૂરી, મંજૂર રકમ અને વિતરણ ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને આધીન રહે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો