લોજિસ્ટિક્સ અને ટ્રાન્સપોર્ટ વ્યવસાય માટે MSME લોન
સામગ્રીનું કોષ્ટક
જોગીન્દર દિલ્હી ઔદ્યોગિક પટ્ટા પર સોનીપતથી પાંચ ટ્રક ચલાવે છે, અને છઠ્ઠા રૂટ માટેનો કરાર તેના ટેબલ પર છે; તેને સેવા આપવા માટેનું વાહન નથી. ડીઝલ અને ડ્રાઇવરના પગાર મહિનાના સંગ્રહને મહિનો પૂરો થાય તે પહેલાં જ ખાઈ જાય છે. એક લોજિસ્ટિક્સ અને ટ્રાન્સપોર્ટ વ્યવસાય માટે MSME લોન જરૂરિયાતો એ સંકોચનની બંને બાજુઓને સંબોધે છે: ટર્મ ક્રેડિટ પર ફ્લીટ ખરીદી અને વિસ્તરણ, અને કાર્યકારી મૂડી પર ઇંધણ, વેતન અને ડેપો ખર્ચ, સરકારી ગેરંટી યોજનાઓ હેઠળ કોલેટરલ-મુક્ત વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે. આ માર્ગદર્શિકામાં ટ્રાન્સપોર્ટ ઓપરેટરો માટે લોન શ્રેણીનો અર્થ શું છે, છ સામાન્ય ઉપયોગો, પાત્રતા અને દસ્તાવેજો, EMI ચિત્ર સાથે સૂચક રકમ, નિકાસકારો માટે એક સહિત જાણવા જેવી યોજનાઓ, જે થોડા પાનામાં આવરી લેવામાં આવી છે, અને નાના ફ્લીટ માલિક અને મોટા ઓપરેટર માટે અલગથી કદના અરજી પગલાં આવરી લેવામાં આવ્યા છે.
લોજિસ્ટિક્સ અને ટ્રાન્સપોર્ટ વ્યવસાયો માટે MSME લોન શું છે?
આ એક વ્યવસાયિક ધિરાણ છે જે પરિવહન વેપારમાં સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગોને આપવામાં આવે છે: ટ્રક ઓપરેટરો, કુરિયર અને છેલ્લા માઇલ કંપનીઓ, વેરહાઉસિંગ વ્યવસાયો અને માલસામાન એકત્ર કરનારા. ભંડોળ કાફલાની ખરીદી, કાર્યકારી મૂડી, ડેપો અને વેરહાઉસ ખર્ચ અને ટેકનોલોજીને આવરી લે છે. ઉદ્યોગ નોંધણી એ પ્રવેશ બિંદુ છે જે ઓપરેટરને MSME તરીકે વર્ગીકૃત કરે છે અને યોજનાના લાભો ખોલે છે. આ ક્ષેત્રની સંપત્તિ-ભારે પ્રતિષ્ઠા એક મુદ્દા પર ગેરમાર્ગે દોરે છે, જે નીચે સંબોધવામાં આવ્યું છે: કોલેટરલ-મુક્ત રૂટ્સ અહીં બરાબર અસ્તિત્વમાં છે જેમ તેઓ હળવા વેપાર માટે છે.
પરિવહન અને લોજિસ્ટિક્સમાં MSME લોનના સામાન્ય ઉપયોગો
- વાણિજ્યિક વાહનોના કાફલાની ખરીદી અથવા વિસ્તરણ, આ ક્ષેત્રનો સૌથી મોટો સિંગલ મૂડી ખર્ચ છે.
- ઇંધણ અને ડ્રાઇવરના પગાર માટે કાર્યકારી મૂડી, જે માલસામાન ભરતી વખતે સાપ્તાહિક ચૂકવવાપાત્ર થાય છે payદર મહિને સંદેશાઓ આવે છે.
- વેરહાઉસ અથવા ડેપો ભાડા અને ફિટ-આઉટ.
- જીપીએસ ટ્રેકિંગ અને ફ્લીટ મેનેજમેન્ટ ટેકનોલોજી.
- સમગ્ર કાફલામાં વીમા નવીકરણ અને પાલન ખર્ચ.
- સસ્તા ઔપચારિક ધિરાણ પર જૂના ઊંચા ખર્ચવાળા ઉધારને ફરીથી ધિરાણ આપવું.
તે બીજો ગોળી સૌથી મહત્વપૂર્ણ શાંત ગોળી છે. માલવાહક એક પર ચાલે છે payમેન્ટ લેગ, અને કાર્યકારી મૂડી રેખા એ છે જે ડીઝલને ટાંકીમાં રાખે છે.
પરિવહન ક્ષેત્રમાં MSME લોન માટે પાત્રતા માપદંડ
મૂળભૂત પાત્રતા શરતો
- ઉદ્યોગ પોર્ટલ પર MSME તરીકે નોંધાયેલ વ્યવસાય
- સામાન્ય રીતે, 2 થી 3 વર્ષનું સંચાલન
- કાફલા માટે માન્ય પરિવહન પરમિટ
- ધિરાણકર્તાના ઉત્પાદન માપદંડની અંદર વાર્ષિક ટર્નઓવર, સામાન્ય રીતે ₹20 લાખ અને તેથી વધુ
- સંતોષકારક ક્રેડિટ ઇતિહાસ, સામાન્ય રીતે 650 કે તેથી વધુનો સ્કોર, ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ
જરૂરી દસ્તાવેજો
- ઉદ્યમ નોંધણી પ્રમાણપત્ર
- માલિક અથવા ડિરેક્ટરનો PAN અને આધાર
- GST નોંધણી અને રિટર્ન
- છેલ્લા 2 વર્ષ માટે ITR અને નાણાકીય બાબતો
- ૬ થી ૧૨ મહિના માટે બેંક સ્ટેટમેન્ટ
- ફ્લીટ લોન માટે વાહન આરસી નકલો
આરસી બુક ફાઇલ એ પરિવહન ક્ષેત્રનું પોતાનું ઓળખપત્ર છે: નોંધણીઓનો એક સ્વચ્છ સમૂહ અને મૂલ્યાંકનકારના ક્ષેત્રના પ્રશ્નો પૂછવામાં આવે તે પહેલાં તેના જવાબો આપવાની મંજૂરી આપે છે.
ટ્રાન્સપોર્ટ MSME માટે લોનની રકમ અને વ્યાજ દરો
કામગીરી સાથે રકમનું પ્રમાણ: નાના કાફલાના માલિકો સામાન્ય રીતે ₹5 લાખથી ₹2 કરોડ સુધી ઉધાર લે છે, જ્યારે મોટી લોજિસ્ટિક્સ કંપનીઓ નાણાકીય બાબતોને આધીન લગભગ ₹10 કરોડ સુધીની સુવિધાઓનો ઉપયોગ કરે છે. વ્યાજ દર ધિરાણકર્તા, ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને લોનના પ્રકાર દ્વારા બદલાય છે, તેથી પ્રવર્તમાન સમયપત્રક કોઈપણ પ્રકાશિત આંકડા પરથી ધારવાને બદલે અરજી કરતી વખતે પુષ્ટિ કરવી જોઈએ. સ્કેલ માટે, એક ઉદાહરણરૂપ EMI: પ્રતિનિધિ દરે 48 મહિના માટે ₹50 લાખની ફ્લીટ લોન લગભગ ₹1.3 થી 1.4 લાખ પ્રતિ મહિને થાય છે, જે બધા આંકડા સૂચવે છે. સેગમેન્ટ માર્ગદર્શન સરળ રીતે ચાલે છે: 1 થી 5 વાહન માલિકને સામાન્ય રીતે સિંગલ વાહન ટર્મ લોન અથવા મુદ્રા-સ્કેલ ક્રેડિટની જરૂર હોય છે; 6 થી 20 વાહન પેઢી સામાન્ય રીતે ટર્મ લોનને કાર્યકારી મૂડી લાઇન સાથે જોડે છે; મોટી સપ્લાય ચેઇન ઓપરેટર કરારો અને નાણાકીય બાબતો સામે કરોડો સુવિધાઓનું માળખું બનાવે છે.
પરિવહન અને લોજિસ્ટિક્સ MSME ને ટેકો આપતી સરકારી યોજનાઓ
- CGTMSE: ગેરંટી કવર જે યોગ્ય સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગો માટે કોલેટરલ-મુક્ત ધિરાણ સક્ષમ બનાવે છે, જેની ટોચમર્યાદા હવે ₹10 કરોડ છે; ગેરંટી, મિલકત નહીં, ધિરાણકર્તાને સુરક્ષિત કરે છે.
- પીએમ મુદ્રા યોજના: ₹10 લાખ (તરુણ) સુધીના સ્લેબ, પુનરાવર્તિત ઉધાર લેનારાઓ માટે ₹20 લાખ સુધીના તરુણ પ્લસ સાથે, જે સિંગલ-વ્હીકલ અને નાના ઓપરેટરો માટે યોગ્ય છે.
- PMEGP: નવા પરિવહન સાહસો માટે માર્જિન-મની સબસિડી સપોર્ટ, યોજનાના નિયમો અને મંજૂરીઓને આધીન.
- સરકારના નિર્યાત દિશા નિકાસ માળખા હેઠળ LIFT: MSME નિકાસકારો માટે નૂર ખર્ચ સહાય, દર વર્ષે ₹20 લાખ સુધીની, અમલમાં યોજના માર્ગદર્શિકાને આધીન; નિકાસકાર ઓપરેટરોએ વાણિજ્ય વિભાગ અથવા તેમના નિકાસ પ્રમોશન ઓફિસ સાથે વર્તમાન શરતો ચકાસવી જોઈએ.
આ ક્ષેત્રની ખોટી માન્યતા પર: સંપત્તિ-ભારે વેપારનો અર્થ કોલેટરલ-ભારે ઉધાર લેવાનો નથી. CGTMSE કવર ટ્રાન્સપોર્ટ MSMEs ને અન્ય કોઈપણ શરતો પર લાગુ પડે છે, અને ફાઇનાન્સ્ડ વાહનો પોતે સામાન્ય રીતે ગીરો હોય છે, જે ગીરવે મૂકેલી મિલકતને બદલે પ્રમાણભૂત પ્રથા છે.
MSME ટ્રાન્સપોર્ટ બિઝનેસ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી
- ઉદ્યમ નોંધણી સક્રિય છે તેની પુષ્ટિ કરો.
- જરૂરિયાત અને પ્રકાર નક્કી કરો: વાહનો માટે ટર્મ લોન, ઇંધણ-અને-વેતન ચક્ર માટે કાર્યકારી મૂડી.
- ઉપર સૂચિબદ્ધ દસ્તાવેજો ભેગા કરો, આરસી નકલો પણ શામેલ છે.
- અરજી ઓનલાઈન અથવા નજીકની શાખામાં સબમિટ કરો.
- ક્રેડિટ એસેસમેન્ટ, મંજૂરી અને વિતરણ પછી, વાહન લોન સામાન્ય રીતે ડીલરને ચૂકવવામાં આવે છે.
IIFL ફાઇનાન્સ કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે
રૂટનું વજન કરતા ઓપરેટરો વિચારી શકે છે કે વ્યાપાર લોન થી IIFL ફાયનાન્સ, વ્યવસાયના બેંકિંગ અને પુનઃ મૂલ્યાંકનpayક્ષમતા, પાત્રતાને આધીન. સોનીપતમાં જોગીન્દરની પોતાની ફાઇલમાં પાંચ સ્વચ્છ આરસી, બે વર્ષના જીએસટી રિટર્ન અને નવો રૂટ કોન્ટ્રાક્ટ હતો; છઠ્ઠા ટ્રકને ટર્મ લોન તરીકે ધિરાણ આપવામાં આવ્યું હતું જ્યારે ડીઝલ ચક્રનો કબજો એક સામાન્ય કાર્યકારી મૂડી લાઇન દ્વારા લેવામાં આવ્યો હતો, અને કરાર સમયપત્રક પર શરૂ થયો હતો.
ઉપસંહાર
ટ્રાન્સપોર્ટ ક્રેડિટ ત્યારે કામ કરે છે જ્યારે તે વેપારના બે ઘડિયાળોને પ્રતિબિંબિત કરે છે: બહુ-વર્ષીય મુદતના સમયપત્રક પર વાહનો, ટૂંકા ફરતા ક્રેડિટ પર બળતણ અને વેતન. ગેરંટી યોજનાઓ કોલેટરલ-મુક્ત રૂટને ઓપરેટરોની પહોંચમાં રાખે છે જેમની એકમાત્ર સંપત્તિ વ્હીલ્સ પર ચાલે છે, અને નિકાસકાર-મુખી LIFT સપોર્ટ એક ચેનલ ઉમેરે છે જેનો મોટાભાગના પૃષ્ઠો ક્યારેય ઉલ્લેખ કરતા નથી. જોગિન્દરના છઠ્ઠા ટ્રકે પ્રથમ મહિનાથી જ તેનો રૂટ મેળવ્યો, જોકે તેનો કેસ એક ઉદાહરણ છે; દરેક ઓપરેટરના આંકડા અલગ અલગ હોય છે, અને રકમ અને શરતો કાફલા, કરાર અને ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકન સાથે બદલાય છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
શું નવો ટ્રાન્સપોર્ટ વ્યવસાય MSME લોન માટે અરજી કરી શકે છે?
હા, શરૂઆતના તબક્કાના રૂટ દ્વારા. PMEGP પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ સાથે નવા પરિવહન સાહસોને ધ્યાનમાં લે છે, MUDRA ના નીચલા સ્લેબમાં પ્રથમ વખત કામ કરતા ઓપરેટરો સ્વીકારવામાં આવે છે, અને કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ વિન્ટેજને બદલે પ્રમોટરના ડ્રાઇવિંગ-ટ્રેડ અનુભવ અને રૂટ કરારનું મૂલ્યાંકન કરે છે. માનક ઉત્પાદનો સામાન્ય રીતે 2 થી 3 વર્ષના ઓપરેશનની અપેક્ષા રાખે છે, તેથી નવા ઓપરેટરે યોજનાના દરવાજા સાથે આગળ વધવું જોઈએ. બે દસ્તાવેજો એક નવી ફાઇલ સાથે સૌથી દૂર લઈ જાય છે: વાહન ક્વોટેશન અને કોઈપણ નૂર કરાર અથવા ઉદ્દેશ પત્ર, કારણ કે તેઓ એકસાથે યોજનાને મૂલ્યાંકનક્ષમ વ્યવસાયમાં ફેરવે છે.
શું ટ્રાન્સપોર્ટ વ્યવસાય માટે MSME લોન માટે કોલેટરલ જરૂરી છે?
જરૂરી નથી. CGTMSE ગેરંટી કવર, જેની ટોચમર્યાદા હવે લાયક સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગો માટે ₹10 કરોડ છે, તે ધિરાણકર્તાઓને ટ્રાન્સપોર્ટ ઓપરેટરોને કોલેટરલ-મુક્ત ધિરાણ આપવા દે છે, જે અરજી પર પ્રવર્તમાન માર્ગદર્શિકાને આધીન છે; ગેરંટી ફી કિંમતની અંદર લાગુ પડે છે. ફાઇનાન્સ્ડ વાહનો બંધ થાય ત્યાં સુધી ધિરાણકર્તાને ગીરો રાખવામાં આવે છે, જે મિલકત કોલેટરલ કરતાં પ્રમાણભૂત વાહન-ફાઇનાન્સ પ્રથા છે. ક્ષેત્રની સંપત્તિ-ભારે છબી કોઈ ખાસ કોલેટરલ નિયમ બનાવતી નથી. દરેક ધિરાણકર્તાને પૂછો કે તેના કયા પરિવહન ઉત્પાદનો ગેરંટી કવર ધરાવે છે અને તમામ ખર્ચની તુલના કરો.
MSME યોજનાઓ હેઠળ લોજિસ્ટિક્સ કંપની મહત્તમ કેટલી લોન મેળવી શકે છે?
આ મર્યાદા પુરાવાને અનુસરે છે, નિશ્ચિત મેનુને નહીં. મુદ્રા ₹10 લાખ સુધી (પુનરાવર્તિત ઉધાર લેનારાઓ માટે તરુણ પ્લસ હેઠળ ₹20 લાખ) આવરી લે છે, CGTMSE-આવરીકૃત સુવિધાઓ પાત્ર એકમો માટે ₹10 કરોડની ગેરંટી મર્યાદા સુધી વિસ્તરી શકે છે, અને મોટી લોજિસ્ટિક્સ કંપનીઓ નાણાકીય સામે લગભગ ₹10 કરોડ સુધી સુવિધાઓનું માળખું બનાવે છે, જે હંમેશા ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકનને આધીન છે. વ્યવહારમાં મંજૂર રકમ ટર્નઓવર, હાથમાં કરારો અને બેંકિંગ આચરણને ટ્રેક કરે છે. નૂર કરારો અને કાફલાના RC ને અરજી સાથે જોડવાથી સામાન્ય રીતે વાટાઘાટો કરતાં કાર્યક્ષમ મર્યાદા વધુ વધે છે.
ટ્રાન્સપોર્ટ વ્યવસાય માટે MSME લોન મંજૂરીમાં કેટલો સમય લાગે છે?
દસ્તાવેજો પૂર્ણ થયા પછી, સ્ટાન્ડર્ડ વર્કિંગ કેપિટલ અને વાહન લોનના કેસ સામાન્ય રીતે થોડા દિવસોથી બે અઠવાડિયામાં ક્લિયર થઈ જાય છે, જ્યારે સ્કીમ-લિંક્ડ અરજીઓ મંજૂરી સ્તરો દ્વારા લાંબા સમય સુધી ચાલે છે. ટ્રાન્સપોર્ટ ફાઇલો ક્ષેત્રના પોતાના કાગળ પર અટકી જાય છે: સમાપ્ત થયેલ પરમિટ, જૂના વાહન પર ક્લોઝર બાકી રહેલ ગીરો, અથવા સેટમાંથી ગુમ થયેલ RC નકલો. અરજી કરતા પહેલા તે ક્લિયર કરવાથી મોટાભાગનો વિલંબ દૂર થાય છે. તારીખવાળા કરાર માટે બોલી લગાવનાર ઓપરેટરે શરૂઆતની તારીખથી એક મહિના પહેલા અરજી કરવી જોઈએ, કારણ કે રૂટ માટે રાહ જોઈ રહેલી મંજૂર મર્યાદા મંજૂરીની રાહ જોઈ રહેલા રૂટ કરતાં વધુ સારી હોય છે.
શું હું કોમર્શિયલ વાહનો ખરીદવા માટે MSME લોનનો ઉપયોગ કરી શકું?
હા, ફ્લીટ ખરીદી એ આ ક્ષેત્રમાં MSME ક્રેડિટનો સૌથી સામાન્ય ઉપયોગ છે. વાહનને ટર્મ લોન તરીકે ધિરાણ આપવામાં આવે છે, લોન બંધ ન થાય ત્યાં સુધી ધિરાણકર્તાને ગિરોપથી રાખવામાં આવે છે, જેનું વિતરણ સામાન્ય રીતે સીધા ડીલરને કરવામાં આવે છે, અને નવા અને વપરાયેલા વાણિજ્યિક વાહનો બંને ઘણા ધિરાણકર્તાઓ પર લાયક ઠરે છે, વપરાયેલા વાહનો સમાયોજિત મૂલ્ય અને મુદત પર. નોંધણી, પરમિટ અને વીમો વ્યવસાયના નામે બેસે છે. બોડી-બિલ્ડિંગ અથવા કન્ટેનર ફિટમેન્ટનું બજેટ ક્વોટેશનમાં જ બનાવો; સંપૂર્ણ કાર્યરત વાહનને એક પેકેજ તરીકે ધિરાણ આપવું એ લોન અને ઝંઝટ કરતાં વધુ સ્વચ્છ છે.
ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો
