આઇટી અને સોફ્ટવેર કંપનીઓ માટે એમએસએમઇ લોન

મોહાલીમાં નેહાની બાર વ્યક્તિઓની સોફ્ટવેર કંપનીએ હમણાં જ તેના સૌથી મોટા કોર્પોરેટ ક્લાયન્ટ સાથે કરાર કર્યા છે, અને આ ઉજવણી ત્યાં સુધી ચાલી જ્યાં સુધી payચુકવણીની શરતો આવી: ઇન્વોઇસ પછી 90 દિવસ, જ્યારે payદર 30 વાગ્યે રોલ ફોલ્સ ડ્યુ. એક આઇટી અને સોફ્ટવેર કંપનીઓ માટે એમએસએમઇ લોન આ પ્રકારની સમસ્યા માટે જ અસ્તિત્વમાં છે. Udyam હેઠળ નોંધાયેલી IT કંપનીઓ સેવા ક્ષેત્રના MSME તરીકે લાયક ઠરે છે, અને કોલેટરલ-મુક્ત ધિરાણ, કાર્યકારી મૂડી ધિરાણ અને સરકાર-સમર્થિત ગેરંટી યોજનાઓ તેમના માટે ખુલ્લી છે, કોઈ ભૌતિક સંપત્તિની જરૂર નથી. MSME ધિરાણ વિશે ફક્ત ઉત્પાદન-માત્ર ધારણા ખોટી છે. આ માર્ગદર્શિકા ટેક કંપનીઓ માટે બનાવેલ કોષ્ટક સાથે સેવા-ક્ષેત્રના વર્ગીકરણ થ્રેશોલ્ડ, IT દૃશ્યો સાથે મેપ કરેલા ચાર લોન પ્રકારો, ખાસ કરીને સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે એક સહિતની યોજનાઓ, IT-વિશિષ્ટ દસ્તાવેજ સૂચિ સાથેની પાત્રતા અને અરજી પગલાંને આવરી લે છે.

શું IT અને સોફ્ટવેર કંપનીઓ MSME તરીકે લાયક ઠરે છે?

હા, સંપૂર્ણપણે. ઉદ્યોગ ફ્રેમવર્ક સેવા સાહસોને ઉત્પાદકો, સાધનોમાં રોકાણ અને વાર્ષિક ટર્નઓવર જેવા બે ભાગના પરીક્ષણ પર વર્ગીકૃત કરે છે, અને કોઈ પ્લાન્ટ વિનાની સોફ્ટવેર કંપની તેના ટર્નઓવર અને તેના કમ્પ્યુટર્સને લાયક બનાવે છે. નોંધણી મફત, કાગળ રહિત અને PAN અને આધાર પર બનેલી છે. એકવાર પ્રમાણપત્ર અસ્તિત્વમાં આવે પછી, પેઢી ફેક્ટરીની જેમ જ પ્રાથમિકતા-ક્ષેત્રની સારવાર, ગેરંટી કવર અને યોજનાના લાભો મેળવે છે. ક્ષેત્રની સંપત્તિ-હળવાપણું પાત્રતા વિશે કંઈ બદલતું નથી; તે ફક્ત તે જ બદલાય છે કે કઈ યોજનાઓ સૌથી મહત્વપૂર્ણ છે, જેમ કે નીચે CGTMSE વિભાગ બતાવે છે.

સેવા ક્ષેત્રના વ્યવસાયો માટે MSME વર્ગીકરણ થ્રેશોલ્ડ

નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક રકમ, ફી, કવરેજ ટકાવારી અને પાત્રતા માપદંડો ધિરાણકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન શ્રેણી અને અરજી સમયે લાગુ માર્ગદર્શિકાના આધારે બદલાઈ શકે છે.

આઇટી કંપની માટે, "ઉપકરણો" નો અર્થ કમ્પ્યુટર, સર્વર અને વિકાસ માળખાગત સુવિધા થાય છે. દેશની મોટાભાગની સ્વતંત્ર સોફ્ટવેર કંપનીઓ બંને પરીક્ષણોમાં સૂક્ષ્મ સ્તર પર બેસે છે, પરંતુ તેમને ખ્યાલ પણ નથી હોતો.

આઇટી અને સોફ્ટવેર કંપનીઓ માટે ઉપલબ્ધ MSME લોનના પ્રકારો

1. કાર્યકારી મૂડી લોન. માટે payગ્રાહક દ્વારા રોલ અને સંચાલન ખર્ચ payમેન્ટ સાયકલ; સામાન્ય રીતે, નાની કંપનીઓ માટે ₹5 લાખ થી ₹50 લાખ. નેહાની 90-દિવસની સમસ્યા માટેનું ઉત્પાદન.
2. ટર્મ લોન. ઓફિસ ફિટ-આઉટ, સર્વર અને ડેવલપમેન્ટ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર માટે, 3 થી 5 વર્ષમાં ચૂકવવામાં આવે છે, સામાન્ય રીતે ₹10 લાખથી વધુ.
3. CGTMSE હેઠળ કોલેટરલ-મુક્ત લોન. યોજનાઓ વિભાગમાં આવરી લેવામાં આવેલી કોઈ મિલકત ન ધરાવતી કંપનીઓ માટે ગેરંટી-સમર્થિત ક્રેડિટ.
4. ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ અને રીસીવેબલ્સ ફાઇનાન્સ. ચૂકવેલા કોર્પોરેટ ઇન્વોઇસને તાત્કાલિક ભંડોળમાં રૂપાંતરિત કરે છે, જેનું કદ ઇન્વોઇસ મૂલ્ય જેટલું હોય છે; તે કંપનીઓ માટે યોગ્ય છે જેમના ગ્રાહકો pay ૬૦ થી ૯૦ દિવસની શરતો પર.

સરકારી યોજનાઓ જે IT અને સોફ્ટવેર MSME ઉપયોગ કરી શકે છે

• CGTMSE: લાયક સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગો માટે કોલેટરલ-મુક્ત લોન પર ગેરંટી કવર, જેની ટોચમર્યાદા હવે ₹10 કરોડ છે. ટ્રસ્ટ ધિરાણકર્તાના એક્સપોઝરના નોંધપાત્ર હિસ્સાની ગેરંટી આપે છે, તેથી જ એસેટ-લાઇટ સોફ્ટવેર કંપનીઓ, ઇમારતોને બદલે કોડ અને કરારો ધરાવતી, ભૌતિક રીતે કંઈપણ ગીરવે મૂક્યા વિના ઉધાર લઈ શકે છે. અરજી સંબંધિત પ્રવર્તમાન માર્ગદર્શિકા અનુસાર, કિંમતમાં ગેરંટી ફી લાગુ પડે છે.
• પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના: સૂક્ષ્મ એકમો માટે સ્લેબ, ₹50,000 સુધી શિશુ, ₹5 લાખ સુધી કિશોર, ₹10 લાખ સુધી તરુણ અને ₹20 લાખ સુધી તરુણ પ્લસ વારંવાર ઉધાર લેનારાઓ માટે; ફ્રીલાન્સ-સ્કેલ અને ખૂબ જ નાના IT સંગઠનો માટે યોગ્ય છે.
• સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ (CGSS): DPIIT-માન્યતા પ્રાપ્ત સ્ટાર્ટઅપ્સને ક્રેડિટ પર ગેરંટી કવર, 2025 ની સુધારેલી માર્ગદર્શિકા હેઠળ પ્રતિ ઉધાર લેનાર ₹20 કરોડ સુધીની ટોચમર્યાદા સાથે, જે ટેકનોલોજી સાહસો માટે બનાવવામાં આવી છે જે તેમની બેલેન્સ શીટ કરતા ઝડપથી સ્કેલિંગ કરે છે.
• PMEGP: નવા સેવા સાહસો માટે માર્જિન-મની સબસિડી, જેમાં IT સેવા એકમોનો સમાવેશ થાય છે, જે યોજનાના નિયમો અને પ્રોજેક્ટ મંજૂરીને આધીન છે.

પાત્રતા માપદંડો અને જરૂરી દસ્તાવેજો

યોગ્યતાના માપદંડ

• સેવા ક્ષેત્રના MSME તરીકે ઉદ્યોગ નોંધણી
• મોટાભાગના ધિરાણકર્તા ઉત્પાદનો માટે સામાન્ય રીતે 1 થી 2 વર્ષનો વ્યવસાય વિન્ટેજ
• ફાઇલ કરેલા રિટર્ન સાથે GST નોંધણી
• સંતોષકારક ક્રેડિટ સ્કોર, સામાન્ય રીતે 650 અને તેથી વધુ, ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ
• દૃશ્યમાન રસીદો ધરાવતું વ્યવસાય બેંક ખાતું

જરૂરી દસ્તાવેજો

• ઉદ્યમ નોંધણી પ્રમાણપત્ર
• માલિક અથવા ડિરેક્ટરનો PAN અને આધાર
• છેલ્લા ૧૨ મહિનાના GST રિટર્ન
• ૬ થી ૧૨ મહિના માટે બેંક સ્ટેટમેન્ટ
• છેલ્લા 2 વર્ષથી ITR
• ખાનગી મર્યાદિત કંપનીઓ માટે MCA ફાઇલિંગ્સ
• જ્યાં સંબંધિત હોય ત્યાં IT-વિશિષ્ટ ઉમેરાઓ: નિકાસકારો માટે સોફ્ટવેર નિકાસ ઇન્વોઇસ અને STPI નોંધણી

ક્લાયન્ટ કોન્ટ્રેક્ટ ફાઇલનો પણ ઉલ્લેખ કરવો જોઈએ. હસ્તાક્ષરિત કરારો અને રિકરિંગ ઇન્વોઇસ એ સેવા ક્ષેત્ર માટે ફેક્ટરીની ઓર્ડર બુક સમાન છે, અને મૂલ્યાંકનકારો તેમને બરાબર તે રીતે વાંચે છે.

આઇટી અથવા સોફ્ટવેર કંપની તરીકે MSME લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી

1. સત્તાવાર પોર્ટલ પર ઉદ્યોગ નોંધણી પૂર્ણ કરો.
2. દસ્તાવેજ સેટ, GST રિટર્ન અને બેંક સ્ટેટમેન્ટને મૂળમાં ભેગા કરો.
3. લોનના કદ અને ગતિ દ્વારા ચેનલ પસંદ કરો: બેંક, NBFC, અથવા સરકારી યોજના પોર્ટલ.
4. અરજી ઓનલાઈન અથવા શાખામાં સબમિટ કરો; સેવા ક્ષેત્રની કંપનીઓ માટે NBFC પ્રક્રિયા સામાન્ય રીતે quickરસ્તો.
5. ક્રેડિટ આકારણી, મંજૂરી અને વિતરણ અનુસરે છે.

IIFL ફાઇનાન્સ કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે

માટે payરોલ સાયકલ અને ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ખર્ચ જે યોજનાની સમયમર્યાદા સુધી રાહ જોઈ શકતા નથી, a વ્યાપાર લોન થી IIFL ફાયનાન્સ બેંકિંગ અને પુનઃ મૂલ્યાંકન પર લાયક સેવા-ક્ષેત્રની કંપનીઓ માટે કોલેટરલ-મુક્ત બજાર માર્ગ પ્રદાન કરે છેpayક્ષમતા. નેહાની મોહાલી ફાઇલમાં ત્રણ દસ્તાવેજોનો સમાવેશ થાય છે: સહી કરેલ ક્લાયન્ટ કરાર, બાર મહિનાના GST રિટર્ન અને દરેક અગાઉ ચૂકવેલા ઇન્વોઇસ દર્શાવતા બેંક સ્ટેટમેન્ટ; કાર્યકારી મૂડી રેખા હવે વહન કરે છે payદરેક ક્વાર્ટરમાં 90-દિવસના અંતરને પાર કરો.

ઉપસંહાર

સોફ્ટવેર કંપનીઓ સંપત્તિ કરતાં પુરાવા સામે ઉધાર લે છે: કરારો, ઇન્વોઇસ, ફાઇલ કરેલા રિટર્ન અને બેંક કરેલી રસીદો જૂના વેપારમાં મિલકત જે કામ કરે છે તે કરે છે, અને ગેરંટી યોજનાઓ તે અવેજી ઔપચારિક બનાવવા માટે ચોક્કસ અસ્તિત્વમાં છે. વર્ગીકરણ કોષ્ટક લગભગ દરેક સ્વતંત્ર IT પેઢીને માઇક્રો ટાયરમાં મૂકે છે, અને ફક્ત ઉત્પાદન-માત્ર દંતકથા ફક્ત તે લોકોમાં જ ટકી રહે છે જેમણે ક્યારેય નોંધણી કરાવી નથી. નેહાની payરોલ હવે તેના સૌથી મોટા ક્લાયન્ટના એકાઉન્ટ્સ વિભાગની રાહ જોતો નથી, જોકે તેનો કેસ એક ઉદાહરણ છે; દરેક પેઢીની જરૂરિયાતો અલગ અલગ હોય છે, અને સુવિધાઓ ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકન અને પ્રવર્તમાન માર્ગદર્શિકા સાથે બદલાય છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો