MSME ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ સમજાવ્યું: કોલેટરલ-મુક્ત MSME લોન કેવી રીતે કાર્ય કરે છે

આ MSME ક્રેડિટ ગેરંટી નાના વ્યવસાય ધિરાણની સૌથી જૂની સમસ્યાને ઉકેલવા માટે માળખું અસ્તિત્વમાં છે: બેંકો સુરક્ષા ઇચ્છે છે, અને મોટાભાગના સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગો પાસે ગીરવે મૂકવા માટે બહુ ઓછું હોય છે. આ માળખા હેઠળ, સરકાર-સમર્થિત ટ્રસ્ટ ધિરાણકર્તાને ડિફોલ્ટ સામે ગેરંટી આપે છે, તેથી પાત્ર MSMEs કોલેટરલ વિના ઉધાર લઈ શકે છે, ગેરંટી એ મિલકત માટે વપરાય છે જે ઉધાર લેનાર પાસે નથી. શરૂઆતથી જ બે ચેતવણીઓ લાગુ પડે છે. ગેરંટી ધિરાણકર્તાનું રક્ષણ કરે છે, ઉધાર લેનારનું નહીં: લોન હજુ પણ સંપૂર્ણ રીતે ચૂકવવી આવશ્યક છે, અને ધિરાણકર્તા હજુ પણ મંજૂરી આપતા પહેલા સદ્ધરતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે, તેથી મંજૂરી ક્યારેય સ્વચાલિત હોતી નથી. અને કવરેજ, મર્યાદાઓ અને ફી યોજના માર્ગદર્શિકાઓનું પાલન કરે છે જે સમયાંતરે સુધારેલ હોય છે, નીચે આપેલા બધા આંકડા અરજી પર પ્રવર્તમાન નિયમોને આધીન છે. આ માર્ગદર્શિકા સમજાવે છે કે ગેરંટી ફંડ શું છે, તેના હેઠળની મુખ્ય યોજનાઓ, કોણ અરજી કરી શકે છે, અને પગલું-દર-પગલાંનો માર્ગ, IIFL ફાયનાન્સ બજાર ધિરાણ માળખાને પૂરક બનાવે છે તે નોંધ્યું.

MSME ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ શું છે?

તે સરકાર અને ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચે જોખમ-વહેંચણી વ્યવસ્થા છે. ભારત સરકાર દ્વારા સ્થાપિત ટ્રસ્ટ, CGTMSE સામાન્ય MSE ધિરાણ માટે, અને NCGTC નવી યોજનાઓનું સંચાલન કરે છે, તે ભંડોળ મેળવે છે અને સભ્ય બેંકો અને NBFCs ને ગેરંટી આપે છે: જો આવરી લેવામાં આવેલ ઉધાર લેનાર ડિફોલ્ટ કરે છે, તો ટ્રસ્ટ ધિરાણકર્તાને નુકસાનના નિર્ધારિત ટકાવારી ભરપાઈ કરે છે. અસર સીધી ઉધાર લેનાર પર જાય છે: કારણ કે ધિરાણકર્તાનો ગેરલાભ આવરી લેવામાં આવે છે, તે પ્રથમ પેઢીના ઉદ્યોગસાહસિક, કોઈ જગ્યા વિનાની સેવા પેઢી અથવા એવા વેપારીને ધિરાણ આપી શકે છે જેનો સ્ટોક ગીરો રાખી શકાતો નથી, કોલેટરલ અથવા તૃતીય-પક્ષ ગેરંટીની માંગ કર્યા વિના. ઉધાર લેનાર સામાન્ય રીતે payઆ ઍક્સેસ માટે સામાન્ય વાર્ષિક ગેરંટી ફી, અને લોન પોતે જ વ્યાજ, મુદત, ચુકવણી, વગેરે દરેક બાબતમાં સામાન્ય લોન રહે છે.payશિસ્ત અને ડિફોલ્ટના પરિણામોનો સમાવેશ થાય છે.

MSME ગેરંટી ફ્રેમવર્ક હેઠળ મુખ્ય યોજનાઓ

બે યોજનાઓ આજે માળખાનું મોટાભાગનું વજન ધરાવે છે, એક લાંબા સમયથી સ્થાપિત અને એક તાજેતરની, અને તે વિવિધ લોન કદ અને હેતુઓ પૂરા પાડે છે.

CGTMSE: સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગો માટે કોલેટરલ-મુક્ત લોન

2000 થી કાર્યરત, માઇક્રો અને સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝ માટે ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ, કોલેટરલ અથવા તૃતીય-પક્ષ ગેરંટી વિના માઇક્રો અને સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝને આપવામાં આવતી ટર્મ લોન અને કાર્યકારી મૂડીને આવરી લે છે. બજેટ 2025-26 ના સુધારાઓ પછી, ગેરંટી કવર પ્રતિ ઉધાર લેનારા ₹10 કરોડ સુધીની ક્રેડિટ સુવિધાઓ સુધી વિસ્તરે છે, જે અગાઉ ₹5 કરોડથી વધારીને કરવામાં આવી હતી, જેમાં સામાન્ય રીતે ઉધાર લેનારાઓની શ્રેણીના આધારે ડિફોલ્ટ રકમના 75% થી 85% ની વચ્ચે કવરેજ હોય ​​છે, જે સૂક્ષ્મ સાહસો, મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો અને ચોક્કસ પ્રદેશો માટે વધુ હોય છે, અને યોજના માર્ગદર્શિકા અનુસાર વાર્ષિક ગેરંટી ફી વહન કરવામાં આવે છે. ઉદ્યમ સભ્ય સંસ્થા દ્વારા નોંધણી અને ધિરાણ એ વ્યવહારુ પૂર્વશરતો છે; છૂટક વેપાર, જે એક વખત બાકાત રાખવામાં આવ્યો હતો, તેને તાજેતરના વર્ષોમાં પ્રવર્તમાન માર્ગદર્શિકાઓને આધીન, કવરેજમાં લાવવામાં આવ્યો છે.

MCGS-MSME: INR 100 કરોડ સુધીની સાધનસામગ્રી અને મશીનરી લોન

2025 માં શરૂ કરાયેલ MSME માટે મ્યુચ્યુઅલ ક્રેડિટ ગેરંટી યોજના, એક અલગ જ અંતરને દૂર કરે છે: મોટો મૂડી ખર્ચ. તે 60% પ્રદાન કરે છે ગેરંટી કવર ૧૦૦ કરોડ રૂપિયા સુધીની લોન પર ઉદ્યમ- સાધનો અને મશીનરી ખરીદવા માટે MSME નોંધાયેલા છે, યોજનાની શરતો મુજબ પ્રોજેક્ટ ખર્ચનો મોટો ભાગ, ઓછામાં ઓછો 75%, સાધનો માટે ખર્ચ કરવો જરૂરી છે. તે મોટા પ્લાન્ટ તરફ આગળ વધતા ઉત્પાદકોને અનુકૂળ છે, એક સ્કેલ CGTMSE ક્યારેય NCGTC અને સભ્ય ધિરાણકર્તાઓ માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યું ન હતું અને તે તેના પોતાના ફી અને કાર્યકાળના ધોરણો હેઠળ કાર્ય કરે છે.

કોણ અરજી કરી શકે છે? ફ્રેમવર્ક હેઠળ પાત્રતા

યોજનાઓમાં સામાન્ય શરતો લાગુ પડે છે. સુધારેલા વર્ગીકરણ હેઠળ ઉધાર લેનાર MSME હોવો જોઈએ, સૂક્ષ્મ માટે INR 2.5 કરોડ સુધીનું રોકાણ અને INR 10 કરોડ, નાના માટે INR 25 કરોડ અને INR 100 કરોડ, મધ્યમ માટે INR 125 કરોડ અને INR 500 કરોડ સુધીનું ટર્નઓવર ધરાવતો હોવો જોઈએ, અને Udyam નોંધણી ધરાવતો હોવો જોઈએ, જે મફત ઓનલાઇન એન્ટરપ્રાઇઝ ID છે જે મોટાભાગના સરકાર-સંકળાયેલ ધિરાણને એન્કર કરે છે. લોન સભ્ય ધિરાણ સંસ્થા, મોટાભાગની બેંકો અને ઘણી NBFC માંથી આવવી જોઈએ, અને ઉધાર લેનારનું એકાઉન્ટ અને ઇતિહાસ તે ધિરાણકર્તાના પોતાના ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનને પૂર્ણ કરે છે, ગેરંટી કોલેટરલ આવશ્યકતાને દૂર કરે છે, ક્યારેય સધ્ધરતા પરીક્ષણ નહીં. નવા અને હાલના સાહસો બંને અરજી કરી શકે છે, અને ચોક્કસ યોજનાઓ તેમના પોતાના ફિલ્ટર ઉમેરે છે: એમસીજીએસ-એમએસએમઇ સાધનસામગ્રીના હેતુ માટે જરૂરી છે, અને CGTMSE હેઠળ કવરેજ ટકાવારી શ્રેણી પ્રમાણે બદલાય છે, તેથી અરજદારોએ ધિરાણકર્તા સાથે તેમના સ્લેબની પુષ્ટિ કરવી જોઈએ.

કેવી રીતે અરજી કરવી: સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ

1. જો પહેલાથી ન હોય તો, આધાર અને પાન કાર્ડ સામે, ઉદય નોંધણી ઓનલાઇન મફતમાં મેળવો.
2. વ્યવસાય કેસ તૈયાર કરો: નાણાકીય નિવેદનો અથવા અંદાજો, જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં GST રિટર્ન, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને કોઈપણ ઉપકરણ માટે અવતરણ.
3. સભ્ય ધિરાણ સંસ્થાનો સંપર્ક કરો અને લોન માટે અરજી કરો, જેમાં જણાવેલ છે કે જામીન-મુક્ત ગેરંટી રૂટ; જનસમર્થ જેવા પોર્ટલ પણ સ્કીમ-લિંક્ડ ઉત્પાદનોની યાદી આપે છે.
4. ધિરાણકર્તા સધ્ધરતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને મંજૂરી પર, ટ્રસ્ટ પાસેથી ગેરંટી કવર માંગે છે, આ પગલું ધિરાણકર્તાનું છે, ઉધાર લેનારાઓ સીધા CGTMSE પર અરજી કરતા નથી.
5. Pay લોન દ્વારા બિલ મુજબ લાગુ ગેરંટી ફી, અને સમયપત્રક પર લોનની સેવા; ગેરંટી ક્યારેય વળતરને પાતળું કરતી નથીpayમેન્ટની જવાબદારી.

ઉપસંહાર

આ MSME ક્રેડિટ ગેરંટી ફ્રેમવર્ક સરકારી વચનને ખાનગી ધિરાણમાં રૂપાંતરિત કરે છે: CGTMSE આવરી લે છે જામીન-મુક્ત સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગો માટે 10 કરોડ રૂપિયા સુધીની લોન, અને એમસીજીએસ-એમએસએમઇ ૧૦૦ કરોડ રૂપિયા સુધીની સાધનસામગ્રી લોનના ૬૦% ગેરંટી, જે બંને ઉદ્યોગ નોંધણી, ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને તે સમયે પ્રવર્તમાન યોજના માર્ગદર્શિકા પર શરતી છે. ગેરંટી દરવાજો ખોલે છે; વ્યવસાય કેસ હજુ પણ તેમાંથી પસાર થાય છે. સાહસો નિયમન કરેલ બજાર ધિરાણનું મૂલ્યાંકન પણ કરી શકે છે, જેમ કે વ્યાપાર લોન IIFL ફાઇનાન્સ તરફથી, પાત્રતા અને ધિરાણકર્તા નીતિઓને આધીન, જ્યાં ગેરંટી રૂટની શરતો કરતાં ઝડપ અથવા સુગમતા વધુ મહત્વપૂર્ણ છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો