લાંબા ગાળાની બિઝનેસ લોન - અર્થ, વ્યાખ્યા અને વ્યાજ દર

વ્યવસાયિક સાહસને સ્કેલ વધારવા માટે નાણાં અને માનવ સંસાધનોની જરૂર છે. આ કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો માટે હોઈ શકે છે જેમ કે રોજબરોજના ખર્ચાઓ જેમ કે ઓફિસ અથવા ફેક્ટરી માટે યુટિલિટી બિલ, payકર્મચારીઓને પગાર અને તેથી વધુ. પરંતુ ભવિષ્યના વિકાસ માટે વ્યવસાયોને પણ રોકાણની જરૂર છે. આ ઉત્પાદન સુવિધાના વિસ્તરણ માટે અથવા વધુ લોકોને નોકરી પર રાખવા અને ભવિષ્યમાં વધારાની શાખાઓ સ્થાપવા માટે હોઈ શકે છે વગેરે.

આવા ખર્ચાઓને પહોંચી વળવાનો એક માર્ગ એ છે કે માલિકો પાસેથી અથવા નવા બાહ્ય શેરધારકો દ્વારા સાહસમાં ઇક્વિટીમાં પમ્પ કરવો. પરંતુ વ્યવસાય લોન જેવા ફાઇનાન્સના વૈકલ્પિક મોડ્સ પર પણ ધ્યાન આપવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

નાની રકમ માટે, ધંધાકીય લોન મોટાભાગે થોડા મહિનાથી એક-બે વર્ષ માટે લેવામાં આવે છે. આ સામાન્ય રીતે રૂ. 50,000 થી રૂ. 5 લાખની કિંમતની લોન હોય છે અને લોન લેનારને ધિરાણકર્તાને કોલેટરલ સબમિટ કરવાની જરૂર હોતી નથી.

જો કે, મોટી રકમ માટે, જરૂરિયાત પર આધાર રાખીને અને ફરીથીpayસાહસની ક્ષમતાને ધ્યાનમાં રાખીને, ઉદ્યોગસાહસિકો પાસે લાંબા ગાળાની વ્યવસાય લોન લેવાનો વિકલ્પ હોય છે.

લાંબા ગાળાની વ્યવસાય લોન

આ લોનમાં ટૂંકા ગાળાની ક્રેડિટને અલગ પાડવા માટે ઘણી સુવિધાઓ છે. અહીં થોડા છે:

મોટી રકમ:

લાંબા ગાળાની બિઝનેસ લોનની સૌથી મોટી વિશેષતા એ છે કે વ્યક્તિ પાસે મોટી રકમ ઉધાર લેવાનો વિકલ્પ હોય છે. તેથી, જો કોઈ સાહસની નાણાકીય જરૂરિયાત મોટી હોય, તો લાંબા ગાળાની લોન એ સ્પષ્ટ-અને એકમાત્ર-પસંદગી બની જાય છે.

સુગમતા:

પુનઃ સાથે ઉછીના લીધેલી નાની રકમથી વિપરીતpayથોડા મહિનાનો સમયગાળો, લાંબા ગાળાની વ્યવસાય લોન દ્રષ્ટિએ વધારાની લવચીકતા લાવે છે payનિવેદનો જ્યારે ઉધાર લેનારાઓ વિવિધ પુનઃ વાટાઘાટ કરી શકે છેpayમેન્ટ સ્ટ્રક્ચર્સ, કેટલાક સામાન્ય સ્વરૂપોમાં સ્ટેપ-અપ સુવિધાનો સમાવેશ થાય છે જ્યાં વ્યવસાય રોકડ પ્રવાહમાં વધારો થતાં સમાન માસિક હપ્તાઓ (EMIs) સમય જતાં વધે છે. અન્ય એક વિકલ્પ જેનો લાભ લઈ શકાય તે છે જ્યાં EMI અનિવાર્યપણે માત્ર વ્યાજની લેણી રકમ મેળવે છે અને ઉછીની મુખ્ય રકમ કાર્યકાળના અંતે એક જ શોટમાં ચૂકવી શકાય છે.

ઓછી EMI:

ત્યારથી રેpayમેન્ટ પીરિયડ લાંબા ગાળામાં ફેલાયેલો છે, EMI વધુ વ્યવસ્થિત સ્તરે સંકોચાય છે. આ એવા વ્યવસાય માટે મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે કે જે લોન લેતી વખતે ઓછી રોકડ પ્રવાહ ધરાવે છે અને તેને ફરીથી રાખવા માંગે છે.payમેન્ટ આઉટફ્લો એ સ્તર પર કે જે સરળતાથી સેવા આપી શકાય.

કોલેટરલ:

ઉદ્યોગસાહસિકો પાસે સિક્યોરિટી-બેક્ડ બિઝનેસ લોન અથવા કોઈ કોલેટરલની જરૂર ન હોય તેવી લોન મેળવવાનો વિકલ્પ હોય છે. પહેલાના કિસ્સામાં, લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયોના રૂપમાં બફર માટે એડજસ્ટ કર્યા પછી લોનની મહત્તમ રકમ કોલેટરલના મૂલ્ય સાથે જોડાયેલ છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, ઋણ લેનાર દ્વારા આપવામાં આવતી કોલેટરલની કિંમતના 60-70% સુધી સુરક્ષિત લોન આપવામાં આવે છે.

કિસ્સામાં કોલેટરલ ફ્રી બિઝનેસ લોન, ઉધાર લેનારાઓએ કોઈ જામીનગીરી રાખવાની જરૂર નથી. પરંતુ આ મોટા ભાગના કિસ્સાઓમાં રૂ. 30-50 લાખ સુધી મેળવી શકાય તેવી રકમને મર્યાદિત કરે છે, તેમ છતાં કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ રૂ. 1-2 કરોડ પણ મંજૂર કરે છે.

વ્યાજ દર:

ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાની બિઝનેસ લોનની તુલનામાં ટૂંકા ગાળાની લોન માટે વધુ વ્યાજ દર વસૂલે છે. જો કોઈ લાંબા કાર્યકાળ માટે પસંદગી કરી રહ્યો હોય તો આનાથી લેનારાને પણ ફાયદો થાય છે.

લાંબા ગાળાની વ્યવસાય લોન માટે પરિબળો અને દસ્તાવેજીકરણ

લાંબા ગાળાની વ્યવસાય લોન સાથે સામાન્ય રીતે વધુ જોખમ સંકળાયેલું છે કારણ કે પુનઃpayમાનસિક અવધિ લાંબો છે. તે સમયગાળામાં, જે 10 વર્ષ કે તેથી વધુ સમય સુધી લંબાવી શકે છે, લોન લેનાર ટૂંકા ગાળામાં અસર કરી શકે તેવા પરિબળો સામે વધુ જોખમી તત્વોનો સામનો કરી શકે છે. તેથી, ધિરાણકર્તાઓ આ લોન અરજીઓનું વધુ નજીકથી મૂલ્યાંકન કરે છે.

વ્યવસાયના માલિકની લઘુત્તમ અને મહત્તમ ઉંમર જેવા કેટલાક મૂળભૂત માપદંડો છે. આ ધિરાણકર્તાઓના આધારે 21 થી 26 વર્ષની વચ્ચે બદલાય છે.

તે જ સમયે, ધિરાણકર્તાઓ વ્યવસાયની ન્યૂનતમ વિન્ટેજ અથવા ઉંમર પણ શોધે છે. કેટલાક ઓછામાં ઓછા ત્રણ વર્ષની કામગીરીનો આગ્રહ રાખે છે જ્યારે અન્ય લોકો તેનાથી પણ નાની ઉંમરના વ્યવસાયોની અરજીઓ સ્વીકારે છે.

ધિરાણકર્તાઓ પાસે એવા ક્ષેત્રો અથવા વ્યવસાય ડોમેન્સની સૂચિ પણ હોય છે જ્યાં તેઓ લોનને આગળ વધારવા માંગતા નથી પરંતુ આ નકારાત્મક સૂચિની બહાર, ઉધાર લેનાર નાણાંનો લાભ લઈ શકે છે. એ માટે અન્ય પાસું વ્યાપાર લોન એ છે કે ધિરાણકર્તાઓ સખાવતી સંસ્થાઓ, એનજીઓ અને ટ્રસ્ટોને લોન એડવાન્સ કરતા નથી.

ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો જેવી મૂળભૂત જાણકારી-તમારા-ગ્રાહક (KYC) જરૂરિયાતો ઉપરાંત, ધિરાણકર્તાઓ કેટલાક અન્ય દસ્તાવેજો માંગે છે. યોગ્ય રીતે ભરેલ લોન અરજી ફોર્મ ઉપરાંત, ઉધાર લેનારાઓએ GST નોંધણી પ્રમાણપત્ર ઉપરાંત ઓપરેટિંગ વ્યવસાયનું સૌથી તાજેતરનું 12 મહિનાનું બેંક સ્ટેટમેન્ટ, પાન કાર્ડની વિગતો પણ આપવાની જરૂર છે. કેટલાક ધિરાણકર્તા અન્ય દસ્તાવેજો જેમ કે સંસ્થાપન કાગળો પર પણ આગ્રહ રાખી શકે છે.

ઉપસંહાર

A લાંબા ગાળાની વ્યવસાય લોન સાહસની વિસ્તરણ યોજનાઓને નાણાં આપવાનો ઉત્તમ માર્ગ છે. આ લોન સિક્યોરિટી સામે અથવા કોલેટરલ વિના મેળવી શકાય છે. સામાન્ય રીતે, આવી લોન 10 વર્ષમાં ચૂકવી શકાય છે, જોકે કેટલાક કિસ્સાઓમાં ધિરાણકર્તાઓ લાંબા સમય સુધી મંજૂરી આપી શકે છે. લાંબા ગાળાની બિઝનેસ લોન માટે વસૂલવામાં આવતો વ્યાજ દર ટૂંકા ગાળાની લોન કરતાં ઓછો છે અને EMI ઘણો ઓછો છે.payમેન્ટ પીરિયડ ફેલાયેલ છે.

IIFL ફાઇનાન્સ 30 લાખ રૂપિયા સુધીની કોલેટરલ ફ્રી બિઝનેસ લોન ઓફર કરે છે જે સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પર 60 મહિનાની અંદર ચૂકવી શકાય છે. વધુ શું છે, તે એ ઓફર કરે છે quick તેના સાથીદારો અને ત્વરિત વિતરણની તુલનામાં લોન મંજૂરી પ્રક્રિયા. IIFL ફાઇનાન્સ 10 વર્ષ સુધીના સમયગાળા માટે રૂ. 10 કરોડ સુધીની સુરક્ષિત બિઝનેસ લોન પણ ઓફર કરે છે.