ભારતમાં ભાગીદારી પેઢી લોન: પાત્રતા, દસ્તાવેજો અને અરજી કેવી રીતે કરવી

ભાગીદારી પેઢી લોન ઇન્ડિયા વિકલ્પો NBFCs અને બેંકો દ્વારા એવી કંપનીઓ માટે ઉપલબ્ધ છે જે લઘુત્તમ કાર્યકારી ઇતિહાસ, GST નોંધણી અને ભાગીદારોની પર્યાપ્ત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ જેવા મૂળભૂત માપદંડોને પૂર્ણ કરે છે. ભાગીદારી દસ્તાવેજ ધિરાણકર્તા ચકાસણી અને મંજૂરી માટે પ્રાથમિક દસ્તાવેજ તરીકે કાર્ય કરે છે.

પેઢી લોન પાત્રતા, દસ્તાવેજીકરણ અને અરજીના પગલાંની માળખાગત સમજ ભાગીદારી પેઢીઓને સ્પષ્ટતા અને પાલન સાથે ક્રેડિટ મેળવવામાં મદદ કરે છે.

ભાગીદારી પેઢી માટે બિઝનેસ લોન શું છે?

A ભાગીદારી પેઢી લોન ભારત ઔપચારિક કરાર હેઠળ બે કે તેથી વધુ ભાગીદારો દ્વારા સંચાલિત વ્યવસાયને પૂરા પાડવામાં આવતા ધિરાણનો ઉલ્લેખ કરે છે. ધિરાણકર્તાઓ પેઢીને એક જ ઉધાર એન્ટિટી તરીકે ગણે છે, જ્યારે વ્યક્તિગત ભાગીદારોની નાણાકીય અને ક્રેડિટ પ્રોફાઇલનું પણ મૂલ્યાંકન કરે છે.

રજિસ્ટર્ડ અને અનરજિસ્ટર્ડ ભાગીદારી પેઢીઓ બંને અરજી કરી શકે છે, જોકે માન્ય નોંધણી ધરાવતી રજિસ્ટર્ડ પેઢીઓ વ્યવસાય લોન ભાગીદારી દસ્તાવેજ સામાન્ય રીતે પસંદ કરવામાં આવે છે. મર્યાદિત જવાબદારી ભાગીદારી (LLPs) સમાન પ્રક્રિયાને અનુસરી શકે છે પરંતુ તેનું મૂલ્યાંકન થોડા અલગ નિયમનકારી અને દસ્તાવેજીકરણ માળખા હેઠળ કરવામાં આવે છે.

ભાગીદારી દસ્તાવેજ પાયાના ઓળખ દસ્તાવેજ તરીકે કાર્ય કરે છે, જે માલિકી, નફાની વહેંચણી અને ઉધાર લેવાની સત્તાને વ્યાખ્યાયિત કરે છે.

ભાગીદારી પેઢી વ્યવસાય લોન માટે પાત્રતા માપદંડ

સભા પેઢી લોન પાત્રતા મંજૂરી માટે આવશ્યકતાઓ આવશ્યક છે. લાક્ષણિક માપદંડોમાં શામેલ છે:

• ન્યૂનતમ મજબૂત વિન્ટેજ: 2-3 વર્ષ સતત કામગીરી
• વાર્ષિક ટર્નઓવર: સામાન્ય રીતે ઋણદાતા નીતિ પર આધાર રાખીને, INR 10 લાખથી વધુ
• CIBIL સ્કોર: મુખ્ય ભાગીદારો માટે સામાન્ય રીતે 700 કે તેથી વધુ
• જીએસટી નોંધણી: સક્રિય અને સુસંગત ફાઇલિંગ્સ
• ભાગીદારોની ઉંમર: સામાન્ય રીતે ૧૮ થી ૪૫ વર્ષની વચ્ચે
• વ્યવસાય સ્થિરતા: સતત આવક અને બેંકિંગ પ્રવૃત્તિ

આ પરિમાણો ધિરાણકર્તાઓને ફરીથી મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છેpayક્ષમતા અને કાર્યકારી સ્થિરતા.

એક નજરમાં મુખ્ય પાત્રતા પરિબળો

લાયકાતની શરતો ધિરાણકર્તા અને લોન પ્રોડક્ટના આધારે બદલાઈ શકે છે.

ભાગીદારી પેઢી લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

પ્રક્રિયા કરવા માટે સંપૂર્ણ દસ્તાવેજીકરણ સેટ મહત્વપૂર્ણ છે MSME ભાગીદારી લોન.

પેઢી-સ્તરના દસ્તાવેજો

• રજીસ્ટર ભાગીદારી દસ્તાવેજ
• GST નોંધણી પ્રમાણપત્ર
• ઉદ્યોગ નોંધણી (જો લાગુ પડે તો)
• છેલ્લા 12 મહિનાના બિઝનેસ બેંક સ્ટેટમેન્ટ
• આવકવેરા રિટર્ન (જો ફાઇલ કરેલ હોય તો)

ભાગીદાર-સ્તરના દસ્તાવેજો

• બધા ભાગીદારોના પાન કાર્ડ
• બધા ભાગીદારોના આધાર કાર્ડ
• વ્યક્તિગત બેંક સ્ટેટમેન્ટ

ખોવાયેલા અથવા અધૂરા દસ્તાવેજો મંજૂરી પ્રક્રિયામાં વિલંબ કરી શકે છે.

શા માટે ભાગીદારી ડીડ ધિરાણકર્તાઓ માટે મહત્વપૂર્ણ છે

આ વ્યવસાય લોન ભાગીદારી દસ્તાવેજ ચકાસવા માટે સમીક્ષા કરવામાં આવે છે:

• પેઢી વતી ઉધાર લેવાની ભાગીદારોની સત્તા
• ભાગીદારો વચ્ચે નફા-વહેંચણીનો ગુણોત્તર
• GST રેકોર્ડ્સ સાથે વ્યાપાર પ્રવૃત્તિનું સંરેખણ
• વિસર્જન અથવા ભાગીદાર ફેરફારો સંબંધિત શરતો

સહી વગરનો અથવા જૂનો દસ્તાવેજ અરજી અસ્વીકાર તરફ દોરી શકે છે. નોટરાઇઝેશન દસ્તાવેજની વિશ્વસનીયતામાં સુધારો કરે છે.

IIFL ફાઇનાન્સ બિઝનેસ લોન વિરુદ્ધ સરકારી MSME યોજનાઓ

ભાગીદારી કંપનીઓ ઘણીવાર બહુવિધ ભંડોળ વિકલ્પોનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

NBFC લોન તાત્કાલિક કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો માટે યોગ્ય છે, જ્યારે સરકારી યોજનાઓ લાંબા સમય સુધી સબસિડીવાળા ધિરાણ મેળવવા માંગતી કંપનીઓને લાભ આપી શકે છે.

લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને રિફંડpayment શરતો

A ભાગીદારી પેઢી લોન ભારત સામાન્ય રીતે ઓફર કરે છે:

• લોનની રકમ: 1 લાખ રૂપિયાથી 30 લાખ રૂપિયા સુધી
• વ્યાજ દર: સૂચક અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પર આધારિત
• કાર્યકાળ: ૧૨ થી ૬૦ મહિના
• પ્રોસેસિંગ ફી: ધિરાણકર્તા નીતિ મુજબ લાગુ

સૂચક EMI કોષ્ટક

આંકડા સૂચક છે અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનને આધીન છે. વાસ્તવિક EMI અલગ અલગ હોઈ શકે છે.

તમારી ભાગીદારી પેઢી માટે બિઝનેસ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી

એ માટે અરજી પ્રક્રિયા MSME ભાગીદારી લોન સામાન્ય રીતે સમાવેશ થાય છે:

1. ધિરાણકર્તાના પ્લેટફોર્મ દ્વારા પાત્રતા તપાસો
2. ભાગીદારી દસ્તાવેજ સહિત બધા જરૂરી દસ્તાવેજો એકત્રિત કરો.
3. ઓનલાઈન અરજી સબમિટ કરો અથવા શાખાની મુલાકાત લો.
4. ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને ચકાસણી કરાવો
5. લોન મંજૂરી અને વિતરણ મેળવો

સચોટ દસ્તાવેજીકરણ અને સુસંગત નાણાકીય રેકોર્ડ સરળ પ્રક્રિયાને ટેકો આપે છે.

ભાગીદારી પેઢી લોન અરજીઓ નકારવાનાં સામાન્ય કારણો

અસ્વીકાર પરિબળોને સમજવાથી મંજૂરીની શક્યતાઓ સુધરે છે:

• નોંધણી વગરનો અથવા અધૂરો ભાગીદારી દસ્તાવેજ
• એક અથવા વધુ ભાગીદારો માટે ઓછો ક્રેડિટ સ્કોર
• અસંગત GST ફાઇલિંગ
• દસ્તાવેજોમાં પેઢીના નામમાં મેળ ખાતો નથી
• અપૂરતો બેંકિંગ ઇતિહાસ

અરજી કરતા પહેલા આ મુદ્દાઓનું નિરાકરણ લાવવાથી યોગ્યતા મજબૂત બને છે.

ભારતમાં ભાગીદારી પેઢી લોન વિશે સામાન્ય માન્યતાઓ

• બધી લોન માટે કોલેટરલ ફરજિયાત છે: ઘણી NBFC લોન લાયક કંપનીઓ માટે અસુરક્ષિત છે.
• નોંધણી વગરની કંપનીઓ લોન મેળવી શકતી નથી: વધારાના ચેક સાથે કેટલાક ધિરાણ વિકલ્પો ઉપલબ્ધ રહે છે.
• બધા ભાગીદારોને ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર હોય છે: ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર પ્રાથમિક ભાગીદારોની પ્રોફાઇલ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે

આ પાસાઓ પર સ્પષ્ટતા કંપનીઓને વાસ્તવિક અપેક્ષાઓ સાથે ધિરાણકર્તાઓનો સંપર્ક કરવામાં મદદ કરે છે.

ઉપસંહાર

A ભાગીદારી પેઢી લોન ભારત વ્યવસાય વિસ્તરણ અને કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો માટે માળખાગત નાણાકીય સહાય પૂરી પાડે છે. મંજૂરીમાં પાત્રતા, દસ્તાવેજીકરણ અને નાણાકીય શિસ્ત મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. આ ઘટકોને સમજવાથી ભાગીદારી કંપનીઓને ઉધાર લેવાની અસરકારક રીતે યોજના બનાવવામાં અને ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતો સાથે સંરેખિત કરવામાં મદદ મળે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો