એનબીએફસી કે બેંક બિઝનેસ લોન?

વ્યવસાય માલિકો તેમની તાત્કાલિક રોકડ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે લોન લે છે. સરળતાથી અને ભંડોળ એકત્ર કરવાની આ એક સામાન્ય રીત છે quickly અરજી પ્રક્રિયાઓ સરળ હોવા છતાં, મુશ્કેલી આદર્શ નાણાકીય સંસ્થા (ભંડોળનો સ્ત્રોત) પસંદ કરવામાં આવે છે.

આ લેખ પોઈન્ટ બહાર મૂકે છે કે કેમ તે નિર્ધારિત કરશે NBFC બિઝનેસ લોન or બેંક બિઝનેસ લોન તમારા માટે યોગ્ય પસંદગી છે.

બિઝનેસ લોન શું છે?

વ્યવસાય લોન ટૂંકા, મધ્યમ અથવા લાંબા ગાળાની ભંડોળ આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરે છે. લોન પોલિસીના આધારે, તમે લવચીક મુદત સાથે સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત લોન પસંદ કરી શકો છો અને ફરીથીpayમેન્ટ શરતો. સુરક્ષિત લોનમાં, તમારે જરૂરી લોનની રકમ સામે અમુક કોલેટરલ ગીરવે મૂકવું પડશે. ધિરાણકર્તાઓ તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસના આધારે અસુરક્ષિત લોન મંજૂર કરે છે.

બિઝનેસ લોનના સ્ત્રોત શું હોઈ શકે?

વ્યાપાર લોન પરંપરાગત ઉત્પાદનો અથવા સેવાઓ ધરાવતા નાના વ્યવસાયોમાં લાક્ષણિક છે. મુખ્યત્વે, વ્યવસાય લોનના બે સ્ત્રોત છે: પરંપરાગત બેંક અથવા નોન-બેંકિંગ નાણાકીય સેવા (NBFC).

1. બેંકો:

બેંકોના પ્રાથમિક બિઝનેસ ફોકસમાં થાપણો સ્વીકારવી અને લોન પ્રોસેસિંગનો સમાવેશ થાય છે. બેંકો અત્યંત નિયમન કરતી સંસ્થાઓ છે અને મૂડી બજારો દ્વારા ધિરાણની પ્રવૃત્તિઓ કરે છે કારણ કે તેઓ લોન આપવા માટે જાહેરમાં જમા નાણાંનો ઉપયોગ કરે છે. તેઓ બેંકિંગ રેગ્યુલેશન એક્ટ, 1949 હેઠળ નોંધાયેલા છે.

2. NBFC:

નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપની (NBFC) લોકોને ધિરાણ અને ક્રેડિટ સેવા પ્રદાન કરે છે. જો કે, તેમની પાસે થાપણો સ્વીકારવા માટેના લાયસન્સનો અભાવ છે. તેઓ કંપની એક્ટ, 1956 હેઠળ નોંધાયેલા છે.

બિઝનેસ લોન માટે બેંક અને NBFC વચ્ચે કેવી રીતે પસંદગી કરવી?

પસંદ કરવા માટે બેંક વિ એનબીએફસી વ્યવસાય લોન મેળવવા માટે, વ્યવસાય માલિકોએ આ પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ:

1. પાત્રતા

વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ પાસે અલગ-અલગ પાત્રતા માપદંડ હોય છે. તમારે તમારા વ્યવસાયને શ્રેષ્ઠ રીતે બંધબેસતું એક પસંદ કરવાની જરૂર છે. બેંકો ખૂબ જ નિયંત્રિત છે અને તેમની પાસે કડક પાત્રતા માપદંડ છે. આ માપ તેમને જોખમી બિઝનેસ પ્રોફાઇલને ધિરાણ આપવાની શક્યતા ઓછી બનાવે છે. બીજી બાજુ, NBFC બિઝનેસ લોન સારો ક્રેડિટ સ્કોર, ભારતીય નાગરિક હોવું, ન્યૂનતમ ટર્નઓવર વગેરે જેવા વધુ ઉદાર પાત્રતા માપદંડો ધરાવો.

2. જરૂરી દસ્તાવેજો

NBFC ને ન્યૂનતમ દસ્તાવેજોની જરૂર પડે છે જ્યારે બેંકોને બિઝનેસ લોન મંજૂર કરવા માટે વધુ દસ્તાવેજોની જરૂર હોય છે. NBFCs પાસે મોટાભાગની અસુરક્ષિત નાના બિઝનેસ લોન છે. ન્યૂનતમ અને સરળ પેપરવર્ક સાથે બિઝનેસ લોન ઓફર કરીને, સૌથી મોટા સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગો તેમની ધિરાણ જરૂરિયાતો માટે NBFCs પર આધાર રાખે છે. બીજી તરફ બેંકો કડક નિયમોનું પાલન કરે છે.

3. વ્યાજ દર

NBFC લાયકાતના માપદંડો પર હળવા બનીને વધુ જોખમ લેતી હોવાથી, તેઓ સામાન્ય રીતે તેના ઉધાર લેનાર પાસેથી વધુ વ્યાજ દર વસૂલ કરે છે. ફ્લિપ બાજુ પર, બેંક બિઝનેસ લોન તુલનાત્મક રીતે ઓછા વ્યાજ દર ઓફર કરે છે.

4. લોન વિતરણ

ન્યૂનતમ દસ્તાવેજીકરણ સાથે અને quickપ્રક્રિયામાં, NBFC વધુ લોનનું વિતરણ કરે છે quickly બેંકોના કિસ્સામાં, મોટી થાપણો ધરાવતા અરજદારો અને ઉત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર્સ બેંકો પાસેથી લોન મેળવવાનું સરળ શોધી શકે છે.

5. લોન પ્રક્રિયા સમય

ધિરાણકર્તાની પસંદગી કરતી વખતે અન્ય પ્રભાવશાળી પરિબળ એ લોન પ્રોસેસિંગ સમય છે. દરેક વ્યક્તિ ઈચ્છે છે quick પૈસા, અને જ્યારે તે વ્યવસાય ધિરાણની વાત આવે છે, ત્યારે તમે ચોક્કસપણે વિલંબ કરવા માંગતા નથી. NBFC ને સરળ પાત્રતા માપદંડો અને ન્યૂનતમ દસ્તાવેજોની જરૂર છે, જે લોન મંજૂરી પ્રક્રિયાને ઝડપી, કાર્યક્ષમ અને સરળ બનાવે છે. તેનાથી વિપરિત, બેંકો લાંબી સ્ક્રીનીંગ પ્રક્રિયાને અનુસરતી હોવાથી બિઝનેસ લોન અરજીઓની પ્રક્રિયા કરવામાં વધુ સમય લે છે.

બેંકો અને NBFC બંનેના ફાયદા અને ગેરફાયદા છે. તમે તમારી તાકીદ અને વ્યવસાયની જરૂરિયાતોને આધારે સંસ્થા પસંદ કરી શકો છો. ઓફરિંગની સારી રીતે તુલના કરો અને તમારા વ્યવસાય માટે જાણકાર નિર્ણય લો.

IIFL ફાયનાન્સ સાથે બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરો

IIFL ફાઇનાન્સ અગ્રણી છે ત્વરિત વ્યવસાય લોન પ્રદાતા અમે આપીશું quick લઘુતમ દસ્તાવેજો સાથે INR 30 લાખ સુધીની નાની નાણાકીય જરૂરિયાતો ધરાવતા નાના વ્યવસાયો માટે લોન. તમે તમારી નજીકની IIFL ફાયનાન્સ શાખામાં અથવા ઓનલાઈન વ્યાજ દર ચકાસી શકો છો અને આજે જ IIFL ફાયનાન્સ બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરી શકો છો!

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

પ્ર.1: બિઝનેસ લોન માટે ક્રેડિટ સ્કોર કેટલો મહત્વપૂર્ણ છે?
જવાબ: ક્રેડિટ સ્કોર લોન મંજૂર કરવામાં નિર્ણાયક ભૂમિકા ભજવે છે. ક્રેડિટ સ્કોર જેટલો ઊંચો, લોનની શરતો વધુ અનુકૂળ. બેંકો ક્રેડિટ સ્કોરને વધુ ગંભીરતાથી લે છે, જ્યારે NBFCs હળવાશ મેળવી શકે છે. 700 થી ઉપરનો ક્રેડિટ સ્કોર લોનની શરતો પર વાટાઘાટો કરવાની શક્તિ ધરાવતો હોય તે સારું માનવામાં આવે છે.

Q.2: કોણ ઝડપથી લોનની પ્રક્રિયા કરે છે- NBFC કે બેંકો?
જવાબ: સામાન્ય રીતે, NBFCs તેમની ન્યૂનતમ દસ્તાવેજીકરણ જરૂરિયાતો અને ઓછા પાત્રતા માપદંડોને કારણે બેંકો કરતાં વધુ ઝડપથી લોન પ્રક્રિયા કરે છે. આ પ્રક્રિયા વધુ લાંબી છે અને બેંકોમાં સમીક્ષા કરવામાં વધુ લંબાય છે, ખાસ કરીને તે જ નાણાકીય સંસ્થામાં વર્તમાન બેંક ખાતા વગરના અરજદારો માટે.