નાના વ્યવસાય માટે ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ: Quick રોકડ માર્ગદર્શિકા

પૂર્ણ થયેલ વેચાણ હંમેશા તાત્કાલિક રોકડ ઉત્પન્ન કરતું નથી. ઘણા નાના વ્યવસાયો ક્રેડિટ પર માલ અથવા સેવાઓ સપ્લાય કરે છે અને પછી ખરીદનાર દ્વારા ઇન્વોઇસ ચૂકવવા માટે કેટલાક અઠવાડિયા - કે તેથી વધુ સમય રાહ જુએ છે. આ સમયગાળા દરમિયાન, પગાર, સપ્લાયર બિલ અને સંચાલન ખર્ચનું સંચાલન કરવાની જરૂર છે.

ઇન્વૉઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ આ સમયના અંતરને ભરવામાં મદદ કરી શકે છે. તે વ્યવસાયને ખરીદનારના કરાર પહેલાં યોગ્ય વેપાર પ્રાપ્તિઓ સામે ભંડોળ મેળવવા માટે સક્ષમ બનાવે છે. payમાળખાના આધારે, પ્રાપ્તિપાત્ર રકમ ફાઇનાન્સરને સોંપી શકાય છે અથવા ક્રેડિટ સુવિધા માટે આધાર તરીકે ઉપયોગ કરી શકાય છે.

આ વ્યવસ્થા દરેક ચૂકવાયેલા બિલ સામે આપમેળે એડવાન્સ થતી નથી. મંજૂરી, ભંડોળની રકમ, કિંમત અને સમાધાન ઇન્વોઇસ માન્યતા, ખરીદનારની સ્વીકૃતિ, ખરીદનાર ક્રેડિટ ગુણવત્તા જેવા પરિબળો પર આધાર રાખે છે. payશરતો, વિવાદો, દસ્તાવેજીકરણ અને ફાઇનાન્સરની નીતિઓ.

આ માર્ગદર્શિકા ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગનો અર્થ , ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ પ્રક્રિયા , પાત્રતા વિચારણાઓ, ખર્ચ અને ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ અને ફેક્ટરિંગ વચ્ચેના તફાવતને સમજાવે છે . તે TReDS ની પણ તપાસ કરે છે, જે MSME વેપાર પ્રાપ્તિઓના ધિરાણને સરળ બનાવવા માટે બનાવવામાં આવેલ RBI-અધિકૃત પદ્ધતિ છે.

ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ શું છે?

ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ એ ટૂંકા ગાળાના પ્રાપ્તિપાત્ર ફાઇનાન્સનું એક સ્વરૂપ છે જેમાં વ્યવસાય ગ્રાહક પાસેથી પહેલાથી જ પૂરા પાડવામાં આવેલા માલ અથવા સેવાઓ માટે બાકી રકમ સામે ભંડોળ માંગે છે.

સંમત ક્રેડિટ સમયગાળાના અંત સુધી રાહ જોવાને બદલે, વ્યવસાય ફાઇનાન્સર પાસેથી યોગ્ય ઇન્વોઇસ મૂલ્યનો સંમત ભાગ મેળવી શકે છે. ફાઇનાન્સ્ડ રકમ અને લાગુ પડતા શુલ્કના સમાયોજન પછી, બાકીની રકમ સુવિધાની શરતો અનુસાર પતાવટ કરવામાં આવે છે.

ચોક્કસ કાનૂની અને વ્યાપારી માળખું અલગ અલગ હોઈ શકે છે:

• પ્રાપ્તિપાત્ર રકમ ધિરાણ અથવા સંગ્રહ માટે કોઈ પરિબળને સોંપી શકાય છે.
• બેંક અથવા NBFC તેના સામાન્ય વ્યવસાયમાં પ્રાપ્તિપાત્ર રકમ સામે ક્રેડિટ આપી શકે છે.
• યોગ્ય MSME ઇન્વોઇસને RBI-અધિકૃત ટ્રેડ રીસીવેબલ્સ ડિસ્કાઉન્ટિંગ સિસ્ટમ, અથવા TReDS દ્વારા ફાઇનાન્સ કરી શકાય છે.
• જો ખરીદનાર જોખમ ન ઉઠાવે તો કોણ જોખમ ઉઠાવે છે તેના પર આધાર રાખીને, સુવિધા આશ્રય સાથે અથવા આશ્રય વિના હોઈ શકે છે. pay.

ફેક્ટરિંગ રેગ્યુલેશન એક્ટ, 2011 હેઠળ, પ્રાપ્તિપાત્ર એ વ્યાપકપણે દેવાદાર દ્વારા બાકી રહેલા નાણાંનો ઉલ્લેખ કરે છે અને હજુ સુધી સપ્લાયરને માલ અથવા સેવાઓ માટે ચૂકવવામાં આવ્યા નથી. આ કાયદો પ્રાપ્તિપાત્રોની સોંપણી અને સંકળાયેલા પક્ષોના અધિકારો અને જવાબદારીઓનું નિયમન કરે છે.

વ્યવહારિક દ્રષ્ટિએ, ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગનો અર્થ લાયક ભાવિ ગ્રાહકને રૂપાંતરિત કરવા તરીકે શ્રેષ્ઠ રીતે સમજવામાં આવે છે payસંમત નાણાકીય માળખાને આધીન, વ્યવસાય ભંડોળની વહેલી પહોંચમાં પ્રવેશ.

ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ પ્રક્રિયા કેવી રીતે કાર્ય કરે છે

ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ પ્રક્રિયા દ્વિપક્ષીય સુવિધાઓ અને પ્લેટફોર્મ-આધારિત ધિરાણ વચ્ચે બદલાય છે. પરંપરાગત વ્યવસ્થામાં વ્યાપકપણે નીચેના તબક્કાઓ શામેલ હોઈ શકે છે.

1. વ્યવસાય વેચાણ પૂર્ણ કરે છે

સપ્લાયર વ્યવસાયિક ગ્રાહકને માલ અથવા સેવાઓ પહોંચાડે છે અને સંમતિ સાથે ઇન્વોઇસ બનાવે છે payશરતો. ફાઇનાન્સર્સ સામાન્ય રીતે પૂર્ણ થયેલા અને ચકાસી શકાય તેવા B2B વ્યવહારોમાંથી ઉદ્ભવતા ઇન્વોઇસને ધ્યાનમાં લે છે.

અંતર્ગત વ્યવહાર સ્થાપિત કરવા માટે ખરીદીના ઓર્ડર, ડિલિવરી રેકોર્ડ, માલ-રસીદ પુષ્ટિકરણ અને સેવા-પૂર્ણતા દસ્તાવેજોની જરૂર પડી શકે છે.

2. આકારણી માટે ઇન્વોઇસ સબમિટ કરવામાં આવે છે

સપ્લાયર ઇન્વોઇસ અને સહાયક દસ્તાવેજો ફાઇનાન્સર અથવા ફાઇનાન્સિંગ પ્લેટફોર્મને સબમિટ કરે છે. મૂલ્યાંકનમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• ઇન્વોઇસની અધિકૃતતા
• ખરીદનારની ઓળખ અને ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ
• માલ અથવા સેવાઓ પહોંચાડવામાં આવી હોવાની પુષ્ટિ
• Payપક્ષકારો વચ્ચેનો ઇતિહાસ
• ઇન્વોઇસની ઉંમર અને બાકી રહેલ મુદત
• વિવાદો, કપાત અથવા સેટ-ઓફ અધિકારો
• શું પ્રાપ્તિપાત્ર પહેલેથી જ સોંપાયેલ છે કે વસૂલવામાં આવ્યું છે
• સપ્લાયર રેકોર્ડ અને લાગુ પાલન તપાસ

વ્યવસાયના ચોપડામાં દેખાતું ઇન્વોઇસ, પોતે જ, ધિરાણની ગેરંટી આપતું નથી.

3. નાણાકીય શરતો ઓફર કરવામાં આવે છે

જો ઇન્વોઇસ સ્વીકારવામાં આવે છે, તો ફાઇનાન્સર ભંડોળ માટે તૈયાર કરેલી રકમ અને લાગુ કિંમત, શુલ્ક, સમાધાનની શરતો અને આશ્રય જોગવાઈઓનો ઉલ્લેખ કરે છે.

ભંડોળ ફક્ત ઇન્વોઇસ મૂલ્યના ભાગને આવરી શકે છે. ઓફર કરાયેલ પ્રમાણ સુવિધા, ખરીદનારની ગુણવત્તા, ઇન્વોઇસ લાક્ષણિકતાઓ અને ફાઇનાન્સર મૂલ્યાંકન પર આધારિત છે.

4. ભંડોળ બહાર પાડવામાં આવે છે

એકવાર શરતો સ્વીકારાઈ જાય અને દસ્તાવેજો પૂર્ણ થઈ જાય, પછી મંજૂર રકમ સપ્લાયરને ચૂકવવામાં આવે છે. દરેક ફાઇનાન્સર અથવા વ્યવહાર માટે કોઈ સાર્વત્રિક વિતરણ સમયરેખા લાગુ પડતી નથી.

5. ખરીદનાર ઇન્વોઇસ સેટલ કરે છે

ખરીદનારનું સ્થળ payવ્યવસ્થા પર આધાર રાખે છે:

• ખરીદનાર કદાચ pay સોંપણીની સૂચના મળ્યા પછી સીધા જ ફાઇનાન્સરને.
• ખરીદનાર કદાચ pay નિયુક્ત સંગ્રહ ખાતા દ્વારા.
• ચોક્કસ માળખામાં, સપ્લાયર પ્રાપ્ત કરી શકે છે payકરાર હેઠળ આવશ્યકતા મુજબ, તેને ફાઇનાન્સર માટે રાખી શકો છો અથવા ટ્રાન્સફર કરી શકો છો.
• TReDS પર, ખરીદનાર payઇન્વોઇસની નિયત તારીખે ફાઇનાન્સર.

6. વ્યવહાર પતાવટ થઈ ગયો છે

કરાર અનુસાર ભંડોળની રકમ અને લાગુ પડતા શુલ્કને સમાયોજિત કરવામાં આવે છે. બાકી રહેલી કોઈપણ રકમ payસપ્લાયરને સક્ષમ હોય તો તે પછી નિર્દિષ્ટ પ્રક્રિયા દ્વારા સમાધાન કરવામાં આવે છે.

TReDS પર ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે

TReDS એ RBI દ્વારા અધિકૃત ઇલેક્ટ્રોનિક પ્લેટફોર્મ છે જે બહુવિધ ફાઇનાન્સર્સ દ્વારા MSME વેપાર પ્રાપ્તિઓના ધિરાણ અથવા ડિસ્કાઉન્ટિંગને સરળ બનાવે છે.

RBI મુજબ, વિક્રેતાઓ, ખરીદદારો અને ફાઇનાન્સર્સ સિસ્ટમમાં ભાગ લે છે. ફક્ત MSME જ વિક્રેતા તરીકે ભાગ લઈ શકે છે. ખરીદદારોમાં કોર્પોરેટ, સરકારી વિભાગો, જાહેર ક્ષેત્રના ઉપક્રમો અને અન્ય સંસ્થાઓનો સમાવેશ થઈ શકે છે. પરવાનગી પ્રાપ્ત ફાઇનાન્સર્સમાં બેંકો, NBFC-ફેક્ટર્સ અને RBI દ્વારા મંજૂરી આપવામાં આવેલી અન્ય સંસ્થાઓનો સમાવેશ થાય છે.

વ્યાપક પ્રક્રિયા છે:

1. MSME વેચનાર અથવા ખરીદનાર દ્વારા એક અથવા વધુ ઇન્વોઇસ અથવા બિલનું પ્રતિનિધિત્વ કરતું ફેક્ટરિંગ યુનિટ બનાવવામાં આવે છે.
2. કાઉન્ટરપાર્ટી ફેક્ટરિંગ યુનિટ સ્વીકારે છે.
3. ભાગ લેનારા ફાઇનાન્સર્સ બિડ સબમિટ કરે છે.
4. સંબંધિત વિક્રેતા અથવા ખરીદનાર બોલી પસંદ કરે છે.
5. પસંદ કરાયેલ ફાઇનાન્સર payસંમત ડિસ્કાઉન્ટિંગ દરે MSME વિક્રેતા.
6. ખરીદનાર payનિયત તારીખે ફાઇનાન્સર.

જ્યારે MSME વિક્રેતા ફેક્ટરિંગ યુનિટ બનાવે છે, ત્યારે RBI પ્રક્રિયાને ફેક્ટરિંગ તરીકે વર્ણવે છે. જ્યારે ખરીદનાર તેને બનાવે છે, ત્યારે વ્યવહારને રિવર્સ ફેક્ટરિંગ તરીકે વર્ણવવામાં આવે છે.

ઉદાહરણરૂપ ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ ઉદાહરણ

એક નાના ઉત્પાદકનો વિચાર કરો જે 90-દિવસમાં કોર્પોરેટ ખરીદનારને ₹10 લાખનો માલ સપ્લાય કરે છે. payમેન્ટ શરતો.

ડિલિવરી પૂર્ણ કર્યા પછી, ઉત્પાદક ઇનવોઇસ અને ફાઇનાન્સિંગ માટે સહાયક રેકોર્ડ સબમિટ કરે છે. તેના મૂલ્યાંકનના આધારે, ફાઇનાન્સર ઇન્વોઇસ મૂલ્યના 80% પૂરા પાડવા માટે સંમત થાય છે. તેથી ઉત્પાદકને મૂળ પહેલાં INR 8 લાખ મળે છે. payમેન્ટ તારીખ.

નિયત તારીખે, ખરીદનારના INR 10 લાખ payસંમત માળખા અનુસાર ચુકવણીનું સંચાલન કરવામાં આવે છે. તે સીધા ફાઇનાન્સરને ચૂકવી શકાય છે, નિયુક્ત ખાતા દ્વારા રૂટ કરી શકાય છે અથવા TReDS જેવા પ્લેટફોર્મ દ્વારા પતાવટ કરી શકાય છે. ફાઇનાન્સ કરેલ રકમ અને લાગુ પડતા શુલ્કને સમાયોજિત કરવામાં આવે છે, અને બાકીની રકમ કરારમાં ઉલ્લેખિત મુજબ વ્યવહાર કરવામાં આવે છે.

આ ઉદાહરણ ફક્ત ઉદાહરણ તરીકે છે. એડવાન્સ ટકાવારી, ધિરાણ અવધિ, ચાર્જ, payચુકવણીનો માર્ગ અને આશ્રયની જોગવાઈઓ ફાઇનાન્સર, ખરીદનાર, ઇન્વોઇસ અને કરારની શરતો પર આધાર રાખે છે.

નાના વ્યવસાયો માટે ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગના મુખ્ય ફાયદા

વ્યવહારુ ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગના ફાયદા મુખ્યત્વે વેચાણ કરવા અને પ્રાપ્ત કરવા વચ્ચેના અંતરને ઘટાડવાથી ઉદ્ભવે છે payમેન્ટ.

કાર્યકારી મૂડીની વહેલી પહોંચ

યોગ્ય ઇન્વોઇસ સામે ભંડોળ મેળવવાથી વ્યવસાયના રોકડ પ્રવાહને ખરીદનારના સંપૂર્ણ ક્રેડિટ સમયગાળા પર ઓછો આધાર રાખી શકાય છે. આ રકમ સપ્લાયર જેવી માન્ય ઓપરેટિંગ જરૂરિયાતોને સમર્થન આપી શકે છે. payનિવેદનો payરોલ અથવા ઇન્વેન્ટરી ખરીદી.

વેપાર પ્રાપ્તિઓ સાથે જોડાયેલ નાણાં

મૂલ્યાંકન અંતર્ગત ઇન્વોઇસ અને ખરીદનાર પ્રોફાઇલને ધ્યાનમાં લે છે. આ પ્રાપ્તિ ગુણવત્તાને નાણાકીય નિર્ણયનો એક મહત્વપૂર્ણ ભાગ બનાવી શકે છે, જોકે સપ્લાયરના રેકોર્ડ અને નાણાકીય સ્થિતિની હજુ પણ સમીક્ષા થઈ શકે છે.

સતત વ્યાપાર કામગીરી

દરેક ગ્રાહક ઇન્વોઇસ પરિપક્વ થાય તેની રાહ જોયા વિના વ્યવસાય ટૂંકા ગાળાના ખર્ચાઓ પૂર્ણ કરી શકે છે. વેચાણમાં વૃદ્ધિ પરંતુ વિસ્તૃત વસૂલાત ચક્રનો અનુભવ કરી રહેલા સાહસો માટે આ સંબંધિત હોઈ શકે છે.

યોગ્ય વેચાણ સાથે આગળ વધી શકે તેવું ધિરાણ

જ્યાં કોઈ સુવિધા બહુવિધ લાયકાત ધરાવતા ઇન્વોઇસને સપોર્ટ કરે છે, ત્યાં પ્રાપ્તિપાત્રોના જથ્થા અને ગુણવત્તા સાથે ફાઇનાન્સની ઍક્સેસ વધી અથવા ઘટી શકે છે. આ ઇન્વોઇસ જનરેશનને ધ્યાનમાં લીધા વિના સ્વતંત્ર રીતે મંજૂર કરાયેલ નિશ્ચિત સુવિધાથી અલગ છે.

TReDS પર સંભવિત ખરીદનાર અને ફાઇનાન્સર સ્પર્ધા

TReDS બહુવિધ ફાઇનાન્સર્સને સ્વીકૃત ફેક્ટરિંગ યુનિટ સામે બોલી લગાવવાની સુવિધા આપે છે. અંતિમ કિંમત પ્રાપ્ત થયેલી બોલી, ઇન્વોઇસ વિગતો અને સહભાગીઓની પસંદગીને આધીન રહે છે.

આ લાભો શરતી છે. ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગના ફાયદા જ્યાં ખરીદદારો નબળા હોય ત્યાં મર્યાદિત હોઈ શકે છે payજો રેકોર્ડ્સ, ઇન્વોઇસ વિવાદિત હોય અથવા ચાર્જિસ અગાઉ ભંડોળ પ્રાપ્ત કરવાના મૂલ્ય કરતાં વધુ હોય.

શું ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ માટે કોલેટરલ જરૂરી છે?

એ કહેવું ખોટું છે કે ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ માટે ક્યારેય કોલેટરલની જરૂર હોતી નથી.

વ્યવહારમાં પ્રાપ્તિપાત્ર રકમ કેન્દ્રસ્થાને હોય છે, પરંતુ વ્યાપક સુરક્ષા પેકેજ સુવિધા કેવી રીતે રચાયેલ છે તેના પર આધાર રાખે છે. ફાઇનાન્સર મુખ્યત્વે પ્રાપ્તિપાત્ર રકમની સોંપણી પર આધાર રાખી શકે છે, જ્યારે બીજી વ્યવસ્થામાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• સપ્લાયરનો આશરો લો
• વ્યક્તિગત અથવા કોર્પોરેટ ગેરંટી
• પ્રાપ્તિપાત્ર અથવા અન્ય વ્યવસાયિક સંપત્તિઓ પર ચાર્જ
• એક નિયુક્ત સંગ્રહ ખાતું
• ક્રેડિટ વીમો
• ઇન્વોઇસ ગુણવત્તા અથવા ખરીદનાર સાંદ્રતા સંબંધિત કરારો

સુવિધા દસ્તાવેજોની સમીક્ષા કરવી જોઈએ જેથી સમજી શકાય કે વ્યવહારમાં સોંપણી, સુરક્ષિત ક્રેડિટ સુવિધા અથવા અન્ય કોઈ પ્રકારની પ્રાપ્તિપાત્ર ફાઇનાન્સનો સમાવેશ થાય છે.

ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ વિ ઇન્વોઇસ ફેક્ટરિંગ: મુખ્ય તફાવતો

ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ અને ફેક્ટરિંગ વચ્ચેનો તફાવત હંમેશા એટલો કઠોર હોતો નથી જેટલો વ્યાપારી સમજૂતીઓ સૂચવે છે. પ્રદાતાઓ આ શબ્દોનો અલગ રીતે ઉપયોગ કરી શકે છે, અને ભારતીય કાયદો સોંપણી અને નાણાકીય વ્યવસ્થાના સાર પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

તેથી, સૌથી વિશ્વસનીય સરખામણી ફક્ત ઉત્પાદનના નામ પર આધારિત નથી. વ્યવસાયે તપાસ કરવી જોઈએ કે ઇન્વોઇસ કોણ એકત્રિત કરે છે, ખરીદનાર-ડિફોલ્ટ જોખમ કોણ ધરાવે છે, ખરીદનારને સૂચિત કરવામાં આવે છે કે નહીં, શું સોંપવામાં આવે છે અને જો ખરીદનાર વિવાદ કરે છે અથવા વિલંબ કરે છે તો શું થાય છે. payમેન્ટ.

ઇન્વોઇસ ફાઇનાન્સિંગ વિરુદ્ધ ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ

ઇન્વોઇસ ફાઇનાન્સિંગ વિરુદ્ધ ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ એ બીજી સરખામણી છે જે બિનજરૂરી મૂંઝવણ ઊભી કરી શકે છે.

ઇન્વોઇસ ફાઇનાન્સિંગ એ પ્રાપ્તિપાત્રો સાથે જોડાયેલા ભંડોળ માટે એક વ્યાપક વ્યાપારી અભિવ્યક્તિ છે. તેમાં ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ, ફેક્ટરિંગ, રિવર્સ ફેક્ટરિંગ અને અવેતન વ્યવસાયિક ઇન્વોઇસ સામે રચાયેલ અન્ય સુવિધાઓનો સમાવેશ થઈ શકે છે.

ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ સામાન્ય રીતે આ વ્યાપક શ્રેણીમાં એક પદ્ધતિ છે. કાનૂની અસર હજુ પણ તેના પર નિર્ભર કરે છે કે પ્રાપ્તિપાત્ર રકમ સોંપવામાં આવી છે, સુરક્ષા તરીકે ઓફર કરવામાં આવી છે કે પ્લેટફોર્મ-આધારિત માળખા દ્વારા ધિરાણ આપવામાં આવ્યું છે.

ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટ માટે કોણ પાત્ર હોઈ શકે?

ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ પાત્રતા ફાઇનાન્સર અથવા પ્લેટફોર્મ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે. બધા પ્રદાતાઓ માટે કોઈ એક વાર્ષિક ટર્નઓવર થ્રેશોલ્ડ લાગુ પડતો નથી.

મૂલ્યાંકન સામાન્ય રીતે ધ્યાનમાં લે છે કે શું:

• અરજદાર એક માન્ય અને ચકાસી શકાય તેવી વ્યવસાયિક એન્ટિટી છે.
• આ ઇન્વોઇસ વાસ્તવિક B2B વેચાણમાંથી ઉદ્ભવે છે.
• માલ અથવા સેવાઓ પૂરી પાડવામાં આવી છે.
• ખરીદનારએ જવાબદારી સ્વીકારી છે અથવા વ્યવહાર ચકાસી શકે છે.
• ઇન્વોઇસ વિવાદિત નથી, પરવાનગી મર્યાદાથી વધુ મુદતવીતી નથી અથવા અગાઉ અન્યત્ર ધિરાણ કરાયેલ નથી.
• ખરીદનાર પાસે સ્વીકાર્ય છે payમેન્ટ અને ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ.
• સહાયક દસ્તાવેજો સંપૂર્ણ અને સુસંગત છે.
• સપ્લાયર લાગુ પડતા KYC, બિઝનેસ-રેકોર્ડ અને ક્રેડિટ આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરે છે.
• આ વ્યવહાર ફાઇનાન્સરના ક્ષેત્ર અને એકાગ્રતા નીતિઓનું પાલન કરે છે.

TReDS માટે, ફક્ત MSME જ વેચાણકર્તા તરીકે ભાગ લઈ શકે છે. ધિરાણ થાય તે પહેલાં નોંધણી, ઓનબોર્ડિંગ, ખરીદનાર ભાગીદારી અને ફેક્ટરિંગ યુનિટની સ્વીકૃતિ જરૂરી રહે છે.

ખરીદનારની મજબૂત ક્રેડિટ યોગ્યતા અરજીને સમર્થન આપી શકે છે, પરંતુ તે સપ્લાયરના મૂલ્યાંકન અથવા ગેરંટી મંજૂરીને દૂર કરતું નથી.

ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ ચાર્જ અને ખર્ચ

ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ ચાર્જ એક જ માનક બજાર દરને બદલે વ્યવહાર પર આધાર રાખે છે.

કુલ ખર્ચમાં આ શામેલ હોઈ શકે છે:

• ફાઇનાન્સિંગ અથવા ડિસ્કાઉન્ટિંગ ચાર્જ
• પ્લેટફોર્મ અથવા વ્યવહાર ફી
• પ્રોસેસિંગ અથવા દસ્તાવેજીકરણ ખર્ચ
• લાગુ ફી પર કર
• વિલંબિત સમાધાન સાથે જોડાયેલા શુલ્ક
• જ્યાં સંબંધિત હોય ત્યાં ક્રેડિટ-સુરક્ષા અથવા વીમા ખર્ચ
• કરારમાં જાહેર કરાયેલ અન્ય સુવિધા-વિશિષ્ટ ફી

કિંમત ઇન્વોઇસની મુદત, ખરીદનાર ક્રેડિટ ગુણવત્તા, સપ્લાયર પ્રોફાઇલ, વ્યવહાર ઇતિહાસ, ઇન્વોઇસ સાંદ્રતા, આશ્રય શરતો અને પ્રવર્તમાન ભંડોળની શરતો દ્વારા પ્રભાવિત થઈ શકે છે.

ટૂંકા ગાળા માટે વાર્ષિક ખર્ચમાં ભૌતિક રીતે અલગ હોવા છતાં, એક ફ્લેટ ફી સામાન્ય દેખાઈ શકે છે. તેથી, ખર્ચની સરખામણી ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ:

• કુલ પ્રાપ્ત રકમ
• કુલ રકમ payકરી શકાય તેવું અથવા બાદ કરી શકાય તેવું
• ધિરાણ દિવસોની સંખ્યા
• વાર્ષિક નાણાકીય ખર્ચ
• વિલંબિત ખરીદનારની સારવાર payment
• આશ્રય જવાબદારીઓ
• નકારાયેલા, વિવાદિત અથવા મુદતવીતી ઇન્વોઇસ પર લાગુ થતા શુલ્ક

ફાઇનાન્સરની લેખિત શરતોની સમીક્ષા કર્યા વિના કોઈ માનક ખર્ચ ધારણ કરવો જોઈએ નહીં.

જ્યારે ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ યોગ્ય ન હોય

ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ ઓછું યોગ્ય હોઈ શકે છે જ્યાં:

• મોટાભાગના વેચાણ B2B ક્રેડિટ પર નહીં પણ સીધા વ્યક્તિગત ગ્રાહકોને કરવામાં આવે છે.
• ખરીદદારો નિયમિતપણે જથ્થા, ગુણવત્તા અથવા ડિલિવરી અંગે વિવાદ કરે છે.
• ઇન્વોઇસ પહેલાથી જ મુદતવીતી છે અથવા અનિશ્ચિત છે payમેન્ટ તારીખો.
• મોટાભાગની પ્રાપ્તિપાત્ર વસ્તુઓ માટે ખરીદદારોની સંખ્યા ઓછી હોય છે.
• અપેક્ષિત ફાઇનાન્સિંગ ચાર્જ વહેલા ભંડોળ પ્રાપ્ત કરવાના વ્યાપારી મૂલ્ય કરતાં વધી જાય છે.
• વ્યવસાયને ટૂંકા ગાળાની કાર્યકારી મૂડી કરતાં લાંબા ગાળાની મૂડીની જરૂર હોય છે.
• કરારો ખરીદનારની સંમતિ વિના સોંપણી પર પ્રતિબંધ મૂકે છે.
• આ સુવિધા ફાઇનાન્સરને એવો આશ્રય આપે છે જે ખરીદનાર ડિફોલ્ટ થાય તો વ્યવસાયને મેળવવામાં મુશ્કેલી પડી શકે છે.
• બિલિંગ અને સહાયક રેકોર્ડ અપૂર્ણ અથવા અસંગત છે.

વારંવાર ઇન્વોઇસમાં ડિસ્કાઉન્ટિંગ કરવાથી કિંમત નિર્ધારણ, સંચાલન ખર્ચ અને વસૂલાત ચક્ર વચ્ચેનો ઊંડો મેળ પણ છૂપાઈ શકે છે. તેથી, તાત્કાલિક ભંડોળની જરૂરિયાત સાથે અંતર્ગત રોકડ-પ્રવાહ પેટર્નની પણ તપાસ કરવી જોઈએ.

સુવિધા પસંદ કરતા પહેલા સમીક્ષા કરવા માટેના વ્યવહારુ મુદ્દાઓ

ઇન્વોઇસ-ફાઇનાન્સિંગ વ્યવસ્થા દાખલ કરતા પહેલા, નીચેની શરતો ધ્યાન આપવા યોગ્ય છે:

• શું પ્રાપ્તિપાત્ર રકમ સોંપવામાં આવી રહી છે કે જામીનગીરી તરીકે ઓફર કરવામાં આવી રહી છે
• ધિરાણ સહાય સાથે હોય કે વગર
• ખરીદનાર ન હોય તેનું જોખમ કોણ વહન કરે છેpayment
• ખરીદનારની સ્વીકૃતિ કે સંમતિ જરૂરી છે કે નહીં
• કોણ સંગ્રહ અને વિવાદોનું સંચાલન કરે છે
• કેવી રીતે payટિપ્પણીઓ રૂટ કરવી આવશ્યક છે
• એવી ઘટનાઓ જે ફાઇનાન્સરને વળતર મેળવવાની મંજૂરી આપે છેpayસપ્લાયર તરફથી મેન્ટ
• કુલ અને વાર્ષિક ખર્ચ
• આંશિક સારવાર payટિપ્પણીઓ, ક્રેડિટ નોટ્સ અને સેટ-ઓફ્સ
• ડુપ્લિકેટ ફાઇનાન્સિંગ અથવા ખોટા ઇન્વોઇસના પરિણામો
• સુવિધા સમાપ્ત કરવા માટેની શરતો

ફાઇનાન્સરની ઓળખપત્રો અને નિયમનકારી સ્થિતિ પણ સંબંધિત સત્તાવાર સ્ત્રોતો દ્વારા તપાસવી જોઈએ.

ઉપસંહાર

નાના વ્યવસાય માટે, ચૂકવાયેલા ઇન્વોઇસ એ કમાયેલી આવકનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે જે હજુ સુધી રોકડમાં ઉપલબ્ધ થઈ નથી. ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ ચકાસણી, ખરીદનારની ગુણવત્તા અને સંમત શરતોને આધીન, યોગ્ય પ્રાપ્તિપાત્ર સામે નાણાં પૂરા પાડીને આ સમય તફાવત ઘટાડી શકે છે.

તેની ઉપયોગીતા એડવાન્સ્ડ રકમ કરતાં વધુ પર આધાર રાખે છે. payમાર્ગ, ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ ચાર્જ, ખરીદનારની સંડોવણી, આશ્રયની જોગવાઈઓ અને વિવાદોનો ઉકેલ પરિણામ પર નોંધપાત્ર અસર કરી શકે છે. TReDS એક RBI-અધિકૃત માર્ગ પૂરો પાડે છે જેના દ્વારા જરૂરી કાઉન્ટરપાર્ટી સ્વીકૃતિ પછી બહુવિધ પરવાનગી પ્રાપ્ત ફાઇનાન્સર્સ દ્વારા પાત્ર MSME પ્રાપ્તિપાત્રોને ધિરાણ આપી શકાય છે.

યોગ્ય વ્યવસ્થા એવી છે જે વ્યવસાયના સંગ્રહ ચક્ર સાથે મેળ ખાય છે, જેમાં ટકાઉ ખર્ચ અથવા અણધારી પુનઃનિર્માણનો સમાવેશ થતો નથી.payજવાબદારી. ફક્ત ઉત્પાદન લેબલ જ નહીં, પરંતુ સંપૂર્ણ કરાર માળખાની તુલના કરવાથી પ્રાપ્તિપાત્ર નાણાંનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે એક સ્પષ્ટ આધાર પૂરો પાડે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો