લોન રિસ્ટ્રક્ચરિંગ વિ. લોન રિફાઇનાન્સિંગ

લોન ઘણી વખત ઉપયોગી છે pay આયોજિત અને બિનઆયોજિત ખર્ચ માટે. બેંકો અને નોન-બેંક ધિરાણકર્તાઓ અપેક્ષા રાખે છે કે લોન લેનારાઓ લોન કરારની શરતો અનુસાર દેવું પરત કરે. રીpayભવિષ્યમાં મુશ્કેલી-મુક્ત ક્રેડિટ મેળવવા અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર કોઈ નકારાત્મક અસર ન પડે તે માટે સમયસર લોન આપવી મહત્વપૂર્ણ છે, ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં કાનૂની મુશ્કેલીઓનો સામનો કરવો પડી શકે છે.

જો કે, લોનના સમયગાળા દરમિયાન, કેટલાક ઋણ લેનારાઓને ફરીથી નાણાકીય મુશ્કેલીઓનો સામનો કરવો પડી શકે છેpayમાસિક EMI સમસ્યાના ઉકેલ માટે, ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર લોન સ્ટ્રક્ચરિંગ અથવા લોન રિફાઇનાન્સિંગ સાથે આવે છે. મોટાભાગના લોકો માટે, લોન સ્ટ્રક્ચરિંગ અને લોન રિફાઇનાન્સિંગ પ્રક્રિયાઓ ગૂંચવનારી હોઈ શકે છે. તેથી, અંતિમ નિર્ણય લેતા પહેલા અસ્પષ્ટતાને દૂર કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.

એક ઉદાહરણ ધ્યાનમાં લો. એક વેપારી વ્યક્તિ પાંચ વર્ષ માટે દર વર્ષે 2%ના વ્યાજ દરે 10 કરોડ રૂપિયાની લોન લે છે. COVID-19 દરમિયાન ધંધાને આંચકો લાગ્યો છે. ઉદ્યોગસાહસિક લોન પર ડિફોલ્ટ કરે છે અને તેને ધિરાણકર્તાઓ તરફથી વારંવાર રીમાઇન્ડર્સ મળે છે pay બાકી લેણાં પછી વ્યક્તિ ધિરાણકર્તા સાથે વધુ બે વર્ષ માટે વાટાઘાટો કરે છેpay લોન. આ પ્રક્રિયાને પુનર્ગઠન કહેવામાં આવે છે.

હવે, ધ્યાનમાં લો કે થોડા મહિના પછી ઉદ્યોગસાહસિક 8% ના નીચા દરે લોન ઓફર કરતા નવા ધિરાણકર્તાની સામે આવે છે. તે પછી પાછલી લોનને બદલવા માટે નવા કરાર માટે નવા ધિરાણકર્તા સાથે અરજી કરવાનું પસંદ કરે છે. આ રિફાઇનાન્સિંગ છે.

લોન રિસ્ટ્રક્ચરિંગ

લોન રિસ્ટ્રક્ચરિંગ એ એક પદ્ધતિ છે જેનો ઉપયોગ વ્યક્તિગત ઋણ લેનારાઓ અને ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા લોનની શરતો પર વાટાઘાટો કરીને વર્તમાન દેવા પર ડિફોલ્ટ થવાથી બચવા માટે કરવામાં આવે છે. તે આના દ્વારા કરી શકાય છે:

લોનની EMI ઘટાડવી

લોન પુનઃ વિસ્તરણpayકાર્યકાળ

વ્યાજ દર પર અગાઉ સંમત થયેલા ફેરફાર

નાણાકીય મુશ્કેલીઓનો સામનો કરી રહેલા ઋણધારકો માટે, નાદારીમાં જવા કરતાં લોનનું પુનર્ગઠન એ વધુ સારો વિકલ્પ છે. તે ધિરાણકર્તાઓ માટે પણ જીત-જીતની સ્થિતિ છે કારણ કે તે તેમને નાદારી સાથે સંકળાયેલા તમામ ખર્ચને ટાળવામાં અથવા લોનને સંપૂર્ણ રીતે રદ કરવામાં મદદ કરે છે. ધિરાણકર્તાઓ લોનનું પુનર્ગઠન કરવા માટે ત્યારે જ સંમત થાય છે જો તેઓને ઉધાર લેનારના પુનઃસંગ્રહની ખાતરી હોયpayમેન્ટ ક્ષમતા.

લોન રિફાઇનાન્સિંગ

લોન રિફાઇનાન્સ ત્યારે થાય છે જ્યારે હાલની લોનની શરતોને અગાઉની લોન કરતાં વધુ સારી શરતો માટે સુધારવામાં આવે છે. તે એક અથવા વધુ બાકી લોનને સાફ કરવા માટે નવી લોન લેવાની પ્રક્રિયાનો સંદર્ભ આપે છે. પુનર્ધિરાણ ઘટાડવામાં મદદ કરે છે બિઝનેસ લોન વ્યાજ દર, લોનની અવધિમાં ફેરફાર કરવા અને વ્યાજની પ્રકૃતિને નિયતથી એડજસ્ટેબલ સુધી બદલવા માટે.

માટે સંઘર્ષ કરી રહેલા દેવાદારો માટે pay તેમની લોનમાંથી છૂટકારો મેળવવા માટે, પુનર્ધિરાણનો ઉપયોગ પણ કરી શકાય છે લાંબા ગાળાની લોન નીચલા માસિક સાથે payમીન્ટ્સ.

જો કે, લોન રિફાઇનાન્સ માટે પસંદ કરવાનો અર્થ એ નથી કે લેનાર નાણાકીય તકલીફમાં છે. મોટે ભાગે, વ્યક્તિઓ તેમની લોનને પુનર્ધિરાણ કરે છે pay તેમને બંધ કરો quicker, જોકે તેઓ પૂર્વ સાથે આવી શકે છેpayment દંડ. ઉપરાંત, ગીરો અને કાર લોન જેવી કેટલીક લોન ઉત્પાદનો માટે, પુનર્ધિરાણ સહેજ ઊંચા વ્યાજ દરો સાથે આવે છે.

લોન રિસ્ટ્રક્ચરિંગ અને લોન રિફાઇનાન્સિંગ વચ્ચેના તફાવતો

લોનનું પુનર્ગઠન ખાસ સંજોગોમાં થાય છે જ્યારે ચેડા કરાયેલી નાણાકીય સ્થિરતા ધરાવતા ઋણ લેનારાઓ લેણદાર સાથે પુનર્ગઠન કરવા અને કેટલીક છૂટછાટ માટે હાલની લોનની શરતોમાં ફેરફાર કરવા માટે વાટાઘાટો કરે છે. લોન રિફાઇનાન્સિંગ અને લોન રિસ્ટ્રક્ચરિંગ વચ્ચેનો સૌથી સ્પષ્ટ તફાવત એ છે કે લોન રિફાઇનાન્સિંગ એક નવો લોન કોન્ટ્રાક્ટ બનાવે છે.

પુનર્ગઠન અને પુનર્ધિરાણ વચ્ચેના તફાવતના મુખ્ય મુદ્દાઓ નીચે મુજબ છે:

ઉપસંહાર

મૂળભૂત રીતે કહીએ તો, પુનઃરચના એ કરારની હાલની શરતોને બદલવા માટે ચાલુ લોનમાં ફેરફાર કરે છે જ્યારે તે દેવાદારો માટે પડકારરૂપ હોય છે. pay તેમની સમયસર લોન. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ લોનની રકમ વસૂલ કરવા અને લોન લેનારાઓને તેમની લોનમાં ડિફોલ્ટ ન થવા માટે મદદ કરવા માટે લોનનું પુનર્ગઠન કરવા માટે હેડ-અપ આપે છે.

બીજી તરફ, લોનને પુનઃધિરાણ આપવાનું પ્રાથમિક કારણ વધુ સસ્તું સોદો મેળવવાનું છે. આ પ્રક્રિયામાં, નવી લોન વધુ સારી ક્રેડિટ શરતો સાથે આવે છે અને નવી લોનમાંથી લેવાનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે pay હાલની લોન બંધ.

લોન રિસ્ટ્રક્ચરિંગ અને લોન રિફાઇનાન્સિંગ બંને ક્રેડિટ સાધનો છે જે લેનારાઓ માટે ઉપયોગી થઈ શકે છે. લોનના પ્રકારને ધ્યાનમાં લીધા વિના, બેંકો અપેક્ષા રાખે છે કે લોન લેનાર લોનની શરતોનું પાલન કરે અને સમયસર કરે. payદેવાના નિવેદનો.

જે લોન લેનારાઓ ભંડોળની અછતનો સામનો કરે છે અને લોન રિસ્ટ્રક્ચરિંગ અથવા લોન રિફાઇનાન્સિંગની શોધમાં છે તેઓ IIFL ફાઇનાન્સમાંથી આનો લાભ લઈ શકે છે. ના ફાયદા IIFL ફાયનાન્સ લોન્સ નીચા વ્યાજ દરોથી લઈને લવચીક પુનઃ સુધીની છેpayમેન્ટ શરતો. ઉપરાંત, તે ન્યૂનતમ કાગળ સાથે આવે છે, quick મંજૂરી, અને સંપૂર્ણ ઓનલાઈન પ્રક્રિયા. વધુ જાણવા માટે, હવે IIFL ફાયનાન્સની વેબસાઇટ પર લોગ ઇન કરો.