પીઅર-ટુ-પીઅર ધિરાણ: ફાયદા, ગેરફાયદા અને તે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે

પીઅર-ટુ-પીઅર ધિરાણ એક ગતિશીલ અને આશાસ્પદ ખ્યાલ તરીકે ઉભરી આવ્યું છે. પરંપરાગત ધિરાણ પદ્ધતિઓનો વિકલ્પ આપતા, P2P ધિરાણને તાજેતરના વર્ષોમાં લોકપ્રિયતા મળી છે. P2P પ્લેટફોર્મની ભૂમિકા સંભવિત ધિરાણકર્તાઓ સાથે ઉધાર લેનારાઓને જોડવાની છે, જે વ્યાજના બદલામાં ભંડોળ પૂરું પાડે છે. ઋણધારકોને સંભવિત રીતે ઓછા વ્યાજ દરોથી ફાયદો થાય છે, જ્યારે ધિરાણકર્તાઓ વધુ વળતર મેળવી શકે છે. ટેક્નોલોજીનો લાભ લઈને, આ નવીન અભિગમ પરંપરાગત પદ્ધતિઓની મર્યાદાઓને બાયપાસ કરે છે, જે ઉધાર લેવા અને રોકાણ કરવા માટે ઝડપી, વધુ ખર્ચ-અસરકારક અને સમાવિષ્ટ માર્ગ પ્રદાન કરે છે. જો કે, P2P ધિરાણ જોખમો ધરાવે છે, જેમ કે ડિફોલ્ટની સંભાવના અને મર્યાદિત નિયમનકારી દેખરેખ, જે રોકાણકારો અને ઋણ લેનારાઓએ ભાગ લેતા પહેલા ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ.

પીઅર-ટુ-પીઅર લેન્ડિંગ શું છે?

પીઅર-ટુ-પીઅર ધિરાણ, જેને ઘણીવાર P2P ધિરાણ તરીકે સંક્ષિપ્ત કરવામાં આવે છે, તે દેવું ધિરાણની એક પદ્ધતિ છે જે વ્યક્તિઓને મધ્યસ્થી તરીકે સત્તાવાર નાણાકીય સંસ્થાનો ઉપયોગ કર્યા વિના નાણાં ઉછીના અને ધિરાણ આપવા સક્ષમ બનાવે છે. P2P ધિરાણ પ્લેટફોર્મમાં, નાણાં ઉછીના લેવા માંગતા વ્યક્તિઓ સંભવિત ધિરાણકર્તાઓ સાથે સીધા જોડાયેલા હોય છે. પરંપરાગત નાણાકીય સંસ્થાઓની સરખામણીમાં આ મોડલ ઘણીવાર ઉધાર લેનારાઓ માટે વધુ સાનુકૂળ વ્યાજ દરો અને ધિરાણકર્તાઓ માટે સંભવિત ઊંચા વળતરની મંજૂરી આપે છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, તે વચેટિયાને દૂર કરવા અને લોકોને સીધો એકબીજાને આર્થિક રીતે ટેકો આપવા દેવા જેવું છે.

P2P ધિરાણ કેવી રીતે કામ કરે છે?

P2P ધિરાણ પ્લેટફોર્મ નાણાકીય લેન્ડસ્કેપમાં ઉધાર લેનારાઓ અને ધિરાણકર્તાઓને જોડતા નિર્ણાયક મધ્યસ્થી તરીકે સેવા આપે છે. સવલતકર્તા તરીકે કામ કરતાં, આ પ્લેટફોર્મ ઋણ લેનારાઓને લોનની વિનંતી કરવા સક્ષમ બનાવે છે જ્યારે ધિરાણકર્તાઓને લોનની યોગ્ય તકો પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે. ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન દ્વારા, પ્લેટફોર્મ ઋણ લેનારાઓની ક્રેડિટપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને તેમના નાણાકીય ભૂતકાળ અને અન્ય પરિબળોને ધ્યાનમાં રાખીને તેમને જોખમ રેટિંગ સોંપે છે. ત્યારબાદ, ધિરાણકર્તાઓ તેમની જોખમ સહિષ્ણુતા અને ઇચ્છિત વળતર સાથે તેમની પસંદગીઓને સંરેખિત કરીને, ભંડોળ અંગે જાણકાર નિર્ણયો લઈ શકે છે.

વૈવિધ્યકરણ વિકલ્પો ધિરાણકર્તાઓને બહુવિધ લોનમાં રોકાણ કરીને સંભવિત જોખમો ઘટાડવામાં વધુ મદદ કરે છે. દેવાદારો તરીકે પુનઃpay, પ્લેટફોર્મ અસરકારક રીતે ધિરાણકર્તાઓને ભંડોળની ફાળવણી કરે છે, જ્યાં લાગુ હોય ત્યાં સેવા ફી કાપીને.

P2P ફાઇનાન્સની આસપાસના નિયમો

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ પીઅર-ટુ-પીઅર (P2P) ધિરાણ પ્લેટફોર્મ માટે નિર્દેશોનો સમૂહ રજૂ કર્યો છે, જેનો હેતુ તેમની સુરક્ષિત અને વિશ્વસનીય કામગીરી સુનિશ્ચિત કરવાનો છે. આ દિશાનિર્દેશો વિવિધ પાસાઓને સમાવે છે જેમ કે ફરજિયાત નોંધણી, બંને ઉધાર લેનારાઓ અને ધિરાણકર્તાઓની સંપૂર્ણ તપાસ અને સામેલ તમામ પક્ષકારોને માહિતીની પારદર્શક જાહેરાત.

ધિરાણકર્તાઓને લગતી માર્ગદર્શિકાઓ અંગે, ત્યાં ચોક્કસ જોગવાઈઓ છે જેનું પાલન કરવાની જરૂર છે.

તમામ P2P પ્લેટફોર્મ પર કુલ એક્સપોઝર રૂ.ને વટાવી શકતું નથી. 50,00,000 અને ધિરાણકર્તાની નેટવર્થના પ્રમાણમાં હોવી જોઈએ. વધુમાં, જો રોકાણ રૂ.થી વધુ હોય. તમામ પ્લેટફોર્મ પર 10,00,000, ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટનું પ્રમાણિત નેટવર્થ પ્રમાણપત્ર આપવું આવશ્યક છે.

એક જ ઉધાર લેનારને ઉછીના આપી શકાય તેવી મહત્તમ રકમ રૂ. 50,000.

સૌથી લાંબી અનુમતિપાત્ર રોકાણ અવધિ 36 મહિના સુધી મર્યાદિત છે.

તે જ સમયે, નાણાં ઉછીના લેનારા લોકો માટેના નિયમો ભારપૂર્વક જણાવે છે કે તેઓએ રૂ.થી વધુ દેવાના ન હોવા જોઈએ. 10,00,000 તમામ P2P વેબસાઇટ્સથી મળીને. કારણ કે ઉદ્યોગ હજુ પણ નવો છે, આરબીઆઈ નજીકથી નજર રાખે છે અને વારંવાર નિયમોમાં ફેરફાર કરી શકે છે.

ચાલો પરંપરાગત ધિરાણ પદ્ધતિઓની તુલનામાં P2P ધિરાણના ફાયદાઓને સમજીએ:

1. ઘટેલા વ્યાજ દરો: P2P ધિરાણ પ્લેટફોર્મ તેમની સુવ્યવસ્થિત કામગીરી, ભૌતિક શાખાઓની ગેરહાજરી અને સ્ટાફિંગ ખર્ચમાં ઘટાડો થવાને કારણે લેનારાઓને ઓછા વ્યાજ દરો ઓફર કરે છે.

2. સુલભતામાં વધારો: P2P ધિરાણ પ્લેટફોર્મ એવી વ્યક્તિઓ માટે તકો પૂરી પાડે છે જેઓ પરંપરાગત ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા નિર્ધારિત પાત્રતાના માપદંડોને પૂર્ણ કરી શકતા નથી, પછી ભલે તેમના ક્રેડિટ ઇતિહાસ અથવા અન્ય પરિબળોને કારણે હોય.

3. ઝડપી મંજૂરી પ્રક્રિયા: P2P ધિરાણ પ્લેટફોર્મ ઓટોમેટેડ ક્રેડિટ ચેક્સ અને લોન મંજૂરીઓ માટે ટેક્નોલોજીનો લાભ લે છે, જેના પરિણામે quickપરંપરાગત ધિરાણ સંસ્થાઓની તુલનામાં વધુ કાર્યક્ષમ મંજૂરી પ્રક્રિયા.

4. પોર્ટફોલિયો ડાયવર્સિફિકેશન: ધિરાણકર્તાઓ પાસે વિવિધ જોખમ રેટિંગ્સ સાથે બહુવિધ લોનમાં ભાગ લઈને તેમના રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા લાવવાનો વિકલ્પ હોય છે. આ વ્યૂહરચના સંભવિત વળતરને મહત્તમ કરતી વખતે એકંદર જોખમ એક્સપોઝરને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.

P2P ધિરાણના ગેરફાયદા

ડિફૉલ્ટ જોખમ: ઉધાર લેનારાઓ તેમની લોનમાં ડિફોલ્ટ થવાની સંભાવના છે, જેના કારણે ધિરાણકર્તાઓને નાણાકીય નુકસાન થાય છે.

નિયમનકારી ગાબડા: P2P ધિરાણમાં પરંપરાગત ધિરાણની લાક્ષણિકતાના કડક નિયમોનો અભાવ છે, જે સંભવિત છેતરપિંડી અને અનૈતિક પ્રથાઓ માટે જગ્યા છોડી દે છે.

ઉધાર પ્રતિબંધો: P2P ધિરાણ પ્લેટફોર્મ ઉધાર લેનારાઓ વિનંતી કરી શકે તેવી રકમ પર મર્યાદા લાદી શકે છે, જે સંભવિતપણે ચોક્કસ ઉધાર લેનારાઓની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવામાં નિષ્ફળ જાય છે.

તરલતાની મર્યાદાઓ: પરંપરાગત રોકાણોથી વિપરીત, P2P ધિરાણ રોકાણોમાં મર્યાદિત પ્રવાહિતા હોય છે, જેમાં ધિરાણકર્તાઓએ તેમના ભંડોળ ઉપાડતા પહેલા લોનની મુદત પૂરી થાય ત્યાં સુધી રાહ જોવી પડે છે.

તમારા રિટર્ન પર કેવી રીતે ટેક્સ લાગશે?

શાહુકાર ફરીથી મેળવે છેpayમુદ્દલ અને વ્યાજ બંનેનો સમાવેશ થાય છે. આવકવેરા અધિનિયમ, 56ની કલમ 2(1961) મુજબ, "અન્ય સ્ત્રોતોમાંથી આવક" શ્રેણી હેઠળ આવતા માત્ર વ્યાજના ઘટક કરને પાત્ર છે. પરિણામે, તમે બંધાયેલા છો pay તમારા લાગુ ટેક્સ સ્લેબ દર પર આધારિત કર.

P2P ધિરાણનું ભવિષ્ય

P2P ધિરાણ એક આશાસ્પદ ઉદ્યોગ તરીકે ઊભું છે, જે લોકપ્રિયતામાં વધારો જોઈ રહ્યો છે કારણ કે વ્યક્તિઓ વધુને વધુ બિન-પરંપરાગત ઉધાર માર્ગો પસંદ કરે છે. એલાઈડ માર્કેટ રિસર્ચ 2 થી 558.91 સુધી 2027% ની મજબૂત CAGR દર્શાવે છે, વૈશ્વિક P29.7P ધિરાણ બજાર 2020 સુધીમાં $2027 બિલિયન થવાનો પ્રોજેક્ટ કરે છે.

જેમ જેમ ઉદ્યોગ વિસ્તરતો જાય છે, તેમ તેમ તે ઉધાર લેનારાઓ અને ધિરાણકર્તાઓ બંનેના હિતોનું રક્ષણ કરવાના ઉદ્દેશ્યથી ઉન્નત નિયમનકારી તપાસ અને દેખરેખનો સામનો કરે તેવી શક્યતા છે. વધુમાં, P2P ધિરાણ પ્લેટફોર્મ વીમા અને રોકાણની તકો સહિત વધારાના નાણાકીય ઉત્પાદનોનો સમાવેશ કરવા માટે તેમની ઓફરિંગમાં વિવિધતા લાવી શકે છે.

ઉપસંહાર

નિષ્કર્ષમાં, પરંપરાગત ધિરાણ પદ્ધતિઓની સરખામણીમાં P2P ધિરાણ એ ઉધાર અને ધિરાણ માટે એક ગ્રાઉન્ડબ્રેકિંગ અભિગમનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે, જેમાં અનેકગણો લાભ છે. અમુક ખામીઓના અસ્તિત્વને સ્વીકારતી વખતે, ઉદ્યોગની ઝડપી વૃદ્ધિનો માર્ગ આગળના વર્ષોમાં સતત વિસ્તરણ સૂચવે છે.

P2P ધિરાણ પ્લેટફોર્મ દ્વારા ઉધાર લેવા અથવા રોકાણ કરવાનું વિચારતા લોકો માટે, સંપૂર્ણ સંશોધન અને સંકળાયેલ જોખમો અને લાભોની વ્યાપક સમજ નિર્ણાયક છે. સારી રીતે માહિતગાર અભિગમ સાથે, P2P ધિરાણ ખર્ચ-અસરકારક ધિરાણ મેળવવા અથવા રોકાણ પોર્ટફોલિયોના વિસ્તરણ અને વૈવિધ્યકરણ માટે અસરકારક માધ્યમ તરીકે સેવા આપી શકે છે.

જો તમે ભારતમાં બિઝનેસ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી તે વિશે વિચારતા હોવ, તો તમે આકર્ષક વ્યાજ દરે બિઝનેસ લોન મેળવવા માટે IIFLની વેબસાઇટની મુલાકાત લઈ શકો છો. આઈઆઈએફએલની બિઝનેસ લોન વડે તમારી જાતને રોકી રાખવાની અને તમારા લક્ષ્યોને હાંસલ કરવાની કોઈ જરૂર નથી. ઓનલાઈન અરજી કરો અને તમારા ઘરમાં આરામથી બેસીને તમામ લાભો મેળવો. લોન અરજી પ્રક્રિયા છે quick અને સરળ, અને તમે સરળતાથી મેળવી શકો છો વ્યાપાર લોન. આવતીકાલને વધુ સારી રીતે જીવવા માટે આજે જ અરજી કરો!!