સાધનોની ખરીદી માટે MSME લોન - સંપત્તિ ધિરાણ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે

અંબાલામાં પ્રભાકરનું જોબ-વર્ક યુનિટ જે ઓર્ડર મેળવી શકે તે ગુમાવે છે: તેનું જૂનું લેથ નવી CNC મશીન જેટલી સહનશીલતા સહન કરી શકતું નથી, અને મશીનની કિંમત ₹22 લાખ છે, તે કાર્યકારી મૂડીમાંથી છીનવી લેશે નહીં. સાધનો ખરીદવા માટે MSME લોન તે ચોક્કસ તણાવ ઉકેલે છે: મશીન હવે આવે છે, payઆઉટપુટમાં પોતાના માટે, અને ખર્ચ માળખાગત હપ્તાઓમાં ફેલાય છે જ્યારે રોકડ વ્યવસાયમાં રહે છે. આ માર્ગદર્શિકા આવરી લે છે કે કેવી રીતે સંપત્તિ ધિરાણ કાર્ય કરે છે: સાધન લોન શું છે, ચાર નાણાકીય માળખાં અને દરેક ક્યારે ફિટ થાય છે, મશીનરી ક્રેડિટ પાછળની સરકારી યોજનાઓ, પાત્રતા અને દસ્તાવેજો, મોટાભાગના માલિકો જે બે કર લાભો ગણવાનું ભૂલી જાય છે, અને અરજીના પગલાં. તે એ પણ કહે છે કે સાધન લોન ક્યારે ખોટું સાધન છે.

MSME ઇક્વિપમેન્ટ લોન શું છે?

તે હેતુ-સંબંધિત ક્રેડિટ છે: મશીનરી, સાધનો અથવા ઔદ્યોગિક સાધનો ખરીદવા માટે ખાસ મંજૂર કરાયેલી લોન, જે સામાન્ય વ્યવસાય લોનથી અલગ છે જે કોઈપણ વસ્તુને ભંડોળ પૂરું પાડે છે. મશીન પોતે સામાન્ય રીતે હાયપોથેકેશન દ્વારા પ્રાથમિક સુરક્ષા તરીકે રહે છે, જે અન્ય સંપત્તિઓને મુક્ત રાખે છે.

આ માળખું અર્થશાસ્ત્ર સાથે મેળ ખાય છે. સાધનો વર્ષોથી કમાણી કરે છે, તેથી ફરીથીpayમેન્ટ પણ વર્ષો સુધી ચાલે છે, અને લોન માફી કરતી વખતે સંપત્તિ ઉત્પાદન ઉત્પન્ન કરે છે. સ્ટોક અને વેતન માટે કાર્યકારી મૂડી અસ્પૃશ્ય રહે છે. મૂડી ખર્ચને ચાલુ ખર્ચથી અલગ પાડવાનો મુદ્દો એ છે કે સમગ્ર મુદ્દો.

સાધનોની ખરીદી માટે ઉપલબ્ધ ધિરાણના પ્રકારો

1. ટર્મ લોન: લાંબા ગાળાની સંપત્તિ ખરીદવા માટેનો માનક માર્ગ, જે મશીન દ્વારા ગીરો રાખીને આશરે 3 થી 7 વર્ષમાં ચૂકવવામાં આવે છે. રકમ સામાન્ય રીતે ₹10 લાખથી કરોડો સુધીની હોય છે.
2. કાર્યકારી મૂડી લોન: ટૂંકા ગાળાના સાધનોની જરૂરિયાતો, એસેસરીઝ, ટૂલિંગ, સ્પેરપાર્ટ્સ માટે, જ્યાં બહુ-વર્ષીય લોન સંપત્તિ કરતાં વધુ સમય સુધી ટકી શકે છે.
3. લીઝ ફાઇનાન્સિંગ: વ્યવસાય payમશીન ભાડાનું છે અને ક્યારેય તેની માલિકીનું નથી; પ્રારંભિક ખર્ચ ઓછો છે, હિસાબ-કિતાબ પર કોઈ સંપત્તિ નથી.
4. સરકાર-સમર્થિત યોજના લોન: સબસિડી અથવા ગેરંટી સપોર્ટ જે અસરકારક ખર્ચ ઘટાડે છે, યોજનાના નિયમોને આધીન.

મશીનરી ખરીદી માટે ટર્મ લોન

ચારેયનો વર્કહોર્સ. નવી અથવા સેકન્ડ-હેન્ડ મશીનરી બંને મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ માટે યોગ્ય છે, 3 થી 7 વર્ષનો કાર્યકાળ લાક્ષણિક છે, અને ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવેલ મશીનનું ગીરો પ્રમાણભૂત છે. માલિકી પહેલા દિવસથી જ વ્યવસાય સાથે રહે છે, જેનો અર્થ એ પણ થાય છે કે ઘસારો લાભ પણ થાય છે.

લીઝ ફાઇનાન્સિંગ વિ ખરીદી - વ્યવસાય માટે કયું યોગ્ય છે?

લીઝ એટલે ઓછી પ્રારંભિક કિંમત, સંચાલન ખર્ચ તરીકે ભાડા, અને કોઈ માલિકી નહીં; ટર્મ એન્ડ પર મશીન પાછું જાય છે અથવા અપગ્રેડ થાય છે. ખરીદી લોન એટલે માલિકી, ઘસારો દાવો કરી શકાય છે, અને ભવિષ્યના ક્રેડિટ માટે સુરક્ષા તરીકે ઉપલબ્ધ મશીન. બંનેમાંથી કોઈ સાર્વત્રિક રીતે જીતી શકતું નથી. ઝડપથી અપ્રચલિત થતી ટેકનોલોજી લીઝ માટે દલીલ કરે છે; લાંબા ગાળાના મશીનો ખરીદી માટે દલીલ કરે છે. રોકડ પ્રવાહ બાકીનો નિર્ણય લે છે.

MSME માટે સાધનોના ધિરાણને ટેકો આપતી સરકારી યોજનાઓ

1. CLCSS: લાયક સૂક્ષ્મ અને નાના એકમોમાં ટેકનોલોજી અપગ્રેડેશન માટે સંસ્થાકીય ધિરાણ પર મૂડી સબસિડી, યોજનાના વર્તમાન માર્ગદર્શિકા અને ઉત્પાદન કવરેજને આધીન; તેના પર ગણતરી કરતા પહેલા DIC અથવા ધિરાણકર્તા સાથે ચકાસણી કરવી જરૂરી છે.
2. પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના: ₹10 લાખ સુધીના સ્લેબમાં સૂક્ષ્મ એકમો માટે કોલેટરલ-મુક્ત લોન (પુનરાવર્તિત ઉધાર લેનારાઓ માટે ₹20 લાખ સુધી તરુણ પ્લસ), નાના મશીનો અને ટૂલિંગ માટે પૂરતી.
3. MCGS-MSME: અરજી સમયે પ્રવર્તમાન માર્ગદર્શિકા અનુસાર, પાત્ર MSME માટે ₹100 કરોડ સુધીના સાધનો અને મશીનરી લોન પર 60% સરકારી ગેરંટી, જેનો હેતુ સીધી મોટી મૂડી ખરીદી પર છે.

યોજનાઓ ખર્ચ ઘટાડે છે અથવા કોલેટરલ બદલે છે, ક્યારેય મૂલ્યાંકન નહીં.

MSME ઇક્વિપમેન્ટ લોન માટે પાત્રતા માપદંડ

• એન્ટિટી પ્રકાર: માલિકી, ભાગીદારી, પ્રાઇવેટ લિમિટેડ અથવા LLP
• વ્યવસાયિક વિન્ટેજ: સામાન્ય રીતે 2 થી 3 વર્ષ
• ટર્નઓવર: ધિરાણકર્તાના ઉત્પાદન શ્રેણીની અંદર
• ક્રેડિટ સ્કોર: સામાન્ય રીતે 650 કે તેથી વધુના ક્ષેત્રમાં, ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ
• ઉદ્યોગ નોંધણી શરૂ

ધિરાણકર્તા દ્વારા નિર્ધારિત મર્યાદા સુધી કોલેટરલ-મુક્ત વિકલ્પો અસ્તિત્વમાં છે, ખાસ કરીને જ્યાં CGTMSE અથવા MCGS-MSME કવર લાગુ પડે છે. સેકન્ડ-હેન્ડ અને રિફર્બિશ્ડ મશીનરી તેમની પોતાની નોંધને પાત્ર છે: ઘણા ધિરાણકર્તાઓ તેમને ધિરાણ આપે છે, સામાન્ય રીતે મૂલ્યના ઓછા ટકાવારી અને ટૂંકા કાર્યકાળ પર, નવી મશીન દ્વારા વહન કરવામાં આવતા વેન્ડર ઇન્વોઇસ માટે મૂલ્યાંકન રિપોર્ટ રહે છે.

MSME માટે ઉપકરણ લોન પર કર લાભો

બે લાભો હોય છે, અને માલિકો નિયમિતપણે ફક્ત એક જ ગણે છે. સાધનસામગ્રી લોન પર ચૂકવવામાં આવતું વ્યાજ આવકવેરા કાયદા હેઠળ વ્યવસાય ખર્ચ તરીકે કપાતપાત્ર છે. અલગથી, ખરીદેલ મશીન પરનો ઘસારો વર્ષ-દર-વર્ષના નફા સામે દાવો કરી શકાય છે. સાથે મળીને તેઓ ફાઇનાન્સ્ડ મશીનના સાચા કર પછીના ખર્ચને તેના સ્ટીકર અંકગણિત કરતાં ઘણો ઓછો કરે છે. ચોક્કસ અસર વ્યવસાયની કર સ્થિતિ પર આધાર રાખે છે, તેથી ખરીદીનું માળખું બનાવતા પહેલા કર વ્યાવસાયિકની સલાહ લો.

MSME ઇક્વિપમેન્ટ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી - સ્ટેપ બાય સ્ટેપ

1. મશીન ઓળખો અને વિક્રેતા ક્વોટેશન મેળવો; ક્વોટેશન પ્રોજેક્ટને વ્યાખ્યાયિત કરે છે.
2. યોગ્યતા તપાસો અને દસ્તાવેજો ભેગા કરો: ઉદ્યમ પ્રમાણપત્ર, GST રિટર્ન, બેંક સ્ટેટમેન્ટ, KYC અને ક્વોટેશન.
3. અરજી ઓનલાઈન અથવા શાખામાં સબમિટ કરો.
4. ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને, જ્યાં સંબંધિત હોય, સંપત્તિ મૂલ્યાંકન અનુસરે છે.
5. મંજૂરી મળ્યા પછી, વિતરણ સામાન્ય રીતે સીધા વિક્રેતાને જાય છે, જેમાં પૈસા અને મશીન એકબીજા સાથે જોડાયેલા રહે છે.

જે ફાઇલો અટકી રહી છે તે એ જ ફાઇલો છે: ગુમ થયેલ ક્વોટેશન, ફાઇલ ન કરેલા GST રિટર્ન, જૂનું ઉદ્યોગ પ્રમાણપત્ર. પહેલા દિવસ પહેલાની ફાઇલોને ઠીક કરો અને કતાર ખસી જશે.

IIFL ફાઇનાન્સ કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે

મશીનરી ખરીદી માટે જ્યાં યોજનાના રૂટ ફિટ થતા નથી અથવા ગતિ મહત્વની હોય છે, a વ્યાપાર લોન થી IIFL ફાયનાન્સ લાયકાત અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનને આધીન, બજાર માર્ગ પ્રદાન કરે છે. અને વેચાણ પૃષ્ઠો છોડી દેતી વિપરીત નોંધ: ટૂંકા ગાળાના એક્સેસરીઝ (કાર્યકારી મૂડી વધુ સારી રીતે બંધબેસે છે) માટે સાધન લોન ખોટું સાધન છે અને ઝડપથી જૂની થતી ટેકનોલોજી માટે વ્યવસાય માલિકી કરતાં પરત કરવાનું પસંદ કરે છે (ભાડા વધુ સારી રીતે બંધબેસે છે). અંબાલામાં પ્રભાકરે સાધનને નોકરી સાથે સરખાવ્યું, CNC મશીન માટે પાંચ વર્ષની મુદતની લોન, પોતાના માટે ગીરો મૂકી, અને કાર્યકારી મૂડી બરાબર ત્યાં જ છોડી દીધી જ્યાં તે હતી.

ઉપસંહાર

જ્યારે માળખું સંપત્તિને પ્રતિબિંબિત કરે છે ત્યારે સંપત્તિ ધિરાણ કાર્ય કરે છે: લાંબા ગાળાના મશીનો માટે લાંબી લોન, ટૂંકા ગાળાના ટૂલિંગ માટે ટૂંકી ક્રેડિટ, સમાપ્તિ તારીખ સાથે ટેકનોલોજી માટે લીઝ. યોજનાઓ, CLCSS, મુદ્રા, MCGS-MSME, લાયકાત ધરાવતા લોકો માટે ખર્ચ ઘટાડવો અથવા કોલેટરલ બદલવો, અને બે કર લાભો શાંતિથી ફરીથી લાગુ પડે છે.pay દરેક હપ્તાનો એક ભાગ. પ્રભાકરના CNC મશીને ત્રીજા મહિનાના ઓર્ડરમાંથી પોતાનો EMI ચૂકવ્યો, જોકે તેમનો કેસ એક ઉદાહરણ છે; દરેક યુનિટનું અર્થશાસ્ત્ર અલગ અલગ હોય છે, અને શરતો ધિરાણકર્તા અને સંપત્તિ સાથે બદલાય છે. મશીન કમાય છે. લોન ફક્ત તેને વહેલા કમાવવા દે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો