કાર્યકારી મૂડી માટે MSME લોન - ટૂંકા ગાળાના ભંડોળની સમજૂતી

રિતેશ રાંચીના ગેરેજમાં ઓટો પાર્ટ્સ સપ્લાય કરે છે, અને તેના જીવનનો મોટાભાગનો પૈસા બીજા લોકોના હાથમાં જાય છે: સ્ટોક માટે અગાઉથી ચૂકવણી, ગ્રાહકો pay૬૦ દિવસમાં, દર મહિને પગાર ચૂકવવાનો રહેશે. કાર્યકારી મૂડી માટે MSME લોન બરાબર તે અંતર માટે અસ્તિત્વમાં છે, ટૂંકા ગાળાનું ભંડોળ જે દૈનિક કામગીરી ચાલુ રાખે છે, payરોલ, કાચો માલ, ભાડું, વીજળી, જ્યારે રોકડ ચક્ર પૂર્ણ થાય છે. તે વ્યવસાય ચલાવવા માટે ભંડોળ પૂરું પાડે છે, તેની લાંબા ગાળાની સંપત્તિઓ નહીં. આ માર્ગદર્શિકામાં કાર્યકારી મૂડી લોન શું છે તેની પાછળના સૂત્ર, પાંચ સુવિધા પ્રકારો અને દરેક દાવો કયા દ્વારા વેપાર કરવામાં આવે છે, પાત્રતા અને દસ્તાવેજો, ધિરાણકર્તાઓ લોનનું કદ કેવી રીતે નક્કી કરે છે તે દર્શાવતી કાર્યકારી ગણતરી, ઉત્પાદકો, વેપારીઓ અને સેવા કંપનીઓ માટે જરૂરિયાતો કેવી રીતે અલગ પડે છે, અને એવી પરિસ્થિતિઓનો સમાવેશ થાય છે જ્યાં આ લોન સ્પષ્ટપણે ખોટી સાધન છે.

MSME માટે વર્કિંગ કેપિટલ લોન શું છે?

તે રોજિંદા ખર્ચ માટે ટૂંકા ગાળાની ક્રેડિટ સુવિધા છે: payરોલ, કાચા માલની ખરીદી, ભાડું, ઉપયોગિતાઓ અને સપ્લાયર payસ્થાયી સંપત્તિ અને લાંબા ગાળાના વિસ્તરણ તેના હેતુની બહાર છે; તે ટર્મ લોનનો ભાગ છે.

ટેનર્સ સામાન્ય રીતે 3 થી 12 મહિના ચાલે છે, ઘણીવાર નવીનીકરણીય હોય છે. અંતર્ગત અંકગણિત એક લીટી છે: કાર્યકારી મૂડી = વર્તમાન સંપત્તિ બાદ વર્તમાન જવાબદારીઓ. જ્યારે તે સંખ્યા ઓછી થઈ જાય છે, અથવા રસીદોનો સમય પાછળ રહે છે ત્યારે payજો લોન આપવામાં આવે તો જગ્યા ભરાઈ જાય છે.

MSME માટે ઉપલબ્ધ ટૂંકા ગાળાની કાર્યકારી મૂડી લોનના પ્રકારો

1. રોકડ ક્રેડિટ: સ્ટોક અથવા બુક ડેટ સામે ખેંચાયેલી ફરતી મર્યાદા.
2. ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા: ખાતાના બેલેન્સથી વધુ રકમ એક નિર્ધારિત મર્યાદા સુધી ઉપાડ.
3. કાર્યકારી મૂડી માંગ લોન: એક સાથે, ટૂંકી મુદત, એક જ વારમાં ચૂકવવામાં આવે છે.
4. ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ: મંજૂર ન ચૂકવેલા ઇન્વોઇસ સામે એડવાન્સ.
5. ખરીદી ઓર્ડર ફાઇનાન્સ: પુષ્ટિ થયેલ ઓર્ડર સામે ઉત્પાદન માટે ભંડોળ.

રોકડ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફ્ટ

ફરતી જોડી. સ્ટોક અને પ્રાપ્તિપાત્ર રકમ સામે રોકડ ક્રેડિટ મંજૂર કરવામાં આવે છે; ઓવરડ્રાફ્ટ ચાલુ ખાતા પર સવારી કરે છે. બંને ફક્ત ઉપાડેલી રકમ પર જ વ્યાજ વસૂલ કરે છે, જે એવા વ્યવસાયોને અનુકૂળ આવે છે જેમની જરૂરિયાતો દરરોજ વધે અને ઘટે છે. મર્યાદા તૈયાર છે. નિષ્ક્રિય દિવસોનો કોઈ ખર્ચ નથી.

ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ અને ખરીદી ઓર્ડર ફાઇનાન્સ

પ્રાપ્તિપાત્ર જોડી. ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ મંજૂર ઇન્વોઇસને તાત્કાલિક ભંડોળમાં રૂપાંતરિત કરે છે, જે એવા વેચાણકર્તાઓ માટે બનાવવામાં આવ્યું છે જેમના ખરીદદારો pay ૪૫ થી ૯૦ દિવસમાં. ખરીદી ઓર્ડર ફાઇનાન્સ પુષ્ટિ થયેલ ઓર્ડર મોકલવામાં આવે તે પહેલાં ઉત્પાદન માટે ભંડોળ પૂરું પાડે છે, તેથી ઓર્ડર પોતે જ ક્રેડિટ ધરાવે છે, મિલકત નહીં. બંનેના ઘણા સંસ્કરણો મિલકત કોલેટરલ વિના ચાલે છે.

MSME વર્કિંગ કેપિટલ લોન માટે પાત્રતા માપદંડ

• ઉદ્યમ નોંધણી પ્રમાણપત્ર
• ઓછામાં ઓછા ૧ થી ૨ વર્ષનો વ્યવસાય વિન્ટેજ
• વાર્ષિક ટર્નઓવર ધિરાણકર્તાની મર્યાદામાં હોય છે, સામાન્ય રીતે ₹10 લાખ અને તેથી વધુ
• સંતોષકારક ક્રેડિટ ઇતિહાસ
• માલિક અથવા ડિરેક્ટરો માટે માન્ય KYC

સરકારી ગેરંટી યોજનાઓ હેઠળ પાત્ર MSME માટે કોલેટરલ-મુક્ત વિકલ્પો અસ્તિત્વમાં છે, મુખ્યત્વે CGTMSE ની ₹10 કરોડની ટોચમર્યાદા સાથે, અરજી કરતી વખતે પ્રવર્તમાન માર્ગદર્શિકાને આધીન. Udyam નોંધણી હેતુપૂર્વક બીજો ઉલ્લેખ મેળવે છે: પાત્રતા ઉપરાંત, તે ઉધાર લેનારને પ્રાથમિકતા ક્ષેત્રના ધિરાણ લક્ષ્યોમાં મૂકે છે, ફાળવણી બેંકોએ ભરવાની જરૂર પડે છે, જે શાંતિથી અવરોધો અને ક્યારેક કિંમતમાં સુધારો કરે છે.

અરજી કરવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

• ઉદ્યમ નોંધણી પ્રમાણપત્ર
• વ્યવસાય અને માલિક અથવા ડિરેક્ટરનો PAN
• છેલ્લા 2 વર્ષનો નાણાકીય બાબતો સાથેનો ITR
• છેલ્લા 6 મહિનાના બેંક સ્ટેટમેન્ટ
• GST નોંધણી અને રિટર્ન
• KYC: આધાર અને સરનામાનો પુરાવો

ડિજિટલ ધિરાણકર્તાઓ ઓછી માંગણી કરી શકે છે, ખાસ કરીને નાની મર્યાદામાં.

કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતની ગણતરી કેવી રીતે કરવી

એક કાર્ય કરેલું ઉદાહરણ ઉદાહરણરૂપ છે. એક નાના ઉત્પાદક પાસે ચાલુ સંપત્તિ, સ્ટોક અને દેવાદાર તરીકે ₹8 લાખ હોય છે, જ્યારે ચાલુ જવાબદારીઓ, લેણદારો અને ટૂંકા ગાળાના ભંડોળ તરીકે ₹5 લાખ હોય છે. payસક્ષમ. કાર્યકારી મૂડીનો તફાવત ₹3 લાખ છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે આકારણી કરેલ તફાવતના 70 થી 80% જેટલું ભંડોળ પૂરું પાડે છે, તેથી અહીં ભંડોળ યોગ્ય રકમ ₹2.1 થી 2.4 લાખની આસપાસ રહે છે, બાકીની રકમ વ્યવસાયના પોતાના માર્જિનમાંથી અપેક્ષિત છે. આ તફાવત વેપાર પ્રમાણે બદલાય છે. ઉત્પાદકો કાચો માલ અને ઉત્પાદન ચક્ર વહન કરે છે, તેથી તેમનો તફાવત સ્ટોકમાં રહે છે. વેપારીઓ સીઝન પહેલા ખરીદેલી ઇન્વેન્ટરી વહન કરે છે, તેથી તેમનો હિસ્સો ગોડાઉનમાં રહે છે. સેવા કંપનીઓ payસીમાચિહ્નરૂપ સિદ્ધિ મેળવો payments, તેથી તેમના પગાર ખાતામાં રહે છે. સમાન ફોર્મ્યુલા, ત્રણ અલગ અલગ આકારો, અને સુવિધા આકાર સાથે મેળ ખાતી હોવી જોઈએ: દૈનિક સ્વિંગ માટે ફરતી મર્યાદા, ધીમા માટે ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ payગ્રાહકો, એક નિર્ધારિત જથ્થા માટે લોનની માંગ કરે છે.

જ્યારે વર્કિંગ કેપિટલ લોન ખોટું સાધન હોય છે

બે પરિસ્થિતિઓ સ્પષ્ટપણે કહી શકાય. મશીન, નવીનીકરણ અથવા કોઈપણ લાંબા ગાળાની સંપત્તિ 12 મહિનાના નાણાં પર આધારિત નથી; ટર્મ લોન સંપત્તિના કમાણીના જીવનકાળ સાથે મેળ ખાય છે અને તેને દર મહિનાના રોકડમાં ટૂંકા ક્રેડિટ સ્ટ્રેન પર દબાણ કરે છે. અને જ્યાં ખાધ માળખાકીય હોય છે, માર્જિન ખૂબ પાતળું હોય છે, પ્રાપ્તિપાત્ર ક્યારેય એકત્રિત થતું નથી, ખર્ચ કાયમ માટે આવક કરતાં ઉપર હોય છે, લોન ફક્ત ગણતરીને મુલતવી રાખે છે જ્યારે તેમાં વ્યાજ ઉમેરે છે. કાર્યકારી મૂડી ક્રેડિટ સમયની સમસ્યાઓને ઠીક કરે છે. તે અંકગણિત સમસ્યાઓને ઠીક કરી શકતું નથી.

IIFL ફાઇનાન્સ કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે

દરેક વ્યવસાયની ભંડોળની વિશિષ્ટ જરૂરિયાતો હોય છે, અને યોગ્ય ભંડોળનો વિકલ્પ હેતુ, જરૂરી રકમ,payક્ષમતા અને ઉધાર લેનારની પાત્રતા. ભલે તમે નવું સાહસ શરૂ કરવાનું, હાલના વ્યવસાયને વિસ્તૃત કરવાનું, સાધનો ખરીદવાનું, ઇન્વેન્ટરી બનાવવાનું અથવા દૈનિક કાર્યકારી મૂડીનું સંચાલન કરવાનું આયોજન કરી રહ્યા હોવ, IIFL ફાઇનાન્સ એવા ફાઇનાન્સિંગ સોલ્યુશન્સ પ્રદાન કરે છે જે પાત્ર ઉદ્યોગસાહસિકોને તેમના વ્યવસાયિક લક્ષ્યો પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

વ્યાપાર લોન

જો તમને આયોજિત વ્યવસાયિક ખર્ચ અથવા લાંબા ગાળાના વિકાસ માટે ભંડોળની જરૂર હોય, તો IIFL ફાયનાન્સ બિઝનેસ લોન યોગ્ય વિકલ્પ હોઈ શકે છે. લાયક ઉધાર લેનારાઓ સુધીની અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન માટે અરજી કરી શકે છે Lakh 75 લાખ, ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ અને આંતરિક ધિરાણ નીતિઓને આધીન. લોનનો ઉપયોગ વિવિધ વ્યવસાયિક હેતુઓ માટે થઈ શકે છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• નવો વ્યવસાય સ્થાપવો અથવા હાલના વ્યવસાયનો વિસ્તાર કરવો
• મશીનરી, સાધનો અથવા વાણિજ્યિક સંપત્તિ ખરીદવી
• ઇન્વેન્ટરી અથવા કાચા માલની ખરીદી
• કાર્યકારી મૂડી અને સંચાલન ખર્ચનું સંચાલન
• વ્યવસાયિક જગ્યાઓનું નવીનીકરણ
• ટેકનોલોજી, ડિજિટલ ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર અથવા માર્કેટિંગ પહેલમાં રોકાણ કરવું

વ્યવસાય લોન લવચીક વળતર સાથે આવે છેpayEMI દ્વારા ચુકવણી, તેમને માળખાગત વ્યવસાયિક રોકાણોનું આયોજન કરતા ઉદ્યોગસાહસિકો માટે યોગ્ય બનાવે છે.

ગોલ્ડ લોન

ભંડોળની જરૂર હોય તેવા ઉદ્યોગસાહસિકો માટે quickટૂંકા ગાળાની વ્યવસાયિક જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે, અને IIFL ફાયનાન્સ ગોલ્ડ લોન વૈકલ્પિક નાણાકીય ઉકેલ ઓફર કરી શકે છે. લાયક ઉધાર લેનારાઓ તેમના સોનાના દાગીના ગીરવે મૂકી શકે છે અને ભંડોળ મેળવી શકે છે, જે સોનાના મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ, ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને લાગુ નિયમનકારી માર્ગદર્શિકાને આધીન છે.

ગોલ્ડ લોન તાત્કાલિક વ્યવસાયિક જરૂરિયાતો પૂરી કરવામાં મદદ કરી શકે છે જેમ કે:

• કામચલાઉ રોકડ પ્રવાહના અભાવનું સંચાલન
• પીક બિઝનેસ સીઝન દરમિયાન ઇન્વેન્ટરી ખરીદવી
• Payસપ્લાયર્સ અથવા વિક્રેતાઓ
• તાત્કાલિક કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો પૂરી કરવી
• નાના વ્યવસાયના વિસ્તરણ અથવા સંચાલન ખર્ચ માટે ભંડોળ પૂરું પાડવું

લોન લાયક ગીરવે મૂકેલા સોનાના દાગીના સામે સુરક્ષિત હોવાથી, સફળ મૂલ્યાંકન અને જરૂરી ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ થવાને આધીન, પ્રક્રિયા અને વિતરણ ઘણા અસુરક્ષિત ધિરાણ વિકલ્પો કરતાં ઝડપી હોઈ શકે છે.

તમે આયોજિત વ્યવસાય વિકાસ માટે વ્યવસાય લોન પસંદ કરો છો કે ટૂંકા ગાળાના ભંડોળની જરૂરિયાતો માટે ગોલ્ડ લોન, વાસ્તવિક લોનની રકમ, મુદત, વ્યાજ દર, મંજૂરી અને વિતરણ ઉધાર લેનારની પાત્રતા, દસ્તાવેજીકરણ, ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન, આંતરિક નીતિઓ અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને આધીન છે. તમારી વ્યવસાય જરૂરિયાતો અને ફરીથી ધ્યાનમાં રાખીને યોગ્ય ધિરાણ વિકલ્પ પસંદ કરવો.payમેન્ટ ક્ષમતા ટકાઉ વ્યવસાય વિકાસને ટેકો આપવામાં મદદ કરી શકે છે.

ઉપસંહાર

કાર્યકારી મૂડી ધિરાણ ત્યારે કાર્ય કરે છે જ્યારે તે ભંડોળ પૂરું પાડતા રોકડ ચક્રને પ્રતિબિંબિત કરે છે: દૈનિક વધઘટ માટે ફરતી મર્યાદા, ધીમા માટે ઇન્વોઇસ-બેક્ડ નાણાં payએક મોસમી ઉછાળા માટે ટૂંકી માંગ લોન, અને સમસ્યા કરતાં વધુ લાંબી કંઈ નહીં. ફોર્મ્યુલા જરૂરિયાતનું માપ કાઢે છે, ધિરાણકર્તા મોટાભાગની ગેપને ભંડોળ પૂરું પાડે છે, અને વ્યવસાય પોતાને સાબિત કરે તેમ સુવિધા નવીકરણ કરે છે. રિતેશનો પાર્ટ્સ કાઉન્ટર હવે મર્યાદા પર સ્ટોક ખરીદે છે અને તેને ગેરેજ તરીકે સાફ કરે છે. pay, જોકે તેમનો કેસ એક ઉદાહરણ છે; દરેક વ્યવસાયનું ચક્ર અલગ અલગ હોય છે, અને રકમ અને શરતો ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકન સાથે બદલાય છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો