ભારતમાં MSME ડિજિટલ લેન્ડિંગ પ્લેટફોર્મ્સ: એક સંપૂર્ણ માર્ગદર્શિકા

આશા કોઈમ્બતુરમાં એક નાનું ગાર્મેન્ટ-ફિનિશિંગ યુનિટ ચલાવે છે, અને દરેક બેંક શાખા બંધ થયા પછી તેમનો કાર્યકારી દિવસ ઘણો સમય પૂરો થાય છે. તેથી જ્યારે બલ્ક ઓર્ડર માટે દોરા, ટ્રીમ અને બે અઠવાડિયાના વધારાના પગારની જરૂર પડે છે, ત્યારે તેમણે રાત્રે અગિયાર વાગ્યે તેમના ડાઇનિંગ ટેબલ પર આખી લોન ચૂકવી દીધી: GST રિટર્ન અપલોડ કર્યા, તેમના બેંક સ્ટેટમેન્ટને લિંક કર્યા અને સૂતા પહેલા તેમના ફોન પર મંજૂરી મેળવી. આ અનુભવ એ છે કે MSME ડિજિટલ ધિરાણ પ્લેટફોર્મ સામાન્ય બનાવી દીધું છે. આ માર્ગદર્શિકા ક્ષેત્રને યોગ્ય રીતે નકશા આપે છે: ડિજિટલ MSME ધિરાણ શું છે, તે કરતા ચાર પ્રકારના પ્લેટફોર્મ, ડિજિટલ અરજી ખરેખર કેવી રીતે મંજૂર થાય છે, પાત્રતા અને દસ્તાવેજો, પ્રક્રિયાને સુરક્ષિત રાખતા RBI ના નિયમો, અને ડિજિટલ સાથે અરજી કરવાનો પગલું-દર-પગલાંનો માર્ગ. વ્યાપાર લોન મુસાફરી IIFL ફાયનાન્સ કાર્યકારી ઉદાહરણ તરીકે.

MSME ડિજિટલ ધિરાણ શું છે?

ડિજિટલ ધિરાણ લોનની મુસાફરી, અરજી, દસ્તાવેજ સંગ્રહ, ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, મંજૂરી અને ઘણીવાર વિતરણ ફોન અને પોર્ટલ પર ખસેડે છે, શાખા મુલાકાતો અને કાગળની ફાઇલોને વ્યવસાય દ્વારા પહેલાથી જ જનરેટ કરાયેલ ડેટાથી બદલી નાખે છે: GST રિટર્ન, બેંક સ્ટેટમેન્ટ, ITR. MSME માટે વ્યવહારુ તફાવત ત્રણ ગણો છે. ઝડપ: ત્રણ ફાઇલોને હાથથી વાંચતી આકારણી હવે API દ્વારા વાંચે છે, અને મંજૂરીઓ અઠવાડિયાને બદલે કલાકો કે દિવસોમાં આવે છે. ઍક્સેસ: નાના શહેરમાં એકમ એવા ધિરાણકર્તાઓને લાગુ પડે છે જેમની પાસે સો કિલોમીટરની અંદર કોઈ શાખા નથી. અને ઉદ્દેશ્ય: અલ્ગોરિધમ રોકડ પ્રવાહ વાંચે છે, અરજદારનો પોસ્ટકોડ નહીં. ક્રેડિટ પોતે સામાન્ય નિયમન કરેલ ધિરાણ રહે છે, જે બદલાયું છે તે પ્રવેશદ્વાર છે, અને RBI એ તે દરવાજા માટે નિયમો લખ્યા છે, જે નીચે આવરી લેવામાં આવ્યા છે.

ભારતમાં MSME ડિજિટલ લેન્ડિંગ પ્લેટફોર્મના પ્રકારો

પ્લેટફોર્મના ચાર પરિવારો MSME ને સેવા આપે છે, અને કયું પ્લેટફોર્મ છે તે જાણવાથી અપેક્ષાઓ મેળ ખાતી નથી.

જાહેર ક્ષેત્રની બેંક ડિજિટલ પોર્ટલ

મોટી જાહેર બેંકો ઓનલાઈન MSME લોન યાત્રાઓ ચલાવે છે, જેમાં શામેલ છે quick સૈદ્ધાંતિક મંજૂરી પોર્ટલ, જે લોન લેનારાઓ માટે યોગ્ય છે જેઓ યોજના-સંકળાયેલ કિંમત ઇચ્છે છે અને ત્યાં પહેલેથી જ બેંકિંગ કરે છે. સૈદ્ધાંતિક મંજૂરી પછી પ્રક્રિયામાં હજુ પણ ઘણા ઉત્પાદનો માટે શાખાનો સમાવેશ થાય છે.

NBFC ડિજિટલ લેન્ડિંગ પ્લેટફોર્મ્સ

નિયમન કરાયેલ NBFCs, જેમાં IIFL ફાઇનાન્સનો સમાવેશ થાય છે, એન્ડ-ટુ-એન્ડ ડિજિટલ બિઝનેસ લોન યાત્રાઓ ચલાવે છે: એપ્લિકેશન અથવા વેબ એપ્લિકેશન, ડિજિટલ KYC, સ્ટેટમેન્ટ-આધારિત મૂલ્યાંકન અને બેંક ખાતામાં વિતરણ, સામાન્ય રીતે અસુરક્ષિત બિઝનેસ ક્રેડિટ માટેનો સૌથી ઝડપી સંપૂર્ણ-ઓનલાઇન માર્ગ.

રોકડ-પ્રવાહ ડેટાનો ઉપયોગ કરતા ફિનટેક ધિરાણકર્તાઓ

Fintech પ્લેટફોર્મ લાઇવ બિઝનેસ ડેટા, GST ફાઇલિંગમાંથી અંડરરાઇટ કરે છે, એકાઉન્ટ એગ્રીગેટર બેંક ફીડ્સ, ઓનલાઈન વિક્રેતાઓ માટે પ્લેટફોર્મ વેચાણ પણ, અને કાં તો તેમના પોતાના NBFC લાઇસન્સ દ્વારા ધિરાણ આપે છે અથવા ભાગીદાર ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી લોનની વ્યવસ્થા કરે છે, જેમાં વેચાણ બિંદુ ગતિ તરીકે હોય છે.

સરકાર દ્વારા સુગમ પ્લેટફોર્મ

પોર્ટલ જેમ કે જનસમર્થ સરકાર સાથે જોડાયેલી યોજનાઓ, મુદ્રા, ગેરંટી-સમર્થિત ઉત્પાદનો અને વધુનો એકંદર સમૂહ, ઉધાર લેનારને યોગ્યતા તપાસવા અને એક જ પ્રવાહમાં બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓને અરજી કરવા દે છે, જેમાં લોન પોતે પસંદ કરેલી બેંક અથવા NBFC દ્વારા મંજૂર કરવામાં આવે છે.

ડિજિટલ MSME લોન મંજૂરી કેવી રીતે કાર્ય કરે છે

એપ પાછળનું મૂલ્યાંકન વાંચી શકાય તેવા ક્રમને અનુસરે છે. પહેલા ઓળખ: આધાર અને PAN ડિજિટલી ચકાસવામાં આવે છે, ઘણીવાર વિડિઓ KYC દ્વારા. પછી સંમતિથી ડેટા ખેંચવામાં આવે છે: ટર્નઓવર અને તેના વલણ દર્શાવતા GST રિટર્ન, બાર મહિનાના બેંક સ્ટેટમેન્ટ, RBI-નિયંત્રિત દ્વારા વધુને વધુ મેળવવામાં આવે છે. એકાઉન્ટ એગ્રીગેટર PDFs ને બદલે ફ્રેમવર્ક અને ક્રેડિટ બ્યુરો ફાઇલ. એન્જિન પછી વાંચે છે કે ક્રેડિટ ઓફિસર શું કરશે: સરેરાશ બેલેન્સ, ઇનફ્લો નિયમિતતા, હાલની જવાબદારીઓ, બાઉન્સ ઇતિહાસ, મોસમી. મંજૂરીની શરતો દૃશ્યમાન રોકડ પ્રવાહ સાથે મેળ ખાતી વાંચન, રકમ, દર અને મુદતને અનુસરે છે, અને વિતરણ સીધા વ્યવસાયના બેંક ખાતામાં આવે છે, કારણ કે RBI ની ડિજિટલ ધિરાણ નિયમો જરૂરી છે, ક્યારેય તૃતીય-પક્ષ વોલેટ દ્વારા નહીં. ડેટા સ્વચ્છ હોય ત્યારે આખી સાંકળ એક દિવસમાં સમાપ્ત થઈ શકે છે, અને ઉધાર લેનારની શ્રેષ્ઠ તૈયારી બરાબર એ છે કે: GST ફાઇલ કરવું, શિસ્તબદ્ધ ચાલુ ખાતું અને ન્યૂનતમ બાઉન્સ.

ડિજિટલ MSME લોન માટે પાત્રતા અને દસ્તાવેજો

પ્લેટફોર્મ અલગ અલગ હોય છે, પરંતુ સામાન્ય મૂળ સ્થિર છે. વ્યવસાય રજીસ્ટર થયેલ અને શોધી શકાય તેવો હોવો જોઈએ: ઉદ્યમ નોંધણી, મફત અને ઓનલાઇન, સુધારેલા વર્ગીકરણ હેઠળ MSME સ્થિતિને એન્કર કરે છે, INR 2.5 કરોડ સુધીનું સૂક્ષ્મ રોકાણ અને INR 10 કરોડ ટર્નઓવર, નાનાથી INR 25 કરોડ અને INR 100 કરોડ, મધ્યમથી INR 125 કરોડ અને INR 500 કરોડ. વિન્ટેજ મહત્વપૂર્ણ છે, ઘણા ડિજિટલ ધિરાણકર્તાઓ એક વર્ષ કે તેથી વધુ કામગીરી પસંદ કરે છે, અને ડેટા ટ્રેલ સૌથી મહત્વપૂર્ણ છે: જ્યાં નોંધણી થાય છે ત્યાં GST રિટર્ન, છ થી બાર મહિનાના બેંક સ્ટેટમેન્ટ, મોટી રકમ માટે ITR, અને માલિક અથવા ડિરેક્ટર્સના KYC. સામાન્ય રીતે ડિજિટલ અસુરક્ષિત ઉત્પાદનો પર કોલેટરલ લેવામાં આવતું નથી, તેથી જ રોકડ-પ્રવાહના પુરાવા ફાઇલ વહન કરે છે. જે ઉધાર લેનારનું ટર્નઓવર કોઈ સ્ટેટમેન્ટ ફૂટપ્રિન્ટ વિના રોકડમાં રહે છે તેને ડિજિટલ અંડરરાઇટિંગ આંધળું લાગશે, અરજી કરતા મહિનાઓ પહેલાં ખાતામાં સંગ્રહ સ્થાનાંતરિત કરવા યોગ્ય છે.

ડિજિટલ MSME લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી: સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ

1. ડેટા તૈયાર કરો: ઉદ્યોગ નોંધણી થઈ ગઈ, GST ફાઇલિંગ ચાલુ છે, બેંક સ્ટેટમેન્ટ ઉપલબ્ધ છે, KYC દસ્તાવેજો હાથમાં છે.
2. યોગ્ય પ્લેટફોર્મ પ્રકાર પસંદ કરો: હાલની બેંકનું પોર્ટલ, NBFC એપ્લિકેશન, a fintech, અથવા જનસમર્થ યોજના-લિંક્ડ ક્રેડિટ માટે.
3. અરજી અને ડિજિટલ KYC પૂર્ણ કરો, અને શું ખેંચવામાં આવી રહ્યું છે અને શા માટે તે વાંચીને, જાણી જોઈને ડેટા સંમતિ આપો.
4. સમીક્ષા કરો મુખ્ય હકીકત નિવેદન સ્વીકારતા પહેલા: નિયમોની જરૂરિયાત મુજબ ઓલ-ઇન રેટ, દરેક ફી, શેડ્યૂલ અને ફોરક્લોઝરની શરતો, અગાઉથી જાહેર કરવામાં આવે છે.
5. ડિજિટલી સ્વીકારો અને સીધા વ્યવસાય ખાતામાં લોન મેળવો, પછી તે જ એપ્લિકેશન દ્વારા લોનની સેવા આપો.

ઉપસંહાર

ડિજિટલ ધિરાણે MSME ધિરાણને ત્યાં પહોંચાડ્યું છે જ્યાં MSME માલિકો ખરેખર છે: દસ વાગ્યા સુધી કાઉન્ટર પર, અગિયાર વાગ્યે ડાઇનિંગ ટેબલ પર. ચાર પ્લેટફોર્મ પરિવારો જમીનને આવરી લે છે, બેંક પોર્ટલ, NBFC એપ્લિકેશન્સ, ફિનટેક અંડરરાઇટર અને સરકારી એગ્રીગેટર્સ, બધા GST અને બેંક ડેટા દ્વારા કહેવામાં આવેલી સમાન વાર્તા વાંચે છે, અને બધા સીધા વિતરણ, અપફ્રન્ટ ડિસ્ક્લોઝર અને ડેટા સંમતિ પર RBI ના ડિજિટલ ધિરાણ નિયમો દ્વારા બંધાયેલા છે. ડેટા ટ્રેઇલ સ્વચ્છ રાખો અને મંજૂરી તમને શોધી કાઢશે. quickly; IIFL ફાઇનાન્સ તરફથી ડિજિટલ બિઝનેસ લોન અરજીથી ક્રેડિટ સુધીની સમગ્ર સફર એક પણ શાખા કતાર વિના પૂર્ણ કરે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો