ઇન્વેન્ટરી ફાઇનાન્સિંગ શું છે અને તે કેવી રીતે મેળવવું?

નાણાકીય કટોકટી ગમે ત્યારે આવી શકે છે. જો કે, જો તમારી પાસે નિયમિત લોન માટે લાયક બનવા માટે પૂરતી સંપત્તિ ન હોય તો આવી પરિસ્થિતિઓ પડકારરૂપ બની શકે છે. આવી નાણાકીય મુશ્કેલીઓનો સામનો કરી રહેલા વ્યવસાય માલિકો માટે તમારી ઇન્વેન્ટરીનો લાભ ઉઠાવવો યોગ્ય હોઈ શકે છે.

જ્યારે તમે ગ્રાહકની માંગને પહોંચી વળવા માટે સંઘર્ષ કરી રહ્યાં હોવ અથવા ઇન્વેન્ટરીમાં બંધાયેલી મૂડીને અનલૉક કરવાની જરૂર હોય ત્યારે ઇન્વેન્ટરી ફાઇનાન્સિંગનો અર્થ થાય છે. આ માર્ગદર્શિકા તમને ઇન્વેન્ટરી ફાઇનાન્સિંગ અને તેના ફાયદા અને ગેરફાયદા વિશે જાણવાની જરૂર છે તે બધું સમજાવે છે.

ઇન્વેન્ટરી ફાઇનાન્સિંગ શું છે?

ઇન્વેન્ટરી ફાઇનાન્સિંગ તમને તમારી કેટલીક અથવા બધી ઇન્વેન્ટરી સામે ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપે છે. ધિરાણકર્તાઓ તમારા ઉત્પાદનોના વેચાણ મૂલ્યનો અંદાજ કાઢશે, તે મૂલ્યના આધારે લોનની રકમ પ્રદાન કરશે અને ફરીથી સ્થાપિત કરશેpayમેન્ટ શેડ્યૂલ. જો તમે પુનઃ વેચાણ માટે તમારી ઇન્વેન્ટરી પાછી મેળવશોpay સમયસર અને સંપૂર્ણ લોન. લોનની જવાબદારીઓ પૂરી કરવામાં નિષ્ફળતા પર, તમારા શાહુકાર તેમના નાણાં પુનઃપ્રાપ્ત કરવા માટે તમારો સ્ટોક વેચી શકે છે.

ધિરાણકર્તા પર આધાર રાખીને, લોન સ્પષ્ટીકરણો બદલાય છે. પરંતુ, મોટાભાગના ધિરાણકર્તા ઈન્વેન્ટરીના બજાર મૂલ્યના 90% સુધી લોન તરીકે ઓફર કરશે. નોંધ કરો કે નાણાકીય સંસ્થા જે શરતો ઓફર કરે છે તે તમારા ઉદ્યોગ, ઇન્વેન્ટરીનું બજાર મૂલ્ય, ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને નાણાકીય પરિસ્થિતિ દ્વારા પ્રભાવિત થશે.

ઇન્વેન્ટરી સામે લોન લેવાના ફાયદા

ઈન્વેન્ટરી લોનના ગુણદોષનું વજન કરીને, તમે નક્કી કરી શકો છો કે આ પ્રકારનું ધિરાણ તમારા માટે યોગ્ય છે કે નહીં.

ગુણ:

• ઇન્વેન્ટરી સામે લોન વ્યવસાયોને સ્ટોકમાં બંધાયેલા ભંડોળને ખોલવામાં મદદ કરે છે, વેચાણ વધારવા, કામગીરીનું સંચાલન કરવા અથવા બળતણ વિસ્તરણ યોજનાઓ માટે તાત્કાલિક રોકડ પ્રવાહ પ્રદાન કરે છે.
• મોસમી વ્યવસાયો ઑફ-પીક સમયગાળા દરમિયાન અગાઉથી સ્ટોક ખરીદીને ઇન્વેન્ટરી સામે લોનથી ઘણો ફાયદો મેળવી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, રજાના સજાવટ ઉત્પાદકો અથવા શિયાળાના કપડાં ઉત્પાદકો ધીમા વેચાણ ચક્ર છતાં સ્થિર ઉત્પાદન જાળવી શકે છે.
• નાના અને મધ્યમ કદના સાહસો (SMEs) જે પરંપરાગત ધિરાણ માટે લાયક ન હોઈ શકે તેઓ હજુ પણ ઇન્વેન્ટરી સામે લોન દ્વારા ભંડોળ મેળવી શકે છે, ભલે વ્યાજ દર થોડા વધારે હોય.
• ઇન્વેન્ટરી સામે લોન સામાન્ય રીતે કોઈ ખર્ચ પ્રતિબંધ વિના આવતી હોવાથી, વ્યવસાયો ભંડોળનો ઉપયોગ વિવિધ ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતો માટે કરી શકે છે - પછી ભલે તે ભાડું હોય, ઉપયોગિતા બિલ હોય કે કાચા માલની ભરપાઈ હોય.

વિપક્ષ:

• સેવા લક્ષી વ્યવસાયો માટે ઈન્વેન્ટરી ધિરાણ ઉપલબ્ધ નથી. તમારે કોલેટરલ તરીકે મૂર્ત સ્ટોક ગીરવે મૂકવો પડશે.
• ઈન્વેન્ટરી લોનમાં સામાન્ય રીતે અન્ય પ્રકારના ધિરાણ કરતાં વધુ વ્યાજ દર હોય છે.
• તે વૃદ્ધિ અને વિસ્તરણ જેવી લાંબા ગાળાની જરૂરિયાતોને ભંડોળ પૂરું પાડી શકતું નથી.
• જો તમે ધિરાણ માટે લાયક બનવા માંગતા હો, તો તમારા વ્યવસાયનો નક્કર નાણાકીય ઇતિહાસ હોવો જોઈએ અને એ સારી ક્રેડિટ રેટિંગ.

ઇન્વેન્ટરી ફાઇનાન્સિંગ માટે પાત્રતા માપદંડ

આ યોજના દ્વારા લોન સુરક્ષિત કરવા માટે, તમારા વ્યવસાયે:

• ભારતમાં સ્થિત હોવ
• ઓછામાં ઓછા એક વર્ષ માટે કાર્યરત રહો
• પુરાવો આપો કે ઈન્વેન્ટરીને વ્યવસાય દ્વારા નિયમિતપણે રોકડમાં રૂપાંતરિત કરવામાં આવે છે
• સારી બિઝનેસ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને યોગ્ય ટર્નઓવર ધરાવો
• ઉચ્ચ-મૂલ્ય, મૂર્ત ઇન્વેન્ટરી માટે સંપૂર્ણ રેકોર્ડ જાળવો

ઇન્વેન્ટરી ફાઇનાન્સિંગ માટે કેવી રીતે અરજી કરવી?

કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ પરંપરાગત બેંકો, ક્રેડિટ યુનિયનો અને ઑનલાઇન ધિરાણકર્તાઓ સહિત ઇન્વેન્ટરી ધિરાણ ઓફર કરે છે. અરજદારોએ ઇન્વેન્ટરી માહિતી સહિત ચકાસણી માટે પૂર્ણ કરેલ અરજી ફોર્મ અને દસ્તાવેજો સબમિટ કરવા આવશ્યક છે.

ધિરાણકર્તા તમારી અરજી સબમિટ કરતાની સાથે જ તેની સમીક્ષા કરશે. ઈન્વેન્ટરી મૂલ્યાંકન અને યોગ્ય ખંતનો સમયગાળો એ પ્રક્રિયાનો એક ભાગ છે. ધિરાણકર્તાના સંતોષ પર, તેઓ તેમની શરતો રજૂ કરશે. એકવાર તમે આ શરતો સ્વીકારી લો અને તમારી ઇન્વેન્ટરી કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મુકી લો, પછી તમને તમારી લોન મળશે.

ઇન્વેન્ટરી ફાઇનાન્સિંગના વિકલ્પ તરીકે ગોલ્ડ લોન મેળવો

શું તમે ઇન્વેન્ટરી લોન ટાળવા માંગો છો? ગોલ્ડ લોન એક મહાન હોઈ શકે છે વ્યવસાયિક ધિરાણ વૈકલ્પિક IIFL ગોલ્ડ લોન દ્વારા, તમે તમારા સોનાના મૂલ્યના આધારે નાણાંની તાત્કાલિક ઍક્સેસ મેળવી શકો છો. ગ્રાહક લક્ષી હોવા ઉપરાંત, લોન પ્રક્રિયા ઝડપી છે, જે લોન અરજી પ્રક્રિયાને મુશ્કેલીમુક્ત અને સમય બચાવે છે.

IIFL ગોલ્ડ લોન છે શ્રેષ્ઠ વ્યવસાયિક લોન જે તમારા વ્યવસાયને સરળ રીતે ચલાવવા માટે મુશ્કેલી-મુક્ત ટૂંકા ગાળાનું ભંડોળ પૂરું પાડે છે, જેથી તમે ઇન્વેન્ટરી ફાઇનાન્સિંગ ગેરફાયદાને દૂર કરી શકો.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

પ્રશ્ન 1. ઇન્વેન્ટરીને ફાઇનાન્સ કરતી વખતે, શું ખર્ચ સામેલ છે?
જવાબ જ્યારે તમે ઇન્વેન્ટરી ધિરાણ પસંદ કરો છો, ત્યારે તમારે નીચેના ખર્ચાઓ ભોગવવા પડશે:
• લોન અરજી/ઓરિજિનેશન ફી
• મૂલ્યાંકન ફી
• પ્રારંભિક પુનઃpayમેન્ટ ફી
• લેટ ફી

Q2. ઈન્વેન્ટરી ધિરાણના પ્રકારો શું છે?
જવાબ બે પ્રકારના ઇન્વેન્ટરી ધિરાણમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

ઇન્વેન્ટરી લોન: આ બિઝનેસ ઇન્વેન્ટરીના મૂલ્ય પર આધારિત લોન છે, જેમાં ધિરાણકર્તા તરત જ રકમ પ્રદાન કરે છે.

ઇન્વેન્ટરી લાઇન ઓફ ક્રેડિટ: અહીં, ઉધાર લેનારાઓ ધિરાણકર્તાની ક્રેડિટ મર્યાદાના આધારે રોકડ ઉપાડી શકે છે, પરંતુ તેઓ શાહુકાર દ્વારા મંજૂર કરાયેલ મહત્તમ મર્યાદાને ઓળંગી શકતા નથી. વ્યાજ દર કુલ મંજૂર રકમમાંથી વપરાયેલી રકમ પર જ લાગુ થાય છે.

પ્રશ્ન ૩. ઇન્વેન્ટરી સામે લોન માટે કયા દસ્તાવેજોની જરૂર પડે છે?
જવાબ: ઇન્વેન્ટરી સામે લોન માટે, ધિરાણકર્તાઓને સામાન્ય રીતે ઓળખ અને વ્યવસાયના પુરાવા, ભરેલું અરજી ફોર્મ, નાણાકીય નિવેદનો અને ખરીદી ઇન્વોઇસ અને સ્ટોક મૂલ્યાંકન અહેવાલો જેવા ઇન્વેન્ટરી સંબંધિત દસ્તાવેજોની જરૂર પડે છે.