MSME ટર્મ લોન અને વર્કિંગ કેપિટલ લોન: શું તફાવત છે?
સામગ્રીનું કોષ્ટક
MSME ટર્મ લોન વિરુદ્ધ વર્કિંગ કેપિટલ લોનનો પ્રશ્ન આખરે લગભગ દરેક નાના વ્યવસાય માલિકના ડેસ્ક પર આવે છે. આ વર્ષે તે સુરતમાં સલીમના ડેસ્ક પર આવ્યો. તેનું ગાર્મેન્ટ યુનિટ આઠ સિલાઈ મશીનો ચલાવે છે, અને બે નિર્ણયો એકસાથે આવ્યા: જથ્થાબંધ ફેબ્રિક ઓર્ડરની જરૂર છે pay૩૦ દિવસની અંદર ચુકવણી, અને સારી કિંમતે ચાર નવા મશીનો ઉમેરવાની તક. ઉછીના લીધેલા પૈસાનો એક પોટ સમજદારીપૂર્વક બંનેને આવરી શકતો નથી. મશીનો વર્ષોનું રોકાણ છે; ફેબ્રિક બિલ એક અઠવાડિયાનું અંતર છે. તે વિભાજન બે લોન પ્રકારો વચ્ચેનો તફાવત છે. ટર્મ લોનનો ઉપયોગ લાંબા ગાળાની સંપત્તિઓને નાણાં આપવા માટે થાય છે અને વર્ષોના સમયગાળામાં ચૂકવવામાં આવે છે. કાર્યકારી મૂડી લોન દૈનિક કામગીરીમાં મદદ કરે છે અને મહિનાઓમાં ચૂકવવામાં આવે છે. આ માર્ગદર્શિકામાં, અમે બંનેને સરળ શબ્દોમાં સમજાવીએ છીએ, તેમની સાથે સાથે સરખામણી કરીએ છીએ, સમજાવીએ છીએ કે દરેક ક્યારે અર્થપૂર્ણ બને છે, પૂર્ણ કરતા પહેલા quick 5-મિનિટની નિર્ણય કસોટી, કોઈપણ MSME માલિક અરજી કરી શકે છે.
દરેક લોન પ્રકારનો અર્થ શું થાય છે
MSME ટર્મ લોન
ટર્મ લોન એ એક નિશ્ચિત એકમ રકમ છે જે ચોક્કસ હેતુ, મશીનરી, ફેક્ટરી વિસ્તરણ, ડિલિવરી વાહન, નવા આઉટલેટ માટે ઉછીની લેવામાં આવે છે અને સામાન્ય રીતે એક થી દસ વર્ષ સુધી EMI માં ચૂકવવામાં આવે છે. તમે જે સંપત્તિ બનાવો છો તે સામાન્ય રીતે લોન કરતાં વધુ ચાલે છે. વ્યાજ નિશ્ચિત અથવા ફ્લોટિંગ હોઈ શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ પ્રોજેક્ટ અને તમારા નાણાકીય બાબતોની સમીક્ષા કરે છે અને નક્કી કરે છે કે તે વ્યવહારુ છે કે નહીં. તાજેતરની એક રાહત: 1 જાન્યુઆરી 2026 ના રોજ અથવા તે પછી મંજૂર અથવા નવીકરણ કરાયેલ સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગોને ફ્લોટિંગ-રેટ લોન પર કોઈ ફોરક્લોઝર ચાર્જ નથી, RBI ના 2025 પૂર્વ-અનુસાર.payદિશા નિર્દેશો. તેથી, શરૂઆતમાં ફરીથીpayમેન્ટનો વધારાનો ખર્ચ થતો નથી.
વર્કિંગ કેપિટલ લોન
કાર્યકારી મૂડી લોન ઓપરેટિંગ ચક્રને ભંડોળ પૂરું પાડે છે: કાચો માલ, પગાર, ભાડું અને વચ્ચેનું અંતર payસપ્લાયર્સ સાથે જોડાવા અને ગ્રાહકો દ્વારા ચૂકવણી મેળવવામાં. તે ટૂંકા ગાળાની લોન અથવા ફરતી મર્યાદા તરીકે આવે છે જે તમે ખેંચો છો અને ફરીથી મેળવો છોpay રોકડ પ્રવાહ તરીકે. ફરીpayસામાન્ય રીતે ચુકવણી ૧૨ મહિનાની અંદર થાય છે. પૈસા ખર્ચવામાં આવે છે, સ્ટોક અને પ્રાપ્તિમાં રૂપાંતરિત થાય છે, વસૂલવામાં આવે છે, અને ચક્ર પુનરાવર્તિત થાય છે. કાયમી કંઈપણ બનાવવામાં આવતું નથી, અને તે જ મુદ્દો છે.
બાજુ-બાજુ સરખામણી: ટર્મ લોન વિરુદ્ધ વર્કિંગ કેપિટલ લોન
|
પોઇન્ટ |
MSME ટર્મ લોન |
વર્કિંગ કેપિટલ લોન |
|
હેતુ |
લાંબા ગાળાની સંપત્તિ: મશીનરી, જગ્યા, વિસ્તરણ |
ટૂંકા ગાળાના કામકાજ: સ્ટોક, પગાર, પ્રાપ્તિપાત્ર રકમમાં તફાવત |
|
કાર્યકાળ |
સામાન્ય રીતે 1 થી 10 વર્ષ |
સામાન્ય રીતે 12 મહિના સુધી, ઘણીવાર ફરતું રહે છે |
|
વિતરણ |
એકીકૃત રકમ |
એકંદર રકમ અથવા ઉપાડી શકાય તેવી મર્યાદા |
|
Repayment |
નિશ્ચિત EMI |
લવચીક; રોકડ ચક્ર પૂર્ણ થતાં ચુકવણી કરવામાં આવશે |
|
વ્યાજ ખર્ચ |
સામાન્ય રીતે ઓછો દર, પરંતુ વર્ષોથી ચૂકવવામાં આવે છે |
દર વધારે હોઈ શકે છે, પરંતુ વ્યાજ થોડા સમય માટે અથવા ફક્ત ખેંચાયેલી રકમ પર જ ચાલે છે. |
|
કોલેટરલ |
કદ અને પ્રોફાઇલના આધારે સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત હોઈ શકે છે |
ઘણીવાર નાની મર્યાદાઓ માટે અસુરક્ષિત, ધિરાણકર્તા નીતિને આધીન |
|
માટે સૌથી યોગ્ય |
વૃદ્ધિ અને ક્ષમતા |
સર્વાઇવલ અને સરળ કામગીરી |
નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક રકમ, ફી, કવરેજ ટકાવારી અને પાત્રતા માપદંડ ધિરાણકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન શ્રેણી અને અરજી સમયે લાગુ માર્ગદર્શિકાના આધારે બદલાઈ શકે છે.
કોષ્ટક બે વાર વાંચો અને એક પેટર્ન સ્પષ્ટ દેખાય છે. ટર્મ લોન પ્રશ્ન એ છે કે "હું શું બનાવી રહ્યો છું?" કાર્યકારી મૂડી પ્રશ્ન એ છે કે "હું શું બ્રિજ કરી રહ્યો છું?" બંનેને મૂંઝવણમાં નાખો અને મુશ્કેલી ઊભી થાય છે: 12-મહિનાની સુવિધા સાથે મશીનરીને ભંડોળ પૂરું પાડવાથી રોકડ પ્રવાહ ગૂંગળાવી જાય છે, જ્યારે 7-વર્ષની લોન સાથે ફેબ્રિક સ્ટોકને ભંડોળ પૂરું પાડવાનો અર્થ થાય છે payકાપડ શર્ટ બન્યા અને ગયા સિઝનમાં શર્ટ બન્યા તેના વર્ષો પછી રસ જાગ્યો.
MSME એ ટર્મ લોન ક્યારે પસંદ કરવી જોઈએ?
જ્યારે પૈસા કંઈક એવું બનાવે છે જે વર્ષો સુધી કમાણી કરે છે ત્યારે ટર્મ લોન પસંદ કરો. નવા મશીનો જે ઉત્પાદનમાં વધારો કરે છે. બીજું એકમ. વધુ ગ્રાહકો લાવવા માટે એક નવો દેખાવ. EMI હજુ પણ અનુમાનિત છે, જે આયોજન માટે સારું છે અને સંપત્તિ પોતે ઘણીવાર તમારી બેલેન્સ શીટ અને ભાવિ ઉધાર ક્ષમતામાં વધારો કરે છે.
તે જે શિસ્તની માંગ કરે છે તે છે વળતર અંગે પ્રામાણિકતા. નવી સંપત્તિએ પૂરતી વધારાની આવક ઉત્પન્ન કરવી જોઈએ જેથી તેના પોતાના EMI ને પૂરતા પ્રમાણમાં આવરી શકાય. અને કાર્યકાળ લગભગ સંપત્તિના કમાણીના જીવન સાથે મેળ ખાતો હોવો જોઈએ. સલીમના ચાર મશીનો, જે એક દાયકા સુધી ચાલવાની અપેક્ષા છે, કુદરતી રીતે પાંચ વર્ષની ટર્મ લોન પર બેસે છે. IIFL ફાયનાન્સ બિઝનેસ લોન, મશીનની કિંમત પ્રમાણે માપવામાં આવે છે અને તેઓ બનાવેલી વધારાની ક્ષમતામાંથી ચૂકવણી કરવામાં આવે છે.
MSME એ વર્કિંગ કેપિટલ લોન ક્યારે પસંદ કરવી જોઈએ?
જ્યારે વાસ્તવિક પરંતુ કામચલાઉ જરૂરિયાત હોય ત્યારે કાર્યકારી મૂડી ધિરાણ પસંદ કરો. તહેવારોની મોસમમાં સ્ટોકનું નિર્માણ. એક મોટો ઓર્ડર જ્યાં ખરીદનાર payડિલિવરી પછી 60 દિવસ. નબળા મહિનામાં પગાર. GST રિફંડ પ્રક્રિયામાં અટવાઈ ગયા છે જ્યારે સપ્લાયર્સ ઇચ્છે છે payહમણાં જ જણાવો.
કસોટી રોકડ ચક્ર છે. જો ઉછીના લીધેલા પૈસા મહિનાઓમાં વેચાણ અથવા પ્રાપ્તિ દ્વારા પાછા રોકડમાં રૂપાંતરિત થાય છે, તો કાર્યકારી મૂડી ફાઇનાન્સ યોગ્ય છે. સલીમનું ₹6 લાખનું ફેબ્રિક બિલ તૈયાર વસ્ત્રોમાં ફેરવાય છે અને payએક સીઝનમાં ચુકવણી કરવામાં આવે છે, તેથી ટૂંકી સુવિધા પોતાને સાફ કરે છે. નોંધ માટે નોંધ કરો. MSME વર્ગીકરણ (₹2.5 કરોડના રોકાણ સુધીનું સૂક્ષ્મ અને ₹10 કરોડનું ટર્નઓવર, ₹25 કરોડના રોકાણ સુધીનું નાનું અને ₹100 કરોડનું ટર્નઓવર, ₹125 કરોડના રોકાણ સુધીનું મધ્યમ અને ₹500 કરોડનું ટર્નઓવર, એપ્રિલ 2025 માં સુધારેલ) યોજનાની પાત્રતા અને ધિરાણની શરતોને અસર કરી શકે છે, તેથી તમારા ઉદ્યોગ નોંધણીને અદ્યતન રાખો.
કેવી રીતે નિર્ણય લેવો: A Quick MSME માલિકો માટે નિર્ણય માર્ગદર્શિકા
ક્રમમાં ચાર પ્રશ્નો પૂછો.
- પૈસાથી શું ખરીદાય છે? વર્ષો સુધી ચાલતી સંપત્તિ ટર્મ લોન તરફ નિર્દેશ કરે છે. સ્ટોક, પગાર અથવા પ્રાપ્તિપાત્ર ગેપ કાર્યકારી મૂડી તરફ નિર્દેશ કરે છે.
- પૈસા ક્યારે પાછા આવશે? એક વર્ષની અંદર, કાર્યકારી મૂડી. ઘણા વર્ષો સુધી, મુદત લોન.
- શું રોકડ પ્રવાહ EMI લઈ શકે છે? જો માસિક આવક અસમાન હોય, તો ફરતી કાર્યકારી મૂડી મર્યાદા કઠોર EMI કરતાં વધુ સારી રીતે વળે છે.
- શું હું જરૂરિયાતોને મિશ્રિત કરી રહ્યો છું? પછી ઉધારને વિભાજીત કરો. સલીમ સહિત ઘણા MSME એકમો બંને એકસાથે ચલાવે છે: મશીનો માટે ટર્મ લોન, કાપડ માટે કાર્યકારી મૂડી લાઇન. બંને એકસાથે રાખી શકાય છે, અને ઘણીવાર હોવા જોઈએ.
આ ચાર પ્રશ્નો સાથે પાંચ મિનિટનો સમય બીજા અનુમાન લગાવવાના અઠવાડિયા કરતાં પણ વધુ સારો છે. એકવાર હેતુ પ્રામાણિકપણે જણાવવામાં આવે તો જવાબો ભાગ્યે જ બદલાય છે.
ઉપસંહાર
ટર્મ લોન ક્ષમતાનું નિર્માણ કરે છે; કાર્યકારી મૂડી લોન બિલ્ટ ક્ષમતાને ચાલુ રાખે છે. બંનેમાંથી કોઈ પણ સારી નથી. જ્યારે બીજાના કામ માટે ઉપયોગ કરવામાં આવે છે ત્યારે તે ખોટું છે. લોનને તે જે ભંડોળ પૂરું પાડે છે તેના જીવનકાળ સાથે મેળ ખાઓ, ખર્ચ દ્વારા ઉત્પન્ન થતી રોકડ સાથે મુદતને સંરેખિત રાખો, અને જ્યારે વ્યવસાયને ખરેખર બંનેની જરૂર હોય ત્યારે બંને પ્રકારોને બાજુમાં રાખો. IIFL ફાયનાન્સ MSMEs ને બંને માળખાં પ્રદાન કરે છે, જેમાં યોગ્યતા અને શરતો વ્યવસાય પ્રોફાઇલ પર આધાર રાખે છે, અને ફ્લોટિંગ-રેટ MSE લોન પર ફોરક્લોઝર ચાર્જ રદ કરવાના 2026 ના નિયમે વહેલા બહાર નીકળવાનું પહેલા કરતા સસ્તું બનાવ્યું છે. પહેલા હેતુ દ્વારા નિર્ણય લો. ત્યારબાદ કાગળકામ સરળતાથી થાય છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
હેતુ અને મુદત. ટર્મ લોનનો ઉપયોગ મશીનરી અથવા પરિસર જેવી લાંબા ગાળાની સંપત્તિઓને ભંડોળ પૂરું પાડવા માટે થાય છે અને વર્ષોથી EMI માં ચૂકવવામાં આવે છે. વર્કિંગ કેપિટલ લોનનો ઉપયોગ ટૂંકા ગાળાની કામગીરીની જરૂરિયાતો, સ્ટોક, પગાર, પ્રાપ્તિપાત્રોમાં ગાબડા વગેરેને ભંડોળ પૂરું પાડવા માટે થાય છે અને રોકડ ચક્ર બંધ થતાં મહિનાઓમાં ચૂકવવામાં આવે છે.
ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો
