પીએમઇજીપી વિરુદ્ધ મુદ્રા લોન ભારત: નાના વ્યવસાયો માટે સરકારી લોન યોજનાઓની તુલના

પીએમઇજીપી એ નવા માઇક્રોબિઝનેસ સ્થાપિત કરવા માટે સબસિડી-સંકળાયેલ સરકારી કાર્યક્રમ છે, જેમાં બેંક લોન બાકીના પ્રોજેક્ટ ખર્ચને આવરી લે છે અને માર્જિન મની સહાય પ્રોજેક્ટ ખર્ચના એક ભાગને આવરી લે છે. પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના હેઠળ, મુદ્રા એક કોલેટરલ-મુક્ત લોન સાધન છે જેમાં કોઈ સબસિડી ઘટક નથી અને તે નવા અને સ્થાપિત માઇક્રોબિઝનેસ બંને માટે સુલભ છે. જ્યારે મુદ્રા વિકાસ તબક્કાઓમાં નાના વ્યવસાય જરૂરિયાતો માટે સુલભ ભંડોળ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, ત્યારે પીએમઇજીપી ઘણીવાર નવી સ્થાપનાઓ માટે રચાયેલ છે.

PMEGP શું છે?

સરકાર દ્વારા સમર્થિત પહેલ જેને કહેવાય છે PMEGP (પ્રધાનમંત્રી રોજગાર સર્જન કાર્યક્રમ) ભારતમાં નવા સ્થાપિત સૂક્ષ્મ વ્યવસાયોને મદદ કરવા માટે બનાવવામાં આવ્યું હતું. માર્જિન મની સબસિડી દ્વારા પ્રારંભિક નાણાકીય ભારણ ઘટાડીને, તે નાના ઉત્પાદન અથવા સેવા વ્યવસાયો શરૂ કરવામાં લોકોને મદદ કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

KVIC (ખાદી અને ગ્રામોદ્યોગ આયોગ), DIC (જિલ્લા ઉદ્યોગ કેન્દ્રો), અને KVIB (રાજ્ય-સ્તરીય ખાદી બોર્ડ) આ કાર્યક્રમને હાથ ધરવા માટે જવાબદાર છે. દરેક એજન્સી સ્થાન અને વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિના પ્રકારને આધારે અરજીઓનું સંચાલન કરે છે.

આ કાર્યક્રમ હેઠળ મહત્તમ પ્રોજેક્ટ ખર્ચ સેવા-આધારિત વ્યવસાયો માટે ₹20 લાખ અને ઉત્પાદન સાહસો માટે ₹50 લાખ છે. બાકીની રકમ માટે બેંક લોન અને સબસિડી સપોર્ટનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે, જેમાં અરજદારનો હિસ્સો થોડો હોય છે. પહેલી વાર વ્યવસાય શરૂ કરનારા માલિકો આ માળખા સાથે તેમના બધા ભંડોળની અગાઉથી વ્યવસ્થા કર્યા વિના વધુ સરળતાથી કામગીરી શરૂ કરી શકે છે.

પીએમઇજીપીનો ધ્યેય ગ્રામીણ અને શહેરી બંને વિસ્તારોમાં નવી રોજગારીનું સર્જન કરવાનો છે, નહીં કે પહેલાથી જ અસ્તિત્વમાં રહેલા ઉદ્યોગોનો વિસ્તાર કરવાનો.

PMEGP સબસિડી દરો એક નજરમાં

SC/ST, મહિલાઓ, દિવ્યાંગો, લઘુમતીઓ, ભૂતપૂર્વ સૈનિકો અને પૂર્વોત્તર વિસ્તારના ઉમેદવારો બધાનો ખાસ શ્રેણીમાં સમાવેશ થાય છે. સબસિડી રોકડમાં ચૂકવવાને બદલે લોન ખાતા સાથે જોડાયેલ માર્જિન મની સહાય તરીકે ગોઠવવામાં આવે છે.

મુદ્રા લોન (PMMY) શું છે?

આ મુદ્રા લોન (પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના – PMMY) સૂક્ષ્મ અને નાના વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિઓ માટે સરકાર દ્વારા સમર્થિત ક્રેડિટ ફ્રેમવર્ક છે. બેંકો, NBFC, નાના ફાઇનાન્સ બેંકો અને માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ દ્વારા ધિરાણકર્તા-સ્તરના ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનના આધારે લોન આપવામાં આવે છે.

મુદ્રા લોન કોઈપણ સબસિડી ઘટક ધરાવશો નહીંનાની લોન શ્રેણીઓ માટે, યોજના માર્ગદર્શિકા હેઠળ કોલેટરલ સુરક્ષા સામાન્ય રીતે નિર્ધારિત કરવામાં આવતી નથી, જ્યારે વધુ રકમ ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને જોખમ મૂલ્યાંકનને આધીન મંજૂર કરવામાં આવે છે.

બંને નવા અને હાલના સૂક્ષ્મ વ્યવસાયો ઉત્પાદન, સેવાઓ અથવા વેપાર પ્રવૃત્તિઓમાં રોકાયેલા લોકોને PMMY હેઠળ પાત્ર ગણી શકાય.

મુદ્રા લોનના સ્તરો સમજાવ્યા

શિશુ લોનમાં સામાન્ય રીતે સરળ પ્રક્રિયા અને મર્યાદિત દસ્તાવેજો હોય છે. વધુ તપાસ, પુનઃ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છેpayવ્યવસાયિક સ્થિરતા તેમજ માનસિક ઇતિહાસ, ઉચ્ચ તબક્કાઓનો ભાગ છે.

પીએમઇજીપી વિરુદ્ધ મુદ્રા લોન: બાજુ-બાજુ સરખામણી

પીએમઇજીપી વિરુદ્ધ મુદ્રા લોન ઇન્ડિયાની સરખામણી બે અલગ અલગ સરકાર-સમર્થિત નાણાકીય માળખા છે જે અલગ અલગ ઉદ્દેશ્યો અને પાત્રતા માળખા ધરાવે છે.

• પીએમઇજીપી માર્જિન મની સહાય દ્વારા આંશિક સબસિડી સપોર્ટ સાથે નવા ઉદ્યોગસાહસિક નિર્માણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.
• મુદ્રા લોન સબસિડી વિના કોલેટરલ-મુક્ત ક્રેડિટ સિસ્ટમ તરીકે કાર્ય કરે છે અને નવા અને હાલના બંને સૂક્ષ્મ વ્યવસાયો માટે સુલભ છે.
• એજન્સી-સ્તરની ચકાસણી અને તાલીમ આવશ્યકતાઓને કારણે PMEGP માં મંજૂરી ચક્ર લાંબો હોય છે.
• મુદ્રા લોન પ્રોસેસિંગ તુલનાત્મક રીતે ઝડપી છે કારણ કે તે મુખ્યત્વે ધિરાણકર્તા-સ્તરના મૂલ્યાંકન પર આધાર રાખે છે.

બંને યોજનાઓ સેવા આપે છે ભારત MSME યોજનાની સરખામણી જરૂરિયાતો છે પરંતુ માળખા, પાત્રતા અને ભંડોળ સહાય પદ્ધતિમાં ભિન્ન છે.

પાત્રતા: પીએમઇજીપી માટે કોણ લાયક ઠરે છે અને મુદ્રા માટે કોણ?

PMEGP પાત્રતા

PMEGP પાત્રતા માપદંડ સામાન્ય રીતે નવા સૂક્ષ્મ સાહસો સ્થાપવાની યોજના બનાવતી વ્યક્તિઓને લાગુ પડે છે, જે વય, દસ્તાવેજીકરણ અને પ્રોજેક્ટ પ્રકાર સહિતની નિર્ધારિત શરતોને આધીન હોય છે. ચોક્કસ શ્રેણીઓ, જેમ કે SHG અને સહકારી સંસ્થાઓ, પણ ચોક્કસ નિયમો હેઠળ લાગુ થઈ શકે છે.

• ૧૮ વર્ષ કે તેથી વધુ ઉંમરનો ભારતીય નાગરિક
• ફક્ત નવો વ્યવસાય (એ જ નામ હેઠળ કોઈ અસ્તિત્વમાંનું એકમ નથી)
• ઉચ્ચ-મૂલ્યના પ્રોજેક્ટ્સ માટે જરૂરી ન્યૂનતમ લાયકાત
• પરિવાર દીઠ એક પ્રોજેક્ટનો નિયમ લાગુ પડે છે.
• SHG, ટ્રસ્ટ અને સહકારી મંડળીઓ અરજી કરી શકે છે.

પીએમઇજીપી પહેલી વાર ઉદ્યોગસાહસિકો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. હાલના વ્યવસાય માલિકો આ યોજના હેઠળ વિસ્તરણ માટે સીધી અરજી કરી શકતા નથી.

મુદ્રા લોન પાત્રતા

ભારતમાં મુદ્રા લોન પાત્રતા સૂક્ષ્મ અથવા નાના વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિઓમાં રોકાયેલા વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયિક સંસ્થાઓનો સમાવેશ થાય છે. આ યોજના નવા વ્યવસાયો સુધી અરજીઓને મર્યાદિત કરતી નથી અને હાલના સાહસોને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકનના આધારે અરજી કરવાની મંજૂરી આપે છે.

• વ્યક્તિગત, માલિકી, ભાગીદારી, LLP, અથવા ખાનગી કંપની
• નવા અને હાલના બંને વ્યવસાયોને મંજૂરી છે
• લઘુત્તમ ટર્નઓવરની કોઈ આવશ્યકતા નથી
• મૂળભૂત KYC અને વ્યવસાયિક પુરાવા જરૂરી છે
• વધુ લોન રકમ માટે ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે

મુદ્રા વધુ લવચીક છે અને વ્યવસાયિક ઉંમરના આધારે અરજદારોને પ્રતિબંધિત કરતી નથી.

કેવી રીતે અરજી કરવી: PMEGP વિરુદ્ધ મુદ્રા લોન અરજી પ્રક્રિયા

મુદ્રા લોન અરજી પ્રક્રિયા સામાન્ય રીતે બેંકો અથવા NBFCs દ્વારા KYC દસ્તાવેજો, વ્યવસાય વિગતો અને નાણાકીય મૂલ્યાંકન સબમિટ કરવાનો સમાવેશ થાય છે. પ્રક્રિયા સમય ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને દસ્તાવેજીકરણની સંપૂર્ણતા પર આધાર રાખે છે.

PMEGP ઓનલાઈન કેવી રીતે અરજી કરવી પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ સબમિટ કરવાનો સમાવેશ થાય છે પી.એમ.ઇ.પી.પી. KVIC ઈ-પોર્ટલ, ત્યારબાદ KVIC, KVIB, અથવા DIC જેવી અમલીકરણ એજન્સીઓ દ્વારા તપાસ કરવામાં આવે છે. આ પ્રક્રિયામાં તાલીમ આવશ્યકતાઓ અને અંતિમ મંજૂરી પહેલાં બેંક-સ્તરનું મૂલ્યાંકન પણ શામેલ હોઈ શકે છે.

દસ્તાવેજીકરણ, ચકાસણી અને આંતરિક પ્રક્રિયા જરૂરિયાતોના આધારે સમયરેખા બદલાય છે.

PMEGP પ્રક્રિયા

1. મૂળભૂત પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ તૈયાર કરો
2. KVIC ઓનલાઈન પોર્ટલ દ્વારા અરજી કરો.
3. KVIC/KVIB/DIC દ્વારા અરજીની સમીક્ષા કરવામાં આવી
4. શોર્ટલિસ્ટિંગ અને ઇન્ટરવ્યૂનો તબક્કો
5. ફરજિયાત EDP તાલીમ
6. બેંક મંજૂરી પ્રક્રિયા
7. લોન સાથે જોડાયેલી ટર્મ ડિપોઝિટ તરીકે સબસિડી જમા થાય છે.

આ પ્રક્રિયામાં સમય લાગે છે કારણ કે બહુવિધ મંજૂરીઓ સામેલ છે.

મુદ્રા પ્રક્રિયા

1. લોન શ્રેણી પસંદ કરો (શિશુ/કિશોર/તરુણ/તરુણ પ્લસ)
2. બેંક, NBFC, અથવા MFI નો સંપર્ક કરો
3. KYC અને વ્યવસાય વિગતો સબમિટ કરો
4. મૂળભૂત ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન
5. લોન મંજૂરી અને વિતરણ

નાના સ્તરો માટે, મુદ્રા લોન માટે વ્યાપક પ્રોજેક્ટ અભ્યાસની જરૂર નથી, જે પ્રક્રિયાને સરળ બનાવે છે.

તમારે કઈ યોજના પસંદ કરવી જોઈએ? નિર્ણય માર્ગદર્શિકા

વચ્ચે પસંદગી પીએમઇજીપી વિરુદ્ધ મુદ્રા લોન ભારત વ્યવસાયની પ્રકૃતિ, ભંડોળની જરૂરિયાત અને પાત્રતાની શરતો પર આધાર રાખે છે.

• પી.એમ.ઇ.પી.પી. સામાન્ય રીતે સબસિડી-લિંક્ડ સપોર્ટ સાથે નવા એન્ટરપ્રાઇઝ સર્જન માટે રચાયેલ છે, જે બહુ-તબક્કાની મંજૂરીઓને આધીન છે.
• મુદ્રા લોન સૂક્ષ્મ-વ્યવસાયિક જરૂરિયાતો માટે કોલેટરલ-હળવા ધિરાણ સુવિધાઓ તરીકે કાર્ય કરે છે અને નવા અને હાલના બંને એકમો દ્વારા તેનો ઉપયોગ કરી શકાય છે, જે ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકનને આધીન છે.

કોઈપણ યોજનાની યોગ્યતા પ્રોજેક્ટના કદ, પ્રક્રિયા સમયરેખા અને દસ્તાવેજીકરણની જરૂરિયાતોના આધારે બદલાય છે.

સરકારી લોન મળ્યા પછી શું થાય છે?

હેઠળ વિતરણ પછી પી.એમ.ઇ.પી.પી., માર્જિન મની સબસિડી નિર્ધારિત લોક-ઇન સમયગાળા માટે લોન ખાતા સાથે જોડાયેલ ટર્મ ડિપોઝિટ તરીકે રાખવામાં આવે છે. નિયમિત લોન રિpayઆ સમયગાળા દરમિયાન જવાબદારીઓ ચાલુ રહે છે.

હેઠળ મુદ્રા લોન સુવિધાઓ, ફરીથીpayકોઈપણ સબસિડી ગોઠવણ વિના સંમત EMI શેડ્યૂલ મુજબ ચુકવણી શરૂ થાય છે.

જ્યાં યોજનાની મર્યાદાઓથી આગળ વધારાની ભંડોળની જરૂરિયાતો ઊભી થાય છે, ત્યાં સાહસો બજારમાં ઉપલબ્ધ અન્ય ભંડોળ વિકલ્પોનું સ્વતંત્ર રીતે મૂલ્યાંકન કરી શકે છે, જે ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને નિયમનકારી જાહેરાતોને આધીન છે.

એવી પરિસ્થિતિઓમાં જ્યાં સરકાર દ્વારા સમર્થિત ભંડોળ કાર્યકારી અથવા વિસ્તરણ-સંબંધિત જરૂરિયાતોને સંપૂર્ણપણે પૂર્ણ કરી શકતું નથી, ત્યાં MSME કાર્યકારી મૂડી વ્યવસ્થાપન અને વ્યવસાય સાતત્યને ટેકો આપવા માટે વધારાના વ્યવસાય ધિરાણ વિકલ્પોનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે.

IIFL ફાઇનાન્સ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી બિઝનેસ લોનનો વિચાર પાત્ર સાહસો દ્વારા રોકડ પ્રવાહની જરૂરિયાતો, સંચાલન ખર્ચ અથવા વ્યવસાય વિસ્તરણના સંચાલન જેવા હેતુઓ માટે કરી શકાય છે, જે લાગુ પાત્રતા માપદંડો, દસ્તાવેજીકરણ અને ધિરાણકર્તા નીતિઓને આધીન છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો