વ્યવસાયો માટે વર્કિંગ કેપિટલ ફાઇનાન્સનું મહત્વ શું છે?

વ્યવસાયો, મોટા અને નાના, બંનેમાં રોજિંદા ખર્ચાઓ હોય છે. જો કોઈ નફાકારક નાનો વ્યવસાય અથવા સ્ટાર્ટઅપ ચલાવતો હોય અથવા સ્વ-રોજગાર વ્યવસાયિક હોય, તો પણ રોકડ પ્રવાહ અને આઉટફ્લો વચ્ચેના તફાવતને પહોંચી વળવા માટે કાર્યકારી મૂડીની જરૂર પડી શકે છે. કારણ કે payમેન્ટ ચક્ર સપ્લાયર્સ અથવા વેન્ડર્સ અને ખરીદદારો અથવા ગ્રાહકોથી અલગ પડે છે.

સરળ શબ્દોમાં, કાર્યકારી મૂડી ટૂંકા ગાળાને આવરી લે છે payવ્યવસાયોની જવાબદારીઓ કે જે તાત્કાલિક સાથે મેળ ખાતી નથી payગ્રાહકો પાસેથી મંતવ્યો અને તેના દ્વારા, આવક.

કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાત

ઘણા વ્યવસાયો માટેના રોકડ પ્રવાહમાં મોસમ હોય છે અને સંસ્થાઓને વ્યસ્ત સિઝનની તૈયારી કરવા અથવા ઓછા પૈસા આવતા હોય ત્યારે વ્યવસાય ચાલુ રાખવા માટે વધારાની મૂડીની જરૂર પડી શકે છે.

લગભગ તમામ વ્યવસાયો એવા સમયગાળાનો સામનો કરશે જ્યારે વિક્રેતાઓ, કર્મચારીઓની તાત્કાલિક જવાબદારીઓ અને સરકારી કર માટે રાહ જોતી વખતે વધારાના નાણાંની જરૂર પડશે payગ્રાહકો તરફથી મંતવ્યો.

તે જ સમયે, નાના વ્યવસાયો પણ બલ્ક ડિસ્કાઉન્ટ મેળવવા માટે વિક્રેતાઓ પાસેથી વધારાનો પુરવઠો મેળવે છે, જ્યારે તે સારી રીતે સમજાય છે કે સંપૂર્ણ ઉત્પાદન અથવા પ્રક્રિયા કરેલ ઉત્પાદન તે જ સમયગાળામાં અંતિમ ગ્રાહકોને વેચી શકાશે નહીં.

કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો કેવી રીતે આકૃતિ કરવી

કાર્યકારી મૂડીના ગુણોત્તરની ગણતરી કરીને કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતને માપી શકાય છે. આ વર્તમાન સંપત્તિ અને વર્તમાન જવાબદારીઓના ગુણોત્તર સિવાય બીજું કંઈ નથી.

જો કોઈની કાર્યકારી મૂડીનો ગુણોત્તર 2 થી વધુ હોય, તો તે તંદુરસ્ત માનવામાં આવે છે. જો કે, આ ગુણોત્તર સેક્ટરથી સેક્ટર અને તેથી કંપનીથી કંપનીમાં અલગ પડે છે. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, જો આ ગુણોત્તર માત્ર 1.2 થી વધુ હોય, તો પણ તે પર્યાપ્ત તંદુરસ્ત માનવામાં આવે છે.

ચોખ્ખી કાર્યકારી મૂડી, જે વર્તમાન જવાબદારીઓ કરતાં વર્તમાન અસ્કયામતો કરતાં વધુ છે, તે દર્શાવે છે કે કંપની પાસે વર્તમાન ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે કેટલા નાણાં છે. આ ટૂંકા ગાળાની અસ્કયામતોના સરપ્લસને કબજે કરે છે જેમ કે વ્યવસાય ખાતામાં રોકડ, પ્રાપ્ત કરી શકાય તેવા ખાતા અને ઇન્વેન્ટરી નજીકના ગાળામાં રોકડ જનરેટ કરે તેવી અપેક્ષા, નાણાં જેવી ટૂંકા ગાળાની જવાબદારીઓ સામે payવિક્રેતાઓ અને અન્ય લેણદારો અને પગાર અને કર માટે નિશ્ચિત ખર્ચ માટે સક્ષમ.

કાર્યકારી મૂડીની આવશ્યકતાનું સચોટ ચિત્ર મેળવવામાં વ્યવસાય માટે મહિના-દર-મહિનાના પ્રવાહ અને આઉટફ્લોનો સમાવેશ થાય છે. આ બિલકુલ સચોટ નથી અને તેની જરૂર નથી પરંતુ મોસમી અથવા અન્ય ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે ઉધાર લેવામાં આવતી રોકડની પ્રોફાઇલ આપવા માટે પૂરતી સારી હોવી જોઈએ.

જ્યારે નેટ વર્કિંગ કેપિટલ નેગેટિવમાં હોય, ત્યારે તેને વર્કિંગ કેપિટલ ફાઇનાન્સ દ્વારા બિઝનેસની સરળ કામગીરી માટે બ્રિજ કરી શકાય છે.

કાર્યકારી મૂડીનું ધિરાણ

વર્કિંગ કેપિટલ લોન ટૂંકા ગાળાની હોય છે વ્યાપાર લોન તાત્કાલિક રોકડ જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે કે જે એક વર્ષમાં ચૂકવી શકાય છે, જોકે કેટલાક કિસ્સાઓમાં તે લાંબા સમય સુધી હોઈ શકે છે. આ સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત લોન, તેમજ ઓવરડ્રાફ્ટનું સ્વરૂપ લઈ શકે છે.

ટૂંકા ગાળાની અને લાંબા ગાળાની મૂડીની જરૂરિયાતોને મિશ્રિત કરવી જોઈએ નહીં. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ વ્યવસાયને જરૂર હોય મૂડી નવા ઉત્પાદન એકમની સ્થાપના માટે લાંબા ગાળા માટે, તેણે ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે કાર્યકારી મૂડી લોન પર બેંક ન કરવી જોઈએ.

આનું કારણ એ છે કે લાંબા ગાળાની બિઝનેસ લોનમાં વ્યાજનો દર ઓછો હોય છે અને તેની મુદત લાંબી હોય છે.

મોટા ભાગના ધિરાણકર્તાઓએ ચોક્કસ જરૂરિયાતોને પૂરી કરવા અને ખાસ કરીને નાના વ્યવસાયોની કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે કાર્યકારી મૂડી લોન ઉત્પાદનો બનાવ્યા છે.

લોન સાથે કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોનું સ્માર્ટ મેનેજમેન્ટ જે લાંબા ગાળાના ધિરાણ ખર્ચમાં ઉમેર્યા વિના જરૂરિયાતને પહોંચી વળવામાં મદદ કરી શકે છે તે વ્યવસાયો માટે મહત્વપૂર્ણ છે.

કાર્યકારી મૂડીના પ્રકાર

વર્કિંગ કેપિટલ ફાઇનાન્સ વિવિધ સ્વરૂપો લઈ શકે છે, જેમાં બિઝનેસ ચાલુ ખાતા પર ઓવરડ્રાફ્ટ સાથે પૂર્વ-મંજૂર ઉપાડ મર્યાદાનો સમાવેશ થાય છે; લાંબા સમયથી વિશ્વસનીય ગ્રાહકો પાસેથી પ્રાપ્તિપાત્ર ખાતા પર લોન; ડિસ્કાઉન્ટ પર પ્રાપ્તિપાત્રોનું મુદ્રીકરણ કરવા માટે ફેક્ટરિંગ; અને ટૂંકા ગાળાની લોન.

કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ સુરક્ષિત ઓફર કરવા માંગે છે કાર્યકારી મૂડી લોન્સ, જ્યારે અન્ય ઘણા લોકો તાત્કાલિક કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને નાણા આપવા માટે અસુરક્ષિત ટૂંકા ગાળાની લોન ઓફર કરે છે. બંને વચ્ચે, અસુરક્ષિત વર્કિંગ કેપિટલ લોન કોલેટરલ-બેક્ડ વર્કિંગ કેપિટલ લોનની તુલનામાં વધુ વ્યાજ ધરાવે છે.

બિઝનેસ એસ્ટાબ્લિશમેન્ટની સ્થિતિ અને તેના એસેટ બેઝના આધારે, કોઈ પણ એક પ્રોડક્ટ પસંદ કરી શકે છે. સેવા સંચાલિત વ્યવસાયો કે જેની પાસે ભૌતિક અસ્કયામતો નથી, અસુરક્ષિત ટૂંકા ગાળાની લોન એ કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવાનો શ્રેષ્ઠ માર્ગ છે.

ઉપસંહાર

વ્યવસાયો, ખાસ કરીને નાના અને મધ્યમ કદની સંસ્થાઓએ તેમના ટૂંકા ગાળાના રોકડ પ્રવાહને આઉટફ્લો સાથે મેચ કરવાની જરૂર છે જેથી તેઓ સરળ કામગીરી માટે તેમની નાણાકીય વ્યવસ્થાને સુવ્યવસ્થિત કરી શકે. તેઓ ટૂંકા ગાળાની બિઝનેસ લોન સાથે વર્કિંગ કેપિટલ ફાઇનાન્સ દ્વારા આ હાંસલ કરી શકે છે.

જ્યારે લગભગ તમામ બેંકો અને મોટા ભાગના નોન-બેંક ધિરાણકર્તાઓ કાર્યકારી મૂડી લોન ઓફર કરે છે, ત્યારે તમારે પ્રતિષ્ઠિત ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરવો જોઈએ જે ઉત્તમ સેવા, સરળ મંજૂરી પ્રક્રિયા અને પુનઃપ્રાપ્તિમાં વધુ સુગમતા પ્રદાન કરે છે.payમેન્ટ.

દાખલા તરીકે, IIFL ફાઇનાન્સ નાના વ્યવસાયોને કસ્ટમાઇઝ્ડ વર્કિંગ કેપિટલ સોલ્યુશન્સ ઓફર કરે છે. ખાસ કરીને, તે ઝડપી, લવચીક અને મુશ્કેલી-મુક્ત કાર્યકારી મૂડી લોન ઓફર કરે છે જે ખાસ કરીને ઈ-કોમર્સ વેપારીઓ માટે રચાયેલ છે. તે તેના ડીજીટલ ફાઈનાન્સ પ્રોગ્રામ દ્વારા, ઈ-કોમર્સ પોર્ટલ, એગ્રીગેટર્સ, ફિનટેક કંપનીઓ સાથેના સહયોગ દ્વારા તેમના વેપારીઓને નાણાકીય ઉકેલો ઓફર કરે છે.