બિઝનેસ લોન માટે ITR: કેટલા વર્ષ જરૂરી છે?

વ્યવસાય લોન અરજીનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે, ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે આવક સ્થિરતાના પુરાવા શોધે છે, ફરીથીpayક્ષમતા અને નાણાકીય સાતત્ય. સામાન્ય રીતે સમીક્ષા કરાયેલા દસ્તાવેજોમાં, આવકવેરા રિટર્ન (ITR) ઘણીવાર મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે કારણ કે તે કર અધિકારીઓને જાહેર કરાયેલ આવકનો રેકોર્ડ પ્રદાન કરે છે.

જરૂરી ITR વર્ષોની સંખ્યા ધિરાણકર્તાઓ, લોન ઉત્પાદનો અને ઉધાર લેનારા પ્રોફાઇલમાં બદલાઈ શકે છે. જ્યારે ઘણી બેંકો સામાન્ય રીતે લાંબો ફાઇલિંગ ઇતિહાસ પસંદ કરે છે, ત્યારે કેટલીક NBFCs તેમની આંતરિક ક્રેડિટ નીતિઓ અને સહાયક દસ્તાવેજોને આધીન, ઓછા વર્ષોના ફાઇલ કરેલા રિટર્નવાળી અરજીઓનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે.

આ લેખ વ્યવસાય માલિકો દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતા વિવિધ ITR ફોર્મ્સ સમજાવે છે, લોન માટે કેટલા વર્ષનો ITR સામાન્ય રીતે અરજીઓ મંગાવવામાં આવે છે, જાહેર કરેલી આવક લોન મૂલ્યાંકનને કેવી રીતે પ્રભાવિત કરી શકે છે, અને જ્યાં ITR ફાઇલિંગ ઇતિહાસ મર્યાદિત હોય ત્યાં કયા વિકલ્પો ઉપલબ્ધ હોઈ શકે છે.

બિઝનેસ લોન માટે કયું ITR ફોર્મ માન્ય છે?

લોન આકારણી દરમિયાન, ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે આવકવેરા રિટર્ન અને ઉપયોગમાં લેવાતા ચોક્કસ ફોર્મ બંનેની સમીક્ષા કરે છે, કારણ કે વિવિધ ITR શ્રેણીઓ વિવિધ પ્રકારની આવક અને નાણાકીય માહિતી મેળવે છે.

વ્યવસાય માલિકો માટે, આ મુખ્ય સ્વરૂપો છે:

• ITR-1 (સહજ): પગારદાર વ્યક્તિઓ અને અમુક અન્ય કરવેરા માટે રચાયેલ છેpayજેમની પાસે કોઈ વ્યવસાયિક આવક નથી. તે સામાન્ય રીતે વ્યવસાયિક આવકના પુરાવા તરીકે સ્વીકાર્ય નથી વ્યવસાય લોન માટે.
• આઈટીઆર-૪: કર દ્વારા વપરાયેલpayજેમની પાસે મૂડી લાભ અથવા બહુવિધ મિલકતો જેવી આવક હોય પરંતુ વ્યવસાય અથવા વ્યાવસાયિક આવક વિના. તે વ્યવસાયિક કમાણી દર્શાવવા માટે પણ યોગ્ય નથી.
• આઈટીઆર-૪: ધારણા મુજબ કરવેરા યોજનાની બહાર વ્યવસાય અથવા વ્યવસાયમાંથી આવક મેળવતા વ્યક્તિઓ અને હિન્દુ અવિભાજિત પરિવારો (HUFs) દ્વારા ફાઇલ કરાયેલ. મોટા વ્યવસાય લોન અરજીઓ માટે તે વ્યાપકપણે પસંદ કરવામાં આવે છે કારણ કે તેમાં વિગતવાર નાણાકીય જાહેરાતો શામેલ છે, જેમાં શેડ્યૂલ બીપી (વ્યવસાય અને વ્યવસાય), જે ધિરાણકર્તાઓ ચોખ્ખી વ્યવસાયિક આવકને સમજવા માટે તપાસે છે.
• ITR-4 (સુગમ): કર માટે બનાવાયેલpayકલમો હેઠળ અનુમાનિત કરવેરાનો વિકલ્પ પસંદ કરતા ગ્રાહકો 44AD, 44ADA, અથવા 44AE, લાગુ પાત્રતા શરતો અને આવકવેરા કાયદા હેઠળ નિર્ધારિત ટર્નઓવર અથવા કુલ પ્રાપ્તિ મર્યાદાને આધીન. આવક વિગતવાર ખાતાઓ દ્વારા નહીં પણ અનુમાનિત ધોરણે જાહેર કરવામાં આવતી હોવાથી, ધિરાણકર્તાઓ વધારાના નાણાકીય દસ્તાવેજોની વિનંતી કરી શકે છે, ખાસ કરીને ઉચ્ચ-મૂલ્યની લોન અરજીઓ માટે.

યોગ્ય ફાઇલિંગ વ્યવસાય માટે ITR ફોર્મ વ્યવસાયિક આવક ટેક્સ રેકોર્ડમાં યોગ્ય રીતે પ્રતિબિંબિત થાય છે તેની ખાતરી કરવામાં મદદ કરે છે અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન દરમિયાન ધિરાણકર્તાઓને અરજદારની નાણાકીય પ્રોફાઇલ સમજવામાં મદદ કરી શકે છે.

આઈ.ટી.આર ફોર્મ Quick-સંદર્ભ કોષ્ટક

ધિરાણકર્તાઓને કેટલા વર્ષના ITRની જરૂર પડે છે?

સ્વ-રોજગાર લેનારાઓના સૌથી સામાન્ય પ્રશ્નો પૈકી એક છે લોન માટે કેટલા વર્ષનો ITR અરજીઓ જરૂરી છે. જ્યારે દરેક ધિરાણકર્તાને લાગુ પડતો કોઈ એક નિયમ નથી, સ્થાપિત ઉદ્યોગ પ્રથા બેંકો અને NBFC વચ્ચે અલગ અલગ હોય છે.

મોટાભાગની બેંકો સામાન્ય રીતે માંગે છે ફાઇલ કરેલા અને સ્વીકૃત ITR ના 2-3 વર્ષ. લાંબો ફાઇલિંગ ઇતિહાસ સુસંગત આવક અને વ્યવસાયિક સાતત્ય દર્શાવવામાં મદદ કરે છે, જે ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન દરમિયાન ધિરાણકર્તાના વિશ્વાસમાં સુધારો કરી શકે છે.

ઘણી NBFCs સ્વીકારી શકે છે ૧-૨ વર્ષનો આઈ.ટી.આર. લાયક ઉધાર લેનારાઓ માટે, ખાસ કરીને જ્યાં વિનંતી કરાયેલ લોનની રકમ તુલનાત્મક રીતે ઓછી હોય અને અન્ય નાણાકીય દસ્તાવેજો અરજીને સમર્થન આપે.

ચોક્કસ જરૂરિયાત સામાન્ય રીતે આના પર આધાર રાખે છે:

• લોનની રકમ માંગવામાં આવી છે
• વ્યવસાયની ઉંમર
• જાહેર કરેલી આવકની સુસંગતતા
• ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ
• આંતરિક ધિરાણ નીતિ

ITR લાગુ પડતી નિયત તારીખની અંદર ફાઇલ કરવું જોઈએ અને તેની સાથે આવકવેરા વિભાગના ઈ-ફાઇલિંગ પોર્ટલ દ્વારા જનરેટ કરાયેલ સ્વીકૃતિ હોવી જોઈએ. અપૂર્ણ અથવા ચકાસાયેલ ન હોય તેવું રિટર્ન દસ્તાવેજોની આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરી શકશે નહીં.

ધિરાણકર્તાના પ્રકાર દ્વારા લાક્ષણિક ITR આવશ્યકતાઓ

જોકે વધારાના વર્ષોની સતત આવક અરજીને મજબૂત બનાવી શકે છે, તે મંજૂરીની ગેરંટી આપતા નથી. લોન મંજૂરી, મુદત, વ્યાજ દર અને વિતરણ ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ, પુનર્વિચારણાને આધીન રહે છે.payક્ષમતા, અને લાગુ ક્રેડિટ નીતિઓ.

ITR આવક તમારી લાયક લોન રકમને કેવી રીતે અસર કરે છે

ઘણા વ્યવસાય માલિકો કાયદેસર રીતે યોગ્ય કપાત દ્વારા અથવા અનુમાનિત કરવેરાનો વિકલ્પ પસંદ કરીને તેમની કરપાત્ર આવક ઘટાડે છે. જ્યારે આ કર જવાબદારી ઘટાડી શકે છે, તે પણ પ્રભાવિત કરી શકે છે ITR આવક બિઝનેસ લોનની રકમ ગણતરીઓ.

ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે સમીક્ષા કરે છે તમારા ITR માં જાહેર કરેલ ચોખ્ખી આવક મૂલ્યાંકન કરતી વખતે અન્ય નાણાકીય અને ક્રેડિટ-સંબંધિત પરિબળો સાથેpayક્ષમતા. ટેક્સ ફાઇલિંગ દ્વારા નોંધાયેલી આવક ઘણીવાર એકંદર મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાનો એક ભાગ બને છે, જે ધિરાણકર્તાઓને અરજદારની દસ્તાવેજીકૃત કમાણી પ્રોફાઇલ સમજવામાં મદદ કરે છે.

અનુમાનિત કરવેરા માળખા હેઠળ કાર્યરત વ્યવસાયો માટે, અહેવાલિત આવક વ્યવસાય દ્વારા ઉત્પન્ન થતા વાસ્તવિક રોકડ પ્રવાહથી અલગ હોઈ શકે છે. પરિણામે, ધિરાણકર્તાઓ બેંક સ્ટેટમેન્ટ, GST ફાઇલિંગ, નાણાકીય નિવેદનો અથવા અન્ય સહાયક દસ્તાવેજો જેવા વધારાના રેકોર્ડની સમીક્ષા કરી શકે છે જ્યાં તેમની ક્રેડિટ નીતિઓ દ્વારા પરવાનગી આપવામાં આવે છે.

ધિરાણકર્તાઓમાં આકારણી પદ્ધતિઓ અલગ અલગ હોવાથી, જાહેર કરેલી આવકને અલગથી જોવી જોઈએ નહીં. હાલની જવાબદારીઓ, વ્યવસાય સ્થિરતા, પુનઃpayમૂલ્યાંકન ઇતિહાસ, ટર્નઓવર પેટર્ન અને અન્ય ક્રેડિટ વિચારણાઓ પણ એકંદર મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાનો ભાગ બની શકે છે.

ધારણા મુજબ કરવેરા યોજના હેઠળ ફાઇલિંગ કરતા વ્યવસાય માલિકોએ પણ આ વેપાર-વ્યવહારને સમજવો જોઈએ. કલમ 44AD, પાત્ર કરpayઆવકવેરા કાયદા હેઠળ સામાન્ય રીતે આવકવેરાના નિર્ધારિત ટકાવારી તરીકે આવક જાહેર કરવામાં આવે છે. જ્યારે આ કર પાલનને સરળ બનાવે છે, ત્યારે અહેવાલિત આવક વાસ્તવિક વ્યવસાયિક રોકડ ઉત્પાદન કરતા ઓછી હોઈ શકે છે, જે મોટી લોન માટે ઉધાર ક્ષમતાને અસર કરી શકે છે.

જાહેર કરેલી આવક ઘણીવાર ધિરાણકર્તાની મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાનો એક મહત્વપૂર્ણ ભાગ બને છે કારણ કે તે સમય જતાં વ્યવસાયિક કમાણી વિશે દસ્તાવેજીકૃત માહિતી પ્રદાન કરે છે. જ્યાં વધારાના નાણાકીય રેકોર્ડ ઉપલબ્ધ હોય, ત્યાં ધિરાણકર્તાઓ ઉધાર લેનારની નાણાકીય સ્થિતિની વ્યાપક સમજ બનાવવા માટે કર ફાઇલિંગ સાથે તેમનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે.

નૉૅધ: લોન પાત્રતા, આવક આકારણી પદ્ધતિઓ, મંજૂર રકમ, વ્યાજ દર, અને ફરીથીpayધિરાણકર્તાઓમાં શરતો બદલાય છે અને દસ્તાવેજીકરણ, ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, વ્યવસાયિક કામગીરી, પુનઃpayક્ષમતા, અને લાગુ ધિરાણ નીતિઓ.

ITR વગર બિઝનેસ લોન મેળવવી: કયા દસ્તાવેજો કામ કરે છે?

બિઝનેસ લોન માટે આવક સ્થાપિત કરવાની સૌથી સામાન્ય રીતોમાંની એક ફાઇલ કરેલ આવકવેરા રિટર્ન છે, પરંતુ તે એકમાત્ર વિકલ્પ નથી. કેટલીક NBFCs ઓફર કરે છે ITR ફાઇલિંગ વિના વ્યવસાય લોન અન્ય વ્યવસાય દસ્તાવેજોનો ઉપયોગ કરીને ઉધાર લેનારની નાણાકીય પ્રોફાઇલનું મૂલ્યાંકન કરીને. અંતિમ નિર્ણય ધિરાણકર્તાની ક્રેડિટ નીતિ, દસ્તાવેજો અને પાત્રતા માપદંડોને આધીન રહે છે.

સામાન્ય રીતે સ્વીકૃત વિકલ્પોમાં શામેલ છે:

• GST રિટર્ન: સામાન્ય રીતે 6-12 મહિનાના નિયમિત GST ફાઇલિંગમાં સ્થિર વ્યવસાય ટર્નઓવર જોવા મળે છે.
• બેંક સ્ટેટમેન્ટ્સ: સામાન્ય રીતે છેલ્લા ૧૨-૨૪ મહિના, જે સુસંગત વ્યવસાયિક ક્રેડિટ અને રોકડ પ્રવાહને પ્રતિબિંબિત કરે છે.
• CA-પ્રમાણિત નાણાકીય નિવેદનો: ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ દ્વારા તૈયાર કરાયેલ અથવા પ્રમાણિત નફા અને નુકસાન ખાતું અને બેલેન્સ શીટ આવક મૂલ્યાંકનને સમર્થન આપી શકે છે.
• વ્યવસાય નોંધણી દસ્તાવેજો: GST નોંધણી, ઉદ્યોગ નોંધણી, વેપાર લાઇસન્સ, ભાગીદારી દસ્તાવેજ, અથવા અન્ય લાગુ પડતા વ્યવસાય પુરાવાની જરૂર પડી શકે છે.
• ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો: માનક KYC દસ્તાવેજો અરજી પ્રક્રિયાનો ભાગ રહે છે.

માટે અરજીઓ કોઈ ITR બિઝનેસ લોન નથી સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાની નીતિ દ્વારા પરવાનગી આપવામાં આવે ત્યાં વૈકલ્પિક વ્યવસાય રેકોર્ડનો ઉપયોગ કરીને મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે. આવા ઉત્પાદનો એવા વ્યવસાયો માટે સંબંધિત હોઈ શકે છે જેમણે હજુ સુધી પૂરતો ટેક્સ ફાઇલિંગ ઇતિહાસ સ્થાપિત કર્યો નથી, જે દસ્તાવેજીકરણ, પાત્રતા મૂલ્યાંકન અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનને આધીન છે.

નિયમિત ITR ફાઇલિંગ શરૂ કરવાથી, ભલે તમારો વ્યવસાય નવો હોય, એક દસ્તાવેજીકૃત નાણાકીય ટ્રેક રેકોર્ડ બનાવવામાં મદદ મળે છે જે ભવિષ્યની લોન અરજીઓ અને વ્યાપક નાણાકીય વિકલ્પોને સમર્થન આપી શકે છે.

ડિસક્લેમર: દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ અને ધિરાણની શરતો ધિરાણકર્તાઓમાં બદલાય છે અને ઉધાર લેનારની પ્રોફાઇલ, વ્યવસાયિક કામગીરી, પુનઃpayક્ષમતા, અને આંતરિક ધિરાણ મૂલ્યાંકન.

NBFC અને બેંકોમાં ITR આવશ્યકતાઓ: સામાન્ય તફાવતો

તેની સંખ્યા બિઝનેસ લોન માટે ITR વર્ષ અરજીઓ ઘણીવાર ધિરાણકર્તા શ્રેણી, ઉત્પાદન પ્રકાર અને ક્રેડિટ નીતિ દ્વારા બદલાય છે.

ઘણી બેંકો સામાન્ય રીતે શોધે છે ફાઇલ કરેલા અને સ્વીકૃત ITR ના 2-3 વર્ષ, ખાસ કરીને જ્યાં મોટી લોન રકમ અથવા વધુ વ્યાપક નાણાકીય મૂલ્યાંકન સામેલ હોય.

અમુક NBFCs દ્વારા સમર્થિત અરજીઓ પર વિચાર કરી શકે છે ૧-૨ વર્ષનો આઈ.ટી.આર., અરજદારની નાણાકીય પ્રોફાઇલ, વ્યવસાયિક કામગીરી, ફરીથીpayક્ષમતા, અને સહાયક દસ્તાવેજો.

ધિરાણકર્તાના પ્રકારને ધ્યાનમાં લીધા વિના, અંતિમ પાત્રતા ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ, આંતરિક નીતિઓ અને લાગુ નિયમનકારી માર્ગદર્શિકાને આધીન રહે છે.

ઉપસંહાર

સમજવુ બિઝનેસ લોન માટે ITR ક્રેડિટ એસેસમેન્ટ પ્રક્રિયા દરમિયાન ધિરાણકર્તાઓ વ્યવસાયિક આવકનું મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કરે છે તે સ્પષ્ટ કરવામાં જરૂરિયાતો મદદ કરી શકે છે. આવકવેરા રિટર્ન ઘણીવાર નાણાકીય માહિતીના મહત્વપૂર્ણ સ્ત્રોત તરીકે સેવા આપે છે કારણ કે તે સમય જતાં જાહેર કરેલી કમાણીનો દસ્તાવેજીકૃત રેકોર્ડ પ્રદાન કરે છે.

વ્યવહારમાં, ધિરાણકર્તાઓ અને લોન ઉત્પાદનોમાં ITR આવશ્યકતાઓ અલગ અલગ હોય છે. જ્યારે લાંબો ફાઇલિંગ ઇતિહાસ વધારાના નાણાકીય સંદર્ભ પ્રદાન કરી શકે છે, ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે કર રેકોર્ડની સાથે અન્ય ઘણા પરિબળોને ધ્યાનમાં લે છે, જેમાં વ્યવસાયિક કામગીરી, બેંકિંગ વર્તન, પુનઃpayક્ષમતા, અને સહાયક દસ્તાવેજો.

જ્યાં સ્થાપિત ITR ઇતિહાસ ઉપલબ્ધ ન હોય, ત્યાં GST ફાઇલિંગ, બિઝનેસ બેંક સ્ટેટમેન્ટ અથવા નાણાકીય સ્ટેટમેન્ટ જેવા વૈકલ્પિક રેકોર્ડ પણ મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાનો ભાગ બની શકે છે, જે ધિરાણકર્તાની નીતિઓને આધીન છે. સંસ્થાઓમાં ધિરાણની જરૂરિયાતો બદલાતી હોવાથી, દસ્તાવેજીકરણ અને પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન આખરે કેસ-દર-કેસ આધારે કરવામાં આવે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો