વ્યવસાય લોન માટે વ્યક્તિગત ગેરંટી: કાયદેસર રીતે તેનો અર્થ શું છે

જ્યારે કોઈ વ્યવસાય લોન માટે અરજી કરે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર ફક્ત વ્યવસાયની નાણાકીય શક્તિનું જ નહીં પરંતુ જો તે ફરીથી લોન લે તો ઉપલબ્ધ સહાયના સ્તરનું પણ મૂલ્યાંકન કરે છે.payકેટલાક કિસ્સાઓમાં, આ વધારાની સુવિધા વ્યક્તિગત ગેરંટીનું સ્વરૂપ લે છે, જ્યાં વ્યક્તિ વ્યવસાય લોન સાથે જોડાયેલી એક અલગ કરારની જવાબદારી સ્વીકારે છે.

વ્યવસાયિક ધિરાણમાં સામાન્ય રીતે ઉપયોગમાં લેવાતી હોવા છતાં, વ્યક્તિગત ગેરંટી નાણાકીય જવાબદારીઓ બનાવી શકે છે જે વ્યવસાયથી આગળ વધે છે. તેના પરિણામો ગેરંટીની શરતો, ઉધાર વ્યવસ્થાની રચના અને ગેરંટી કઈ પરિસ્થિતિઓમાં લાગુ કરી શકાય છે તેના પર આધાર રાખે છે.

આ લેખ સમજાવે છે વ્યક્તિગત ગેરંટીનો અર્થ, કેવી રીતે પર્સનલ ગેરંટી બિઝનેસ લોન ગોઠવણ કાર્ય કરે છે, વિવિધ પ્રકારની ગેરંટીઓ, શક્ય કાનૂની અસરો, ક્રેડિટ-રિપોર્ટિંગ વિચારણાઓ અને હસ્તાક્ષર કરતા પહેલા સામાન્ય રીતે સમીક્ષા કરાયેલ મુખ્ય કલમો.

વ્યક્તિગત ગેરંટી શું છે?

વ્યક્તિગત ગેરંટી એ એક કાનૂની કરાર છે જેમાં ગેરંટી આપનાર તરીકે ઓળખાતી વ્યક્તિ, જો ઉધાર લેનાર પરત કરવામાં નિષ્ફળ જાય તો વ્યવસાયિક દેવાની જવાબદારી સ્વીકારે છે.pay લોન. આ વ્યવસ્થા હેઠળ, ધિરાણકર્તા ફરીથી માંગી શકે છેpayગેરંટીની શરતો અને લાગુ કાનૂની પ્રક્રિયાઓના આધારે, ગેરંટી આપનારની વ્યક્તિગત સંપત્તિ, જેમ કે બચત, રોકાણ અથવા મિલકતમાંથી મેન્ટ.

વ્યવસાયિક ધિરાણમાં ઘણીવાર વ્યક્તિગત ગેરંટીનો ઉપયોગ થાય છે જ્યાં ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન કરે છે કે ઉધાર વ્યવસ્થાના સંબંધમાં વધારાના આરામ, સમર્થન અથવા સુરક્ષાની જરૂર છે. ગેરંટી વ્યક્તિની નાણાકીય જવાબદારીને વ્યવસાયિક લોનની જવાબદારી સાથે જોડે છે.

અંદર પર્સનલ ગેરંટી બિઝનેસ લોન વ્યવસ્થા મુજબ, જવાબદારીનો અવકાશ ગેરંટીની શરતો, લોન માળખું અને ગેરંટી કઈ પરિસ્થિતિઓમાં માંગી શકાય છે તેના પર આધાર રાખે છે.

વ્યક્તિગત ગેરંટીના પ્રકારો

વ્યક્તિગત ગેરંટીના પ્રકારો સામાન્ય રીતે જવાબદારી કેવી રીતે રચાયેલ છે તેના પર આધાર રાખે છે:

મર્યાદિત વ્યક્તિગત ગેરંટી એક નિર્ધારિત જવાબદારી સીમા પૂરી પાડે છે. અમર્યાદિત વ્યક્તિગત ગેરંટી સામાન્ય રીતે વ્યાપક જોખમ ધરાવે છે કારણ કે કરારમાં કોઈ નિશ્ચિત મર્યાદાનો ઉલ્લેખ નથી.

સહ-નિર્દેશકો ધરાવતા વ્યવસાય માલિકો માટે, સંયુક્ત અને અનેક જવાબદારી કલમની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરવાની જરૂર છે. આ માળખા હેઠળ, એક સહ-નિર્દેશક ફક્ત તેમના અપેક્ષિત હિસ્સાને બદલે સંપૂર્ણ બાકી રકમ માટે જવાબદાર બની શકે છે.

મર્યાદિત વિરુદ્ધ અમર્યાદિત વ્યક્તિગત ગેરંટી

લોન પર લાગુ થતી ગેરંટીનો પ્રકાર ધિરાણકર્તા નીતિઓ, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન માળખું, દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ અને પક્ષકારો વચ્ચે સંમત થયેલી શરતો પર આધાર રાખે છે.

સંયુક્ત અને અનેક જવાબદારી: શા માટે દરેક સહ-જામીનદાર સંપૂર્ણ રકમ ચૂકવે છે

સંયુક્ત અને અનેક જવાબદારીઓનો અર્થ એ છે કે દરેક ગેરંટી આપનાર સમગ્ર ગેરંટીકૃત દેવા માટે જવાબદાર હોઈ શકે છે. જ્યાં બહુવિધ ગેરંટી આપનારાઓએ એક જ ગેરંટી પર હસ્તાક્ષર કર્યા હોય, ત્યાં ધિરાણકર્તા ગેરંટીની શરતો અને લાગુ કાનૂની પ્રક્રિયાઓને આધીન, બાકી રકમ માટે તેમાંથી કોઈપણ એક પાસેથી વસૂલાત માંગી શકે છે.

આ એક મુખ્ય વિચારણા છે લોન માટે ડિરેક્ટર ગેરંટી બહુવિધ પ્રમોટરો અથવા ડિરેક્ટરોને સંડોવતા વ્યવસ્થા. ગેરંટીમાં સહભાગી ભાગીદારી જવાબદારીને દેવાના સમાન હિસ્સા સુધી મર્યાદિત કરતી નથી.

વ્યક્તિગત ગેરંટી પર સહી કરવાના કાનૂની જોખમો

વ્યક્તિગત ગેરંટી પર હસ્તાક્ષર કરવાથી ચોક્કસ કાનૂની અને નાણાકીય જવાબદારીઓ બને છે. કેટલાક મહત્વપૂર્ણ જોખમોમાં શામેલ છે:

1. વ્યક્તિગત સંપત્તિનો ખુલાસો
   જો વ્યવસાય ડિફોલ્ટ થાય અને ગેરંટી રદ કરવામાં આવે, તો ધિરાણકર્તા લાગુ કાનૂની પ્રક્રિયાઓ અનુસાર ગેરંટરની વ્યક્તિગત સંપત્તિમાંથી વસૂલાત કરી શકે છે. આમાં બચત, મિલકત અથવા રોકાણોનો સમાવેશ થઈ શકે છે.
2. CIBIL સ્કોરની અસર
   ગેરંટીકૃત વ્યવસાય લોન ગેરંટી આપનારના ક્રેડિટ એક્સપોઝરના ભાગ રૂપે દેખાઈ શકે છે. જો ફરીથીpayગેરંટી રદ થાય છે, ડિફોલ્ટ થાય છે, વિલંબ થાય છે payગેરંટી, અથવા કાનૂની વસૂલાત કાર્યવાહી ગેરંટી આપનારના CIBIL સ્કોર પર નકારાત્મક અસર કરી શકે છે.
3. મર્યાદિત જવાબદારી સુરક્ષા લાગુ ન પણ પડે
   સામાન્ય રીતે પ્રાઇવેટ લિમિટેડ કંપની તેના ડિરેક્ટરોથી અલગ કાનૂની ઓળખ ધરાવે છે. જો કે, વ્યક્તિગત ગેરંટી પર હસ્તાક્ષર કરવાથી એક અલગ કરારની જવાબદારી બને છે. તે ચોક્કસ લોન માટે, કંપનીની રચના હોવા છતાં, ડિરેક્ટર વ્યક્તિગત રીતે જવાબદાર બની શકે છે.
4. કંપની છોડ્યા પછી જવાબદારી
   કંપનીમાંથી રાજીનામું આપનાર ડિરેક્ટર હાલની ગેરંટી માટે જવાબદાર રહી શકે છે સિવાય કે ધિરાણકર્તા ઔપચારિક લેખિત રજૂઆત પૂરી પાડે. વ્યવસાય છોડવાથી ગેરંટી જવાબદારીઓ આપમેળે દૂર થતી નથી.

વ્યક્તિગત ગેરંટી હેઠળ જવાબદારીની હદ કરારના શબ્દો, તેમાં સામેલ નાણાકીય એક્સપોઝર અને ગેરંટી કઈ પરિસ્થિતિઓમાં લાગુ કરી શકાય છે તેના પર આધાર રાખે છે. ગેરંટીની શરતોને સમજવી એ એકંદર ઉધાર માળખાના મૂલ્યાંકનનો એક મહત્વપૂર્ણ ભાગ છે.

જ્યારે વ્યક્તિગત ગેરંટી મંગાવવામાં આવે ત્યારે શું થાય છે?

જ્યાં કોઈ વ્યવસાય તેના લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવામાં નિષ્ફળ જાય છેpayજો કોઈ જવાબદારીઓ અને માન્ય ગેરંટી અસ્તિત્વમાં હોય, તો ધિરાણકર્તા કરારની શરતો અને લાગુ કાનૂની પ્રક્રિયાઓ અનુસાર ગેરંટીનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

પ્રક્રિયામાં શામેલ હોઈ શકે છે:

1. ગેરંટી આપનારને ડિફોલ્ટ અને ધિરાણકર્તાની માંગણીની જાણ કરવી.
2. ફરીથી તકpayકરાર અનુસાર નિર્ણય અથવા ઠરાવ.
3. જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં ક્રેડિટ-રિપોર્ટિંગના પરિણામો.
4. ઉપલબ્ધ કાનૂની અને કરાર આધારિત પદ્ધતિઓ દ્વારા વસૂલાતની કાર્યવાહી.

ચોક્કસ પ્રક્રિયા ગેરંટીની શરતો, ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને લાગુ કાનૂની માળખા પર આધારિત છે.

વ્યક્તિગત ગેરંટી કરારોમાં સામાન્ય રીતે જોવા મળતી મુખ્ય કલમો

વ્યક્તિગત ગેરંટી કરારોમાં ઘણીવાર જવાબદારીના અવકાશ, અવધિ, વસૂલાત અધિકારો અને ગેરંટી આપનારની જવાબદારીઓ સંબંધિત જોગવાઈઓ હોય છે. સામાન્ય કલમોમાં શામેલ છે:

• જવાબદારીનો અવકાશ: ગેરંટી ફક્ત મુખ્ય રકમ સુધી વિસ્તરે છે કે વ્યાજ, શુલ્ક, કાનૂની ખર્ચ અથવા અન્ય જવાબદારીઓને પણ આવરી લે છે તે વ્યાખ્યાયિત કરે છે.
• અવધિ: ગેરંટી ફરીથી પછી સમાપ્ત થાય છે કે કેમ તે સ્પષ્ટ કરે છેpayચાલુ ગેરંટી તરીકે નોંધાયેલ અથવા ચાલુ રહે છે.
• સંયુક્ત અને અનેક કલમો: દરેક ગેરંટી આપનારને સંપૂર્ણ બાકી જવાબદારી માટે આગળ ધપાવી શકાય કે નહીં તે નક્કી કરે છે.
• પ્રકાશન શરતો: ગેરંટરને ઔપચારિક રીતે જવાબદારીઓમાંથી મુક્ત કરી શકાય તેવા સંજોગોનું વર્ણન કરે છે.
• સંપત્તિ બાકાત: જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં વ્યક્તિગત સંપત્તિ સંબંધિત કોઈપણ બાકાત અથવા મર્યાદાઓ ઓળખે છે.

વ્યક્તિગત ગેરંટીનો સમયગાળો સામાન્ય રીતે કરારની શરતો પર આધાર રાખે છે. ઘણા કિસ્સાઓમાં, તે ગેરંટીકૃત જવાબદારીઓ સંપૂર્ણપણે પૂર્ણ ન થાય ત્યાં સુધી સક્રિય રહે છે, જોકે કેટલાક કરારોમાં અવધિ મર્યાદા અથવા ચાલુ-ગેરંટી જોગવાઈઓ હોઈ શકે છે.

આ કલમોનું અર્થઘટન અને અસર કરારના શબ્દો અને ઉધાર વ્યવસ્થાના સંજોગો પર આધારિત છે.

ઉપસંહાર

વ્યક્તિગત ગેરંટી એક કરાર પ્રતિબદ્ધતા બનાવે છે જે ઉધાર વ્યવસાયથી આગળ વધી શકે છે. ગેરંટીના માળખાના આધારે, જવાબદારી કરારની શરતોને આધીન, મર્યાદિત જવાબદારીથી લઈને બાકી દેવા માટે વ્યાપક જવાબદારી સુધીની હોઈ શકે છે.

આ લેખમાં સમજાવવામાં આવ્યું છે વ્યક્તિગત ગેરંટીનો અર્થ, ગેરંટી વ્યવસ્થાના વિવિધ સ્વરૂપો, સંયુક્ત અને અનેક જવાબદારીઓ, સંભવિત ક્રેડિટ-રિપોર્ટિંગ અસરો, અને ગેરંટી દસ્તાવેજોમાં સામાન્ય રીતે જોવા મળતી કલમો. ગેરંટી આપનારના અધિકારો અને જવાબદારીઓ ચોક્કસ કરાર અને લાગુ કાનૂની માળખા પર આધાર રાખે છે, તેથી ગેરંટીના અવકાશને સમજવું એ વ્યવસાય-લોન વ્યવસ્થાનું મૂલ્યાંકન કરવાનો એક મહત્વપૂર્ણ ભાગ રહે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો