મર્ચન્ટ લોન એડવાન્સ: મર્ચન્ટ કેશ લોન રિટેલર્સને કેવી રીતે મદદ કરે છે

છૂટક વ્યવસાયો ઘણીવાર રોકડ પ્રવાહની વધઘટની જરૂરિયાતોનો સામનો કરે છે, જેમાં વિવિધ હેતુઓ માટે મૂડીની ઝડપી ઍક્સેસની જરૂર પડે છે. મર્ચન્ટ કેશ એડવાન્સિસ (MCAs) એક અનન્ય વૈકલ્પિક ભંડોળ સોલ્યુશન ઓફર કરે છે જે ખાસ કરીને આવા સંજોગો માટે રચાયેલ છે. આ લેખ એમસીએની વિગતો, તેમની વિશેષતાઓ, લાભો અને તેઓ રિટેલ વ્યવસાયોને કેવી રીતે સશક્ત બનાવી શકે તેની વિગતો આપે છે.

મર્ચન્ટ કેશ એડવાન્સ (MCA) શું છે?

એમસીએ એ ટૂંકા ગાળાના ધિરાણનો વિકલ્પ છે જે છૂટક વ્યવસાયને મૂડીની અપફ્રન્ટ એકમ રકમ સાથે પ્રદાન કરે છે. આ એડવાન્સ વ્યાપારના ભાવિ ક્રેડિટ અને/અથવા ડેબિટ કાર્ડ વેચાણની સેટ ટકાવારી દ્વારા ચૂકવવામાં આવે છે. આવશ્યકપણે, એમસીએ પ્રદાતા વ્યવસાયની ભાવિ વેચાણ આવકનો એક ભાગ ડિસ્કાઉન્ટ પર ખરીદે છે.

મર્ચન્ટ કેશ એડવાન્સની વિશેષતાઓ

અહીં MCAs ની કેટલીક મુખ્ય લાક્ષણિકતાઓ છે:

Quick અને સરળ મંજૂરી:

• સુવ્યવસ્થિત અરજી પ્રક્રિયા: પરંપરાગત બેંક લોનની તુલનામાં, MCAs ને ન્યૂનતમ કાગળ અને દસ્તાવેજોની જરૂર પડે છે. આ મોટાભાગે ઝડપી મંજૂરીના સમયમાં ભાષાંતર કરે છે, જે વ્યવસાયોને ભંડોળ ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે quickખાસ કરીને જ્યારે તાત્કાલિક જરૂરિયાતોનો સામનો કરવો પડે.
• ઓછી કડક ક્રેડિટ આવશ્યકતાઓ: જ્યારે સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ લાભદાયી હોઈ શકે છે, ત્યારે MCAs ઘણીવાર ઓછા-પરફેક્ટ ક્રેડિટ સ્કોર્સ ધરાવતા વ્યવસાયો માટે સુલભ હોય છે. આ તેમને એવા વ્યવસાયો માટે એક સક્ષમ વિકલ્પ બનાવે છે જે પરંપરાગત ધિરાણ સુરક્ષિત કરવા માટે સંઘર્ષ કરી શકે છે.

લવચીક રીpayમેન્ટ:

• વેચાણ સાથે જોડાયેલ પુpayમેન્ટ માળખું: Repayમંતવ્યો વ્યવસાયના દૈનિક ક્રેડિટ અને/અથવા ડેબિટ કાર્ડ વેચાણ સાથે સીધા જોડાયેલા છે. આનો અર્થ એ થયો કે રીpayમેન્ટ બોજ જનરેટ થતા રોકડ પ્રવાહના આધારે આપમેળે ગોઠવાય છે. ઊંચા વેચાણના સમયગાળા દરમિયાન, પુનઃpayમેન્ટ્સમાં વધારો થાય છે, જ્યારે તે ધીમા સમયગાળા દરમિયાન ઘટે છે, નાણાકીય વ્યવસ્થાપનમાં ખૂબ જ જરૂરી સુગમતા પૂરી પાડે છે.
• કોઈ નિશ્ચિત માસિક નથી payચુકવણીઓ: નિશ્ચિત માસિક હપ્તાઓ સાથેની પરંપરાગત લોનથી વિપરીત, MCA ધીમા સમયગાળા દરમિયાન વ્યવસાયના નાણાકીય તણાવના જોખમને દૂર કરે છે. આ સુગમતા વ્યવસાયોને વેચાણમાં વધઘટ થાય ત્યારે પણ સ્વસ્થ રોકડ પ્રવાહ જાળવવાની મંજૂરી આપે છે. મુખ્ય ભૂમિકા સમજો રોકડ વ્યવસ્થા માં રમે છે બિઝનેસ સફળતા..

કોઈ કોલેટરલ જરૂરી નથી:

• એસેટ-ફ્રી ફાઇનાન્સિંગ: પરંપરાગત લોનથી વિપરીત કે જેમાં ઘણીવાર વ્યવસાયોને કોલેટરલ તરીકે સંપત્તિ ગીરવે મૂકવાની જરૂર પડે છે, એમસીએને સામાન્ય રીતે કોઈપણ પ્રકારની સુરક્ષાની જરૂર હોતી નથી. આનાથી તેઓ મર્યાદિત અસ્કયામતો ધરાવતા વ્યવસાયો અથવા તેમની અસ્કયામતોને જોખમમાં મુકવામાં અચકાતા હોય તેવા વ્યવસાયો માટે સુલભ બનાવે છે.

ઉપયોગની વિવિધતા:

• અપ્રતિબંધિત ભંડોળ: એમસીએ ફંડનો ઉપયોગ વિવિધ વ્યવસાયિક જરૂરિયાતો માટે કરી શકાય છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:
  • ઇન્વેન્ટરી ખરીદી
  • Ingાંકવું payરોલ ખર્ચ
  • માર્કેટિંગ પહેલનો અમલ
  • અપગ્રેડિંગ સાધનો
  • અણધાર્યા ખર્ચાઓ પર ધ્યાન આપવું

આ વર્સેટિલિટી વ્યવસાયોને ચોક્કસ હેતુઓ સુધી મર્યાદિત કર્યા વિના નાણાકીય જરૂરિયાતોની વિશાળ શ્રેણીને સંબોધિત કરવાની મંજૂરી આપે છે.

છૂટક વ્યવસાયો માટે વેપારી રોકડ એડવાન્સનો લાભ

છૂટક વ્યવસાયો એમસીએનો ઉપયોગ કરીને ઘણા ફાયદાઓ મેળવી શકે છે:

• મૂડીની ઝડપી ઍક્સેસ: MCAs લાંબા સમય સુધી લોન અરજી પ્રક્રિયાઓ વિના તાત્કાલિક રોકડ પ્રવાહની જરૂરિયાતોને સંબોધીને ભંડોળ મેળવવા માટે ઝડપી અને કાર્યક્ષમ રીત પ્રદાન કરે છે.
• સુધારેલ કેશ ફ્લો મેનેજમેન્ટ: લવચીક રીpayમેન્ટ માળખું એ સુનિશ્ચિત કરે છે કે નાણાકીય બોજ વ્યવસાયની આવક જનરેશન સાથે સંરેખિત થાય છે, રોકડ પ્રવાહના તાણને અટકાવે છે.
• ક્રેડિટ સ્કોર પર કોઈ અસર નહીં: પરંપરાગત લોનથી વિપરીત, MCAs સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ બ્યુરોને જાણ કરતા નથી, જે ઓછા-પરફેક્ટ ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા વ્યવસાયો માટે ફાયદાકારક હોઈ શકે છે.
• મોસમી વ્યવસાયો માટે યોગ્ય: વેચાણમાં મોસમી વધઘટ અનુભવતા છૂટક વ્યવસાયો માટે MCAs ખાસ કરીને ફાયદાકારક બની શકે છે, કારણ કે ફરીથીpayમેન્ટ્સ તે મુજબ ગોઠવાય છે.

વેપારી રોકડ એડવાન્સના પ્રકાર

જ્યારે મુખ્ય ખ્યાલ સમાન રહે છે, ત્યાં બે મુખ્ય પ્રકારનાં MCAs છે:

• નિશ્ચિત ફી MCAs: આ MCAsમાં અદ્યતન રકમ પર લાગુ થતો નિશ્ચિત પરિબળ દર હોય છે. કુલ પુનઃpayએડવાન્સ રકમને પરિબળ દર દ્વારા ગુણાકાર કરીને ment રકમની ગણતરી કરવામાં આવે છે.
• દૈનિક ટકાવારી MCAs: આ MCAsમાં વ્યવસાયના ક્રેડિટ કાર્ડના વેચાણમાંથી કપાત કરવામાં આવતી એક સેટ દૈનિક ટકાવારીનો સમાવેશ થાય છે જ્યાં સુધી એડવાન્સ, વત્તા સંકળાયેલ ફી, સંપૂર્ણ રીતે ચૂકવવામાં ન આવે.

મર્ચન્ટ કેશ એડવાન્સ કેવી રીતે કામ કરે છે

એમસીએ પ્રક્રિયામાં સામાન્ય રીતે નીચેના પગલાઓનો સમાવેશ થાય છે:

1. અરજી:

• વ્યવસાય પ્રદાતા સાથે MCA માટે અરજી કરીને પ્રક્રિયા શરૂ કરે છે.
• એપ્લિકેશનને સામાન્ય રીતે મૂળભૂત માહિતીની જરૂર હોય છે જેમ કે:
  • વ્યવસાયનું નામ અને સંપર્ક વિગતો
  • માલિકની માહિતી
  • નાણાકીય નિવેદનો (તાજેતરના બેંક સ્ટેટમેન્ટ, ટેક્સ રિટર્ન)
  • ક્રેડિટ અને ડેબિટ કાર્ડના વેચાણના ઇતિહાસની પ્રક્રિયા

2. મંજૂરી અને ભંડોળ:

• લાયકાત અને મહત્તમ એડવાન્સ રકમ નક્કી કરવા માટે MCA પ્રદાતા વ્યવસાયના નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય અને વેચાણ ઇતિહાસનું મૂલ્યાંકન કરે છે.
• સરળ એપ્લિકેશન પ્રક્રિયાને કારણે પરંપરાગત લોન કરતાં મંજૂરીના નિર્ણયો ઘણીવાર ઝડપી હોય છે.
• એકવાર મંજૂર થઈ ગયા પછી, પ્રદાતા સંમત-પર મૂડીની એકમ રકમ સીધી વ્યવસાયના બેંક ખાતામાં વહેંચે છે.

3. Repayમેન્ટ:

• Repayમેન્ટ નિશ્ચિત માસિક પર આધારિત નથી payમેન્ટ શેડ્યૂલ. તેના બદલે, MCA પ્રદાતા વ્યવસાયના દૈનિક ક્રેડિટ અને/અથવા ડેબિટ કાર્ડ વેચાણની પૂર્વ-નિર્ધારિત ટકાવારી આપોઆપ બાદ કરે છે. આ ટકાવારી સામાન્ય રીતે અદ્યતન રકમ વત્તા સંકળાયેલ ફીને આવરી લેવા માટે સેટ કરવામાં આવે છે.
• જ્યાં સુધી સમગ્ર એડવાન્સ રકમ અને ફીની સંપૂર્ણ ચુકવણી ન થાય ત્યાં સુધી સ્વચાલિત કપાત ચાલુ રહે છે.

અહીં ધ્યાનમાં લેવા માટેના કેટલાક વધારાના મુદ્દાઓ છે:

• ફીના પ્રકાર:
  • પરિબળ દર: કુલ પુનઃ નક્કી કરવા માટે આ ગુણક એડવાન્સ રકમ પર લાગુ કરવામાં આવે છેpayમેન્ટ ખર્ચ. ઉદાહરણ તરીકે, રૂ. 10,000 પરિબળ દર સાથે 1.2 એડવાન્સ કુલ પુનઃ પરિણમશેpay12,000 રૂ.
  • વધારાની ફી: કેટલાક પ્રદાતાઓ પ્રોસેસિંગ ફી અથવા જાળવણી શુલ્ક જેવી વધારાની ફી લઈ શકે છે.
• Repayમેન્ટ પીરિયડ: ફરીpayમેન્ટ પીરિયડ એડવાન્સ રકમ, ફેક્ટર રેટ અને દૈનિક વેચાણ વોલ્યુમ પર આધાર રાખે છે. તે સામાન્ય રીતે 4 થી 18 મહિના સુધીની હોય છે.
• પ્રારંભિક રેpayમેન્ટ: હંમેશા પ્રોત્સાહિત ન હોવા છતાં, કેટલાક એમસીએ પ્રદાતાઓ પ્રારંભિક પુનઃપ્રાપ્તિની મંજૂરી આપે છેpayસંભવિત ફી ગોઠવણો સાથે.

આ પ્રક્રિયાને સમજીને, છૂટક વ્યવસાયો એમસીએ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે અને કેવી રીતે પુનઃપ્રાપ્ત થાય છે તેનું સ્પષ્ટ ચિત્ર મેળવી શકે છેpayમંતવ્યો તેમના દૈનિક વેચાણ પ્રદર્શન પર આધારિત છે.

ઉપસંહાર

મર્ચન્ટ કેશ એડવાન્સ રિટેલ વ્યવસાયો માટે મૂલ્યવાન ધિરાણ વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે quick પરંપરાગત લોનની કડક જરૂરિયાતો વિના મૂડીની ઍક્સેસ. લવચીક રીpayમેન્ટ સ્ટ્રક્ચર અને ક્રેડિટ સ્કોર પર ન્યૂનતમ અસર એમસીએને રોકડ પ્રવાહનું સંચાલન કરવા અને ટૂંકા ગાળાની ભંડોળ જરૂરિયાતોને સંબોધવા માટે એક સક્ષમ ઉકેલ બનાવે છે. જો કે, ઋણની કિંમત વ્યવસ્થિત રહે તેની ખાતરી કરવા માટે MCAs સાથે સંકળાયેલા પરિબળ દર અને ફીનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. 

પ્રશ્નો

જવાબ એમસીએ એ ટૂંકા ગાળાના ધિરાણનો વિકલ્પ છે જ્યાં ધિરાણકર્તા મૂડીની એકમ રકમ સાથે છૂટક વ્યવસાય પ્રદાન કરે છે. આ એડવાન્સ વ્યાપારના દૈનિક ક્રેડિટ અને/અથવા ડેબિટ કાર્ડના વેચાણમાંથી આપમેળે કાપવામાં આવેલી સેટ ટકાવારી દ્વારા ચૂકવવામાં આવે છે.

જવાબ છૂટક વ્યવસાયો વારંવાર રોકડ પ્રવાહની જરૂરિયાતોમાં વધઘટ અનુભવે છે. MCAs ઓફર કરે છે quick પરંપરાગત લોનની કડક જરૂરિયાતો વિના અને લવચીક પુનઃપ્રાપ્તિ સાથે મૂડીની ઍક્સેસpayવેચાણ વોલ્યુમ સાથે જોડાયેલું છે.

જવાબ રીpayમંતવ્યો માસિક નિશ્ચિત નથી payનિવેદનો તેના બદલે, વ્યવસાયના દૈનિક ક્રેડિટ અને/અથવા ડેબિટ કાર્ડના વેચાણની પૂર્વ-નિર્ધારિત ટકાવારી જ્યાં સુધી એડવાન્સ અને સંલગ્ન ફી સંપૂર્ણપણે ચૂકવવામાં ન આવે ત્યાં સુધી આપમેળે કાપવામાં આવે છે.

જવાબ. રિટેલ સ્ટોર્સ માટે મર્ચન્ટ કેશ લોન એક સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે જેમને quick, ભવિષ્યના વેચાણના આધારે લવચીક ભંડોળ, પરંતુ તે ઘણીવાર ઊંચા ખર્ચ સાથે આવે છે - તેથી તમારા રોકડ પ્રવાહનું વજન કરો અને ફરીથીpayક્ષમતાનો કાળજીપૂર્વક અભ્યાસ કરો.