સુરક્ષિત લોન પર વ્યક્તિગત ગેરંટી: તે શું છે અને તમને હજુ પણ ક્યારે જરૂર છે

A વ્યક્તિગત ગેરંટી સુરક્ષિત લોન વ્યવસ્થાનો અર્થ એ છે કે વ્યવસાય માલિક અથવા અન્ય વ્યક્તિ કાયદેસર રીતે ફરીથી સંમત થાય છેpay જો ઉધાર લેનાર એન્ટિટી તેની ચુકવણી પૂર્ણ કરી શકતી નથી, તો વ્યવસાય લોનpayમાનસિક જવાબદારીઓ.

ક્યારેક એવું માનવામાં આવે છે કે કોલેટરલની હાજરી વધારાના ક્રેડિટ સપોર્ટની જરૂરિયાતને દૂર કરે છે. વ્યવહારમાં, ધિરાણકર્તાઓને કોલેટરલ કવરેજ, વ્યવસાય ઇતિહાસ, ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને આંતરિક ધિરાણ નીતિઓ જેવા પરિબળોના આધારે કોલેટરલ અને ગેરંટી બંનેની જરૂર પડી શકે છે.

આ લેખ સમજાવે છે વ્યક્તિગત ગેરંટી સમજાવી ખ્યાલો, વિવિધ ગેરંટી પ્રકારો, એવી પરિસ્થિતિઓ જ્યાં સુરક્ષિત લોન માટે હજુ પણ એકની જરૂર પડે છે, સંકળાયેલા જોખમો અને સહી કરતા પહેલા સમીક્ષા કરવા માટેના વ્યવહારુ મુદ્દાઓ.

વ્યક્તિગત ગેરંટી શું છે?

વ્યક્તિગત ગેરંટી એ કાયદેસર રીતે બંધનકર્તા કરાર છે જેના હેઠળ વ્યક્તિ, સામાન્ય રીતે વ્યવસાય માલિક, પ્રમોટર અથવા ડિરેક્ટર, પુનઃ માટે વ્યક્તિગત જવાબદારી સ્વીકારે છે.payજો ઉધાર લેનાર એન્ટિટી ડિફોલ્ટ થાય તો વ્યવસાય લોન આપવી.

કોલેટરલથી વિપરીત, જે ઉધાર સુરક્ષિત કરવા માટે ગીરવે મૂકવામાં આવતી ચોક્કસ સંપત્તિ છે, વ્યક્તિગત ગેરંટી એ ગેરંટી આપનારની વ્યક્તિગત નાણાકીય ક્ષમતા દ્વારા સમર્થિત કરાર આધારિત પ્રતિબદ્ધતા છે.

ગેરંટી પોતે વ્યક્તિગત સંપત્તિ પર ચાર્જ દ્વારા સુરક્ષિત કરી શકાય છે અથવા ગેરંટી આપનારની ક્રેડિટ યોગ્યતા પર આધાર રાખીને અસુરક્ષિત રહી શકે છે.

આ તફાવતને સમજવો જરૂરી છે કારણ કે કોલેટરલ અને ગેરંટી ઘણીવાર એકબીજાને બદલવાને બદલે સાથે કામ કરે છે.

સુરક્ષિત વિરુદ્ધ અસુરક્ષિત વ્યક્તિગત ગેરંટી: મુખ્ય તફાવત

દરેક વ્યક્તિગત ગેરંટી એકસરખી રીતે કામ કરતી નથી. ગેરંટી માળખું નક્કી કરે છે કે જવાબદારી કેવી રીતે લાગુ કરવામાં આવે છે.

A મિલકત પર સુરક્ષિત ગેરંટી ચાર્જ ધિરાણકર્તાને વધારાની સુવિધા પૂરી પાડે છે, જ્યારે સંયુક્ત અને અનેક ગેરંટી કોઈપણ એક ગેરંટીદાર પાસેથી સંપૂર્ણ બાકી રકમ માટે વસૂલાતની મંજૂરી આપે છે.

સુરક્ષિત લોન માટે હજુ પણ ક્યારે વ્યક્તિગત ગેરંટીની જરૂર પડે છે?

સૌથી મોટી ગેરસમજ એ છે કે કોલેટરલ ગીરવે મૂકવાથી ગેરંટીની જરૂરિયાત આપમેળે દૂર થઈ જાય છે. વ્યવહારમાં, ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર વધારાની સુરક્ષા જરૂરી છે કે કેમ તે નક્કી કરતા પહેલા બહુવિધ જોખમ પરિબળોનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

સામાન્ય પરિસ્થિતિઓમાં શામેલ છે:

1. કોલેટરલ ખાધ
   જો ગીરવે મૂકેલી સંપત્તિ લોનની રકમને સંપૂર્ણપણે ટેકો આપતી નથી, તો ધિરાણકર્તા બાકીના એક્સપોઝર માટે ગેરંટી માંગી શકે છે.

• ઉદાહરણરૂપ ઉદાહરણ:
  જ્યાં ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલનું મૂલ્ય ધિરાણકર્તાના જરૂરી સુરક્ષા કવરેજને સંપૂર્ણપણે સમર્થન આપતું નથી, ત્યાં ક્રેડિટ સપોર્ટના વધારાના સ્વરૂપ તરીકે વ્યક્તિગત ગેરંટીની વિનંતી કરી શકાય છે. આવશ્યકતા કોલેટરલ મૂલ્યાંકન, ધિરાણકર્તા નીતિઓ, લોન માળખું, પુનઃpayક્ષમતા, અને એકંદર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન.

1. મર્યાદિત વ્યવસાય સંચાલન ઇતિહાસ
   નવા સ્થાપિત વ્યવસાયો અથવા બે થી ત્રણ વર્ષથી ઓછા કાર્યકારી ઇતિહાસ ધરાવતી કંપનીઓને કોલેટરલ ઓફર કરવા છતાં પ્રમોટર ગેરંટી આપવાનું કહેવામાં આવી શકે છે.
2. આંતરિક ધિરાણકર્તા નીતિ
   કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ નિયમિતપણે નિર્ધારિત ટિકિટ કદથી વધુની વ્યવસાયિક લોન માટે પ્રમોટર ગેરંટીની માંગ કરે છે, પછી ભલે કોલેટરલ ગુણવત્તા ગમે તે હોય.
3. ઉધાર લેનાર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ
   નબળી બિઝનેસ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અથવા પ્રમોટર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ ગેરંટીની જરૂરિયાતની શક્યતા વધારી શકે છે, ભલે કોલેટરલ પર્યાપ્ત લાગે.

નિર્ણય મેટ્રિક્સ: વ્યક્તિગત ગેરંટી ક્યારે મળવાની શક્યતા છે?

નીચે આપેલ નિર્ણય મેટ્રિક્સ એક સરળ ઉદાહરણ છે જે દર્શાવે છે કે ધિરાણકર્તાઓ કોલેટરલ કવરેજ અને વ્યવસાય સંચાલન ઇતિહાસની સાથે ગેરંટીનું મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કરી શકે છે. વાસ્તવિક ક્રેડિટ નિર્ણયો સંસ્થાઓ અને લોન ઉત્પાદનોમાં નોંધપાત્ર રીતે બદલાય છે.

આ લોન ગેરંટી આવશ્યકતા માર્ગદર્શિકા દર્શાવે છે કે કોલેટરલ ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડે છે પરંતુ વ્યક્તિગત ગેરંટીની જરૂરિયાતને આપમેળે દૂર કરતું નથી.

વ્યવસાય લોન પર વ્યક્તિગત ગેરંટીના પ્રકારો

વ્યવસાયિક ધિરાણ સામાન્ય રીતે બે જવાબદારી માળખાનો ઉપયોગ કરે છે.

A મર્યાદિત વ્યક્તિગત ગેરંટી જવાબદારી પર નાણાકીય ટોચમર્યાદા મૂકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોલેટરલ ઓળખાયેલ ભંડોળનો તફાવત છોડી દે છે, તો ગેરંટી તે રકમ સુધી મર્યાદિત હોઈ શકે છે.

An અમર્યાદિત વ્યક્તિગત ગેરંટી સામાન્ય રીતે લોન કરાર હેઠળની બધી જવાબદારીઓ પૂર્ણ ન થાય ત્યાં સુધી ચાલુ રહે છે.

ની સારવાર સંયુક્ત અને અનેક જવાબદારી ધિરાણકર્તા, ગેરંટી માળખું અને લાગુ કાનૂની દસ્તાવેજો પ્રમાણે બદલાય છે. જવાબદારીની કોઈપણ મર્યાદા અથવા ફાળવણી ગેરંટી શરતો અને જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં ધિરાણકર્તાની મંજૂરી દ્વારા સંચાલિત થાય છે.

વ્યક્તિગત ગેરંટી પર સહી કરવાના જોખમો અને ક્રેડિટ અસર

વ્યક્તિગત ગેરંટી વ્યવસાયિક સંપત્તિઓથી આગળ વધતી જવાબદારીઓ બનાવે છે. તે જવાબદારીઓને સમજવાથી ઉધાર લેનારાઓને જાણકાર નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળે છે.

વ્યક્તિગત સંપત્તિનો ખુલાસો
જો વ્યવસાયમાં ડિફોલ્ટ અને ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલમાંથી વસૂલાત અપૂરતી હોય, તો ધિરાણકર્તા ગેરંટી કરાર અને લાગુ કાયદા અનુસાર ગેરંટરનો સંપર્ક કરી શકે છે.

ક્રેડિટ પ્રોફાઇલની અસરો
ગેરંટીકૃત લોન અને ત્યારબાદ કોઈપણ ડિફોલ્ટ ગેરંટી આપનારના વ્યક્તિગત ક્રેડિટ ઇતિહાસને અસર કરી શકે છે, જે સંભવિત રીતે ભવિષ્યમાં ઉધાર લેવાની યોગ્યતાને અસર કરે છે.

જવાબદારીનો સમયગાળો
વ્યવસાય બંધ કરવાથી ગેરંટી આપમેળે સમાપ્ત થતી નથી. જવાબદારી સામાન્ય રીતે ત્યાં સુધી ચાલુ રહે છે જ્યાં સુધી ધિરાણકર્તા ઔપચારિક રીતે ગેરંટી આપનારને મુક્ત ન કરે અથવા ગેરંટી હેઠળની જવાબદારીઓ સંપૂર્ણપણે પૂર્ણ ન થાય.

સંયુક્ત અને અનેક જવાબદારી
જ્યાં બહુવિધ ગેરંટર્સ સામેલ હોય, ત્યાં જો અન્ય લોકો ફાળો આપી શકતા ન હોય તો એક વ્યક્તિ સંપૂર્ણ બાકી જવાબદારી માટે જવાબદાર બની શકે છે.

આ વ્યક્તિગત ગેરંટી જોખમો વ્યવસાયિક ધિરાણ મેળવવાના વ્યાપારી ફાયદાઓ સાથે સમજવું જોઈએ.

સામાન્ય ક્ષેત્રો જે સામાન્ય રીતે વ્યક્તિગત ગેરંટીમાં સમીક્ષા કરવામાં આવે છે

જ્યારે વ્યક્તિગત ગેરંટી વ્યવસાય ધિરાણ વ્યવસ્થાનો ભાગ બને છે ત્યારે નીચેના પાસાઓની સામાન્ય રીતે સમીક્ષા કરવામાં આવે છે:

• ગેરંટી છે કે નહીં મર્યાદિત અથવા અમર્યાદિત, અને શું કોઈ જવાબદારી મર્યાદા ગેરંટી માળખાનો ભાગ છે.
• શું સુરક્ષિત ગેરંટી વ્યક્તિગત મિલકત પર રજિસ્ટર્ડ ચાર્જ બનાવે છે અને તે માળખા સાથે સંકળાયેલ કાનૂની અસરો.
• કયા સંજોગોમાં ગેરંટી જારી કરી શકાય છે, તે ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને લાગુ દસ્તાવેજોને આધીન છે.
• જ્યાં ગેરંટર્સ અમલીકરણ જોગવાઈઓ, જવાબદારીઓ, સમાપ્તિ કલમો અને સંકળાયેલ અધિકારોને વધુ વિગતવાર સમજવા માંગતા હોય ત્યાં સ્વતંત્ર કાનૂની સમીક્ષા સામાન્ય રીતે ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.

ગેરંટી વ્યવસ્થામાં સમાવિષ્ટ જવાબદારીઓના અવકાશને સ્પષ્ટ કરવા માટે આ ક્ષેત્રોની સામાન્ય રીતે સમીક્ષા કરવામાં આવે છે.

નૉૅધ: ધિરાણના નિર્ણયો, ગેરંટી આવશ્યકતાઓ, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન, મંજૂરી, મુદત અને લોનની રકમ ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ, લાગુ નિયમો અને વ્યક્તિગત ઉધાર લેનારા પ્રોફાઇલ્સને આધીન છે. ઉપરોક્ત ઉદાહરણો ફક્ત ઉદાહરણ તરીકે છે.

ઉપસંહાર

A વ્યક્તિગત ગેરંટી સુરક્ષિત લોન વ્યવસાયિક ઉધાર દરખાસ્તોનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતી વ્યાપક ક્રેડિટ માળખાનો એક ભાગ વ્યવસ્થા બનાવે છે. જ્યાં કોલેટરલ ઉપલબ્ધ હોય ત્યાં પણ, વધારાનાpayકોલેટરલ કવરેજ, વ્યવસાય સંચાલન ઇતિહાસ, ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ, ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને એકંદર જોખમ મૂલ્યાંકન જેવા પરિબળોના આધારે મેન્ટ સપોર્ટ માંગી શકાય છે.

આ લેખમાં સમજાવવામાં આવ્યું છે વ્યક્તિગત ગેરંટી સમજાવી સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ગેરંટી વચ્ચે ભેદ પાડતી વિભાવનાઓ, એવી પરિસ્થિતિઓની રૂપરેખા આપી જ્યાં સુરક્ષિત લોનને હજુ પણ ગેરંટીની જરૂર પડી શકે છે, સમીક્ષા કરવામાં આવી વ્યક્તિગત ગેરંટી જોખમો, અને મર્યાદિત, અમર્યાદિત અને વચ્ચેના તફાવતોની તપાસ કરી સંયુક્ત અને અનેક જવાબદારી માળખાં. કોઈપણ ગેરંટી સાથે સંકળાયેલા અધિકારો, જવાબદારીઓ અને મુક્તિની શરતો આખરે લોન કરાર, ગેરંટી ડીડ, ધિરાણકર્તાની આવશ્યકતાઓ અને લાગુ કાનૂની જોગવાઈઓ પર આધાર રાખે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો